Может ли банк забрать квартиру за долги по потребительскому кредиту?

На какое имущество ИП может быть обращено взыскание по долгам

Порядок изъятия и виды имущества должника, подлежащие обращению в счет погашения долга, регламентированы статьей 69 ГК РФ. В перечень имущества входят:

  1. Денежные средства в любой валюте.
  2. Иное имущество, изъятие которого не противоречит действующему законодательству.
  3. Жилье, находящееся в залоге по договорам займа или кредитования.

Могут ли забрать единственное жилье?

Право кредиторов обращать взыскание на жилье пока что законодательно ограничено. Так, должник не может быть лишен собственности в виде:

  • единственного жилья;
  • земельного участка, на котором расположен дом;
  • орудий труда, необходимых для профессиональной деятельности должника;
  • носильных вещей;
  • домашних животных и домашнего скота;
  • продуктов питания;
  • топлива, необходимого для обогрева жилья;
  • транспортного средства, принадлежащего должнику-инвалиду.
Исключение составляют случаи, когда любой из перечисленных видов имущества был оформлен как залоговое при заключении договора займа либо кредита.

При этом не имеет значения, на какие нужды ИП получил кредит – производственные либо личные. В любом случае он берет кредит как физическое лицо.

к содержанию ↑

Значит, можно не бояться?

Законодательная инициатива – вещь совершенно непредсказуемая. В условиях кризиса, когда общая задолженность населения перед банками, кредитными организациями, налоговыми органами и ЖКХ растет не по дням, а по часам, процесс принятия новых законов, касающихся взыскания долгов, может лоббироваться заинтересованными сторонами, в частности, банковскими структурами.

Возможно, что именно лоббированием объясняется законодательная инициатива Министерства Юстиции РФ, внесенная на рассмотрение Государственной Думы в 2016 году. В основе инициативы лежит предложение о внесении изменений в ряд нормативных актов, в том числе и в статью 446 ГПК РФ.

Изменения касаются возможности обращения взыскания и на единственное жилье должника в случаях, когда жилье можно отнести к категории роскошных или излишне больших.

Если разобрать предлагавшиеся на тот момент изменения более подробно, то получится следующее. Министерство юстиции предлагало допустить изъятие у должников единственного жилья в случаях:

  1. Когда жилье имеет метраж сверх нормативного. Минимальный норматив жилой площади на одного человека составляет 12 кв. метров. То есть на семью из трех человек инициатива оставляла этот самый минимум умноженный на три. Соответственно предлагалось отчуждение квартиры с предоставлением должнику меньшего жилья.
  2. Когда жилье относится к категории роскошных. В соответствии с Налоговым кодексом РФ роскошность жилья определяется кадастровой оценкой. Справедливость кадастровых оценок недвижимости россияне уже успели оценить. Тем не менее роскошным считается жилье с кадастровой оценкой от 50 миллионов рублей.
к содержанию ↑

Будет ли принят такой законопроект?

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В 2016 году законодательная инициатива Минюста вызвала возмущение россиян ненамного меньшее, чем повышение пенсионного возраста в 2018 году.

По результатам общественных опросов и дебатов, законодатели подкорректировали текст законопроекта. Его последняя версия предусматривает возможность обращения взыскания на единственно жилье лишь в отношении:

  1. Уклоняющихся от уплаты алиментов
  2. Должников по взысканиям ущерба за вред, причиненный здоровью граждан.
  3. Должников, обязанных возместить ущерб, причиненный в результате преступления.
Подредактировали законопроект и в части излишка метража. В новой версии изъятие излишка допускается лишь в случае превышения более чем в два раза нормативного метража на члена семьи.

Предусматривает проект и саму процедуру изъятия жилья.

Так, обращение взыскания на единственное жилье сможет происходить только по решению судебной инстанции.

Законопроект, возможно, еще долго будет согласовываться и обсуждаться. В том, что он все-таки будет принят, сомневаться не приходиться. Однако до тех пор ИП могут жить спокойно. Никто не сможет изъять их единственное жилье, если только оно не является залоговым имуществом.

к содержанию ↑

Можно ли выселить из ипотечной квартиры?

Ипотека – это разновидность залогового обязательства. При покупке квартиры в кредит она остается в залоге у банка в целях обеспечения исполнения условий кредитного контракта. Право собственности на ипотечную недвижимость регистрируется в Росреестре вместе с обременением.

После ликвидации задолженности перед заимодавцем оно снимается.

До момента завершения периода действия кредитного соглашения залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенную недвижимость. В этом случае собственник может быть выселен из квартиры.

