Способы узнать задолженность, оплатить и погасить кредит в банке «Открытие»

Узнать задолженность по кредиту банк открытие

Строителей, 2 (руководитель офиса — Лавринец Любовь Николаевна). Для предоставления кредита в рамках данной программы Вам потребуется только паспорт.

Также сообщаем, что «Кредит на погашение кредитов других банков» предназначен для клиентов банка, имеющих действующие кредиты в сторонних кредитных организациях, со сроком обслуживания не менее 3 месяцев. Именно спустя это время начинается реальный процесс взыскания задолженности по кредитному договору, а также в кредитную историю заёмщика вносится неутешительная запись о просрочке, превышающей 90 дней.

Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия? Оформляя ссуду, некоторые заемщики случайно или умышленно пропускают раздел кредитного договора, в котором идет речь о штрафных санкциях за несвоевременное погашение долга. Многим кажется, что их это не коснется, и лишняя информация им ни к чему.

Именно поэтому невнимательные клиенты банков всегда удивляются, обнаружив, что вместо обязательного платежа, к примеру, — 1000 рублей – с них требуют уже 1500.
к содержанию ↑

Пробизнесбанк как узнать остаток по кредиту?

Кредиты ———— ID и л/с должны всем прислать по смс + официальным письмом. Если не прислали, и вам уже пора платить, тогда пишите на № и дату кредитного договора, ФИО, свой вопрос, контактный телефон, вам перезвонят.

Актуальные реквизиты для оплаты на сайте АСВ: http://www.asv.org.ru/liquidation/n ews/385417/ (внимание, реквизиты новые с 01.02.2019)

  • Процентная ставка зависит от срока кредитования и категории клиента: от 11,9% до 23,5% годовых*
  • Досрочное погашение — без комиссий и штрафов
  • Отслеживание и погашение кредита в интернет- и мобильном банке
  • Гражданин РФ в возрасте от 21 до 68 лет***
  • Зарегистрированы в регионе присутствия Банка
  • Проработали не менее 6 месяцев на последнем месте работы
  • Не являетесь ИП или работником ИП
  • Проработали не менее 4 месяцев на последнем месте работы
  • Общий трудовой — стаж не менее 1 года
  • Осуществили 6 платежей по рефинансируемому кредиту своевременно и в полном объеме за последние 6 месяцев
  • За последний год не допускали просрочку
  • Минимальный ежемесячный доход после налогообложения по основному месту работы:
к содержанию ↑

Кредитный калькулятор банка Открытие — расчет потребительского кредита онлайн

Банк «Открытие» входит в 5-ку крупнейших финансовых организаций страны, имеет широкую сеть подразделений и офисов, расположенных более чем в 30 регионах страны. В линейке кредитных продуктов банка всего 2 займа, но они максимально просты, удобны и прозрачны.

Потенциальные заемщики могут рассчитать итоговую сумму и ежемесячный платеж на специальном кредитном калькуляторе банка Открытие в онлайн режиме.

Помимо наличных займов, банк Открытие предлагает интересные ипотечные программы.

Способов узнать задолженность по кредиту в банке Открытие достаточно много. В некоторых случаях предусмотрена комиссия, но для заемщика предпочтительнее бесплатные варианты информирования.

Мнение эксперта
Эта информация необходима, чтобы вовремя вносить взносы и не допускать просрочку. Как посмотреть остаток долга и текущий размер платежа по кредиту в банке Открытие, расскажем в нашей статье.
к содержанию ↑

Методы получения данных о кредитном балансе

Каждый заемщик должен регулярно проверять состояние своего ссудного счета, ведь деньги могут не поступить в положенные графиком сроки. Если возникает просроченная задолженность, долг будет увеличиваться за счет штрафов и пеней, которые банк применяет к должнику. Иногда клиент даже не знает о том, что средства не зачислены в счет займа, потому как не проверяет остаток.

Конечно, кредитная организация обязана предупредить заемщика, что возникла просрочка. Но и он сам должен следить за правильным зачислением средств. Сделать это можно несколькими способами:

  • при личном посещении отделения банка;
  • позвонив по телефону колл-центра;
  • через СМС-оповещение;
  • в онлайн сервисе на портале Открытие;
  • в устройствах самообслуживания.

Чтобы посмотреть актуальные способы проверить остаток, откройте ваш кредитный договор. Это может быть информирование звонком, СМС или письмом на электронку. Услуга оповещения требует регулярной оплаты, но позволит контролировать ваш кредит и не допустить просрочку. Разберем подробнее доступные варианты проверить остаток долга.

к содержанию ↑

Выбираем лучший способ

Важно! Для подтверждения личности нужно назвать некоторые персональные данные и секретное слово, только после этого вам сообщат информацию.

