Понятие ссудной задолженности, её виды и формы, списание и погашение долга

Просрочка по кредиту – нарушение условий договора

Любая просрочка является нарушением кредитного договора. Подписывая этот документ, заемщик берет на себя обязательства по погашению долга.

Соответственно, задержка платежа – это нарушение условий выплаты кредита. В договоре всегда четко указана сумма ежемесячного взноса и срок его внесения.

Отступление от графика всегда приводит к тому, что долг становится просроченным.

Просрочка по кредиту бывает:

  • небольшой – когда заемщик опаздывает с внесением платежа на пару дней.
  • длительной – когда платеж задерживается на 1 месяц и более.

Самая частая причина просрочки – это финансовые сложности. У заемщиков просто нет денег на полный платеж по кредиту. Также в списки нарушителей должники попадают и из-за обычной безответственности. Нередко заемщики забывают вовремя внести средства на счет банка.

Кроме того, задержка платежа может быть связана со способом его внесения. К примеру, заемщик использует для погашения кредитку стороннего банка и деньги поступают на счет другого банка с задержкой.
к содержанию ↑

Как банки наказывают за просрочку

Кредиторы всегда реагируют на нарушение условий выплаты долга. При этом часто их не интересуют причины, по котором заемщик просрочил платеж. За нарушение они применяют штрафные санкции. Причем степень наказания напрямую зависит от:

  • количества ранее допущенных ошибок во время погашения кредитов;
  • длительности просрочки.
Некоторые кредиторы не обращают внимания на небольшую задержку платежа – от 1 до 3-5 дней, и не наказывают клиентов за забывчивость. Однако многие банки начинают применять штрафные санкции, даже если срок просрочки не превышает 2-3 дней.

За задержку платежа банки начисляют:

Штраф бывает фиксированным, когда его сумма указана в договоре и остается неизменной, независимо от срока и количества просрочек. Также есть штрафы, размер которых увеличивается вместе со сроком просроченного долга. Чем длительнее просрочка по кредиту, тем значительнее штраф.

Пеня – это процент к сумме задолженности. Начисляется она ежедневно до того момента, пока заемщик не погашает задолженность. Ее размер тоже прописывается в кредитном договоре и бывает чаще всего фиксированным.

В целях наказать нарушителя договора банки могут использовать сразу две меры воздействия – и штраф, и пени.

к содержанию ↑

Исправляем проблему с помощью отсрочки

Если просрочка по кредиту образовалась из-за снижения дохода до критической отметки, то стоит воспользоваться услугой отсрочки. Отсрочка или кредитные каникулы – это определенный срок, на время которого заемщик освобождается от выполнения долговых обязательств.

Срок отсрочки зависит от:

  • причины некредитоспособности;
  • условий банка.

Чаще всего кредиторы предоставляют отсрочку максимум на 3 месяца. В некоторых, особо сложных случаях, кредитные каникулы длятся дольше – до 5-6 месяцев.

Как взять кредитные каникулы?

Отсрочка по кредиту позволяет избежать крупной задолженности и более серьезных проблем, связанных с нарушением договора. Каникулы бывают полными и частичными. Если выбран первый вариант, то заемщик полностью освобождается от ежемесячных платежей. Во втором случае долг погашается частично – только его процентная часть.

Мнение эксперта
Услугу банк предоставляет при наличии доказательств отсутствия средств на платежи. При этом оформляются каникулы как платно, так и на бесплатной основе. Как правило, стоимость услуги устанавливается в зависимости от количества ранее оформленных отсрочек.
к содержанию ↑

Еще один способ решения проблемы

Чтобы избежать проблем из-за просрочки можно также реструктурировать долг. Такой вариант подходит заемщикам, доход которых снизился, но все же позволяет погашать кредит. Реструктуризация – это изменение либо одного условия договора, либо нескольких. После ее проведения долговая нагрузка снижается и заемщику хватает денег на платежи.

Для уменьшения суммы платежа банки:

  • продлевают срок погашения долга;
  • заменяют валюту кредита;
  • снижают процентную ставку.