Крайняя мера применяется в отношении граждан, которые длительное время не вносят платежи по займу. Жилье изымается и продается на торгах. Полученные деньги направляются на ликвидацию долга.

Рекомендуем посмотреть интервью с судьей о том, когда банк может выселить должника по ипотеке.

к содержанию ↑

Если жилье единственное

На практике часто встречаются ситуации, когда ипотечная квартира является единственным жильем гражданина.

Согласно абзацам 2, 3 пункта 1 статьи 446 ГПК РФ запрещено обращать взыскание на единственное жилье должника. Судебная практика поддерживает имущественный иммунитет (постановление КС РФ от 14.05.2012 года № 11-П).

Если часть квартиры принадлежит несовершеннолетнему ребенку

Наличие у собственника детей не является препятствием для изъятия залоговой недвижимости. Кредитная организация вправе инициировать выселение несовершеннолетнего ребенка из ипотечной квартиры.

Конституционный суд подтвердил возможность обращения взыскания на залоговую жилую недвижимость за долги по кредиту даже при наличии детей (определение от 17.02.2015 года № 246-О). После продажи недвижимости на торгах выселению подлежат все члены семьи.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Единственное, на что должник может рассчитывать, отсрочка реализации заложенной квартиры на период до 12 месяцев. Она предоставляется при наличии уважительных причин.

Для защиты интересов детей привлекают органы опеки и прокуратуру. Их основная задача – проследить, чтобы банк не допустил нарушений в процессе выселения жильцов из ипотечной квартиры.

к содержанию ↑

Если использован материнский капитал

Многие женщины расплачиваются за жилье материнским капиталом. Эти деньги используются в качестве стартового взноса по займу. Также за счет них можно погасить основной долг и проценты по нему.

Использование материнского капитала на приобретение ипотечной квартиры не расценивается в качестве смягчающего обстоятельства. Если собственник не платит по кредиту, жилье изымают за долги.
к содержанию ↑

Как выселяют жильцов из ипотечной квартиры за долги?

Вопрос о выселении собственника из ипотечного жилья решается в суде. Процедура проходит в несколько этапов:

  1. Банк выявляет задолженность по кредиту, которая не погашается длительное время.
  2. Клиенту вручается уведомление с просьбой ликвидировать долг.
  3. Предпринимаются попытки досудебного урегулирования спора (отсрочка, реструктуризация, снижение величины оплаты).
  4. В суд подается иск о взыскании задолженности и изъятии имущества в счет оплаты долга.
  5. После принятия судебного решения недвижимость реализуется на торгах.
  6. Собственника выселяют из квартиры.

Если имущество не удается продать, оно переходит в собственность банка. Он вправе решать судьбу квартиры по своему усмотрению.

Уведомление заемщика – обязательное условие перед обращением в суд. Если процедура не будет соблюдена, банк может получить отказ. Претензия должна содержать окончательную сумму долга и срок для его ликвидации. После того, как должник получит извещение, он должен полностью рассчитаться с банком.

к содержанию ↑

Кто вправе выселить?

После вынесения решения выдается исполнительный лист. Документ передается судебному приставу. Он возбуждает производство на основании закона от 02.10.2007 года № 229-ФЗ.

Должнику высылают уведомление с просьбой освободить помещение в течение 10 суток. Если жильцы игнорируют требование, устанавливается новый срок и начисляется исполнительский сбор.

Далее выдворение из жилой недвижимости осуществляют в принудительном порядке. Приглашают служащих органов полиции и понятых. Если должник не пускает должностных лиц в квартиру, вызывают сотрудников МЧС.

Пристав может помощь выселяемому с транспортировкой и хранением вещей. На период поиска нового жилья имущество должника находится у него. Через 2 месяца он должен забрать свои вещи.
к содержанию ↑

Как избежать выселения?

Банку невыгодно выселять неплательщика из ипотечной квартиры. Поэтому он старается решить проблему долга в досудебном порядке.

Собственник вправе рассчитывать на следующую помощь:

  • реструктуризация долга – ежемесячный платеж снижают за счет увеличения периода действия кредитного соглашения;
  • кредитные каникулы – должника освобождают от части платежей на срок до полугода;
  • прощение части долга – банк списывает проценты, неустойки или штрафы;
  • государственные программы – субсидирование ипотеки, материнский капитал, военная ипотека.

Если есть уважительные причины, залогодержатель пойдет на уступки. Потребуется подтвердить, что заемщик не может платить из-за болезни, потери работы, выхода на пенсию, снижения дохода.