Другой способ быстро получить данные по своему займу – СМС-информирование. Часто клиенты не хотят подключать эту опцию, ведь она платная.

В итоге они не получают сообщения с напоминанием о грядущем платеже, а также о возможной просрочке при неоплате. Также через СМС доступно посмотреть актуальные сведения в режиме онлайн, введя специальный код.

Если плата за предоставление информации списывается, но сообщения не приходят, позвоните в колл-центр банка и попросите решить проблему.

Проще всего посмотреть остаток долга через интернет кабинет клиента банка Открытие. Но для этого вам придется сначала зарегистрироваться в системе, получив логин и пароль для входа.

На основной странице сайта откройте ссылку на онлайн банкинг, затем выберите удаленное обслуживание для частных лиц. Введите свои учетные данные или зарегистрируйтесь, после чего зайдите в личный кабинет.

Здесь будут представлены все актуальные сведения по текущим кредитам: остаток задолженности, размер и дата следующего платежа по графику.

Если рядом с вами есть банкомат или терминал Открытие, воспользуйтесь ими. Для получения информации потребуется номер кредитного договора или карта этого банка. Либо вставьте карточку в слот устройства и затем перейдите в раздел с кредитами. Либо введите номер договора займа и откройте его описание.

Онлайн способы получения информации хороши тем, что экономят немало времени. Однако если они недоступны по каким-то причинам, подойдите в отделение банка Открытие лично.

Вам нужно иметь при себе паспорт и номер кредитного договора. Специалист уточнит состояние вашего ссудного счета и сообщит текущий остаток задолженности, размер платежа по графику. Обычно посещение офиса требуется, когда клиент желает полностью закрыть задолженность и для этого ему требуется точная сумма.

к содержанию ↑

Почему возникает задолженность по кредиту?

Долги по кредитному договору могут возникнуть в следующих случаях:

  • у клиента есть текущий кредит, и он просрочил внесение платежа;
  • клиент думает, что он уже погасил кредит, а на самом деле по его договору еще остались не внесенные платежи;
  • у клиента образовалась задолженность из-за ошибки банка;
  • у клиента образовалась задолженность из-за действий мошенников.

При текущем оформленном кредите банк, если это указано в кредитном договоре, сам информирует клиента каждый раз после внесения очередного платежа о том, сколько еще осталось платить (размер основного долга). Эта информация очень полезна и позволяет отследить, гасите ли вы основной долг, или же все средства уходят на проценты.

Но если вдруг некоторое время кредит не выплачивается, то, соответственно, весь график сбивается, начинают начисляться повышенные проценты или штрафы, и возникает реальная потребность узнать долги по кредитам на текущую дату. Кроме этого, при возникновении такой ситуации полезным будет узнать и процедуру начисления штрафов (она обычно прописана в договоре).

Чем позже должник пытается узнать размер своего долга и решить эту проблему, тем меньшая переплата по кредиту будет в итоге. Иначе, пропуская большое количество платежей (после 90 дней банк вообще может подать в суд), можно попасть в бесконечную долговую яму из-за огромной суммы начисленной пени.

Дело может дойти до коллекторов и судебных приставов.

Вторая ситуация образования задолженность очень распространена: клиент закрывает кредит (вносит оставшийся долг), но не берет у банка справку о полном закрытии кредитного договора, не проверяет, необходимо ли ему внести еще какие-то платежи.

Мнение эксперта
В качестве таких платежей могут выступать проценты за последний день или небольшая сумма комиссии за обслуживание. Суммы эти всегда небольшие, но если клиент заранее не задумывается о том, как узнать просрочку по кредиту, они начинают постепенно увеличиваться.

Именно поэтому после закрытия любого кредита надо брать подтверждающие документы и узнавать у банка, нет ли дополнительных платежей или просрочки.

Ситуации с ошибкой банка также возникают, хоть и довольно редко. Из-за путаницы в документах или человеческого фактора у клиента может образоваться задолженность и по текущему кредиту, и по уже погашенному (при его закрытии). Поэтому после каждого внесения оплаты по кредиту надо уточнить, списал ли банк часть долга или весь долг.

Деятельность мошенников надо рассматривать вообще отдельно. Если кто-то завладел вашими паспортными данными, то они легко может ими воспользоваться для получения кредита.

Мошенник получает деньги и, конечно же, не выплачивает кредит. А вы оказываетесь должником банка.

Разрешить такую ситуацию можно через правоохранительные органы или суд, но лучше внимательно следить за своими документами, и не допускать кражи ваших личных данных.

к содержанию ↑

От чего зависит размер процентной ставки?

Ставка процента в них не фиксированная. Она равна от 16,5 до 27,9%. Этот показатель зависит от следующих параметров:

  1. рабочий стаж;
  2. кредитная история;
  3. продолжительность кредитования;
  4. размер долга;
  5. ликвидность купленной товарной позиции.