Такой способ решения проблемы возможен только при условии наличия доказательств сниженной кредитоспособности. Как и в случае оформления отсрочки, заемщик должен документально подтвердить, что просрочка по кредиту образовалась из-за снижения дохода.

Реструктуризация кредита проводится бесплатно, но занимает больше времени, чем оформление каникул. К тому же банк имеет право отказать снижать долговую нагрузку, если посчитает, что оснований для проведения процедуры нет.
к содержанию ↑

Почему важно не допускать просрочек

Поскольку просрочка по кредиту – это нарушение договора, то информация о каждой задержке платежа содержится в досье заемщика. Чем больше просрочек, тем сильнее ухудшается кредитная история. А испорченная репутация всегда имеет свои негативные последствия. Сюда относится следующее:

  • низкие шансы на получение крупных кредитов;
  • проблемы с оформлением займов на выгодных условиях.

Просроченный кредит часто становится причиной занесения заемщика в «черный список». С неблагонадежными клиентами банки, как правило, прощаются навсегда и взять новый кредит в данной организации заемщику невозможно.

Между тем своевременное решение проблемы снижает риск долговой ямы и попадания в «черный список». Если заемщик сообщает о снижении дохода своевременно, то у него есть достаточно высокие шансы на помощь банка.

Кредиторы идут навстречу заемщикам, которые готовы выполнять долговые обязательства, но не имеют такой возможности из-за низкой платежеспособности. Они реструктурируют долг или предлагают оформить отсрочку.

Оформляя заем в банке, заранее стоит позаботиться о способах контроля своей задолженности и порядке погашения. Иногда заемщики сталкиваются с тем, что задолженность по кредиту каждый раз сообщают разную.

Чтобы исключить путаницу, нужно научиться различать разные виды долговых обязательство.

к содержанию ↑

Разновидности кредитной задолженности

Чтобы избежать проблем с кредитором, нужно контролировать, сколько осталось выплатить, и какую сумму необходимо внести в течение определенного срока.

Долг по банковскому займу – финансовые обязательства, которые нужно выполнить согласно условиям подписанного договора. Само по себе наличие долговых обязательств не влечет за собой негативных последствий, если обязанности по договору исполняются в срок и в полном объеме.

Если просрочен платеж и банк начислил неустойку, штраф, пени – все это также войдет в общий долг перед банком. Помимо этого, нарушение обязательств влечет за собой неприятные беседы с представителями банка, коллекторами, судебными приставами. Должнику могут запретить покидать пределы РФ и блокировать счета и карты.

Исходя из того, что имеет в виду кредитор, говоря о долге, сумма может быть действительно разной. Дело в том, что задолженность бывает:

Чтобы избежать просроченной задолженности, необходимо следить за регулярным погашением текущей задолженности, опираясь на информацию о срочных платежах. Чтобы не возникало путаницы, следует четко понимать, какую задолженность и когда нужно погашать, чтобы успешно выплатить кредит.

к содержанию ↑

Срочная

Не менее важно научиться различать текущую от срочной задолженности, которая представляет собой сумму к возврату, однако срок для погашения, исходя из пунктов договора, пока не наступил.

Просроченная

Мнение эксперта
При пропуске платежей по кредитному договору важен размер просроченная задолженность. Банк может выдавать разные суммы займа, определяя индивидуально период для полного погашения.

Срок погашения распределяется на несколько платежей (платежных периодов), которые должны выполняться в строго установленные даты. Если сумма не поступила в указанный период, возникает просрочка, т.е.

просроченная задолженность. Это дает банку право начислить штраф и потребовать от клиента срочно погасить образовавшийся долг.

к содержанию ↑

Рабочие способы как узнать про задолженность по кредиту

Случаев мошенничества довольно много, когда по паспортным данным человека оформляют кредит, а жертва узнает об образовавшейся задолженности только в момент, когда банк начинает требовать уплаты просроченных платежей. Чтобы сохранить репутацию надежного и ответственного заемщика, следует периодически проверять, есть ли задолженность по кредитам.

