Упрощенная процедура банкротства физических лиц: законопроект 2020 года

Что такое упрощенная процедура банкротства физических лиц?

Законопроект об упрощенном банкротстве предусматривает значительное снижение затрат граждан, решивших стать банкротами. Таким образом, закон об упрощенном банкротстве спасет тех должников, которые сегодня просто не в состоянии оплатить свое банкротство.

«Недоступность банкротства для большей части граждан вынудило правительство разработать новую схему. Будет ли она эффективна и востребована — покажет время».

Арбитражный управляющий Маргарита Холостова.

Действующая редакция закона о банкротстве физических лиц хоть и снизила госпошлину в 20 раз (300 рублей против изначальных 6 тысяч), но сделать эту процедуру по-настоящему доступной для основной массы должников не удалось.

И немудрено, ведь если доходы гражданина чуть больше прожиточного минимума и есть долги по кредитам, то взять средства на инициацию банкротства ему просто неоткуда. В итоге долги гражданина остаются незакрытыми, а его жизнь существенно осложняется работниками ФССП и коллекторами.

Упрощенная процедура будет двух видов: судебная и внесудебная. Последний вариант будет доступен самым малоимущим категориям граждан. Далее рассмотрим, кто подпадает под действие нового закона.
к содержанию ↑

Внесудебное банкротство физ. лиц

Такая форма банкротства будет доступна для граждан без дохода и не располагающих имуществом. Долг в данном случае должен находиться в диапазоне от 50 тыс. до 500 тыс. руб.

  1. Заявление подается в СРО арбитражных управляющих или в МФЦ (пока вопрос на рассмотрении).
  2. Управляющий рассматривает обращение и принимает решение о банкротстве.
  3. Управляющий публикует сведения о банкротстве в реестре ЕФРСБ и назначает срок наблюдения — 12 месяцев.
  4. Если через год, материальное положение должника не поправилось, то долги будут считаться списанными.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В случае, если должник в период наблюдения приобретет или получит в дар дорогостоящее имущество, процедура будет отменена. Далее банкротство будет происходить по обычной схеме с процедурой реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов.

Узнать, как пройти банкротство в вашем случае

к содержанию ↑

Банкротство и его причины

Как уже говорилось, дееспособные физические лица могут брать в долг денежные средства. Если они по истечении установленного срока не в состоянии выполнить свои долговые обязательства, то объявляются банкротами.

Слово «банкротство» латинского происхождения и означает «сломанная скамья». Эта самая скамья, именуемая «банком», располагалась в местах скопления большого количества людей (рынки, базары, ярмарки и т.

д.), и ростовщики, сидя на ней, оформляли соответствующие документы при заключении сделок. Если хозяин такой скамьи-«банка» разорялся, то ее попросту ломали, что и свидетельствовало о банкротстве такого ростовщика.

В юриспруденции понятие «банкротство» раскрывается так: неспособность должника оплатить свои долги из-за отсутствия денежных средств. Такая несостоятельность (банкротство) должна быть признана уполномоченным государственным органом – Арбитражным судом, который занимается правосудием в предпринимательской и экономической сфере деятельности.

к содержанию ↑

Действие закона о банкротстве от 1 октября 2015 года

По статистическим данным, задолженности перед банками имеются у 4 миллионов российских граждан. Исходя из нового закона о банкротстве физических лиц, вступившего в силу с 1 октября 2015 года, банкротами могут себя признавать не только юридические лица, но и физические, а также предприниматели.

Для чего это нужно? Многие российские граждане, понимающие, что не могут вернуть кредитные задолженности банкам, надеются: объявление себя банкротом дает возможность избавиться от погашения долгов в связи с полным списанием кредитов. Но так ли это?

Рассмотрим некоторые нюансы нового закона о несостоятельности физических лиц, действующего с 1 октября 2015 года. Банкротом может себя объявить тот, кто:

  1. Задолжал официальным организациям более 500 тысяч рублей (документальное подтверждение обязательно, например, письменным договором).
  2. Кредитные взносы не вносились больше 3-х месяцев.
  3. При сумме задолженности меньшей, чем 500 тысяч рублей, стоимость имущества должна быть меньше долга.

