Упрощенная процедура банкротства физических лиц в 2019 году — реально ли это?

Законопроект о банкротстве физических лиц в упрощенном порядке

Предположительно, физические лица должны будут отвечать следующим требованиям:

  • Обязательства должны быть простроченными, а кредиторов не больше 10.
  • У должника нет собственности кроме единственного жилья.
  • Заработная плата не выше трех прожиточных минимумов.
  • Должник не менял своего места жительства последние 4 месяца.
  • Под действие закона не попадают граждане, у которых было открыто ИП в течение года, предшествующего подачи заявления.

К физическому лицу не будит применяться система реструктуризации долга. Человек в течение короткого срока получит новый статус, далее последует объявление о неплатежеспособности, которое разошлют кредиторам и приставам.

Гражданин обязан в 15-и дневный срок обратиться к нотариусу для включения его в единый реестр сведений о банкротстве. В процессе упрощенной процедуры банкротства физического лица, гражданин самостоятельно реализовывает свое имущество (кроме единственного жилья). Оставшаяся сумма долга списывается.

Обязательства считаются погашенными.

к содержанию ↑

Требования к должнику для упрощенного порядка банкротства

Чтобы облегчить процедуру банкротства физлицам, законодателями была разработана упрощенная схема банкротства. Но воспользоваться ей сможет далеко не каждый должник. Для этого требуется соблюдения ряда условий.

Для того чтобы обанкротиться за признанием финансовой несостоятельности в упрощенном порядке должник должен соответствовать ряду требований:

  1. Размер долговых обязательств не должен превышать 900 тыс.р.
  2. Количество кредиторов должно быть не более 10.
  3. Должник не имеет собственности, которая может быть использована для погашения долгов перед кредиторами (за исключением единственного жилья).
  4. Все принадлежащее имущество физлицу должно быть дешевле 200 тыс.р. или меньше размера долговых обязательств.
  5. Размер зарплаты гражданина не должен превышать трехкратного МРОТ.
  6. Должник не менял место проживания последние 4 месяца.
  7. Он не вел предпринимательскую деятельность в течение года до подачи заявления о банкротстве.
Законодатели также предложили снизить минимальный размер неисполненных долговых обязательств для инициирования процедуры банкротства до 50 тыс.р. Тогда как сейчас минимальная планка составляет 500 тыс.р.

Упрощенная модель банкротства призвана расширить круг граждан, которые вправе воспользоваться преимуществами данной процедуры сегодня из-за ее высокой стоимости и сложности. Данная схема предназначена в первую очередь для малоимущих и социально незащищенных слоев населения, которые плохо разбираются в юридических тонкостях.

Также предполагается, что упрощенное банкротство приведет к уходу с рынка кредиторов из числа фирм-однодневок и заставит финансовые организации более ответственно подходит к отбору потенциальных заемщиков.

к содержанию ↑

3 основных признака банкротства:

  1. Должник не может оплатить долги кредиторам в течение 3 месяцев;
  2. Факт банкротства признан арбитражным судом;

Предпосылками к разработке и принятию указанного выше проекта стала массовая критика поправок в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в части признания несостоятельными физических лиц, вступивших в силу с 1 октября 2015 года. Эксперты неоднократно указывали на дороговизну процедуры для «простого» гражданина и сложность механизма банкротства, исключающего самостоятельную защиту своих прав гражданином-должником.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
В результате внесенные изменения в закон практически исключали доступ к механизму списания долгов гражданами, задолжавшим суммы не более 1 млн. рублей.
к содержанию ↑

Кто не может воспользоваться механизмом упрощенного банкротства?

В законе предусмотрены уловки для «вечных должников», доход которых основывается на периодическом скоплении долгов и признании банкротства. Так давайте же разберемся, какие факторы препятствуют упрощенной процедуре:

  • Конечно, на первом месте – повторное банкротство. Выше уже указано, что получить статус банкрота без длительного судебного процесса можно 1 раз в 10 лет. Но, даже в этом случае, налоговики и судебные приставы могут провести очень детальную инспекцию по вашим доходам;
  • Дарственные сделки – если вы желаете избежать кредиторов, просто отдав свое имущество родственникам или друзьям – ничего не получится, суд моментально заметит несоответствие;
  • Судимости – помимо экономических преступлений, любые другие формы также не приветствуются. Чтобы оформить банкротство, нужно быть «чистым на руку»;
  • Смена места проживания – отрицательно сказывается на возможности списания догов;
  • Предоставление неточных или искаженных сведений однозначно повлечет переход на общий порядок банкротства.

