Можно ли погасить ипотеку военной ипотекой гражданскую
Главная разница заключается в принципах оформления права собственности. Жилье, приобретенное в рамках обычной ипотеки, считается совместно нажитым имуществом и может быть оформлено в общую долевую собственность членов семьи.
При использовании в кредитном проекте средств материнского капитала такое право долевой собственности перетекает в обязанность: после погашения займа владельцами жилья становятся даже несовершеннолетние дети.
Военная же ипотека подразумевает обеспечение жильем самого военнослужащего. Поэтому ипотечная квартира (или дом) оформляется в индивидуальную собственность участника НИС. Второй супруг не вправе претендовать на выделение ему доли даже после развода, хотя судебная практика показывает, что побороться за это стоит.
Остальные отличия в этапах оформления и погашения ипотечного кредита и касаются:
- Процентной ставки. По военной ипотеке она, как правило, ниже за счет гарантии погашения долга со стороны государства.
- Максимальной суммы кредита. В рамках военной ипотеки она ограничивается размером средств, которые может получить участник НИС за все время службы. По гражданским проектам сумма займа рассчитывается в зависимости от платежеспособности клиента.
- Значимости заработка. Если в гражданской ипотеке справка о доходах – один из ключевых документов, влияющих на принятие решения, то для военнослужащих размер доходов не относится к решающим показателям.
- Пакета документов. Стандартный набор сведений дополняется свидетельством участника НИС при оформлении займа военнослужащим.
- Требований к недвижимости. Обычный кредит «подчиняется» только требованиям банка, в то время как заём для военных должен соответствовать и условиям, выдвигаемым «Росвоенипотекой».
Можно ли обычную ипотеку перевести в военную
Конечно, такая возможность существует. Более того, она официально закреплена в правилах НИС.
Однако на практике погашение, уже существующего кредита за счет средств государства, возможно лишь при достижении соглашения между банком и «Росвоенипотекой». И если последняя с большой долей вероятности одобрит сделку, то финансовой организации такая переквалификация кредита невыгодна по 2 причинам:
- В случае перевода ипотеки в военную банк должен будет снизить процентную ставку. В противном случае «Росвоенипотека» вряд ли согласится оплачивать кредит.
- При одобрении сделки у приобретенного жилья появится второй залогодержатель в лице государства.
Таким образом, переквалификация обычной ипотеки в военную возможна, но не может быть реализована без согласия банка. В 2020 году ситуация с банками такова: ВТБ разрешает воспользоваться средствами НИС только для полного досрочного погашения ипотечного займа, «Россельхозбанк» обещает рассматривать поступающие заявки в индивидуальном порядке, а Сбербанк воздерживается от комментариев.
к содержанию ↑Возможности объединения ипотек
Погасить ипотечный долг за счет средств НИС можно полностью, если накопленная на специальном счете сумма способна перекрыть существующий долг. Если же имеющихся денег недостаточно для полного закрытия кредита, ипотеку можно переоформить в военную – дополнительным соглашением.
При этом в обязательном порядке должны выполняться следующие условия:
- ипотека должна быть оформлена исключительно на военнослужащего, без привлечения созаемщиков;
- банк согласен на изменение условий;
- сделка одобрена «Росвоенипотекой»;
- средств, которые уже накопил и еще накопит участник НИС, будет достаточно для надлежащего исполнения кредитного договора.
Узнайте, можно ли погасить ипотеку военной ипотекой?
Военной ипотекой называется программа помощи от государства, которая была разработана специально для того, чтобы обеспечить военнослужащих собственным жильем. В рамках программы помощь выдается в виде льготных заемных средств.
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.
Обычно документы участие в программе подают заранее, для полного проведения процедуры необходимо всего 7 дней. Министерство обороны России является в этой сделке залогодержателем, именно оно ликвидирует задолженность.
к содержанию ↑Общие положения
Когда военнослужащий вступает в НИС, на него открывают специальный именной счет. Именно здесь будут накапливаться средства, этой процедурой занимается процедурой «Росвоенжилье».