Ничего сложного в уточнении собственной задолженности нет. Клиенту доступны сразу несколько вариантов информирования:

  1. Через банк.
  2. Через судебного пристава.
  3. Из БКИ.
На каждом этапе кредитных отношений выбирают наиболее предпочтительный способ. В БКИ обращаются на любом этапе, уточняя сведения по просроченным и предыдущим кредитам.

В банке информация доступна на всем протяжении действия кредитного договора. У судебных приставов уточняют сумму долга только после того, как судебное решение уже передано на исполнение.

Удобно пользоваться мобильным оповещением из банка, однако нужно учитывать, что подобные услуги зачастую платные и нуждаются в дополнительной оплате. Перед подключением автоматических уведомлений рекомендуется уточнить действующие условия в банке.
к содержанию ↑

На сайте Федеральной Службы Судебных Приставов

Если требуется уточнить размер текущего платежа по кредиту, работники ФССП не помогут. Они руководствуются только той информацией, которая поступил на исполнение согласно судебному постановлению.

Приставы работают исключительно с просроченными финансовыми обязательствами, поэтому и в онлайн базе будут отображены сведения о долге, который суд назначил взыскать в принудительном порядке.

Сайт полезен только для проверки, нет ли каких-либо непогашенных взысканий, о которых ничего не известно. Информацию предоставляют по запросу, сформированному в разделе «узнать о долгах». Пользователю остается внести сведения о фамилии, имени, отчестве, адресе и рождении.

Если система обнаружит исполнительные дела в работе, на экране появится информация по конкретному должнику, указанному в параметрах запроса.

Раньше для проверки задолженности нужно было обратиться напрямую в банк, в отделение оформления займа. Если кредитное учреждение далеко, способ не подходит для оперативного контроля выплат. Единственный банк, который действительно оказывается в шаговой доступности – Сбербанк, однако кредиты берут и в других финансовых учреждениях.

Поскольку есть более удобные и быстрые способы проверки информации, посещение отделения рассматривается как дополнительный вариант оповещения, когда клиент находится в непосредственной близости или внутри отделения.

Самый простой путь, как узнать задолженность по кредитам в банках, это позвонить по номеру горячей линии банка. Имея информацию о номере карты, паспорте и зная кодовое слово, клиент вправе получить информацию о текущем состоянии кредитного счета.

Стоит запастись терпением, набирая номер контакт-центра, так как наверняка придется ждать ответа оператора, либо следовать инструкциям автоматического меню. Период ожидания длится несколько минут или секунд, это зависит от степени загруженности операторов колл-центра.

По мере появления новых устройств связи, контролировать остаток долга по кредитам и величину предстоящего платежа стало легче. Установив полезное приложение на современный гаджет, информация становится доступной после успешной авторизации в личном кабинете клиента.

Мобильные приложения разработали не все банки. Стоит уточнить при оформлении кредита, можно ли смотреть размер задолженности через приложение на смартфоне.
к содержанию ↑

Бюро Кредитных историй

Надежный способ уточнить текущие непогашенные обязательства – отправить запрос в Бюро кредитных историй (БКИ). Этот способ лучше всего подходит, когда нет уверенности в том, что все долги выплачены и кредитная репутация клиента в порядке.

Ежегодно каждый российский гражданин вправе обращаться в Бюро за выпиской, в которой отображаются все кредитные обязательства, оформленные за последние несколько лет. Если возник долг, о котором ничего не известно заемщику, можно попытаться урегулировать вопрос до того, как финансовое учреждение обратится в суд, и сумма задолженности по кредиту будет взыскана принудительно согласно судебному решению.

Мнение эксперта
Нужно учитывать, что в РФ действует около 3 десятков БКИ, сведения в которых хранятся разрозненно. Наиболее полной информацией владеет НБКИ, куда и рекомендуется периодически посылать запросы.

Каждый россиянин вправе 1 раз в год бесплатно запрашивать сведения. Более удобно пользоваться банковским посредничеством при заказе выписки, однако их услуга является платной.

