Как купить залоговую квартиру в Сбербанке: порядок действий, где посмотреть квартиры на продажу и документы

Распродажа имущества должников Сбербанком

При неисполнении своих обязательств по выплате задолженности, банку приходится совершать специальные меры для взыскания денег. Тогда наиболее подходящий выход из положения у Сбербанка – продажа имущества должников. Исходя из юридического статуса собственности, данная процедура совершается разными путями.

Основной и наиболее удобный способ выхода из ситуации – продажа залогового имущества.

Выделяет этот процесс то, что финансовая организация может забрать и продать собственность заемщика представляющую ценность и являющуюся залогом, не имея на это судебного решения.

Несмотря на то, что заемщик может и не согласиться с такой ситуацией. При сопротивлении должника, банк начинает судебную процедуру. Оставить в собственности обремененное имущество должнику не удастся.

Следующий способ предполагает проведение процедуры банкротства, во время которой совершается опись и продажа имущества заемщика, обладающего ценностью свыше 10 тыс. руб. Данное действие совершается финансовым управляющим, сопровождающим банкротство частного лица.

Согласно российскому законодательству есть перечень собственности, которая не может быть арестована и продана по причине наличия долгов:

  • Жилье, являющиеся единственным у заемщика, как и участок земли на котором оно размещено;
  • Еда, одежда и товары, принадлежащие детям;
  • Вещи первой необходимости;
  • Собственность, требуемая должнику для выполнения работы;
  • Транспорт, в распоряжении инвалида либо при его использовании с целью получения дохода;
  • Награды за достижение высоких результатов в какой-либо деятельности.

Бытовая техника, разные украшения, и иные предметы, представляющие хоть какую-то ценность, будут взысканы и распроданы.

к содержанию ↑

Процедура реализации

ПАО Сбербанк распродает заложенную собственность с помощью торгов. Владение забирается у должника согласно обоюдному соглашению с банковской организацией либо по судебному решению.

До того, как приступить к крайним мерам, банк предоставляет заемщику решить ситуацию иным способом. Если заемщик не покажет свою неплатежеспособность, приступят к процедуре продаже.

Для этих целей требуется:

  • Доказать, что пересмотр условий кредитования не сможет устранить проблему;
  • Показать документы об образовании финансовых сложностей;
  • Предоставить согласие на продажу, в противном случае оно получается через суд.

При соблюдении всех формальностей, сотрудник представляющий интересы банка оформляет договор, с обозначением этапов реализации собственности. Продажа может совершаться не только в стандартном виде, для приобретения залогового владения возможно применение кредитных денег либо перерегистрация обязательств по долгу нерадивого должника на другого заемщика и предоставить ему в собственность обремененное жилье.

ПАО Сбербанка в текущем 2020 году предоставляет пользователю возможность самому продать свое жилье и выплатить задолженность, при не исполнении этого, инициируется судебный процесс и после предоставления решения должник может в течение месяца продать его сам. Подобное решение имеет некоторую выгоду для пользователя, поскольку дает возможность продать имущество по цене выше, нежели это выполнит банковская организация с помощью торгов.

Мнение эксперта
Сбербанк владеет специальной площадкой для выполнения процедуры онлайн-торгов, на которой продаются ценности должников в удаленном режиме. Участвовать в торгах может любой человек, необходимо лишь зарегистрироваться и уплатить взнос.

Продолжительность 3-6 месяцев. Кроме того, если реализовать объект на первом этапе не получилось, процедура будет повторена через месяц.

Для возврата задолженности использовав транспорт должника возможен такой способ, как лизинг машины.

Тогда автомобиль предоставляется в лизинговую организацию и применяется иными пользователями согласно договору аренды. Несмотря на то, что такой метод мало используется в России, это дает возможность извлекать с транспорта прибыль выше, нежели от его продажи, однако за более длительный срок.

к содержанию ↑

Нужно ли покупать имущество на торгах

Покупка имущества на торгах позволяет сэкономить на приобретении по цене ниже рыночной. Нюансы, которые следует учесть, способны оказать влияние на этот взгляд.

  • Не каждый должник согласится с решением банковской организации продать их имущество, несмотря на то, что она была в залоге. Поэтому клиент способен начать судебное дело и возвратить себе имущество.
  • Наличие обременения на собственности, купленной с торгов намного затруднит жизнь другому владельцу.
  • Транспорт, купленный на торгах может иметь долги из налогов, которые будут превышать выгоду низкой стоимости авто.

По причине нежелания клиента утрачивать свое имущество, нужно со вниманием подходить к покупкам на аукционе.

До того, как приобретать арестованную собственность, надо тщательно ознакомиться со всеми документами, сопровождающими владение, кроме того, другие сведения по объекту, обладающих большим весом. В особенности следует заняться вопросом, как выполнялось отчуждение собственности и не будет ли бывший владелец оспаривать претензии, путем инициации судебного процесса.