Государство определило тех лиц, которые имеют право приобрести жилье в рамках данной программы. Все лица условно разделены на две группы, но они обладают равными правами. Можно назвать следующие группы лиц:
- Граждане, которые закончили военно-образовательные учреждения. Они имеют диплом. Контракт был заключен после 01.01.2005 года.
- Те, кто заключил контракт второй контракт после этой даты.
Максимальная сумма займа в 2017 году составляет 2,4 миллиона рублей. Заемщик может самостоятельно выбрать качество жилищного объекта, его стоимость и вид.
Контрактники могут добровольно принимать участие в НИС, для этого им необходимо подать рапорт. Для остальных категорий военнослужащих участие в НИС предусмотрено в обязательном порядке.
Военнослужащего после подачи заявления обязательно уведомят о том, что он включен в реестр участников НИС. Ему будет присвоен 20-значный регистрационный номером. На именной счет военнослужащего будут приходить регулярные поступления от государства, средства будут ежегодно индексироваться.
Если военнослужащий заинтересован в том, чтобы накопления сохранили покупательскую способность, он может передать их в распорядительную компанию для доверительного управления. Специалисты поместят средства в облигации государства, другие ценные бумаги и депозиты.
Через три года с того момента, когда военнослужащий стал участником НИС, он может оформить кредит. Он имеет право приобрести на полученные средства квартиру или частный дом с земельным участком.
Когда военнослужащий обращается в НИС, ему от имени государства выдают заем. При этом на руки ему будет выдано свидетельство, с этим документом он должен пойти к кредитору.
Кредитные средства на приобретение жилья будут выданы, но при этом важным моментом станут данные о том, какие накопления имеются на именном счете. Эти средства будут использованы в качестве первоначального взноса.
Потом государство для погашения кредита будет каждый месяц направлять 1/12 годового накопительного взноса.
О том, что говорит закон о военной ипотеке, читайте тут.
к содержанию ↑Можно ли погасить обычную ипотеку военной?
В №117-ФЗ сказано, что такая возможность у военнослужащего есть. Но есть ряд моментов, на которые стоит обратить внимание.
На проведение процедуры необходимо согласие банка, но этот вопрос можно решить.
Как досрочно погасить кредит?
Военнослужащий, получив заем на приобретение жилья по программе, имеет право досрочно погасить свои обязательства. Существует частично досрочное и полное погашение ипотеки для военнослужащих. Санкций за это не предусмотрено.
Для того, чтобы погасить ипотеку досрочно, например, при увольнении с военной службы, нужно в банке написать заявление. После этого следует внести собственные средства.
Как частично погасить ипотеку?
Выгодно погасить часть ипотеки, это снизит основной долг и сократит срок кредитования. Переплата по процентам будет значительно уменьшена.
Чем быстрее военнослужащий погасит ипотеку, тем скорее на специальном счету начнут накапливаться средства. Поскольку накопления инвестируют в ценные бумаги, в будущем они станут приносить доход.
Уменьшить долг можно, внеся собственные средства. Для этого нужно в банке написать заявление, образец имеется на сайте организации.
Уточните у сотрудника банка, установлен ли минимальный размер платежа. Важно узнать, на какой счет следует перечислять средства. «Росвоенипотека» будет уведомлена о то, что военнослужащий частично погасил ипотеку в течение 10 дней.
Погасить заем можно, воспользовавшись средствами, которые находятся в остатке на счете военнослужащего в «Росвоенипотеке». Для этого необходимо заполнить заявление на имя руководителя «Росвоенипотеки» и направить его в организацию, приложив копию паспорта.
В заявлении нужно обязательно отразить номер кредитного договора. Также следует указать контактные данные.
В заявлении важно отобразить и номер договора жилищного займа. Отправить документы можно по электронной почте на официальный почтовый ящик, заказным письмом по почте, либо принести в один из филиалов организации.