На получение займа могут рассчитывать российские граждане, достигшие 23-летнего возраста.

Благосклонно относится финансовое учреждение и к лицам пенсионного возраста до 68 лет. При этом необходимо помнить, что любое несоблюдение графика выплаты влечет за собой применение штрафа за просрочку платежа по кредиту.

к содержанию ↑

За что начисляются штрафные санкции?

Оформляя кредитное соглашение, заемщик убеждается в том, что он сумел предусмотреть абсолютно все варианты и своевременно выплатит заем или штраф в случае возникновения просрочки.

Банком «Открытие» могут применяться санкции к заемщикам в следующих ситуациях:

  • несвоевременная выплата ежемесячных сумм;
  • неполное внесение денег;
  • отказ со стороны заемщика от оплаты ежемесячного платежа.

Традиционно именно эти нарушения прописываются в договорах по оказанию кредитных услуг. В качестве санкций традиционно выступают штрафы, пени и неустойки.

Следует учитывать тот факт, что досрочное погашение обязательств по кредитам штрафных санкций не предусматривает. Однако в законодательстве сказано, что банк вправе решать вопрос о досрочном погашении ссуд самостоятельно.

В любом случае первое, что делать, если допустил просрочку по платежу кредита – стараться как можно быстрее выйти на связь с кредитом и уведомить его о сложившейся ситуации.

к содержанию ↑

Вероятные размеры санкций

Несмотря на то, что штраф за просроченный кредит в банке устанавливается в соответствующем договоре, общие положения могут быть изучены непосредственно на стадии подачи документов.

Ведь эта информация находится в открытом доступе и может быть получена абсолютно в любом отделении финансового учреждения.

Официальная позиция кредитодателя гласит, что он занимается взысканием с должников суммы неустойки в размерном показателе, который составляет 0,1% суммы долга за каждый день просрочки.
к содержанию ↑

Действия при просрочке кредита — инструкция по шагам

Паниковать не стоит. На первом этапе необходимо обратиться в кредитное учреждение и попросить о реструктуризации долгового обязательства.

Следует подать заявление о проведении перерасчета (реструктуризации) задолженности. Важно обратиться до того момента, как сумма просрочки станет значительной.

При получении со стороны банка положительного решения можно:

  • избежать судебных разбирательств;
  • решить вопрос, связанный со штрафными санкциями;
  • снизить ежемесячную нагрузку по кредитам.

Если встал вопрос, что делать при просрочке по кредиту в банке «Открытие» – не лишней будет получение консультационной поддержки.

Если будет производиться реструктуризация долга, следует попросить специалистов о консультации по данному вопросу, а также узнать, какие варианты может предложить банк, и какие документы потребуются для того, чтобы вопрос был закрыт.

Это обеспечит поиск оптимального варианта действий.

Третий этап подразумевает предоставление всех необходимых документов. Наряду с заявлением могут потребоваться следующие бумаги в комплекте:

  1. удостоверение личности;
  2. соглашение по кредиту;
  3. справка о доходах.

В качестве вспомогательных документов выступают подтверждения причины, по которой образовалось долговое обязательство:

  • справки из стационара;
  • трудовые книжки, содержащие сведения об увольнении;
  • материалы из ФСЗН;
  • данные с биржи труда.

На четвертом шаге необходимо дождаться подтверждения процедуры реструктуризации. После того как весь набор документов будет сдан, останется просто ждать, пока банк примет решение.

Происходит это на протяжении недели, обычно даже раньше. Если за это время ответ так и не был получен, необходимо напомнить о себе. Ведь на практике нередко возникают ситуации, когда финансовое учреждение просто-напросто забывает о своем клиенте.

На пятом шаге пользователь может рассчитывать на получение нового графика по выплатам.

Если кредитор принимает положительное решение, заемщику необходимо посетить офис банка в личном порядке и обеспечить подписание нового договора наряду с комплексом необходимых документов.

Одним из них будет график, составленный в соответствии с новыми условиями. По нему сразу можно определить степень изменения ежемесячного кредитного бремени и предпринять дальнейшие действия.

Таким образом, долг по кредиту в банке «Открытие» – это не так страшно, как может показаться на первый взгляд. Ведь данный вопрос можно решить без особого труда, главное – не скрываться от банка.

к содержанию ↑

Сколько ждать решения по кредитной заявке?