к содержанию ↑

В каких случаях выселять нельзя?

Основания для отказа в обращении взыскания на ипотечную квартиру установлены статьей 54.1 Закона от 16.07.1998 года № 102-ФЗ.

Нельзя забрать жилье за долги в следующих случаях:

  • величина долга составляет менее 5 % от стоимости собственности;
  • период просрочки составляет меньше трех месяцев.
Если заемщик не платит систематически, нарушает сроки более трех раз в течение года, имущество могут забрать даже при незначительной задолженности.
к содержанию ↑

Выселение из ипотечной квартиры – что говорит закон?

Законодательство РФ запрещает обращать взыскание на единственную жилую недвижимость должника (п.1 ст.446 ГПК РФ). Но в этом же пункте сказано, что имущественный иммунитет не распространяется на объекты, являющиеся предметом ипотеки.

Препятствием не является ни наличие прописанных в квартире детей, ни использование при покупке материнского капитала .

Поэтому банки, предоставляющие ссуды под залог, чувствуют себя относительно спокойно. Если ежемесячные платежи по кредиту перестают поступать, кредитная организация имеет право подать иск и наверняка выиграет дело. После продажи жилья с торгов банку возвращаются его средства, а остаток перечисляется должнику.

Выселение из квартиры допускается только по решению суда и при наличии следующих условий:

  • Период просрочки должен превышать три месяца.
  • Сумма, которую задолжал заемщик, должна составлять не меньше 5% стоимости квартиры.
Соответствующие разъяснения даны в ст.54.1 ФЗ № 102 от 16.07.1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Когда хотя бы одно из этих условий не соблюдено – судья отказывает в удовлетворении иска.

Правда, в этом же законе есть оговорка. Если заемщик регулярно нарушает свои обязательства, изъятие жилья возможно даже при небольшой просрочке. Систематическим нарушением признается пропуск сроков три раза подряд в течение года

к содержанию ↑

Банк угрожает выселением из квартиры: что делать?

Первое, что нужно сделать, если в семье ухудшилось финансовое положение – постараться успокоиться. Паника – плохой помощник в непростой ситуации. Молчать и скрываться от кредитора тоже не стоит. Ведь если человек ведет себя пассивно, банкирам не остается ничего, кроме как обратиться в суд.

Поэтому при появлении проблем с деньгами надо сразу связаться с банком для урегулирования проблемы. На встречу с кредитором необходимо принести документы, подтверждающие уважительность причин просрочки.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Это может быть приказ об увольнении заемщика со службы, справка о продолжительном лечении в стационаре, справка 2-НДФЛ, из которой видно, что доход заемщика заметно снизился.

Во многих случаях банкиры идут на компромисс и после изучения документов предлагают клиенту вариант решения проблемы. Это может быть:

  1. Кредитные каникулы, в рамках которых человек освобождается от платежей полностью либо частично на несколько месяцев.
  2. Реструктуризация, то есть составление нового графика платежей. Срок действия кредитного соглашения будет продлен, зато размер ежемесячного платежа снизится.
  3. Прощение части долга, в процессе которого списываются штрафы и неустойки.

Заемщику нужно учесть, что такие уступки являются правом банка, а не его обязанностью. Но банкиры тоже заинтересованы в мирном решении вопроса.

Ведь для них суд – это потеря клиента, трата денег и времени, риск получить на баланс непрофильные активы. Так что предпринять все усилия определенно стоит.

Есть и еще вариант – обратиться в государственное Агентство по реструктуризации жилищной ипотеки (АРИЖК) с просьбой помочь в трудной жизненной ситуации.

к содержанию ↑

Банк подал в суд: что дальше?

Если попытки договориться оказались безрезультатными, придется готовиться к суду. Во время подготовки тоже лучше оставаться на связи с банком: отвечать на звонки, встречаться с сотрудниками, обещать возобновить выплаты в ближайшее время.

Здесь не будет лишним даже приукрасить. Должник может говорить, что деньги у него вот-вот появятся: он устроится на новую работу, возьмет подработку, получит наследство. Таким способом можно максимально оттянуть момент подачи кредитором искового заявления.