Когда заявление будет получено, оно будет рассмотрено. На это отводится 30 дней. Заемщик может узнать дату перечисления средств на сайте «Росвоенипотеки» в специальном разделе.
Частичное погашение может быть выполнено после того, как был проведен первый ипотечный платеж. Когда остаток накоплений будет переведен, «Росвоенипотека» уведомит об этом банк. Военнослужащий также узнает об этом.
Частично погасить можно, если использовать материнский капитал, но предварительно следует уведомить ПФР. Получив положительный ответ, можно обращаться в банк.
Когда банк одобрит заявку, следует подготовить документы для ПФР. Полный список бумаг можно узнать у сотрудника ПФР.
О том, можно ли использовать вместе военную ипотеку и материнский капитал, а также обналичить субсидию на жилье, читайте тут.
Каждый раз, когда военнослужащий досрочно погашает заем, банк должен сделать перерасчет, а потом выдать новый график платежей.
к содержанию ↑Нюансы и особенности военной ипотеки
Особенностью программы можно назвать наличие четко разработанной схемы накопления. Программа доступна пониманию, подходит всем категориям лиц, проходящих военную службу.
Участникам НИС открывают индивидуальные счета, они предназначены для накопления средств. На них зачисляются средства из бюджета.
При расчете суммы, которая перечисляется на счет, принимается во внимание воинское звание, а также срок участия в НИС. Чем чин выше, чем дольше военнослужащий состоит в НИС, тем на большую жилплощадь он может рассчитывать.
Доступ к программе не требует бора большого пакета документов. Достаточно предоставить паспорт и написать заявление.
Особенно привлекательны банковские ставки по военной ипотеке, они намного ниже тех, которые установлены для населения. Банки, которые предлагают займы по военной ипотеке, серьезно проверяют.
Случаи мошенничества исключены. Договор о приобретении недвижимости регистрируется в течение 5 дней, а вот гражданское население ждет около месяца.
Как сделать рефинансирование гражданской ипотеки на военную
Военнослужащие могут взять ипотеку на общих основаниях по разным причинам. Например, не хотели ждать три года или решили приобрести недвижимость в других домах, а не те, которые предлагает программа. Каждый сам принимает решение. Но в любом случае, когда пройдет 36 месяцев с момента вступления в НИС, можно рефинансировать кредит.
Для этого должны быть выполнены следующие условия:
- Военнослужащий является единственным собственником приобретенного жилья.
- Заемщиком по кредиту выступает армеец, а не его супруга.
- Клиент является участником НИС более трех лет.
Для смены условий по кредиту необходимо предоставить соответствующее заявление в Росвоенипотеку. Обращение будет рассмотрено и принято по нему решение.
Если сумма положенной ипотеки покрывает остаток по кредиту, то происходит смена залогодержателя. Теперь у заемщика будут обязательно только перед государством, а выплата кредита осуществляется за счет бюджетных средств.
Если остаток по кредиту больше лимита по целевой программе, то он должен быть погашен силами самого военнослужащего.
Итак, можно сделать вывод, что перевод гражданской ипотеки в военную возможен. В льготном кредите отказать не имеют права.
к содержанию ↑Как проводится рефинансирование
Процедура переоформления зависит от того, в каком изначально банке был получен жилищный кредит. Если в этом учреждении действует программа «Военная ипотека», то нужно будет внести незначительные изменения в кредитный договор. В частности, указать, что выплачивать задолженность теперь будет государство и изменить процентную ставку.
Если заемщик брал деньги в банке, который не выдает льготный кредит, то изменить условия будет сложнее. Обращение клиента рассмотрят в индивидуальном порядке и примут соответствующее решение.
к содержанию ↑В каких банках можно изменить гражданскую ипотеку на военную
В рамках государственной программы военнослужащих кредитуют многие финансовые учреждения. Среди них лидеры рынка Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, а также столь крупные банки, как Севергазбанк, Саратов, Сибсоцбанк, Таврический.