Купить залоговую квартиру Сбербанка сейчас может любой желающий, причем с хорошим дисконтом. Однако порядок такой сделки значительно отличается от обычной покупки квартиры. Предлагаем узнать, как и где сейчас можно приобрести такое имущество.
к содержанию ↑

Реализация ипотечного жилья

При оформлении ипотечного кредита приобретаемое жилье находится у банка в залоге. И если заемщик не погашает задолженность, банк вправе получить исполнение от продажи недвижимости.

Есть несколько вариантов такого отчуждения:

  1. Должник получает согласие банка и самостоятельно подыскивает покупателя. Деньги от такой продажи поступают на кредитный счет.
  2. Принудительная продажа. Обращение взыскания может проходить как во внесудебном порядке (через нотариуса), так и по решению суда. В первом случае банк на основании исполнительной надписи нотариуса имеет право самостоятельно реализовать недвижимость (прямая продажа) либо через службу судебных приставов, а во втором – только через приставов.

Наиболее распространен второй способ, поэтому ниже рассмотрим, как это происходит на практике.

к содержанию ↑

Где посмотреть выставленные на продажу квартиры, находящиеся в залоге Сбербанка

Сбербанк имеет право самостоятельно реализовать ипотечную квартиру (по соглашению с должником), либо через службу приставов. Самостоятельная продажа наиболее выгодна для банка, поскольку позволяет выручить максимальную сумму от сделки.

Итак, в добровольном порядке Сбербанк реализует свои залоговые активы следующим образом:

  • Проведение электронных торгов через посредника АО «Российской аукционный дом».
  • Прямая продажа. Предложения по такой недвижимости можно посмотреть на сайте банка (набрав в поисковой системе «Подобрать объект»), в банковском отделении либо на различных рекламных интернет-площадках недвижимости, таких как Авито, Циан.

Информацию о таких торгах можно посмотреть:

  • На официальном государственном сайте о проведении торгов www.torgi.gov.ru (вкладка «торги»-«реализация имущества должников»).
  • На сайте судебных приставов (вкладка «сервисы» — «извещения о проведении публичных торгов»).
  • На сайте организатора торгов (Росимущество или аккредитованные им иные специализированные организации).
  • В местной прессе (официальной печатное издание).
В извещении о проведении торгов указывается организатор торгов, полные характеристики недвижимости, стоимость, время, место и условия проведения торгов (адрес электронной торговой площадки, размер задатка, шаг торгов), срок и условия подачи заявок.
к содержанию ↑

Порядок проведения торгов

На стадии исполнительного производства судебный пристав передает недвижимость для реализации в компетентный госорган – Росимущество. Причем последний может организовать торги самостоятельно или прибегнуть к услугам сторонней организации.

  1. Извещение о проведении торгов. Публикуется минимум за 10 дней до назначенной даты аукциона.
  2. Первичные торги. В течение торгового периода участники аукциона вносят свои ценовые предложения по представленному лоту, которые должны быть выше его стартовой стоимости. Причем размер повышения стоимости (так называемый, «шаг») устанавливается организатором торгов.
    • Если установленное время подходит к концу, и поступает новое покупное предложение (по большей стоимости), аукцион продлевается на определенное регламентом время (10 минут, 1 час). В случае, если более выгодное предложение не поступило, аукцион считается закрытым.
  3. Оставление квартиры за банком. Это происходит в случае, если и вторые торги признаны несостоявшимися. В этом случае банку предлагается приобрести залоговую недвижимость со скидкой в 25 %. Если кредитная организация отказывается от такой сделки, лот снимается с реализации, а исполнительный документ возвращается без исполнения. Но банк вправе повторно предъявлять его ко взысканию.
к содержанию ↑

Пошаговая инструкция, как купить залоговую квартиру Сбербанка с торгов

После подбора подходящего варианта недвижимости, необходимо отправить заявку на участие в аукционе.

  1. Оформление электронной подписи. Без нее не получится принять участие в электронном аукционе, т.к. все исходящие от участника предложения заверяются именно таким образом. Такую подпись оформляют специальные удостоверяющие центры, аккредитованные Министерством связи. Заявку на получение подписи можно оформить в самом центре либо на сайте. Вам понадобятся паспорт, СНИЛС и ИНН. Стоимость такой услуги варьируется от 2 тыс. рублей и выше. Все зависит от того, к скольким торговым площадкам будет допуск по оформляемой подписи (чем больше площадок, тем выше стоимость).
  2. Регистрация на сайте торговой площадки. Для этого потребуется скан-копии паспорта и электронная подпись. Рассмотрение заявки может занять до 5 дней.
  3. Подача заявки на участие в торгах и внесение задатка. Сделать это необходимо до конца срока принятия заявок. Сумма задатка и реквизиты счета для оплаты указываются организатором торгов в аукционной документации по конкретному лоту.