Но даже после удовлетворения исковых требований банка у должника есть возможность сохранить жилье или хотя бы отсрочить исполнение решения. Для этого хороши все средства. К примеру, заемщик может:
  • Подавать ходатайства. Стоит попробовать убедить суд в том, что семья находится в затруднительном положении, но оно вот-вот улучшится. Такое поведение дает лишний шанс получить желанную отсрочку. Если причины нарушения исполнения обязательств были уважительными, суд вправе предоставить ее на срок до года.
  • С помощью адвоката поискать зацепки в договоре, которые позволят предъявить претензии к банку. Можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на неправомерные действия кредитной организации. Пока будет проводиться проверка, банк потеряет время, а должник его выиграет.
  • Если в семье есть несовершеннолетние дети, стоит попросить помощи у органов опеки или написать заявление в прокуратуру. В обращении необходимо описать всю ситуацию и указать, что после продажи ипотечной квартиры зарегистрированные в ней дети окажутся на улице.

Но даже если банк начнет продавать помещение, жильцы могут в нем оставаться до момента продажи с торгов. На практике встречаются и случаи, когда люди продолжали жить в квартире уже после ее реализации. Ведь если прежний хозяин не согласен с решением судьи и не желает выезжать, новому собственнику придется подавать иск о принудительном выселении

С помощью этих способов можно максимально оттянуть момент отъезда. За это время многим заемщикам удается решить проблему с деньгами и, например, договориться с банком о заключении мирового соглашения.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
К сожалению, должники по ипотечным кредитам – достаточно незащищенная категория граждан. При рассмотрении такого рода споров судьи обычно встают на сторону банков.

Поэтому лучше не доводить дело до суда, а пробовать договориться. Если же это не удалось – придется выигрывать время и выстраивать грамотную линию защиты.

Чтобы свести потери к минимуму, желательно обратиться за помощью к хорошему юристу.

Тысячи собственников могут лишиться своих квартир за долги по ЖКХ или кредитам. В настоящее время в Верховном Суде РФ идёт активная работа по переориентации судебной практики к новому прецеденту.

Когда и в каких случаях граждане могут лишиться единственного жилья за долги – читайте в этой статье журнала ПрофиКоммент.

к содержанию ↑

Порядок обращения взыскания на недвижимость

При невозврате долга, кредитор может обратиться с иском в суд (или с заявлением о вынесении судебного приказа). После вынесения решения, он получает исполнительный лист и подаёт его в службу судебных приставов, по месту нахождения должника, чтобы взыскать долг в принудительном порядке.

Пристав выносит постановление о возбуждении исполнительного производства. У должника при этом будет срок в пять суток, чтобы добровольно исполнить своё обязательство. Если это не будет произведено – начинается процедура принудительного взыскания.

Для взыскания с должника средств, в первую очередь используются денежные счета. При их отсутствии или недостаточности на них денег, работник ФССП начинает розыск иного имущества, за счёт которого можно обеспечить выплаты кредитору.

Пристав обращает взыскание на недвижимость только в том случае, если получить возмещение за счёт иного имущества нельзя. В статье 69 ФЗ-229 «Об исполнительном производстве» установлено, что такая процедура представляет собой непосредственное изъятие и последующую реализацию объектов.

Должник должен предоставить приставу всю информацию о находящихся у него в собственности объектах недвижимости. На практике такое правило практически не реализуется, поэтому исполнитель для получения нужных сведений направляет запросы в налоговый орган, а также в Росреестр.

После ответа становится очевидно, какая недвижимость есть у должника в собственности.

Взыскание производится в следующем порядке:

  1. розыск имущества через направление запросов. Приставу нужно определить, какое имущество вообще имеется у гражданина, что из этого может быть использовано для погашения долга, а что реализовать не получится;
  2. наложение ареста на выявленное имущество. Данная мера необходима для того, чтобы должник не реализовал объекты и не скрыл полученные доходы от пристава. Арест недвижимости запрещает любые сделки с ней. Ограничительная мера регистрируется в Росреестре и сделки просто не проводятся, так как система не позволяет это сделать;
  3. выставление недвижимости (имущества) на торги. Торги позволяют приобрести имущество любому желающему. На практике, объекты продаются по несколько заниженным ценам, чем они реально стоят на рынке.

Перед тем как выставить здание, строение или участок на торги, будет проведена их оценка. Если объект не реализуется сразу, то для следующего этапа аукциона стоимость снижается. Если торги не результативные, то в итоге взыскателю может быть предложено принять в собственность объект в счёт долга, по минимальной цене.

Ссылка на документ: Федеральный закон № 229-ФЗ от 02.10.2007 г. «Об исполнительном производстве»

к содержанию ↑

Практические особенности и проблемы

Довольно часто, единственным жильём должника является объект, явно превышающий потребности. Например, лицо, имеющее задолженность в два миллиона рублей, проживает в частном доме в центре города площадью в 200 квадратных метров и стоимостью в 20 миллионов рублей.