Для того чтобы физическое лицо стало официально банкротом, оно должно обратиться в арбитражный суд или это делают вместо него кредиторы.

к содержанию ↑

В чем суть законопроекта?

Настоящая процедура вводится с целью помочь по-настоящему бедным гражданам списать задолженности, в особенности тем, кто в силу обстоятельств не имеет никакой финансовой подушки. Известно, что в стандартной процедуре банкротства необходимо оплачивать услуги финансового управляющего, публикации и другие затраты.

Цель новых процедур — сэкономить деньги и без того небогатых должников.

В особенности уязвимыми являются следующие категории людей:

  • пенсионеры;
  • инвалиды;
  • малообеспеченные категории граждан;
  • люди, которые лишились постоянного источника дохода;
  • люди, у которых нет средств на оплату судебных расходов.

Новый проект предусматривает две разновидности банкротства:

Напомним, действующей остается и третья процедура — классическая (та, которая работает на данный момент).

Проверить, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

к содержанию ↑

Какие требуются документы

Давайте рассмотрим, какие документы необходимы для процедуры. В законопроекте четко указано, что перечень документов нужен тот же, что и для классического банкротства.

Свидетельства о браке, рождении детей, разводе, смерти супруга.

Документы о праве собственности на имущество.

Договоры и другие сделки, заключенные за последний год.

Документы, подтверждающие социальный статус: работающий, безработный.

Медицинские документы, если должник — инвалид, если кредитные средства тратились на лечение, если была потеря трудоспособности.

Документы, подтверждающие наличие долга, просрочек.

Иными словами, нужны документы, которые связаны с банкротством, и могут подтвердить факты, указанные в заявлении.

к содержанию ↑

Нужен ли арбитражный управляющий

Как мы говорили выше, предложены 2 дополнительные схемы банкротств:

внесудебный порядок — в упрощенной банкротной процедуре должник обязательно привлекает арбитражного управляющего, он ведет дело под контролем СРО.;

судебная процедура. Участие АУ не обязательно, но по желанию привлечь управляющего можно. Решение принимает инициатор банкротства.

Стоимость банкротства: бесплатно — это сколько?

Несмотря на существенное удешевление процедур судебного и внесудебного банкротства, все же, за должником остаются определенные траты:

госпошлина 300 рублей — при обращении в суд;

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
На практике, в спорах с банками требуются также услуги юристов, которые помогут составить заявление, дополнительные ходатайства, решить организационные моменты, защитить интересы. Но возможно, что эту функцию отдадут МФО.

Свежие новости сообщают, что поправки Минэкономразвития в целом завершены. Но предстоят еще второе и третье чтения в Госдуме, по указу президента проект рекомендовано доработать срочно, но 13 апреля 2020 его рассмотрение было отложено на более поздний срок. Когда заработает новый проект, точно пока сказать нельзя.

Но эксперты уверены, что это случится уже к осени 2020 года. Поправки должны обеспечить доступность банкротства для малоимущих, но всё же списывать кредиты без разбору государство не может.

к содержанию ↑

Оценка экспертов

У экспертов закон вызвал неоднозначную реакцию: банки и арбитражные управляющие высказываются против ряда положений. С другой стороны, депутаты, юристы и политики поддерживают проект.

Предлагаем рассмотреть наиболее распространенные возражения.

Риск мошенничества. Согласно законопроекту, должник в судебной процедуре обязан сам продавать имущество, если в деле не участвует арбитражный управляющий. Есть опасения, что продажа будет производиться фиктивно или с нарушениями, проверить информацию будет некому, учитывая загрузку Арбитражных судов.

Скорое внедрение поправок. Банки просят отсрочку хотя бы на полгода, им необходимо адаптировать внутренние механизмы к изменившимся обстоятельствам. Эксперты уверены, что проект будет работать уже осенью 2020 года.

Стоимость. Банкротство будет обходиться людям практически бесплатно, расходы перекладываются на СРО. Те, в свою очередь, будут формировать фонды за счет членских взносов. Управляющие и СРО недовольны такими переменами.