    к содержанию ↑

    Перечень документов, необходимых для покупки квартиры, находящейся в залоге, с торгов

    Для допуска к участию в торгах потребуются следующие документы:

    • Заявка, которая оформляется на сайте торговой площадки. В заявке обязательно указываются ФИО, данные паспорта, место регистрации, контактные данные (телефон, электронная почта).
    • Платежный документ о внесении задатка.
    • Копия паспорта.
    • Копия ИНН.
    • Нотариальное согласие супруга на приобретение имущества с торгов.

    Полный перечень необходимых документов будет указан в аукционной документации к конкретному лоту.

    к содержанию ↑

    Как победителю аукциона оформить недвижимость в собственность

    Чтобы купить залоговое имущество Сбербанка в виде арестованной квартиры, победитель аукциона в течение 5 дней вносит остаток суммы, по которой на торгах выкуплена квартира (за вычетом задатка). После чего в течение 5 дней с победителем заключается договор купли-продажи недвижимости.

    1. Решение суда об обращении взыскания на квартиру.
    2. Если недвижимость реализована по исполнительной надписи нотариуса, необходимо предоставить нотариальный ипотечный договор и закладную (если таковая имеется), предусматривающие возможность внесудебной реализации имущества, с отметкой нотариуса об обращении взыскания на имущество (исполнительная надпись).
    3. Протокол результатов торгов.
    4. Договор купли-продажи с победителем аукциона.
    5. Госпошлина (2 000 рублей).

    При покупке квартиры на торгах ипотечное обременение автоматически аннулируется при регистрации права собственности новым приобретателем.

    Также немаловажно оценить свои возможности. Торги весьма азартное предприятие. Поэтому так важно установить себе ценовой порог, и не переступать его, иначе смысл такой сделки утратится (приобретение имущества по более дешевой цене).

    Далеко не все люди и предприниматели успешно справляются с погашением долгов. В случае многочисленных просрочек банк имеет право конфисковать заложенное имущество и выставить его на торги, чтобы компенсировать свои расходы.

    Мнение эксперта
    В Сбербанке продажа залогового имущества осуществляется сразу на нескольких площадках, в том числе собственной. Так как Сбербанк является крупнейшим банком страны, то и витрина его залогового имущества самая разнообразная.

    На ней можно приобрести недвижимость, автомобили, оборудование для бизнеса и производства на 15-20% ниже среднерыночной цены.

    к содержанию ↑

    Особенности реализации залогового имущества Сбербанка

    Приобрести имущество, которое находится в залоге у Сбербанка выгодно, прежде всего, для будущего собственника. Чтобы грамотно совершить сделку, нужно понимать все этапы ее прохождения. Итак, начнем с того, как банк получает права на ту или иную собственность, принадлежащую клиентам.

    Как банк становится собственником

    Сбербанк становится собственником залогового имущества различными путями:

    • в ходе судебного заседания, когда предмет залога переходит в пользу банка за неуплату долгов, часто сопровождается банкротством заемщика;
    • в ходе досудебного урегулирования, когда заемщик передает предмет залога в пользу банка после подачи иска в суд;
    • добровольно, когда заемщик не может исполнять свои обязательства и передает залоговое имущество банку в качестве оплаты за кредит.

    В первом случае имущество передается банку безвозмездно, во втором и третьем заемщик может получить частичную компенсацию от кредитно-финансового учреждения в размере уплаченных по кредиту средств (но не процентов). На конечной цене реализуемого имущества это не отражается.

    На официальном сайте lot-online вам доступно залоговое имущество, находящееся в собственности Сбербанка, по всей стране

    к содержанию ↑

    Преимущества покупки

    • низкая стоимость, так как Сбербанк заинтересован в быстром обороте конфиската;
    • надежность – банк следит за юридической чистотой имущества и гарантирует, что никто больше не выдвинет на него претензии (например, наследники или другие кредиторы);
    • быстрота сделки – банк сам готовит документы, поэтому проверка сделки займет минимум времени;
    • отсутствие дополнительных расходов – Сбербанк сам проводит оценку имущества и заказывает все необходимые справки, компенсирует расходы другим кредиторам и т.д., также покупателю не нужно платить риэлторам за поиск недвижимости и юристам за подготовку договора;
    • возможность оформления покупки в кредит – если у заемщика имеется достаточный первоначальный взнос, а его доход позволяет обслуживать заем или ипотеку.
    к содержанию ↑

    Минусы участия в аукционе

    К недостаткам приобретения конфиската относятся:

    • небольшой выбор имущества – даже в крупных городах порой выставлено на продажу не более двух-трех десятков видов объектов;
    • отсутствие возможности приобрести новое имущество – продаются только объекты, бывшие в употреблении;
    • возможно, придется покрывать долги, числящиеся за имуществом, например, коммунальную плату за квартиру.
    Однако все эти минусы с лихвой перекрываются достоинствами покупки залогового имущества, ведь удачное приобретение способно значительно сэкономить капитал покупателя, особенно, если имущество предназначено для дальнейшей перепродажи.
    к содержанию ↑

    Официальные сайты торговых площадок

    Сбербанк размещает информацию о реализуемом конфискате сразу в нескольких источниках. Подробная информация о продаже залогового имущества Сбербанка на официальном сайте ООО «Аукцион» http://www.a-sbrf.ru/ .

    Кроме того, приобрести залоговое имущество Сбербанка можно на следующих сайтах:

    • http://www.sberbank.ru/ru/fpartners/realty – официальный сайт банка. На нем содержится информация только об объектах недвижимости – квартирах, домах, земельных участках, коммерческих помещениях и т.д. Осуществлена сортировка по регионам, городам, типам объектов, площади. Объекты, представленные на сайте, можно приобрести в личную собственность или арендовать. Для покупки залогового имущества Сбербанка на официальном сайте необходимо напрямую связаться с представителями банка в городе.
    • http://utp.sberbank-ast.ru/Bankruptcy/NBT/Index/0/0/0/0 – официальная площадка Сбербанка, предназначенная для реализации имущества банкротов. Торговля ведется полностью в электронном виде. С 15 мая аукционы проводятся исключительно в Едином торговом зале.
    • http://zalog.lot-online.ru/collateral/catalog/sbrf.html?type=MAP – официальный сайт Российского аукционного дома, крупнейшего отечественного онлайн-портала, осуществляющего продажу залогового имущества. По ссылке открывается каталог имущества Сбербанка.

    Все три приведенные выше площадки являются официальными. Покупка на других аукционах несет в себе риски оказаться обманутым посредниками.

    На официальном сайте Сбербанка можно выбрать залоговое имущество разного назначения: от жилого до промышленного
    к содержанию ↑

    Алгоритм продажи имущества банка

    Как именно приобретать конфискат, зависит от конкретной площадки. Для участия в электронных торгах заявителю понадобится, как минимум, электронная подпись (ее можно получить в процессе регистрации в одном из уполномоченных сервисов), а также сведения о наличии залога (в размере 10-25% в зависимости от лота).

    В целом алгоритм продажи залогового имущества на сайтах Сбербанка выглядит так:

    • зарегистрироваться на электронной площадке;
    • проверить электронную подпись и интегрировать ее со своей учетной записью;
    • выбрать тип учетной записи – физическое лицо или юридическое лицо;
    • загрузить идентифицирующие документы (следует внимательно ознакомиться с требованиями к составу портфеля бумаг и для физических, и для юридических лиц);
    • после подтверждения регистрации сервисов – выбрать необходимый лот и оставить заявку.

    Правила ведения аукциона указаны на каждой площадке, нужно обязательно ознакомиться с ними перед совершением ставки.

    Если ваша заявка будет выбрана (для этого в аукционе должно принять участие минимум два заявителя), от вас потребуют подтверждения наличия необходимой суммы денег на счету и внесения залога. Если необходимых средств нет, право выкупа лота перейдет следующему участнику и т.д.

    Если связаться с сотрудниками банка напрямую, то можно выбрать залоговое имущество в Сбербанке для покупки из каталога, минуя аукцион. В этом случае при отсутствии необходимых средств можно оформить ипотеку или автокредит.

    Доступ на торги на площадке Сбербанк-АСТ могут получить и физические, и юридические лица
    к содержанию ↑

    Как осуществляется продажа

    На сегодняшний день продажа Сбербанком залогового имущества осуществляется:

    • через суд;
    • по договоренности с заемщиком.

    Сбербанк предлагает заемщику продать залоговое имущество только, если:

    • ни один из вариантов реструктуризации кредита не подходит должнику;
    • заемщик не в состоянии уплатить долг из-за финансовых трудностей;
    • должник дает согласие на продажу залогового имущества.

    После принятия решения заемщиком о продаже правовых активов, сотрудниками Сбербанка составляется специальное соглашение, в котором прописана схема реализации.

    Существует несколько вариантов продажи такого имущества:

    • за наличный расчет;
    • используя кредитные средства;
    • перевод долга на нового заемщика, причем условия кредитования не изменяются;
    • замена залоговой собственности на имущество должника меньшей стоимости.

    Практически во всех случаях суд выносит решение в пользу банка, который дает должнику дополнительный месяц на реализацию имущества. Если за это время должник не нашел деньги на выплату кредита, процентов по нему, а также оплату судебных издержек, продав недвижимость, то она выставляется на аукцион.