Очевидно, что такая недвижимость – это больше, чем минимально необходимо человеку для проживания.

В этом случае дом явно превышает по стоимости имеющуюся задолженность. Суммы от его реализации хватило бы и для приобретения должнику иного жилья, и для расчёта с кредитором. Но возможность реализации объекта и приобретения другого жилья на практике пока нереализуема.

Во-первых, в муниципальных образованиях часто просто отсутствует свободный жилищный фонд. На момент продажи жилья и до приобретения нового, должник и члены его семьи должны где-то проживать. Решением могло стать предоставление муниципальной квартиры, но они отсутствуют, как таковые, по крайней мере в свободном доступе.

Во-вторых, чёткий законодательный механизм подобных действий просто отсутствует. Пока непонятно, какая разница в стоимости имеющегося жилья и необходимого к проживанию должна быть для реализации процедуры, как учитывать район проживания, инфраструктуру, кадастровую стоимость и иные параметры.

Однако реализация с торгов единственного жилья допускается в том случае, если оно является предметом залога. И тут возникает некоторое противоречие. С одной стороны, право на жилище также оказывается нарушенным, но с другой, договор залога – добровольная сделка, условия которой должны быть выполнены.

к содержанию ↑

А если квартира, в которой живешь, не единственная?

Если жилье не является единственным, то кредитор имеет право обратить на него взыскание.

Стоит знать, что взыскание на жилище может быть обращено только на основании вступившего в законную силу судебного акта и только судебным приставом. Забрать квартиру за долги могут только приставы.

Правила, в рамках которых могут забрать квартиру за долги, в 2020 году не изменились.

Согласно закону «Об исполнительном производстве» в первую очередь взыскание обращается на денежные средства, принадлежащие должнику. Если денежные средства отсутствуют или их недостаточно, то судебный пристав-исполнитель вправе обратить взыскание на другое имущество, сперва движимое, а затем и недвижимое, в том числе на жилье.

Должник в свою очередь имеет право указать то имущество, на которое следует обращать взыскание в первую очередь. Пристав обязан рассмотреть данное заявление.

Поэтому многие заемщики могут не волноваться, что они могут лишиться жилья из-за того, что вышли на просрочку. Однако исполнять взятые на себя обязательства все равно нужно.

Также важно отметить, что забрать квартиру за долги коллекторы не могут, это могут сделать только приставы по решению суда.

«Еще один способ лишиться квартиры – долгое время не платить алименты. Если сумма долга соразмерна стоимости жилого помещения, пристав имеет право арестовать и продать квартиру», – добавил Владимир Савченко, генеральный директор АПРИ «Флай Плэнинг».

Следовательно, квартиру могут забрать за долги по алиментам.

к содержанию ↑

Если жилье дороже долга?

«На практике чаще всего возникают ситуации, при которых сумма долга намного меньше стоимости недвижимости. В таких случаях после реализации недвижимости приставы возвращают остатки денежных средств должнику.

Главное, необходимо помнить, что продать просто так квартиру нельзя. Существует правило, по которому цена, указанная в решении суда (по рыночной стоимости), падает на 5, а после 10 процентов», – замечает Елена Кривоносова, юрист юридической службы «Единый центр защиты».

Если после реализации жилья останутся денежные средства, то они поступают на счет службы судебных приставов. С данных средств погашаются издержки по продаже недвижимости (услуг), иные расходы на ведение исполнительного производства (например, исполнительский сбор), после чего оставшиеся денежные средства перечисляются на счет должника.

При оформлении кредита необходимо трезво рассчитывать свои силы. При возникновении форс-мажорных ситуаций нужно незамедлительно обращаться в банк.

При отсутствии договоренности между сторонами в процессе взыскания просроченной задолженности, вопрос переносится в суд. При отсутствии нарушений при заключении и обслуживании договора, суд примет сторону истца — кредитной организации.

Одним из вариантов обеспечения судебного решения является наложение взыскания на ликвидное имущество должника. В отношении недвижимого имущества предусматривается ряд императивных норм, соблюдение которых в рамках исполнительного производства обязательно.
к содержанию ↑

Методы кредиторов, применяемые на досудебной стадии

В процессе досудебного взыскания просроченной задолженности, кредитные или коллекторские организации прибегают к так называемому методу психологической обработки проштрафившегося клиента. Особенно актуальным такой вариант считается при больших суммах просроченной задолженности.