Другой минус этого способа – невозможность получить самые последние данные о платежах, ведь кредиторы передают информацию в базу с небольшим запозданием. Плюс дополнительно потребуется время на переписку с БКИ.
к содержанию ↑

Через банкомат или терминал

Если банкоматная сеть кредитора хорошо представлена в регионе, самым надежным способом станет работа с устройством самообслуживания. Для уточнения суммы остатка долга достаточно знать пинкод кредитки.

Есть существенный минус этого способа – если займ получен наличными, без выпуска отдельной карточки, кредитную задолженность узнать не получится, да и не каждый банк организовал собственную сеть банкоматов. Через терминалы сторонних банков получить информацию об остатке либо невозможно, либо услуга оказывается платной.

к содержанию ↑

СМС информарование

При выдаче кредитки или подписании договора о выделении заемных средств финансовое учреждение сообщает, каким образом узнавать информацию о предстоящем платеже и сумме оставшегося кредитного долга. Чтобы оставаться в курсе того, как уменьшается сумма, клиент подключает смс-информирование.

Если в назначенный срок платеж не поступает, напоминание о просроченной задолженности также приходит в смс.

У некоторых кредиторов действует сервис коротких команд, когда путем ввода цифровой комбинации на мобильный приходит информация о балансе или предстоящем платеже. Работает ли такой сервис, нужно уточнять непосредственно при заключении договора.
к содержанию ↑

Как узнать о чужих долгах по кредиту

Сведения о состоянии финансов каждого клиента банка защищены политикой конфиденциальности. Узнать информацию о положении дел могут только сами заемщики. Если посторонний захочет уточнить в банке задолженность по кредитам супруга или родственника, последует отказ.

Даже если супруг задолжал банку крупную сумму и ему грозит долговая яма, согласно правилам кредитования, другой человек не вправе получать сведения об остатке долга и финансовых обязательствах. Если сотрудник банка поделится информацией с супругой неплательщика, тем самым он нарушит закон.

Узнать о состоянии финансовых дел можно лишь в случае смерти наследодателя, если другое лицо намерено вступить в право наследования. Прежде, чем соглашаться на вступление в наследство, рекомендуется тщательно проверить информацию о наличии задолженностей.

Иногда так случается, что сумма долга превышает стоимость наследуемого имущества. Проще отказаться от наследства, чем пытаться гасить чужие долги.

Если наследников не обнаружится, банк должнику списывает долг. Чтобы уточнить наличие непогашенных финансовых обязательств у умершего, следует обращаться в банк с документами, подтверждающими право наследования.

Насколько законно то, что при погашении кредита средства направляются сначала на уплату процентов по штрафам и неустойкам, а только потом – на погашение основного долга? Две инстанции, разбиравшиеся в вопросе соответствия условий договора законодательству, пришли к противоречивым выводам. Разрешать спор пришлось Верховному суду.

Он напомнил банкам, что проценты бывают разные.

к содержанию ↑

Банк забрал лишнее

М-1777/2016), она настаивала, что условия, определяющие момент исполнения обязательств и устанавливающие первоочередное погашение требований по штрафам и неустойкам перед другими требованиями, следует признать недействительными, поскольку они нарушают права потребителя. А переплаченные деньги она требовала, соответственно, вернуть.

Проценты процентам рознь

Мнение эксперта
В Верховном суде, где в итоге и оказалось дело, позицию облсуда не поддержали. Речь в данном случае не идет о свободе договора, о котором говорила апелляция, заключил суд.

«Положения ст. 319 ГК РФ, устанавливающие очерёдность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон, однако таким соглашением может быть изменен порядок погашения лишь тех требований, которые названы в этой правовой норме,» – обратил внимание ВС.

В деле Дарьиной речь идет о требованиях, в законе не указанных, – в частности, о штрафах и неустойках.