К выбору нового кредитора нужно относиться серьезно. Если военнослужащий решит уйти в отставку досрочно, то выплачивать кредит ему нужно будет самостоятельно.
Условия по этому продукту представлены в следующей таблице.
к содержанию ↑Ипотека в банке Россия
Военнослужащим в данном финансовом учреждении предлагают следующие условия обслуживания:
- процентная ставка зафиксирована на отметке 9,5% годовых;
- кредитный лимит от 300 тысяч рублей до 2,5 млн рублей;
- минимальный авансовый взнос – 10%;
- срок кредитования равен 20 лет.
На момент погашения задолженности заемщику не должно быть больше 45 лет. Заявитель не должен документально подтверждать свои доходы, так как выплачивать за него долг будет государство. Но банк проверяет его кредитную историю. Если она испорчена, то в кредитовании откажут.
Финансовое учреждение работает только с добросовестными плательщиками. В случае увольнения военнослужащего, именно он будет погашать заем. Поэтому рисковать банк не будет и с просрочниками не согласится работать.
к содержанию ↑Ипотека от Алтайкапиталбанка
- процентная ставка 9% годовых;
- авансовый взнос – 20%;
- срок выплаты долга 20 лет.
В течение всего срока кредитования заемщик за счет собственных средств должен оплачивать имущественное страхование. К потенциальному заявителю банк предъявляет единственное требование – наличие постоянной регистрации на территории РФ.
Ипотека от ВТБ
Один из лидеров финансового сектора страны предлагает следующие тарифы военнослужащим:
- процентная ставка равна 9,5% годовых;
- авансовый платеж 15%;
- на погашение долга дается 20 лет.
При выходе из НИС процентная ставка по кредиту повышается на 0,2%. Решение по заявке принимается в течение двух дней.
Ипотека от банка «Санкт-Петербург»
Крупную сумму на покупку жилья военнослужащие могут получить в банке «Санкт-Петербург». Для них утверждены следующие условия договора:
- процентная ставка 10,75% годовых;
- выдача на сумму 100 млн рублей;
- минимальный аванс 15%;
- срок кредитования – 20 лет.
Перечень запрашиваемых документов стандартный – паспорт и свидетельство участника НИС. Получить кредит в этом учреждении можно даже по временной прописке.
к содержанию ↑Ипотека от СКБ-банка
Жилищный кредит военнослужащий в этом банке сможет получить на таких условиях:
- процентная ставка 10,3% годовых;
- обязательный аванс 20%;
- срок кредитования 20 лет.
Решение по заявке СКБ-Банк сообщит в течение двух дней.
Итак, переоформить гражданскую ипотеку на военную можно во многих банках. Нужно помнить, что есть ограничение по сумме льготного кредита. В среднем размер целевого займа не превышает 2,4 млн рублей. Долг должен быть выплачен в полном объеме до ухода военным в отставку, то есть до 45 лет.
к содержанию ↑Мнение эксперта
Первого июля 2024 года начнут действовать поправки, касающиеся военной ипотеки. Теперь военнослужащим будут открывать эскроу-счета, которые обязательны при покупке жилья в недостроенных домах.
Именно на этих счетах будут храниться деньги армейца до того момента, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. Таким образом, правительство защищает заемщиков от недобросовестных застройщиков.
Ситуации, когда деньги с накопительных счетов военных списаны, а строительство так не и завершили, к сожалению, встречались очень часто. Теперь такой вариант полностью исключается. После внесенных поправок в законодательные акты по долевому строительству банки смогут контролировать возведение жилья и сроки завершения процесса.
Контролировать качество недвижимости будут независимые эксперты. Застройщик будет заинтересован построить качественное жилье без нарушения сроков введения в эксплуатацию. Только после этого строительная компания получит положенный ей деньги.
Олег Жердев, учредитель российской ассоциации юристов силовых ведомств «Гвардия»
к содержанию ↑Вопросы и ответы
Что будет с ипотекой в случае смерти военнослужащего?