При телефонных / личных переговорах, должнику неоднократно сообщают о том, что если он не начнет платить, банк взыщет все ликвидное имущество, включая и жилую недвижимость. И в большинстве случаев такой вариант помогает — никто не хочет лишаться единственного жилья.

Юридическая неграмотность основной части населения, и нежелание изучать даже минимальную законодательную базу, позволяют не до конца добросовестным кредиторам вводить своих должников в заблуждение. Данное нарушение предусматривается ст. 14.7 КоАП РФ (ввод потребителей в заблуждение).

При оформлении любого договора с контрагентами разного уровня, для отстаивания собственных интересов, граждане должны обращать внимание на материальную часть правоотношений. В законодательной базе все расписано достаточно подробно.

При возникновении каких-либо сложностей с трактовкой тех или иных норм, всегда можно воспользоваться помощью профильных юристов.

к содержанию ↑

Законодательные основания взыскания имущества

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Любые действия в отношения имущества должника возможны только на основании судебного решения (судебного приказа). Заниматься взысканием имущества в РФ имеет право только одна структура — Федеральная Служба Судебных Приставов (далее — ФССП).

Помимо указанной организации заниматься взысканием имущества не имеют права ни прочие структуры, ни физические лица. Поэтому на подобные угрозы кредиторов и (или) коллекторских агентств, граждане-должники могут реагировать соответствующим образом.

Для начала необходимо получить законное судебное решение — после этого можно вести речь о взыскании имущества.

к содержанию ↑

Какое имущество могут арестовать судебные приставы за неуплату кредита

В ст. 69 ФЗ “Об исполнительном производстве” дается полный перечень имущественных благ, на которые может быть обращено взыскание. Также в ст. 446 действующего ГПК РФ указывается список видов имущества должника, на которое не может быть обращено взыскание.

В ст. 446 ГПК дается четкая формулировка, что независимо от размера долговых обязательств и степени вины самого должника, единственное пригодное для проживание жилье не может быть взыскано в законном порядке.

Это означает, что при образовании кредитной задолженности, и после передачи вопроса на рассмотрение в суд, единственное жилье должника (дом / квартира / доля) не может рассматриваться в виде объекта для взыскания и последующей реализации. Данное правило является безусловным.

к содержанию ↑

Правила взыскания жилья по незалоговым кредитам

При оформлении обычного потребительского кредита, банк интересуется наличием у потенциального клиента в собственности ликвидного имущества. Эта процедура используется по договорам с большой суммой заемных средств.

Но в данном случае речь не идет о передаче объекта в залог. Таким образом банк выводит для себя своеобразную страховую подушку, которая не может до конца гарантировать организации возврат средств.

Главное, учитывать соотношение суммы совокупной задолженности и кадастровой стоимости имеющейся в собственности недвижимости.

к содержанию ↑

Как рассчитывается сумма при взыскании жилой недвижимости

Подавляющая часть проблемных заемщиков поддаются на угрозы банков или долговых агентств, и безосновательно начинают переживать за сохранность собственного жилья.

Как уже было отмечено, единственное жилье должника, не являющееся предметом залога, не может подлежать взысканию ни при каких обстоятельствах. Это прямо запрещено законодательством, и любые подобные попытки достаточно быстро пресекаются в судебном порядке.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В этом случае взыскание на объект так же не может быть обращено по причине большой разницы между суммой долга и стоимостью объекта недвижимости. Пресечь попытки наложения взыскания должник может самостоятельно. Для этого необходимо:
  1. Получить справку о кадастровой стоимости объекта.
  2. Обратиться к сотруднику ФССП с заявлением.
  3. Приложить справку к заявлению.

В теле заявления гражданин требует, чтобы исполнительные действия в отношении его собственности были прекращены. При этом необходимо, чтобы у должника были иные пути по выплате долга. Законодательно допускается самостоятельная реализация любого имущества, в том числе и недвижимости, для погашения кредитных обязательств.

к содержанию ↑

Квартиру отберут, но жилье дадут

  • Каждый случай уникален и индивидуален.
  • Тщательное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. Он зависит от множества факторов.

Чтобы получить максимально подробную консультацию по своему вопросу, вам достаточно выбрать любой из предложенных вариантов:

  • Обратиться за консультацией через форму.
  • Воспользоваться онлайн чатом в нижнем углу экрана.
  • Позвонить:

Минюст внес предложения по конфискации имущества, площадь которого в два раза превышает стандартную. Следовательно, должник, который не проводит выплаты по долговым обязательствам, будет лишен своей квартиры, взамен получив разницу от продажи. На данный момент происходит оживленное обсуждение этого законопроекта.