В целом закон предоставляет хорошие возможности людям, которые до 2020 года не могли позволить законную процедуру списания долгов.

Инвалиды и другие лица, живущие на социальные пособия.

Люди, потерявшие работу или постоянный источник дохода.

Иные лица, которые чей доход снизился в связи с коронавирусом или скачком валюты.

Нужна помощь в банкротстве, у вас есть долги, и от них следует срочно избавляться? Свяжитесь с нами, мы проконсультируем и окажем всестороннюю правовую поддержку!

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Процедура банкротства физических лиц — превосходный вариант для решения проблем с просроченными кредитами и обширным списком других видов задолженностей. Но доступной ее не назвать — расходы на признание должника банкротом в 2020 году приближаются к отметке 150 тысяч рублей.

Если денег нет, и имущества нет — чем платить? Для малоимущих граждан разрабатывается особая процедура — упрощенное банкротство физических лиц. Эта столь ожидаемая процедура призвана исключить расходы банкротов и ускорить сам процесс признания граждан финансово несостоятельными.

к содержанию ↑

Основные положения законопроекта

Согласно законопроекту об упрощенном внесудебном банкротстве, чтобы объявить себя банкротом, должнику достаточно будет обратиться в СРО арбитражных управляющих, минуя все судебные процедуры.

Цель законопроекта — удешевить и упростить банкротство физических лиц, чтобы малообеспеченным гражданам реальную возможность списать долги, которые они не могут выплачивать.

Но наиболее вероятно, что принята будет именно предложенная депутатом от ЕР Николаем Николаевым упрощенная процедура банкротства физического лица в части ее проведения во внесудебном порядке.

Проект включен в программу Госдумы на май 2020 года, однако когда состоятся второе и третье чтения, пока не известно. Учитывая сильнейший экономический кризис из-за пандемии коронавируса, принятие проекта ожидается уже летом. Отслеживать принятие проекта и ознакомиться с текстом будущего закона можно здесь.

к содержанию ↑

Кто попадает под действие закона

Упрощенная процедура банкротства без обращения в суд станет доступна для следующих граждан:

  • с долгами в пределах 200–500 тысяч рублей;
  • не способных удовлетворить требования кредиторов;
  • являющихся официально безработными, либо с доходом на каждого члена семьи менее величины установленного в регионе прожиточного минимума;
  • не располагающих имуществом для реализации. Единственная квартира не продается;
  • если величина денежных средств на счетах должника за последние 3 месяца не превысила 50 тысяч рублей;
  • если банкрот не привлекался к ответственности за экономические преступления, попытки ложного банкротства, умышленную порчу или уничтожение имущества;
  • если с момента признания гражданина банкротом прошло более 5 лет.

Как видно, длительность просрочки по кредитам в этом случае значения не имеет. Стоит отметить, что подать заявление гражданин сможет, только если с момента признания его безработным или критического падения дохода прошло более 3 месяцев.

В отличие от действующего закона, механизм внесудебного банкротства не включает в себя понятие «предвидения банкротства» — то есть заблаговременно подать заявление не удастся.
к содержанию ↑

Стоимость упрощенного банкротства физических лиц

Законодательство не предлагает гражданам стать банкротом совершенно бесплатно, но сэкономить реально.

В случае привлечения управляющего, его услуги будут оплачиваться из специального фонда СРО. Один только этот фактор ведет к удешевлению банкротства минимум на 25 тысяч рублей — именно столько стоят услуги финуправляющего, причем при стандартной форме банкротства оплачиваются они физлицом в момент подачи заявления в суд.

Ориентировочно упрощенный порядок банкротства физических лиц обойдется должникам в сумму порядка 5-7 тыс. рублей. В нее войдет:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 3 тысяч;
  • расходы на управляющего — 2-3 тыс. руб.

Упрощенное банкротство физ лиц, когда оно вступит в силу, позволит большей части населения страны с низким уровнем дохода избавиться от проблемных задолженностей благодаря своей стоимости.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В российском законодательстве физическим лицом называют человека, а именно носителя прав и обязанностей.