В этом случае, все средства, которые были на накопительном ипотечном счету, списываются на погашение задолженности перед банком. Оставшуюся часть средств могут погасить наследники заемщика. Например, жена, дети, родители. Именно они и станут собственниками жилья после выплаты ипотеки.
Какие затраты несет клиент при оформлении военной ипотеки?
Несмотря на то, что выплата жилищного кредита ложится на государство, часть затрат военнослужащий все же понесет.
В первую очередь нужно оплатить услуги оценщика. Также деньги потребуются на нотариальное оформление сделки. К постоянным затратам относится и имущественное страхование. Приобретенное жилье должно быть застраховано от всех рисков в течение всего срока кредитования.
Какое жилье можно приобрести по военной ипотеке?
Армейцев в данном вопросе практически не ограничивают. Они могут выбрать недвижимость, как на вторичном, так и на первичном рынке.
Застройщик должен быть аккредитован банком. Если покупается готовое жилье, то документы тщательно проверяются на юридическую чистоту, определяется реальная стоимость, и только после этого принимается окончательное решение по заявке.
Военнослужащие, которые не стали ждать трех лет участия в НИС, и взяли гражданскую ипотеку, могут без проблем ее перевести на военную. Эта схема еще не совсем банками отработана.
В любом случае обращение будет рассмотрено в индивидуальном порядке. Изменения в договор будут внесены, а ответственность за выплату долга снята с военнослужащего.
Как погасить военной ипотекой гражданскую?
Основная цель военной ипотеки –это помощь военнослужащим в выборе и приобретении собственной недвижимости. После регистрации военного в НИС на его индивидуальный накопительный счет начинают поступать ежегодные зачисления денежных средств. Воспользоваться ими участник НИС полноправно может по истечении трех лет с момента регистрации.
Часто бывает так, что военнослужащие нуждаются в собственном жилье и поэтому берут гражданскую ипотеку раньше, чем возникнет возможность оформить военную.
Для чего предоставляются средства ЦЖЗ?
Средства, которые формируются на индивидуальном накопительном счете военного являются целевыми и могут быть направлены на:
Покупку жилплощади, земельных участков с постройками, в том числе и по договору долевого строительства, а также под имущественный залог.
Первоначальный взнос по ипотечному кредиту
В качестве погашения возникших обязательств по договору ипотечного кредитования.
В целом, исходя из вышеперечисленного можно утверждать, что военная ипотека может выступать в роли суммы, которой военные могут погасить гражданскую ипотеку. На практике же такую схему еще никто не смог воплотить в жизнь. Это обусловлено тем, что банковские учреждения не готовы вести столь сложную и достаточно трудоёмкую процедуру.
Порядок погашения гражданской ипотеки военной
Порядок погашения гражданской ипотеки военной регламентируется п. 18 Постановления Правительства №370 от 15.05.2008 г. Законодательные нормы гласят, что погасить кредитную задолженность военной ипотекой можно при соблюдении двух основных требований:
Заемщиком кредита должен быть исключительно военнослужащий- участник НИС
Военный должен быть единственным и полноправным собственником жилплощади, по которой необходимо погасить кредитную задолженность за счет военной ипотеки.
В случае, когда вышеперечисленные требования строго соблюдены, военному необходимо собрать пакет документов, который будет включать договор целевого жилищного займа в трех экземплярах, копию кредитного договора и график погашения платежей, копию договора об открытии банковского счета, заверенного кредитной организацией, который открыт для операций со средствами ЦЖЗ, отчет об оценке рыночной стоимости приобретенного в ипотеку объекта недвижимости, копию паспорта участника НИС. Вышеперечисленные документы военный должен подать в ФГКУ «Росвоенипотека».
По прошествии десяти дней военный будет уведомлён о принятии решения касательно согласия на погашения либо об отказе от погашения кредитного займа за счет военной ипотеки. В случае положительного решения данного вопроса денежные средства с личного накопительного счета военнослужащего-участника НИС будут зачислены на его банковский счет.