к содержанию ↑

Что возможно сегодня

На данный момент упомянутый нами закон еще не актуален, действует же закон 1 ст. ЖК РФ. Он не дает исполнительной службе права лишать должника последнего имущества, если оно не приобретено в ипотеку. Это касается и земельных участков. На первый взгляд закон кажется гуманным. Но его минус в том, что существует много должников, которые без уважительной причины не проводят выплаты по долгам, и живут в больших домах.

К примеру, есть семья, которая владеет огромным коттеджем в хорошем районе, имеет огромный двор размером в футбольное поле. Глава этой семьи злостно уклоняется от оплаты алиментов, при этом у него просроченный кредит на дорогие покупки.

По нынешнему закону, такую семью нельзя заставить продать имущество для погашения долга. Но, если квартира в ипотеке, то приставы легко ее отнимут.

к содержанию ↑

Что изменится после принятия законопроекта

Предложение Минюста заключается в продаже единственной недвижимости или земельного участка для погашения долга. Если человек задолжал за алименты, не делает взносы по кредиту или не оплачивает штрафы по ДТП, приставы инициируют конфискацию последнего имущества гражданина.

Если человек живет в квартире, площадь которой превышает норму и большой участок, то, по новому, не вступившему пока в силу, закону, судебный пристав вправе отобрать имущество для последующей продажи.

В случае, если гражданин развелся с супругой и имеет с ней общую долю недвижимости, но при этом не производит выплату по алиментам, суд примет решение о конфискации доли недвижимости в пользу жены. Он не будет акцентировать внимание на том, что у бывшего мужа нет другой собственности.

В случае продажи его доли, супруг получит минимальную денежную помощь для приобретения жилплощади.

к содержанию ↑

Будут ли выселять из квартиры в первую очередь

Конфискация единственного имущества будет проводиться, если у должника не будет других способов погасить задолженность. В случае, если судебные приставы будут уверены в том, что у должника нет ни денег ни другой собственности, а сумма зарплаты, которую он получает, слишком маленькая, то имущество будет конфисковано с последующей продажей и покупкой минимально положенной на должника или его семью недвижимости.

к содержанию ↑

Как будет проводиться взыскание

Кредиторы или судебные приставы подадут ходатайство в суд. Во время его рассмотрения, должник не будет иметь права продавать свою квартиру или прописывать в ней родственников.

В течение двух месяцев судом будут рассмотрены все материалы по делу должника, выслушаны аргументы обеих сторон и вынесен приговор. В нем будет прописана минимальная сумма, которую может получить должник на руки после продажи его собственности для покупки нового жилья.

Даже если продажа квартиры не покроет долг, гражданину будет выдана сумма, которая нужна для покупки недвижимости согласно минимальным нормам.

После решения о конфискации, квартира находится под арестом. В течение недели кредитор получает предложение о ее покупке по цене, которая была регламентирована судом и основана на оценке экспертов.

Полученные денежные средства идут на оплату долга, а разница передается должнику. Опять же повторяем, что не важно, какая сумма долга у гражданина, он в любом случае получит средства, достаточные для приобретения минимальной площади, учитывая каждого члена семьи.

На протяжении десяти дней квартиры должна быть продана, если этого не произошло, ее снова выставляют на торги по аналогичной цене. Если ее опять не купили, то имущество в течение месяца повторно выставляют на продажу. После продажи квартиры жильцы должны освободить помещение в течение 10 дней.

к содержанию ↑

Что если квартира не будет продана

Занижение цены квартиры невозможно. Ее продажа осуществляется только по той цене, которая была указана экспертами. Если торги по имуществу прошли неудачно, жилплощадь будет возвращена владельцу и новая попытка продажи возможна только через год. Этот период будет исчисляться от даты последних торгов. Целый год вас никто не будет беспокоить.

Кто устанавливает нормы площади для семьи

Каждый регион устанавливает собственные нормы. К примеру, в Москве, на семью из четырех членов минимальной нормой на каждого считается 18 кв.м.

В Тульской области площадь еще меньше 15 кв.м. Т.е., если семья, состоящая из четырех человек, имеет собственность на 70 кв.м., исполнительная служба не сможет ее конфисковать.

В случае, если гражданин не платит по алиментам своей бывшей жене, и при этом живет в однокомнатной квартире, суд не сможет ее отобрать.