Кредитные организации настойчиво утверждают в своих типовых формах договоров, что неустойки платятся в первую очередь. Иногда даже пытаются обосновать, что при этом ст. 319 ГК РФ не нарушается, потому что предусмотренная в ней очередность не затрагивается, а штрафы платятся вне очереди, и т. п. Такого рода ухищрения неэффективны, и ВС РФ в очередной раз это подчеркнул. Норма ст. 319 ГК РФ диспозитивна, но только в пределах ее диспозиции – изменить можно очередность погашения только тех требований, которые в ней указаны. В плане объема же диспозиции это норма императивная, т. е. расширить перечень требований, в отношении которых устанавливается очередность, нельзя. Санкции и другие не указанные в диспозиции ст. 319 ГК РФ требования погашаются в последний черед, и это не зависит от характера отношений (потребительские или предпринимательские) – Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

«ВС РФ однозначно разъяснил, что штрафы и неустойки не относятся к числу процентов, погашаемых по правилам ст. 319 ГК РФ. Стоит отметить, что фактически ВС РФ продублировал позицию ВАС РФ, изложенную в нескольких постановлениях Президиума ВАС РФ и информационном письме № 141. Однако аналогичная правовая позиция ВАС РФ для целей разрешения коммерческих споров является более спорной, в то время как данная позиция ВС РФ для целей защиты прав потребителей выглядит гораздо более обоснованной» – Оксана Петерс, управляющий партнер юридический фирмы «Тиллинг Петерс»

Кроме того, в определении ВС сказано, что апелляционное объяснение не мотивирует несогласие с выводами первой инстанции о недействительности п. 2.4.2.

кредитного договора. «Такое основание отмены нечасто встречается в актах кассационной инстанции, но часто указывается юристами в кассационных жалобах, и, значит, не зря», – заметил Дмитрий Шнигер, юрист ЮК «Хренов и партнеры».

Апелляционное определение коллегия отменила, а дело направила на новое рассмотрение в Самарский облсуд (дело пока не рассмотрено).

*имена и фамилии участников спора изменены редакцией

Просроченная задолженность по кредитам – один из главных страхов людей, взявших деньги в банковской организации. Иногда складываются ситуации, когда финансов действительно нет, и погасить очередной платеж нечем.

Увольнение, болезнь – причин для этого бывает масса. Кто-то пытается сбежать от проблем и игнорирует сотрудников банка, когда они звонят, другие бегут в микрофинансовые организации и оформляют очередной заем.

В результате долг растет, а отдавать его все равно нечем. Казалось бы, из этой ситуации нет выхода, однако такое мнение ошибочно.

Мы предлагаем рассмотреть проблему и пути ее решения. В этой статье расскажем, чем грозит просрочка платежа и что можно сделать, чтобы минимизировать негативные последствия, если вы не можете вносить деньги вовремя.

к содержанию ↑

Понятие просроченной задолженности по кредиту и к чему это ведет

Если сказать другими словами, то просрочка – это нарушение сроков внесения платежей, их задержка или полное отсутствие. Масштаб последствий напрямую зависит от длительности просрочки.

Обычно в банковских организациях требуют платить деньги ежемесячно. Задержались всего на месяц? Это не так страшно, однако вам уже могут позвонить или написать сообщение с просьбой внести платеж.

Если срок увеличивается, итог может быть печальным. Какие бывают результаты неуплаты:

  • начисление пени (вы теряете деньги еще и на ней);
  • взыскание имущества (движимого и недвижимого);
  • «невыездной» статус (вы не сможете поехать за границу);
  • удержание половины зарплаты в счет долга (если работаете официально).
В любом из случаев вас ожидает еще один «бонус» – испорченная кредитная история. В итоге в будущем вам могут отказать в кредите, так как банк посчитает вас ненадежным физическим лицом.

Другой неприятный момент: финансовые учреждения нередко продают долги злостных неплательщиков коллекторским организациям. В этом случае ждите постоянных звонков на личный и рабочий телефоны, близким и друзьям, красноречивых надписей в подъезде и пр.

Не хотите таких последствий? Получите бесплатную консультацию сотрудников нашей фирмы. Мы выслушаем вас и предложим оптимальный выход.