Все факторы, указанные выше, делают оформление банкротства физлица в упрощенном порядке невозможным.

Новый проект поправок к нормам закона о банкротстве физических лиц – это шаг государства навстречу гражданам. Теперь, даже бедные слои граждан смогут официально признать свою неспособность выплатить кредитные обязательства.

Закон в новой редакции, однозначно, требует мелких доработок. Но, сам факт заботы о малоимущих гражданах России – верный шаг государственных структур на пути к понимаю общества.

к содержанию ↑

Для обращения через арбитражного управляющего сумма составит 3000 руб.

Какими законодательными актами она регулируется

Каждый россиянин имеет все основания быть избавленным от своих долгов. Конечно, при наличии определенных условий.

Такая возможность закреплена за ними юридически, в частности десятой главой Федерального Закона РФ «О банкротстве», принятом Правительством страны осенью 2015 года. Предшествующие годы все, что касалось банкротства, могло быть применено только к юридическим организациям, фермерским хозяйствам и частным предпринимателям.

С этого момента и по настоящее время документ постоянно совершенствуется, вносятся изменения и важные поправки. Их цель – максимально упростить этот процесс, сделать его доступным каждому гражданину, кто нуждается в правовом признании собственной несостоятельности.

Базовым документом, которому предстоит дать зеленый свет упрощенному механизму ведения подобных дел, является статья 127 ФЗ. К нормативному акту уже разработан целый ряд поправок, которые пока находятся в стадии рассмотрения.
к содержанию ↑

Кто может воспользоваться и при каких условиях

Процедурой упрощенного банкротства могут воспользоваться следующие категории граждан при условиях:

  1. При совокупной сумме задолженности от 50 до 700 тыс. р. (хотя обсуждались разные предельные суммы долга).
  2. Если за полгода до инициации процесса у них возникло не более 25% обязательств (т. е. сумма долга не может возрасти более, чем на ¼ от стартового долга, иначе должника обвинят в преднамеренном формировании «долговой ямы»).
  3. Если ежемесячный доход должника не превышает размер потребительской корзины в 3 раза и больше.
  4. Должник имеет не более 10 кредиторов (если долги он имеет более, чем перед 10 организациями, то придется выбрать стандартную схему).
  5. За год до начала процедуры физлицо не заключало безвозмездные сделки (не подписывало дарственные) по отчуждению имущества со стоимостью более 200 тыс. р. или стандартные сделки на возмездной основе с ценой договора 2 млн р. и более.
  6. Гражданин не имеет судимости по экономическим преступлениям (непогашенной).
  7. Гражданин уже признавался банкротом.
  8. Лицо уже пользовалось упрощенным банкротством за последние 10 лет.

Также для применения упрощенной процедуры банкротства должнику предстоит соответствовать следующим требованиям:

  • он не должен иметь предпринимательский статус или быть учредителем ООО как минимум за год, который предшествовал процедуре признания лица финансово несостоятельным;
  • он также не вправе изменять место жительства на другой российский регион в течение последних 4 месяцев.
к содержанию ↑

Процесс: пошаговая инструкция

Процедура признания гражданина несостоятельным в рамках упрощенного банкротства будет выглядеть так:

  1. Он составляет и подает заявление в суд. Кредиторам право на обращение в судебные инстанции не предоставляется. Подача заявления на банкротство влечет за собой все те же последствия, что и стандартная процедура признания финансовой несостоятельности: начисление пени и штрафов приостанавливается, платежи в пользу кредиторов перечислять запрещается, производится заморозка по исполнительным документам. Датой приостановки становится день, когда в арбитражный суд поступило заявление от должника.
  2. Должник направляет информационное сообщение о своем банкротстве в специализированный источник сведений. Это нужно сделать в течение 5 дней после подачи заявления на банкротство. Затем у кредиторов будет 60 календарных дней, что передать свои требования к должнику. В деле могут участвовать как кредиторы, на которых указал сам должник, так и кредиторы, которые предъявили свои требования в суд сами.
  3. На первом судебном заседании рассматривается заявление от физлица на предмет его обоснованности. Если у должника были все основания объявить себя банкротом, то суд вводит в отношении него этап реализации имущества.
  4. Должник самостоятельно распродает имущество после утверждения плана по распродаже имущества судом. Этап реализации начинается не позднее 15 дней после признания гражданина банкротом.
  5. Должник предоставляет суду отчет о реализации имущества.
  6. Физлицо получает статус банкрота в суде, и остаток непогашенных долгов с него списывается.