    Причем начальной ценой будет не рыночная стоимость, а ликвидная (70-75%), определенная банком при оформлении кредита под залог правовых активов.

    Если в торгах участвовало меньше двух желающих приобрести собственность или вообще никто не предложил минимальную стоимость, то аукцион повторяется через месяц. Причем цена залогового имущества понижается на 15%.

    к содержанию ↑

    Аукционы — автоматизированная система торгов

    Электронный аукцион — автоматизированная система торгов в интернете на специальном сайте (электронной площадке), где победителем становится лицо, предложившее наиболее высокую цену.

    Чтобы участвовать в торгах, нужна аккредитация и электронная подпись.

    Для получения электронной подписи необходимо:

    1. Выбрать один из Удостоверяющих центров, воспользовавшись сайтом Министерства связи.
    2. Заполнить и отправить заявку на получение подписи прямо на сайте, следуя инструкциям, или подъехать в офис выбранного центра.
    3. Оплатить счет центра за предоставление услуги и отправить подтверждение.

    Аккредитацию участника осуществляет оператор электронных торгов. Она необходима для доступа покупателя к функционалу площадки.

    В течение 5 дней потенциальный участник получает отказ или подтверждение аккредитации. Она действует 3 года.

    Для того чтобы начать участвовать в торгах за понравившийся лот, пользователь должен внести деньги на свой счет на площадке (около 2% от начальной стоимости). Только потом он может подать заявку на участие, подтвержденную электронной подписью.

    к содержанию ↑

    Об электронной площадке Сбербанка: ее преимущества перед другими

    Мнение эксперта
    Реализацией залогового имущества Сбербанка занимается ОАО «Российский аукционный дом». Происходит это на электронной площадке «Сбербанк-АСТ».

    Первый аукцион прошел еще 6 лет назад. На торги было выставлено здание с участком в городе Колпино. Начальная цена — 15,5 млн. руб. С тех пор реализовано очень много крупных объектов недвижимости.

    Электронная площадка очень технологична и весьма удобна. Интерфейс понятен.

    Перечень объектов продажи достаточно широк. Есть подробное их описание. Что облегчает выбор лота для участника аукциона.

    Одним из преимуществ является то, что в торгах могут принимать участие не только крупные компании, но и физические лица.

    Программно-аппаратная система, используемая на электронной площадке — лучшая на российском рынке в этой сфере. Ее серверы расположены в Центре обработки данных самого Сбербанка, что является гарантом защиты от хакерства и утечек информации.
    к содержанию ↑

    Страхование имущества под залогом

    Процедура страхования залоговой собственности производится всегда при заключении кредитного договора. Она делается за счет заемщика.

    Размер страховой суммы может зависеть от следующих показателей:

    • вида залоговой собственности;
    • возможных страховых случаев;
    • размера франшизы;
    • характеристик залогового объекта;
    • продолжительности времени действия договора.
    Страхование залоговой собственности выгодно не только банку, но и заемщику. В случае неспособности выплатить долг из-за утраты залога, покрытие кредита берет на себя страхователь.
    к содержанию ↑

    Полезные сведения для покупателей

    Документы, необходимые для получения электронной подписи физическими лицами:

    1. паспорт;
    2. заявление на получение подписи;
    3. ИНН;
    4. СНИЛС.

    Срок действия электронной подписи — 1 год.

    Документы, необходимые для аккредитации физического лица на электронной площадке торгов:

    1. заявление;
    2. паспорт;
    3. ИНН;
    4. адрес электронной почты.
    Залоговое имущество реализуется не сразу после того, как заемщик перестал выполнять обязательства по договору. Для должника есть варианты решения проблемы, избегая крайних мер, что выгодно и Сбербанку.
    к содержанию ↑

    Для инвесторов

    На видео ниже приводится очень подробный материал, который будет очень полезен покупателям недвижимого имущества банкротов: анализ объекта недвижимости, этапы покупки, подводные камни торгов, основные проблемы и сложности.

    Мнение эксперта

    Порой случается, что человек, оформивший кредит под залог недвижимости, не может его вернуть по той или иной причине. Это может быть неправильная оценка своей платежеспособности, непредвиденные обстоятельства, что угодно.

    Банк идет в убыток. В таких случаях осуществляется продажа имущества банкротов и должников сбербанком, как и многими другими банковскими учреждениями.

    Зачастую такое случается с жильем, взятым по ипотеке.

    к содержанию ↑

    Как выглядит процесс приобретения арестованной квартиры или авто

    Арестованное имущество передается компании, занимающейся продажей. Та, в свою очередь, в течение 60 дней проводит аукцион. Побеждает участник, предложивший наибольшую сумму.