к содержанию ↑

Порядок взыскания банковских кредитов обычно одинаков:

  • Через несколько дней после возникновения просрочки начинают позванивать сотрудники банки с целью уточнить, чем вызвана задолженность, узнать, когда заемщик начнет платить и сообщить о неустойке.
  • Если платежи не приходят, должнику могут предложить изменение условий кредитования – реструктуризацию. Или отсрочить выплаты на время, обязав платить только проценты на остаток.
  • Когда не проходит и этот номер – могут появиться коллекторы (люди, зарабатывающие взысканием долгов с проблемных заемщиков). Они могут прийти на работу, домой, звонить родственникам…
  • Наконец, если и коллекторы не справляются, составляется дело и направляется в суд.
к содержанию ↑

Что делать, если кредит уже просрочен, и звонят или приходят сотрудники банка?

По телефону или при встрече нужно объяснить, в чем проблемы и постараться найти компромисс. В лучшем случае, договориться о реструктуризации или рефинансировании (выдача нового кредита, погашающего старый, на облегченных условиях). Либо сказать, когда появится возможность платить, услышав в ответ сумму неустоек, вызванных просрочкой.

Если неустойки банка составляют чрезмерную сумму и разговоры бесполезны, возможно, дождаться суда – лучший выход. По закону, штрафы могут составлять сумму, схожую понесенному ущербу. Достаточно часто в суде размер неустойки может быть снижен до незначительной суммы плюс обычный кредитный процент.

Необходимо помнить, что много деталей сделки описаны в кредитном договоре. В банк идти нет желания, а денег на юриста нет? Стоит открыть договор, внимательно прочитать. Возможно, ситуация дословно описана.
к содержанию ↑

Отсрочка платежа

Банки далеко не всегда идут навстречу заемщикам, однако если у вас до этого не было просрочек, возможно в вашем случае банк согласится предоставить вам отсрочку.

Мнение эксперта
Если вы брали ипотеку и попали в трудную жизненную ситуацию, один раз за время кредита можете воспользоваться «каникулами» – это предусмотрено законом.
  • регистрация в качестве безработного;
  • получение I или II группы инвалидности;
  • временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд;
  • снижение среднемесячного дохода за два последних полных месяца более чем на 30% по сравнению с 12 месяцами до подачи заявления на предоставление каникул.

Дополнительное условие – если размер среднемесячных выплат по долгу в ближайшие полгода будет превышать половину вашего нового дохода;
— такое же снижение дохода, но на 20% с долей расходов на долг 40%, если при этом в вашей семье случилось рождение или усыновление детей либо получение одним из членов семьи инвалидности I или II группы.

Полная отсрочка. На него банки идут крайне редко. Обычно дают 3-6 месяцев и совсем уж редко год. При этом срок кредитования будет увеличен за счет пропущенного периода.

Погашение процентов. Банк дает отсрочку по выплатам тела кредита, но гасить начисленные проценты в этот период клиенту все-таки придется. Невыплаченная часть тела кредита распределяется между будущими платежами.

Разбивка платежей. Строго говоря, это не полная отсрочка. Она оформляется чаще всего на 3-4 месяца, если заемщик готов вносить хотя бы часть средств. Клиент по согласованию с банком будет частично погашать тело кредита и проценты, а остаток будет распределен по будущим платежам.

Увеличение срока кредитования. Этот вариант возможен, если заемщик оформил кредит не на максимальный срок. Например, если по условиям программы ипотека может быть выдана на 20 лет, а заемщик заключил договор на 10 лет, банк может пересчитать договор на более длительный срок с соответствующим изменением графика платежей.

1.1. Сумму долга плюс проценты, пени и штрафы, но их можно списать по ст. 333 ГК рф.

2.1. 20 делите на 365. Получится процент в день. Процент в день умножаете на просроченную сумму и на количество дней просрочки.

2.2. На просторах интернета есть специальные калькуляторы.

3.1. Если Ваш платеж, который по мнению коллекторов прерывает течение срока исковой давности, был совершен Вами уже после истечения срока давности, то он срок давности не прерывает и не восстанавливает.