В течении пяти рабочих дней ФГКУ «Росвоенипотека» предоставляет военному договор о принятом решении в двух экземплярах.
Отказ от использования средств с личного накопительного счета военнослужащего в целях погашения гражданской ипотеки возможен в следующих случаях:
Предоставления неполного пета документов
Сумма средства ЦЖЗ и сумма гражданской ипотеки выше рыночной стоимости жилплощади
Сумма взносов по договору ипотечного кредитования превышает суммы средств ЦЖЗ
Об отказе военного уведомляют либо по электронной почте в виде письма, либо звонят ему по телефону. Узнать подробную информацию касательно причин отказа от погашения гражданской ипотеки военной можно уже непосредственно на сайте «Росвоенипотека» в личном кабинете пользователя.
Также военнослужащему предоставляется двадцать рабочих дней, чтобы устранить причины отказа.
Настоящий документ применяется к сайту. Общество не контролирует и не несет ответственности за сайты третьих лиц, на которые Вы можете перейти по ссылкам, доступным на сайте.
Администратор сайта осуществляет обработку персональных данных, содержащихся в Вашей информации в целях исполнения договора между Администратором сайта и Пользователем на оказание Услуг сайта (см. Правила пользования сайтом).
Общество обеспечивает защиту обрабатываемых персональных данных от несанкционированного доступа и разглашения, неправомерного использования или утраты в соответствии с требованиями Закона о персональных данных.
Общество имеет право вносить изменения в настоящую Политику.
Персональные данные (ПД) – любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу, юридическому лицу (субъекту персональных данных).
Обработка персональных данных – любое действие (операция) или совокупность действий (операций), совершаемых с использованием средств автоматизации или без использования таких средств с ПД, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение ПД.
Автоматизированная обработка персональных данных – обработка ПД с помощью средств вычислительной техники.
Информационная система персональных данных (ИСПД) – совокупность содержащихся в базах данных персональных данных и обеспечивающих их обработку информационных с использованием технологий и технических средств.
Вы имеете право на доступ к своим ПД и следующим сведениям:
– подтверждение факта обработки ПД Оператором;
– правовые основания и цели обработки ПД;
– цели и применяемые Оператором способы обработки ПД;
– наименование и место нахождения Оператора, сведения о лицах (за исключением работников)
– сроки обработки ПД, в том числе сроки их хранения;
– порядок осуществления субъектом ПД прав, предусмотренных Законом о персональных данных;
– наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку ПД по поручению Оператора, если обработка поручена или будет поручена такому лицу;
– обращение к Оператору и направление ему запросов;
– в случаях если ПД были получены не от субъекта ПД, уведомить субъекта;
– при отказе в предоставлении ПД субъекту разъясняются последствия такого отказа;
– опубликовать или иным образом обеспечить неограниченный доступ к документу,
определяющему его политику в отношении обработки ПД, к сведениям о реализуемых
требованиях к защите ПД;
– давать ответы на письменные запросы и обращения субъектов ПД, их представителей и уполномоченного органа по защите прав субъектов ПД.
Вся информация собирается тремя способами.
Во-первых, просмотр нашего сайта приведёт к созданию его программным обеспечением определенного числа «cookies» (небольшие текстовые файлы, загружаемые в папку временных файлов вашего браузера). «Сookies» содержат идентификатор анонимной сессии («session-id»), автоматически присвоенный вам программным обеспечением сайта, а также информацию о прочтенных вами темах форума, повышая таким образом удобство работы.
Во-вторых, к сайту подключен автоматический сервис Яндекс.Метрика и Google Analitics, считывающих параметры вашего посещения сайта. Данные сервисы необходимы нам для анализа проблемных, непонятных и узких мест нашего сайта, выявления сложностей при работе сайта, а также локализации возможных ошибок.