Правоспособным такой человек становится с момента своего рождения до самой смерти, то есть является носителем субъективных прав и исполнителем юридических обязанностей. По достижении определенного возраста, а именно 18 лет, физическое лицо становится дееспособным – осуществляет на деле свои права и обязанности.

Недееспособным человек считается в двух случаях:

  1. От рождения до шести лет.
  2. Если не способен руководить своими действиями из-за психического расстройства.

Также государство вправе ограничивать дееспособность человека, если:

  • из-за его злоупотребления алкоголем семья оказывается в тяжелом материальном положении;
  • осужден за правонарушение и находится в местах лишения свободы.

Дееспособное физическое лицо может совершать и заключать сделки, свободно распоряжаться заработанными средствами, делать вклады в банках, брать кредиты на свое имя, нести ответственность за совершенные действия.

Физическое лицо Российской Федерации может быть как гражданином России, так и другой страны или совсем не иметь гражданства.

к содержанию ↑

В чем отличие?

В отличие от стандартной процедуры, внесудебная схема станет оптимальным решением для малоимущих граждан. Тех, кто сегодня не может признать свое банкротство по причине банального отсутствия денег.

Чем отличается внесудебное банкротство от обычного?

  • Размер долга — до 500 тыс. руб. Наличие ценной собственности — препятствие для введения процедуры;
  • упрощенка не предусматривает введение процедуры реструктуризации задолженности либо реализации имущества (потому что нет ни доходов ни имущества);
  • платить вознаграждение финансовому управляющему не нужно, что делает внесудебное упрощенное банкротство практически бесплатным для должника;
  • на протяжении года должник будет под контролем финансового управляющего. Улучшение материального положения, например, трудоустройство, получение наследства, станет основанием для отмены процедуры.

Кроме того, должник самостоятельно выбирает финуправляющего — достаточно указать интересующую кандидатуру в заявлении.

к содержанию ↑

Судебная практика

Говорить о какой-либо судебной практике в отношении процедуры рано:

    Законопроект еще не вступил в силу, ожидаются правки во втором и третьем чтении. Не до конца определен сам механизм признания гражданина некредитоспособным без судебного производства.

Поскольку схема банкротства предполагает объявление должника неплатежеспособным и списание долгов без участия судебных органов, ни о какой практике в принципе не может быть и речи. Конечно, законодательно предусмотрены случаи, когда инициировано внесудебное банкротство, но оно переходит в признание гражданина банкротом по стандартной схеме.

Это право финуправляющего и кредиторов — если со стороны должника будут явные нарушения (к примеру, сокрытие имущества, либо появление дохода).

Нынешним должникам мы рекомендуем не ждать вступления закона в силу, а уже сегодня подавать на банкротство. Неизвестно, когда законопроект вступит в силу. Не стоит копить проценты и неустойки — есть риск превысить порог в 500 тыс. рублей.

И дело не только в возможности списания долгов, но и в том, что это — обязанность должников, игнорирование которой чревато привлечением к административной ответственности.

Мы поможем вам подготовиться к банкротству по стандартной схеме, подготовим документы, защитим интересы в суде. Для получения консультации по любым вопросам признания банкротства и судебного списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам, позвонив нам по телефону или написав онлайн.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ.
Это бесплатно.

к содержанию ↑

Состав расходов

Проверку финансового состояния осуществляет управляющий, он же занимается ведением дела и реализацией имущества, однако он работает в интересах кредиторов, а не должника (так, финуправляющий может оспорить сделки, если найдет основания признать их недействительными и совершенными в целях сокрытия доходов). Поэтому необходимо ли участие в деле юриста от должника, каждый заинтересованный гражданин решает самостоятельно исходя из конкретных обстоятельств.