    В случае не состоявшейся сделки после первой продажи назначаются повторные торги на срок до 30 дней.

    Если выкуп состоялся, между организатором и покупателем оформляется договор.

    Если же второй этап не увенчался успехом, суд предлагает банку забрать недвижимость на свой баланс. В таком случае её стоимость будет на 25% ниже. Если данная сумма не перекрывает кредитный долг, возможна продажа иного имущества заёмщика.

    Если распродажа залогового имущества сбербанка не дала результатов и кредитор отказывается забирать недвижимость на свой счет, закон не предусматривает какой-либо компенсации банку. Суд закрывает дело должника, различные действия против него прекращаются.

    к содержанию ↑

    Как работает система аукционов Сбербанка

    Реализация залогового имущества сбербанка осуществляется благодаря специальной автоматизированной системе, позволяющей в режиме онлайн осуществлять торги. Такая система именуется электронным аукционом.

    Как и в обычном аукционе, побеждает человек, предложивший наибольшую ставку. Здесь же продаются непрофильные активы банка – имущество, которое не приносит дохода, но числится на балансе банка.

    Аккредитация и электронная подпись – обязательные условия участия в данных торгах. Для их получения понадобится:

    • На портале Министерства связи выбрать подходящий Удостоверяющий центр.
    • Приехать в выбранный центр для получения подписи или оформить онлайн-заявку.
    • Оплатить оказанную услугу по предоставленному счету. Подтвердить действие.
    Аккредитация осуществляется оператором торговой площадки, где происходят электронные аукционы. Она обязательна для получения полного доступа к функционалу. Действует аккредитация 3 года. Решение об отказе или выдаче принимается в течение 5 дней.

    Для участия в торгах на жилье или автотранспорт необходимо пополнить счет на торговой площадке. Сумма пополнения должна составлять минимум около 2% от указанной в лоте начальной цены. После внесения средств участник вправе подать заявку.

    к содержанию ↑

    Необходимые документы

    Как было описано выше, обязательным условием участия в аукционе на конфискованное имущество является наличие электронной подписи. Для получения понадобятся такие документы:
    1. идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
    2. паспорт;
    3. страховой номер лицевого счёта гражданина в системе обязательного пенсионного страхования;
    4. заполненное заявление.

    После успешного получения электронной подписи ней можно пользоваться в течение 12 месяцев.

    Вторым обязательным условием для покупки автомобиль (легковых, грузовых авто – не имеет значения) или квартиры в залоге является аккредитация физического лица. Для её успешного получения понадобятся:

    • идентификационный номер налогоплательщика (ИНН);
    • паспорт;
    • адрес электронного ящика;
    • заполненное заявление.

    Осуществляет сбербанк торги по банкротству имущества через официальный сайт не сразу после прекращения выполнения обязательств заемщика по договору. Существует несколько способов решения вопроса долга без крайних мер и занесения недвижимости в реестр продающегося с аукциона имущества. Это выгодно банку и должник может остаться при своем имуществе.

    к содержанию ↑

    Автоматизированный онлайн-аукцион

    Мнение эксперта
    Банк имеет собственную электронную площадку на официальном сайте, через которую осуществляются торги. С ее помощью осуществляется реализация залогового и изъятого имущества в режиме реального времени.

    В торгах имеют право участвовать все желающие, внесшие денежные средства. Аукцион длится по-разному, но его максимальная продолжительность составляет 6 месяцев. Если за это время никто не купил товар, то торговый процесс прекращается. Деньги, которые уже внесли участники, возвращаются на их счета. Затем продажа открывается по-новому.

    Если реализуемое имущество является автомобилем, то допустим вариант сдачи его в аренду через лизинговую компанию. Хотя получение необходимой суммы средств затянется, но в перспективе с него может быть большая прибыль.

    к содержанию ↑

    Преимущества площадки на сайте

    Новый подход к общественным торгам обладает значительными достоинствами:

    1. Простота реализации, меньшие затраты.
    2. Большая аудитория, поэтому можно быстрее найти заинтересованного клиента.
    3. Покупать на аукционе могут абсолютно все.
    4. Заниженные цены по сравнению с рыночными.
    5. Большой каталог конфискованных товаров, собранный на одной площадке, поэтому у потенциальных покупателей больше выбор.

    Благодаря положительным сторонам электронного ресурса для реализации залогового имущества, этот процесс стал намного проще и быстрее.

    к содержанию ↑

    Стоит ли участвовать в распродаже конфискованного имущества

    Для многих людей такие торги являются реальным способом приобрести ценные вещи по стоимости намного меньшей, чем рыночная.