4.1. За более подробными расчетами по штрафам можно обратиться в банк.

Чтобы обжаловать решение суда советую Вам обратиться с апелляционной жалобой в вышестоящий суд через суд вынесший решение.
Так же вы можете обжаловать вынесенное судом решение путем направления документов в суд через почтовую связь.

Для этого нужно знать, в какой суд вы хотите подать жалобу, понадобится юридический адрес суда, а также доводы вашей жалобы.
Все документы, в том числе и обжалуемое постановление нужно отправлять заказным письмом с описью вложения с обязательным уведомлением о вручении.

В приложении «Почты России» вы можете отслеживать маршрут вашего письма. Как только документ будет получен судебной канцелярией, вам необходимо связаться и уточнить, что документы действительно пришли.

После этого будет решаться вопрос о том, как проводить новое заседание по вашей жалобе.

4.2. Обязательно данное решение нужно обжаловать в суд апелляционной инстанции, если с момента вынесения решения не прошло больше месяца.
В другом регионе пребывания это сделать нельзя
Желаю Вам удачи и всех благ!

5.1. При наличии просроченной задлженности, от решения банка зависит. Закон о банковской деятельности и ГК РФ.

6.1. Задолженность включает в себя проценты, пени и иные расходы, связанные с требованием долга. А основной долг это только, например, сумма займа.

7.1. Александр.
В вашей ситуации вам должны предоставить расчет.

7.2. Обязаны по Вашему требованию, предоставить расчет задолженности.

8.1. Могут оспорить решение суда в установленном законом порядке и сроки, если не уступило в законную силу.

Мнение эксперта
9.1. Влияет.
С момента подачи приказа и до его отмены, срок отнимается от иск давности три года.
Если график был, то по каждому платежу свой срок считается.

9.2. Сергей, не пашет посмотреть документы. По решению ВС РФ срок исковой давности начинает исчисляться с момента последнего платежа. Мне кажется, что банк не уложился в срок исковой давности.

10.1. В случае подачи в суд иска о взыскании с Вас денежных средств, то Вы или Ваш адвокат можете направить в суд письменное мотивированное возражение против иска, просить отказать в иске, уменьшить размер процентов.

В случае нарушения закона передача долга коллекторам может быть оспорена.
В некоторых случаях возможно погашение основного долга и наличие задолженности по процентам при отсутствии основного долга.

Ваши расходы ответчика на оплату услуг адвоката за составление возражения на иск, участие в суде будут взысканы с истца в случае отказа в иске или его частичного удовлетворения.

10.2. В случае подачи иска примените ст 333 ГК Ф снижение процентов и ст 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года Можете в личку обратиться к юристу.

10.3. Сумму долга можно существенно снизить, от коллекторов можно отделаться за пару недель, для этого нужно составить пару нужных заявлений.

11.1. Приветствую вас Виктория. Надо подать иск в суд о расторжении кредитного договора и одновременно заявить о снижении неустойки по 333 статье Гражданского кодекса РФ. Зайдите в мой инстаграм и почитайте первый пост про то, что можно сделать при кредитах. Логин law.aslan.dove

12.1. Напомню, что все договоры, которые заключаются на территории России с гражданами России должны соответствовать требованиям Гражданского Кодекса РФ.

Загвоздка в том, что только вы, подав в суд исковое заявление можете инициировать в нем признание отдельных пунктов кредитного договора с банком незаконными (недействительными и ничтожными). Описанную вами ситуацию решить можно.

13.1. Повторное взыскание задолженности по кредиту запрещено, так как вы исполняете уже судебный акт. Если с вас будут повторно удерживать долг, то вы имеете право обратиться с иском в суд.

13.2. Ничего не платить им, отправляйте коллекторов в суд, пусть там доказывают законность переуступки прав требований, сумму задолженности, неустойки и ТД.

Ссудная задолженность – термин, который звучит достаточно сложно для обычного человека. Однако если вы решили взять кредит, необходимо понять, что это такое и как именно с ней работать. Об этом и расскажет Brobank.