к содержанию ↑

Классическое банкротство. Ключевые условия

  1. Фамилия человека: может меняться.
  2. Инициаторы процедуры: все заинтересованные лица: государственный орган, кредиторы, сам должник.
  3. Какие процедуры могут проводиться: может вводиться реструктуризация долгов и реализация имущества — основные процедуры личного банкротства.
  4. Может ли быть изъята квартира за долги: условия будут классическими. Изъятию подлежит все имущество, кроме защищенного положениями ст. 446 ГПК ПФ: единственное жилье, рабочий автомобиль и так далее.
  5. Осуществление сделок перед банкротством: человек может осуществлять сделки перед банкротством. Но они будут проходить проверку у финансового управляющего. При необходимости будет оспаривание и возвращение имущества в конкурсную массу.
  6. Судимости: у человека не должно быть судимостей по экономическим преступлениям: неснятых, непогашенных.
  7. Арбитражный управляющий и его участие в деле: обязательно. Назначается по решению Арбитражного суда.
  • Составление подробной инструкции по банкротству, на основании анализа ситуации должника
  • Подготовка необходимых запросов в банки и другие организации
  • Контроль сбора документов
  • Составление заявления о банкротстве
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

  • Составление заявления о банкротстве
  • Сбор необходимых документов
  • Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
  • Публикация сведений о подаче заявления о банкротстве ИП в Федресуре
  • Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
  • Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Подробнее

к содержанию ↑

Во сколько обойдется должнику упрощенное банкротство?

Огромная часть расходов будет покрываться за счет СРО АУ, которые будут ежемесячно вносить платежи для оплаты работы управляющих и публикации в ЕФРСБ.
  • публикации в Федресурс;
  • услуги финансового управляющего.

У должников будет год для того, чтобы исключить данные о себе и своем банкротстве из специального реестра. Если финансовое положение человека улучшается, то он подает заявление на исключение, банкротство в таком случае признано не будет. Если нет — через год человека автоматом признают несостоятельным, а его долги списываются.

к содержанию ↑

Что говорят эксперты?

На данный момент сформировалось 2 противоположных лагеря мнений. Одни эксперты уверены, что процедура действительно поможет сэкономить самым уязвимым категориям населения, тогда как другие наоборот, считают, что многие моменты проекта остались недоработанными.

  • узкий круг должников, которые подходят под критерии упрощенного банкротства;
  • возможные протесты со стороны арбитражных управляющих, ведь их членские взносы будут идти на формирование Фонда;
  • сам порядок признания несостоятельности при отсутствии судебных решений.

По предварительным прогнозам, проект будет принят ближе к концу 2020 года.

Если у вас есть долги, и они растут, а оплачивать кредиты нечем — не стоит ждать до вступления проекта в силу. Рекомендуем пройти банкротство уже сейчас, достаточно обратиться к нашим юристам за консультацией. Мы готовы проконсультировать, оценить ситуацию, помочь в подготовке документов и пройти процедуру с юридическим сопровождением.

Получите консультацию юристов прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Поможем избавится от долгов.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В связи с пандемией коронавируса Президент России В.В.Путин распорядился ускорить принятие поправок об упрощенном внесудебном банкротстве физических лиц. Рассказываем, когда примут, и каким образом будет проходить новая процедура: условия и требования.

к содержанию ↑

В чем отличия от стандартного признания несостоятельности

Мы сравнили процедуры и выявили ключевые отличия классического банкротства от упрощенной системы. Давайте рассмотрим в подробностях.

Упрощенное Стандартное
Сумма долга 200 000-500 000 руб. Нет ограничений, от 500 тыс. — обязательно
Количество кредиторов До 10 лиц Нет ограничений
Имущество Не дороже 200 000 рублей, кроме защищенного ст. 446 ГПК Нет ограничений
Сделки должника Запрещено дарение дороже 200 000 руб. за 3 года Сделки не препятствуют банкротству, подозрительные сделки оспариваются
Доходы должника Безработный, либо доход на члена семьи меньше прожиточного минимума Нет ограничений
Процедуры банкротства Управляющий публикует сообщение о банкротстве на ЕФРСБ. Через год происходит списание задолженностей Реструктуризация долгов. Реализация имущества
Кто платит Фонд СРО АУ Сам должник
Нужен ли арбитражный управляющий Да, обязательно Да, обязательно

Если вы сомневаетесь, что подпадаете под упрощенное банкротств, позвоните юристу , он бесплатно оценит вашу ситуацию.

Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
ШтрафыУпрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году - реально ли это?

Добавить комментарий