Более того, должнику грозит уголовная или административная ответственность.

к содержанию ↑

Необходимые документы

Для получения статуса банкрота по упрощенной схеме потребуются те же документы, что и при стандартном банкротстве, кроме указания на СРО для выбора управляющего, ходатайства о переходе к этапу реализации в обход реструктуризации, квитанции об оплате труда управляющего.

Пакет документов для представления в суд в процессе упрощенного банкротства включает:

  1. Заявление о признании банкротом (его копию необходимо направить всем кредиторам-участникам дела о банкротстве, а также региональному подразделению службы судебных приставов).
  2. Документы, подтверждающие личность: паспорт, ИНН, СНИЛС.
  3. Документы, подтверждающие доходы должника.
  4. Документы по семейному статусу: свидетельства о браке или разводе, рождении детей.
  5. Документы, описывающие собственность (движимую и недвижимую) и подтверждающие наличие имущества.
  6. Документы по сделкам за последние 3 года.
к содержанию ↑

Что значит упрощенная процедура?

Главная задача поправок к закону, вводящих в силу упрощение процедуры банкротства для физ лиц – снижение затратности данной процедуры. Предполагается, что можно будет обойтись вообще без услуг финансовых управляющих, что автоматом снизит стоимость процедуры до нескольких десятков тысяч рублей максимум.

Данное нововведение облегчит жизнь ИП и простых граждан, у которых накопились большие долги перед разными структурами.

Условия применения правок, которые планируется ввести как параграф 5 главы 10 закона, следующие:

Общее количество просроченных кредитов – не более 10.

Проходить процедуру упрощенного банкротства можно не чаще, чем раз в 10 лет, причем с момента последней реструктуризации долгов должно пройти не менее 5 лет.

Отсутствие непогашенной судимости за экономические преступления.

Нововведения относятся к процедурам оплаты банкротства – Минэкономразвития предложило исключить из схемы финансовых управляющих в том случае, если у должника нет денег на оплату их работы.
к содержанию ↑

Какие бывают виды

В настоящее время в упрощенном порядке можно осуществить только банкротство отсутствующего должника. Об этом говорится в главе 11 закона.

Если гражданин отсутствует и его местоположение невозможно обнаружить, то в отношении него можно подать заявление о начале процедуры банкротства независимо от того, какая сумма задолженности за ним скопилась. Однако, если у гражданина обнаружится имущество, реализация которого позволит покрыть судебные издержки, то упрощенная процедура прерывается, и ей на смену вводится стандартная процедура.

Другие упрощенные процедуры банкротства действуют в отношении юридических лиц в разных случаях, подробно рассмотренных этим же законом. Но в отношении физических лиц о видах упрощенной процедуры банкротства пока говорить рано – законопроект на момент написания статьи только рассматривается в Госдуме.

к содержанию ↑

Недостатки упрощенной процедуры банкротства

Поскольку система еще до конца не доработана, закон имеет определенные минусы. Насколько они серьезны, покажет практика. Но уже сегодня сомнения экспертов вызывают следующие моменты.

Основная сложность заключается в том, что при стандартном порядке перечень кредиторов формируется уполномоченным сотрудником, и суд не сомневается в его достоверности. В нашем случае этим занимается сам должник, поэтому уверенности в том, что все сведения подлинные, до конца не будет.

Недобросовестный неплательщик легко может скрыть тех, кому он должен крупную сумму.

Еще одним серьезным минусом можно считать отсутствие четкого механизма, который сможет определить случаи, когда банкротство фиктивное. При попадании во владение к заемщику имущественных ценностей он по этим факторам информирует арбитраж самостоятельно, проверить или осуществить контроль таких поступлений судебный орган не сможет.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Явно не в пользу законопроекта и неимение четкого регламента проведения продажи ценностей, средства от которых пойдут на погашение обязательств по кредитам.

Упрощенное банкротство – реальная возможность для кредитора вернуть хоть какую-то долю из заемных средств. Для самого должника – это единственный юридически верный шаг решить материальные проблемы законно и с наименьшими финансовыми потерями.