    Однако существуют некоторые нюансы, которые следует учитывать:

    1. Не всегда неплательщик согласен с судебным решением, поэтому есть вероятность, что он будет оспаривать его. Если ему удастся доказать свою правоту, то вы можете лишиться купленного на аукционе товара.
    2. На предмете может лежать обременение, поэтому его дальнейшее использование будет затруднительным.
    3. Приобретая транспортное средство, следует быть осторожными, ведь на нем может числиться большое количество неоплаченных штрафов и налогов, сумма которых зачастую бывает выше, чем ценовая выгода.
    Существуют и другие важные особенности. Перед покупкой обязательно нужно проверить, не производится ли оспаривание конфискации, а также удостовериться в «чистоте» документов.

    О продаже имущества на площадке Сбербанка будет рассказано в видео:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Продажа Сбербанком квартир, домов, транспортных средств происходит так: через электронный аукцион или напрямую. Всё осуществляется через торги, но список объектов получится предварительно просмотреть и онлайн.

    В каком случае имущество реализуется, нужны ли суды, как именно происходит продажа — все вопросы рассмотрим в материале статьи. Приведём названия сайтов онлайн-аукционов Сбербанка.

    к содержанию ↑

    Что если объявить себя банкротом

    Иногда клиент, который не может погасить долг, объявляет себя банкротом. Именно в этом случае Сбербанк не может продавать его жильё, являющееся единственным. Когда у должника есть ещё какая-либо недвижимость, то она продаётся.

    p, blockquote 12,0,0,0,0 —>

    • Земельный участок, примыкающий к единственному жилью.
    • Вещи ребёнка.
    • Продукты питания.
    • Всё что относится к вещам и предметам первой необходимости.
    • Автомобиль или другое транспортное средства, являющееся собственностью инвалида.
    • Всё, что относится к трудовой деятельности, приносит доход.
    • Награды.

    Техника, предметы роскоши, драгоценности, антиквариат, конечно же, подлежат продаже. Таким образом, единственное жильё можно сохранить, если объявить себя банкротом.

    к содержанию ↑

    Перечень имущества, которое может выступать в качестве залога по ипотеке

    Банк может взять в залог по ипотечному договору такие виды недвижимости, как:

    • квартиры;
    • жилые дома;
    • комнаты;
    • коттеджи;
    • земельные участки;
    • гаражи;
    • постройки, административные здания.

    Оценочная стоимость залогового имущества не должна быть ниже суммы ипотеки, взятой заемщиком в банке.

    Если заемщик регулярно вносит ежемесячные платежи по ипотеке, не допускает просрочек, тогда залоговое имущество остается у него.

    Мнение эксперта
    Если в силу каких-то обстоятельств он перестает соблюдать условия договора, у него формируется задолженность и он не знает как погасить ипотечный кредит, тогда его залоговое имущество передается банку, который в дальнейшем продает залог другому покупателю.

    И таким образом банк возвращает свои деньги, компенсирует затраты, понесенные им при оформлении и выдаче ипотеки.

    Продажа квартир осуществляется несколькими путями:

    • прямая продажа;
    • аукцион, который проводит АО «Российский аукционный дом» и ЗАО «Сбербанк–АСТ».
    «Сбербанк» может начать продажу залоговой квартиры только после того, как будет вынесено судебное решение о конфискации имущества должника или после того, как текущий заемщик даст свое согласие на продажу предмета залога.

    А обращаться в суд банк может только тогда, когда заемщик не пытается урегулировать вопрос с погашением ипотеки в мирном порядке, не идет на компромисс, не выплачивает даже проценты по кредиту.

    «Сбербанк» осуществляет продажу квартиры, заложенной бывшим заемщиком, в 21 регионе страны.

    к содержанию ↑

    Почему «Сбербанк» прибегает к продаже залоговой квартиры только в крайнем случае?

    Банк в первую очередь думает о себе. Ему тоже невыгодно заниматься конфискацией и продажей залоговой недвижимости, потому что:
    • при отчуждении залогового объекта у банка могут возникнуть проблемы;
    • из-за того, что квартира находилась в залоге у банка, ее стоимость при продаже сильно падает;
    • за счет продажи такой квартиры нередко банку сложно возместить убытки, связанные с погашением ипотеки;
    • процесс рассмотрения дела в суде о передаче залогового имущества может затянуться на несколько лет.

    Продажа квартиры, оставленной заемщиком в качестве залога – крайняя мера, на которую идут банки, в том числе и «Сбербанк» для того, чтобы погасить задолженность заемщика. Такие квартиры обычно идут по стоимости ниже рыночной, поэтому тем, кто желает сэкономить, можно рассмотреть этот вариант покупки жилплощади.

    Для этого нужно пройти регистрацию на онлайн-площадке компании «Сбербанк-АСТ», выбрать объект, предложить за него более высокую стоимость.

    Если никто другой не поставит цену выше, чем ваша, тогда считайте, что квартира уже наполовину ваша. Останется только расплатиться за нее путем внесения на счет банка наличных средств или же путем оформления ипотечного договора.