В-третьих, на сайте программно реализована возможность подачи следующих заявок:
заявка на скидку;
заявка на консультацию;
заявка на обратную связь;
другие формы заявок.
Указав номер телефона, вы автоматически соглашаетесь на отправку введенных данных организациям-партнерам, получать СМС-сообщения с важной с точки зрения администрации сайта информацией о Накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих, в том числе с информацией о текущих скидках и специальных условиях. При возникновении желания отписаться от данной рассылки, Вы должны заполнить заявку в произвольной форме, воспользовавшись формой обратной связи.
Обработка персональных данных осуществляется:
– с согласия субъекта ПД на обработку его персональных данных;
– в случаях, когда обработка ПД необходима для осуществления и выполнения возложенных законодательством РФ функций, полномочий и обязанностей;
– в случаях, когда осуществляется обработка ПД, доступ неограниченного круга лиц к которым предоставлен субъектом ПД либо по его просьбе (далее – персональные данные, сделанные общедоступными субъектом персональных данных).
– осуществление гражданско-правовых отношений.
Категории субъектов персональных данных.
Обрабатываются ПД следующих субъектов:
– любые физические лица и юридические лица.
Общество не несет ответственности за какой-либо причиненный Вам вред или убытки, возникшие в силу наличия неточностей или ошибок в информации, указанной на сайте. Общество не несет ответственности перед Вами за неполучение какой-либо информации по причине проведения профилактических или иных работ технического характера на сайте.
Хранящиеся ПД субъектов, которые могут быть получены, могут проходить дальнейшую обработку и передаваться на хранение как на бумажных носителях, так и в электронном виде.
ПД, зафиксированные на бумажных носителях, хранятся в запираемых шкафах либо в
запираемых помещениях с ограниченным правом доступа.
ПД субъектов, обрабатываемые с использованием средств автоматизации в разных целях,
хранятся в разных папках.
Не допускается хранение и размещение документов, содержащих ПД, в открытых
электронных каталогах (файлообменниках) в ИСПД.
Данная Политика конфиденциальности размещена на сайте, изменения в Политику конфиденциальности вносятся путем размещения новой Политики конфиденциальности на сайте и вступает в силу с момента ее размещения на сайте, дополнительного уведомления об изменениях не требуется.
Гражданская ипотека: правила оформления, преимущества и недостатки
Множество семей решили жилищный вопрос с помощью ипотечного кредитования. Есть много программ ипотеки, например, военная или гражданская ипотека. Они имеют свои особенности, сходства и различия. Рассмотрим правила оформления гражданской ипотеки.
Что такое гражданская ипотека
Гражданская ипотека предоставляется гражданам (не военнослужащим), имеющим статус участника накопительно-ипотечной системы (НИС).
Для получения ипотеки надо иметь постоянный доход. Только платёжеспособным гражданам банки готовы дать деньги на приобретения недвижимости.
Для подтверждения своего постоянного достаточного дохода нужна справка формы 2-НДФЛ. Не каждый потенциальный клиент способен предоставить такую справку, ведь некоторые работают без официального трудоустройства.
Кредитные организации идут навстречу таким клиентам, позволяя оформить кредит без подтверждения дохода, но при этом повышают первоначальный взнос. В некоторых случаях он может доходить до 50%.
Так банки страхуют себя от непредвиденных рисков.
Рассмотрим банки, которые согласны оформить такой кредит без подтверждения постоянного большого дохода:
- «Сбербанк»;
- «Транскапиталбанк»;
- «Альфа банк»;
- «Россельхозбанк»;
- «Газпромбанк»;
- «ВТБ 24».
Их первоначальный взнос колеблется в диапазоне от 20 до 50%. Процентная ставка составляет от 8,2 до 10,2%. Такие высокие показатели объясняются большими рисками, которые надо оплачивать. Коммерческие кредитные организации не хотят терять свою прибыль.
Есть другие способы получения денег, например, совмещение военной и гражданской ипотеки. Военное кредитование имеет массу преимуществ. Государство создало льготы для повышения уровня жизни военнослужащих.