Главное, что следует помнить – этот механизм должен запустить сам неплательщик, иначе процедура будет проводиться на общих основаниях. А это уже другие сроки и совсем иные деньги.

Процедура банкротства физических лиц хотя и является актуальным направлением, но готовы воспользоваться ею далеко не все должники. Связано это с тем, что данная процедура является достаточно затратной и трудоемкой.

Поэтому законодателями был разработан упрощенный вариант признания должника несостоятельным. Этот вариант подходит гражданам с небольшой суммой долга.
к содержанию ↑

Судебная практика

Банкротство физических лиц стало реальным с 2015 года. Но бума заявлений от граждан не последовало. А все потому, что процедура стоит слишком дорого для рядового банкрота.

Свежие новости, которые поступают об упрощении процедуры банкротства, пока неутешительны. В ближайшем будущем ждать его введения не приходится, если только не вмешается кто-то из высшего эшелона власти с соответствующим поручением Кабинету министров, что подстегнуло бы процесс.

Но даже если бы стало известно, что упрощенная процедура банкротства для физических лиц заработает в середине или конце 2018 года, или, например, с 1 января 2019 года, стоит ли ждать этого момента, или все же пройти стандартную процедуру? Юристы отвечают, что тем, кому есть что терять, лучше пойти по наработанному пути – найти грамотного и нежадного финансового управляющего, продать имущество, расплатиться с долгами и начать жизнь с чистого листа. Если же денег на судебные издержки, включая оплату работы управляющего, попросту нет, как нет и имущества или постоянного стабильного источника доходов, то остается только ждать, пока на банкротство подаст кто-то из кредиторов или пока «упрощенка» все же вступит в силу.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментариях или задать вопрос бесплатному юристу по банкротству или поделится информацией с друзьями в соцсетях.

Упрощенный формат процедуры банкротства подразумевает рассмотрение дела без проведения судебного заседания. Должник для этого обязан соответствовать четким критериям: сумма долга — не менее 50 тысяч и не более 700 тысяч рублей, отсутствие непогашенной или неснятой судимости за умышленное экономическое преступление, смены имени и фамилии за полгода до подачи заявления о банкротстве, крупных сделок по продаже имущества в течение предшествующего года.

Создание упрощенной процедуры банкротства должника направлено на обеспечение доступности института банкротства для добросовестных граждан, не имеющих возможности воспользоваться процедурой в ее существующей конструкции, пояснили «РГ» в минэкономразвития.

Закон о личном банкротстве вступил в силу 1 октября 2015 года. По нему россияне впервые получили право объявлять себя финансово несостоятельными за долги, которые не могут выплатить. До этого такое преимущество было только у компаний.

Инициировать банкротство физлиц разрешили также кредиторам при условии, что долг превышает 500 тысяч рублей (граждане могут подавать заявление на банкротство при любой сумме долга, если не могут его выплатить). Но личное банкротство позволяет избавиться не от всех долгов.

Неплатежи, к примеру, по алиментам или за ЖКХ списаны не будут. Во время самой процедуры человек не может распоряжаться своим имуществом и счетами.

Если квартира в ипотеке (даже единственная), она будет продана в рамках процедуры реализации имущества.

По данным проекта «Федресурс» (Единый федеральный реестр сведений о банкротстве), число граждан и индивидуальных предпринимателей, в отношении которых была введена процедура банкротства, за девять месяцев 2019 года по сравнению с аналогичным периодом 2018-го выросло в 1,5 раза — до 46,7 тысячи человек. Всего за время действия закона возможностью легально избавиться от долгов воспользовались 140,1 тысячи человек.

Но это еще далеко не все нуждающиеся.

По оценке Национального бюро кредитных историй (НБКИ), признать себя банкротами решились лишь около 10% граждан, формально подпадающих под установленные законом критерии. «Это объясняется, прежде всего, тем, что банкротство — вынужденная и к тому же недешевая мера, прибегать к которой необходимо лишь в крайних случаях», — указывает генеральный директор НБКИ Александр Викулин.

«Упрощенное банкротство для граждан-должников без активов, на мой взгляд, действительно оправданно, — заявил «РГ» руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. — Если не возникает интереса со стороны кредиторов копаться в сделках и возвращать имущество, если они считают должника добросовестным и не возражают против упрощенной процедуры, то почему бы нет».

При этом такая процедура, по мнению Юхнина, не должна быть бесплатной и совсем уж легкой для граждан, иначе это приведет к социальному иждивенчеству.