    Продажа квартиры в залоге является вынужденной мерой банков для возврата средств, выданных заемщикам, не справившимся со своими обязательствами по оформленным кредитам. Популярность такой недвижимости с каждым годом растет, даже несмотря на целый ряд особенностей.

    Разберем подробнее, какие нюансы имеют квартиры в залоге Сбербанка на продажу и что потребуется для такой сделки.

    к содержанию ↑

    Стоит ли связываться с квартирой в залоге: плюсы и минусы

    Приобретение залогового жилья, находящегося под обременением кредитной организации, безусловно, отличается от покупки обычного жилья. Практика показывает, что покупатели избегают подобных сделок или же относятся к ним с высокой степенью осторожности. Поэтому продавцам залоговой квартиры найти конечного покупателя непросто.

    Сделка по продаже квартиры в залоге Сбербанка имеет ряд объективных преимуществ и недостатков. К плюсам можно отнести:

    • сниженная стоимость объекта (так как продажа квартиры в залоге часто носит спешный характер ввиду невозможности погашения ипотеки титульным заемщиком, то для ускорения всей процедуры сторона готова снизить цену по сравнению со среднерыночным уровнем);
    • возможность оформления ипотеки на приобретаемое жилье (к примеру, если реализуется квартира в залоге Сбербанка, то высока вероятность одобрения выдачи ипотечного кредита успешному покупателю на ее покупку, что сокращает временные затраты для всех сторон);
    • юридическая чистота сделки (обремененное третьей стороной жилье гарантированно не будет иметь долгов по жилищно-коммунальным услугам, зарегистрированных лиц на данной жилплощади и иные возможные условия негативного характера, которые потенциально могут привести к оспариванию сделки в будущем).
    • сложности при поиске покупателя (многие потенциальные покупатели отказываются практически сразу после того, как слышат, что квартиры находится в залоге у Сбербанка);
    • затянутость процедуры продажи (сделка не является стандартной и сопровождается необходимостью снятия предыдущего обременения и оформления новой документации, что существенно затягивает итоговые сроки регистрации);
    • возможные риски для покупателя (факт внесения любых средств со стороны покупателя, а также сроки и порядок расчета следует четко фиксировать в подписываемых документах, чтобы избежать последующего отказа продавца от сделки и других неблагоприятных последствий).

    ВЫВОД: В целом риски сделки по продаже залоговой квартиры сильно преувеличены. Важно внимательно изучать подписываемые бумаги и условия реализации такого жилья.

    Объективно, рассматриваемая сделка выгодна для каждой из участвующих сторон. Банк вернет свои деньги и, возможно, покроет понесенные издержки плюс проценты по ипотеке. Продавец погасит задолженность и избавится от проблемного кредита. Покупатель же купит подходящий объект недвижимости по выгодной цене.

    к содержанию ↑

    Какие понадобятся документы для участия в торгах

    Для участия в торгах по продаже залогового имущества от Сбербанка потенциальный покупатель должен иметь на руках:

    • заявку на участие;
    • платежный документ с подтверждением факта внесения требуемого задатка;
    • копию паспорта;
    • свидетельство ИНН;
    • нотариально заверенное согласие супруга/супруги на участие в аукционе;
    • конверт в запечатанном виде с начальной суммой лота.

    На каждый аукцион оформляется аукционная документация, которая содержит основные сведения о процедуре, лоте и действиях участников. Скачать пример такой документации можно по этой ссылке.

    Важно понимать, что каждый конкретный объект обремененного имущества индивидуален, и по вопросам перечня требуемых бумаг следует обращаться непосредственно в Сбербанк.

    Купить квартиру в залоге Сбербанка можно напрямую у кредитной организации, у самого заемщика или через риелтора. Наиболее прозрачным и интуитивно понятным способом является покупка такого имущества у банка через участие в торгах. Аукцион обычно проводится на электронной площадке после прохождения регистрации и оплаты задатка.

    Если статья была полезна, ставьте лайк и делайте репост!

    При возникновении вопросов можно задать вопрос дежурному юристу в онлайн-чате или записаться на бесплатную консультацию!

    К сожалению, не всегда заёмщик справляется с возложенными на себя долговыми обязательствами. Бывает, что внезапно возникает непредвиденная ситуация, но чаще итогом невозврата кредитных средств становится необъективная оценка собственных возможностей.

    Чтобы вернуть деньги финансовая организация проводит ряд мероприятий. Среди действий, которые предпринимает Сбербанк – продажа залогового имущества, в случае если кредит был оформлен с обеспечением.

    Автор статьи
    Следующая
    ЗаконДополнение к апелляционной жалобе по гражданскому делу

    Добавить комментарий