Отличие военной ипотеки от гражданской
Основное отличие состоит в оформлении права собственности. Если жилье приобретается по обычной гражданской ипотеке, то недвижимость принадлежит всем членам семьи, считается приобретённой в браке, будет оформляться в долевую собственность.
Военное кредитование подразумевает только одного собственника – военнослужащего. На второго члена семьи доля не будет распространяться.
Супруга и дети не получат часть квартиры даже при оформлении развода.
- Справку о доходах требуют банки при оформлении гражданской ипотеки. Для военной ипотеки размер доходов не играет такой роли, потому что государство помогает выплачивать стоимость недвижимости.
- В пакете документов для кредитования у военнослужащих обязательно должно быть свидетельство участника НИС.
- При обычном кредитовании нужно выполнять условия банка. Для военнослужащих присоединяются условия «Росвоенипотеки», хотя они не отличаются особо жёсткими требованиями.
- Сумма кредита для военнослужащего зависит от денежных средств, которые он получит, как участник НИС, за весь период своей службы. По гражданскому кредиту сумма будет зависеть от платёжеспособности клиента.
- Из-за государственных гарантий оплаты долга процентная ставка по военной ипотеке будет значительно ниже, чем в гражданской.
Плюсы и минусы ипотеки для военнослужащих
Пользоваться военной ипотекой имеют право офицеры, выпускники военных учреждений, контрактники, заключившие второй контракт. На счёт НИС ежегодно поступает одинаковая сумма, которая не зависит от разных факторов, в том числе от места прохождения службы. Сумма постоянно индексируется.
Преимущества военного кредитования:
- можно самостоятельно выбрать жильё;
- участвовать в программе НИС можно при наличии собственного отдельного жилья;
- нет необходимости копить деньги, стоять в очереди;
- квартира уже сразу оформляется в собственность, потом за неё выплачиваются взносы;
- недвижимость может находиться в любом регионе России;
- можно выбрать жильё по программе долевого строительства на этапе котлована;
- за военнослужащего платежи оплачивает государство, поэтому не приходится волноваться о невозможности оплатить предстоящий платёж.
Недостатком военной ипотеки считается установленное ограничение для покупки жилья. Чтобы купить понравившуюся квартиру, приходится добавлять собственные денежные средства. Также процедура оформления ипотеки длительная, со множеством проверок, согласований, отчётов. Военнослужащему самостоятельно приходится оформлять все документы.
Важно! Недостатком программы военные считают то, что средствами с накопительного счёта можно воспользоваться не сразу, а только через 3 года после вступления в программу НИС.
Действия с ипотеками
Для решения своих финансовых проблем некоторые военнослужащие хотят объединить гражданскую и военную ипотеки или перевести гражданскую в военную, потому что это выгоднее. Такие действия можно осуществить, если внимательно всё обдумать и хорошо подготовиться.
Теоретически, перевести гражданскую ипотеку в военную возможно. Такое действие закреплено в правилах НИС. Это выгодно военнослужащим, потому что снижается процентная ставка, но по этой же причине это не выгодно банкам.
Для совершения такого перевода надо получить соглашение у банка и «Росвоенипотеки». Последняя организация может одобрить сделку, но банкам такая процедура невыгодна из-за снижения процентной ставки и появления ещё одного залогодержателя.
В 2020 году не все банки соглашались на проведение подобных сделок. ВТБ разрешал такой перевод только после окончательного погашения займа по ипотеке. «Россельхозбанк» будет рассматривать каждое такое предложение при поступлении. Сбербанк отказался комментировать ситуацию.
Объединение ипотек также возможно только при соблюдении некоторых условий. Нужно выплатить ипотечный долг полностью средствами из НИС, если денег на счету хватает.
Банк должен согласиться на изменения, если ипотека оформлена только на военнослужащего, то есть по договору не привлекались созаёмщики. Сделку обязательно должна одобрить «Росвоенипотека».