к содержанию ↑

Не заплатил за телевизор, а заберут квартиру

Это не так. Суд принимает во внимание соотношение цены собственности и суммы долга. Исполнители не смогут забрать квартиру, если сума долга вместе с судебными издержкам будет меньше 5% от стоимости имущества. Также суд откажет исполнителям в конфискации квартиры, если компенсация должнику при продаже квартиры будет больше 50%.

Как действовать сейчас

Закон еще не был утвержден правительством. Если это произойдет, у вас будет целых три месяца, чтобы подготовиться. Чтобы вашу недвижимость не отобрали за долги, следует:

  1. Сделать запрос в банк на реструктиризацию долгов и делать выплаты согласно графикам. Побеседуйте с судебными приставами и не делайте просрочки по платежам.
  2. Если у вас есть дети, пропишите их у себя в квартире. Чтобы в нормах жилья учитывались все члены семьи.
  3. В случае наличия бабушки или родственника с инвалидностью, пропишите их на своей площади. Суд учтет это обстоятельство перед установлением нормы жилплощади.
  4. Если ваша доля имущества по документации является собственностью другого человека, который является должником, перепишите имущество на себя. Если у вас много долгов и квартира на вас, перепишите ее на родственников.
  5. Если вы находитесь в браке с должником, следует развестись и разделить имущество, чтобы ваша доля не учитывалась судом.
  6. Если у вас огромной дом или квартира при наличии большой задолженности, следует ее продать и переехать в дом поскромнее. Разницу от продаже отдайте банку. Пока ваше имущество не арестовано, есть время продать квартиру подороже, учтите, что суд скорее всего продаст ее за меньшую цену.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Кредиторы обращаются в суд в первую очередь касательно злостных неплательщиков. Погашая вовремя задолженности, вам не придется переживать за свою собственность.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, возмещением ущерба страховыми компаниями, защитой прав потребителя, а также дел, связанных с незаконным сносом ракушек и гаражей.

Зачастую происходит такая ситуация, когда по решению суда на единственное жилье накладывается арест. Могут ли отобрать единственное жилье за долги по кредитам?

Закон защищает должников, поэтому имеется ряд исключений и нюансов касаемо жилой недвижимости, поэтому забрать квартиру за долги не так уж легко.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Что говорит закон о взыскании жилья?

Могут ли также забрать долю в квартире за долги по кредиту? Это главные вопросы должника, который имеет определенную сумму задолженности. Единственный орган, который может принимать решения относительно квартиры — это суд.

А отобрать квартиру имеет право такой орган, как Федеральная Служба Судебных Приставов. Поэтому отнять жилье ни коллекторы, ни иная кредитная организация по собственной инициативе не имеют права.
к содержанию ↑

Арест на единственное движимое имущество. Как налагается?

Постановление с решением арестовать имущество неплательщика выносит суд по прошению заемщика или государственного органа. После чего дело передается в работу судебным приставам, которые произведут арест и в дальнейшем будут заниматься реализацией взысканного дома.

Стандартная ситуация наложения ареста на жилье выглядит так:

  1. Пристав оповещает о вынесенном решении суда, согласно которому будет наложен арест.
  2. Первым делом проводят арест средств на банковских счетах, и когда их недостаточно, чтобы погасить кредит, то действия распространят и на имущество, куда входит и недвижимость.
  3. Пристав лично встречается с должником, оформляя при встрече акт в присутствии понятых.

к содержанию ↑

Случаи, при которых можно реально лишиться квартиры

В скором времени в закон внесут ряд изменений. Согласно этим изменениям станет возможным тот факт, что квартира может быть изъята за долги по кредитованию. Станет возможным применение взыскания к такому ряду лиц:

  • тех, кто отклонился от выплаты алиментов;
  • если лицо совершило преступные действия и должно возместить ущерб.

В статье 446 ГПК РФ зафиксировано, что единственную жилплощадь неплательщика отнимают, если она в залоге по ипотечному кредиту. Гражданин взял ипотечный кредит, тем самым дал добро на передачу в залог жилья, которое будет взыскано в счет кредита, если не будет происходить погашение долговых обязательств.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Отбирать квартиру могут и если скопились слишком большие долги по квартплате. Если сумма долга почти приравнивается к сумме стоимости квартиры — коммунальная служба сможет ходатайствовать в суд.

В отношении тех площадей, где у должника только доля от всей квартиры, будут работать общие правила по взысканию. Банк имеет все полномочия забирать эту долю должника через судебную инстанцию.

Должник может ограничить себя и своих близких от процесса взыскания жилья во время уплатив долги.

Автор статьи
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ЗаконЧто делать и куда обращаться, если коллектор вымогает деньги и угрожает

Добавить комментарий