В минэкономразвития разделяют эту позицию. «Регулирование процедуры банкротства должно осуществляться, в том числе, с учетом интересов кредиторов. Это принималось в расчет при описании «портрета должника» для упрощенной процедуры», — заявил «РГ» представитель ведомства.

к содержанию ↑

Банкротство и последствия

Процедура личного банкротства позволяет избавиться не от всех долгов. Неплатежи, к примеру, по алиментам или за услуги ЖКХ, списаны не будут.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Кроме того, у гражданина, которого признали финансово несостоятельным, будет трехлетний запрет на работу на руководящих должностях. Он не сможет устроиться на работу в системе государственной службы или в правоохранительные органы.

Во время самой процедуры человек не может распоряжаться своим имуществом и счетами. Если квартира в ипотеке, она будет продана в рамках процедуры реализации имущества. Это произойдет, даже если квартира единственная.

В мае стало известно, что законопроект об упрощенной процедуре банкротства граждан уже подготовлен и готов к рассмотрению. Об этом тогда заявил председатель комитета по природным ресурсам Госдумы Николай Николаев.

Ранее сообщалось, что документ могут принять до конца 2019 года. Предполагается, что упрощенная процедура позволит сделать банкротство доступным для широких масс должников.

Как правило, управляющие не берутся за дела граждан с небольшими суммами долга и без ликвидного имущества (автомобиля или земельного участка) по причине экономической нецелесообразности. Поэтому около двух миллионов потенциальных банкротов не могут воспользоваться законным списанием долгов.

По мнению Николавева, новый законопроект позволит исправить эту несправедливость и значительно снизит стоимость банкротства.

Давайте рассмотрим, сможет ли упрощенная процедура решить проблему долгового «пузыря» сотни тысяч неплатежеспособных россиян.

к содержанию ↑

Кто сможет претендовать на упрощенное банкротство?

Ранее авторы проекта предлагали упрощенное банкротство, если задолженность физлица не превышает 700 тысяч рублей, а стоимость его имущества оценивается не дороже 200 тысяч рублей. Также должник обязан соответствовать еще нескольким условиям:
  • количество кредиторов не превышает 10;
  • кредиты, оформленные в последние 6 месяцев составляют не более 25% от общей суммы долговых обязательств;
  • ежемесячный доход гражданина равняется трем прожиточным минимума на протяжении последних полгода до подачи заявления в арбитражный суд;
  • место жительства не должно меняться в течение четырех месяцев;
  • должник не должен быть ИП или учредителем каких-либо организаций;
  • за 3 года до процедуры заемщик не должен совершать никаких сделок отчуждения со своим имуществом на сумму от 200 тысяч рублей.

Если должник соответствует всем вышеприведенным требованиям, то суд обязан запустить в его отношении упрощенную процедуру банкротства. Она предполагает списание долгов без участия арбитражного управляющего, а значит, без проведения финансового анализа и установления причин банкротства, а также с существенным упрощением порядка включения в реестр требований кредиторов.

Кроме того, проведение торгов по реализации имущества будет возложено на самого должника.

к содержанию ↑

Отказ от арбитражного управляющего – главное в упрощенном банкротстве

Самостоятельная реализация имущества и исключение из процесса финансового управляющего должны значительно удешевить процедуру банкротства. Дело в том, что именно расходы на управляющего являются самой дорогостоящей статьей в затратах на банкротство.

Так, например, в Москве управляющие обычно требуют 150 тысяч рублей за свои услуги, а в Новосибирске и Челябинске – по 100 тысяч.

При этом у гражданина останется право обратиться за помощью к финуправляющему, если вдруг найдется такой «доброволец».

Ориентировочно упрощенная процедура банкротства будет стоить должникам всего 15 тысяч рублей:

  • госпошлина — 300 рублей;
  • расходы на корреспонденцию — порядка 5 тысяч;
  • публикация сведений в газете Коммерсантъ — около 10 тысяч.
Таким образом, должник обязан сам собрать документы и подать заявление о признании его банкротом. После чего самостоятельно составить список кредиторов, описать имущество и реализовать его.

Предполагается, что упрощенное банкротство можно будет инициировать при сумме долга от 50 тысяч рублей, а срок рассмотрения дела будет сокращен до четырех месяцев.

Автор статьи
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ШтрафыТекущие платежи при банкротстве физических лиц: особенности и сроки перевода средств

Добавить комментарий