Мнение эксперта
Большинство людей знает, что такое кредит, очень многие пользуются данным инструментом, чтобы решить какие-то сопутствующие проблемы или приобрести нечто дорогостоящее. Но далеко не все имеют достаточно глубокое понятие основных терминов.

Это накладывает отпечаток не только на общую информированность, но и на принятие решение относительно имеющегося долга. Одним из основных терминов является ссудная задолженность.

к содержанию ↑

Что такое ссудная задолженность

Ссудная задолженность – это общая сумма задолженности клиента перед банком. Остаток ссудной задолженности включает в себя не только «тело кредита», но и необходимые проценты по этому кредиту.

Если говорить достаточно простым языком, то ссудная задолженность по кредиту – это тот самый долг банку, который необходимо выплатить заемщику. При этом сумма увеличивается на количество выплачиваемых процентов банку.

Наиболее простой выход – выплачивать ее вовремя. В этом случае сумма уменьшается и в конечном итоге сводится к нулевой задолженности.

Но если заемщик брал деньги без четкого осознания, каким образом придется отдать, то это может привести к накоплению штрафов, пеней и в конечном итоге росту задолженности до крупных значений. В этом случае ссудная задолженность по кредиту может стать проблемной.

к содержанию ↑

Классификация

Классифицировать ссудную задолженность можно по нескольким критериям. В основном она касается того, насколько кредитополучатель готов ее покрывать. Ссудные задолженности классифицируются по типам:
  • Текущая. Это задолженность, которая у пользователя есть в принципе, а также ситуация, когда задолженности перед банком нет вообще или она не старше 5 суток с момента ее образования. Обычно подобная ситуация складывается в случае использования кредитных карт с грейс-периодом и своевременного их пополнения.
  • Переоформленная. Она имеет возможность быть переоформленной. При этом основные пункты соглашения остаются в неизменности.
  • Просроченная. Задолженность, которая просрочена на разные сроки. Может быть как легкая просрочка на несколько суток, так и длительная, превышающая 180 суток.
  • Также ссудная задолженность может классифицироваться по обеспеченности или необеспеченности. В первом случае заемщик предоставляет банку возможность взять у него какое-либо дорогостоящее имущество в залог, тогда как во втором случае этого нет.

От того, какого типа задолженность перед банком, зависит и то, как именно финансовая организация будет на нее реагировать. В отдельных случаях дело ограничивается лишь уведомлением об оплате, тогда как в других потребуются услуги специализированных организаций взыскания.

к содержанию ↑

Списание долгов

Списание долгов – процедура, которую банк проводит только в самом крайнем случае. Все подобные организации хотят получить прибыль и стараются взыскать долги доступными им законными способами.

Однако так как зачастую должники перестают вносить деньги не из жажды наживы, а неумышленно или из-за резко ухудшившегося материального положения, то банк может ошибиться даже самым тщательным образом проверяя потенциального кредитополучателя.

Для того, чтобы покрыть задолженность и избавиться от проблемных долгов, банки имеют специализированные счета, из которых покрывается ссудная задолженность, погасить которую у клиента нет никакой возможности. Использовать деньги с данного счета напрямую клиент не может, для того, чтобы его задолженность была покрыта, ему придется провести процедуру банкротства.

Банкротство физлиц стало доступным не так давно, но клиенты уже достаточно часто используют данную возможность.

Следует понимать, что банкротство не является волшебной палочкой, избавляющей от долгов. В течение 5 лет банк может контролировать финансовое положение клиента и взыскать задолженность, если денег у него стало больше.

Чаще всего полное списание долга не производится, но при помощи судебной тяжбы возможно снизить пени и штрафы, а в отдельных случаях и полностью их отменить. Для этого необходимо подать иск в суд и обзавестись адвокатом. В случае наличия проблемной задолженности банки часто идут навстречу клиентам.

Автор статьи
Следующая
ЗадолженностьКак происходит принудительное взыскание кредитной задолженности

Добавить комментарий