Время рассмотрение складывается из следующих этапов:

  • С момента внесения всех нужных данных заявка уходит на скоринг. В течение 5-15 минут программа проводит анализ введенных данных.
  • После положительного скорингового решения по заявке выставляется ответ, либо заявка попадает на ручное рассмотрение кредитному эксперту. Здесь, в зависимости от типа кредита, запрашиваемой суммы, приложенных документов, будет зависеть время рассмотрения. Если сумма запрашивается клиентом большая, а из документов только справка, и то заполненная по форме банка, то кредитный эксперт может запросить копию трудовой книжки. Если скоринг не находит организацию из электронного справочника, то эксперт проверяет правильность написания и ИНН и сверяет их с данными из справки о доходе и т.д. Этот этап может занять от часа до суток, в зависимости, как оперативно заемщик предоставит запрашиваемые документы и как много будет доработок по заявке.

После всех проведенных проверок заемщик получает ответ в виде СМС, звонка из банка или ответа сотрудника, у которого он заводил заявку.

Таким образом, время рассмотрения может составлять от нескольких минут до суток.

к содержанию ↑

Дистанционные способы оплаты кредита

Мнение эксперта
Оформляя потребительский кредит, банк открывает счет, на который ежемесячно нужно вносить сумму денег, соответствующую платежу по кредиту. Если клиент желает, ему могут оформить платежную карту.

С ее помощью он сможет пополнять счет, не находясь в банке. Собственно само погашение кредита осуществляется автоматически за счет тех денег, которые клиент внес на счет заранее.

Относительно же карточных кредитов, то там все проще – главное чтобы по состоянию на конкретную дату на карточке были деньги.

  1. Воспользовавшись интернет-банкингом. Чтобы получить доступ к интернет-банкингу, клиенту понадобится оформить карту банка «Открытие» или «Ханты-Мансийского банка». Сделать это можно прямо на сайте финансового учреждения или в отделении.
  2. С помощью мобильного приложения. Мобильное приложение для обслуживания кредита можно скачать с AppStore или GooglePlay. Работает оно только на операционных системах iOS и Android. Но чтобы получить доступ к счетам, необходимо также иметь карточку банка «Открытие». Ее номер необходимо будет отсканировать с помощью приложения. После чего на контактный номер телефона придет SMS с паролем, который необходимо ввести, чтобы войти в систему. Затем пароль нужно будет сменить.
  3. С помощью сервиса «Золотая корона». Деньги, отправленные этим способом, зачисляются на следующий день.
  4. Воспользовавшись кошельком Яндекс.Деньги.

Оплата через интернет удобней тем, что заемщику не нужно искать ближайшее отделение банка и стоять в очередях к кассе. Все можно сделать в домашней обстановке или не выходя с офиса. Также плюсом этого варианта есть то, что заемщик не зависит от графика работы банка. Набирать и отправлять платеж можно в любое время.

к содержанию ↑

Оплата в офисах, банкоматах и прочие способы перечисления средств

Кроме удаленных вариантов погашения оплатить остаток задолженности по кредиту можно и такими способами:

  1. В банкоматах группы «Открытие». Платежную карточку можно пополнить в любое время с помощью банкоматов с функцией приема наличных.
  2. Платежным переводом со счета банка «Открытие» или любого другого финансового учреждения. Но следует учесть, что платеж с другого банка редко когда осуществляется без комиссии.
  3. Через партнеров банка. Он сотрудничает с такими магазинами, торговыми сетями и супермаркетами: «Эльдорадо», «10 измерений», «ТехноШок», «Эксперт», «Связно», «М.Видео», «Сибвез», «КАРИ», «СтартМастер» и другие. А также через платежные системы: «Европлат», «PinPay Express», «Quickpay», «SprintNet», «X-Plat», «RosExpress». Эта услуга платная, за платеж с клиента удерживается 1%, но не менее 50 рублей. Деньги на счет поступают на следующий день.
С помощью терминалов сети «Элекснет» и Qiwi. Чтобы пополнить карточку, необходимо ввести ее номер на мониторе терминала.

Плата за операцию составляет 1,5%, но не менее 50 рублей. Деньги на счет поступают на второй рабочий день.

Делая платежи через терминалы «Элекснет», следует учесть наличие ограничения – сумма операций по одной карте не может превышать

Граждане, которые имеют кредитные обязательства перед банком обязаны производить контроль погашения кредита. Но иногда просрочка платежи происходит не по вине клиента. Что делать в таких ситуациях, и как самостоятельно и бесплатно узнать задолженность перед банком?

к содержанию ↑

Законодательная база

Исходя из законодательного акта «о потребительском займе» N 353 клиент имеет право обратиться в банк с просьбой предоставить ему отчет о его кредитном счете один раз в месяц бесплатно. При повторном обращении за услугу банк может потребовать плату.

Отчет должен содержать сумму и дату выплаты, время списания средств на счету, остаток долга по кредиту и процентам.

В том случае, если существует просрочка платежа или неоплата кредита своевременно, банк в праве совершить звонок клиенту для выяснения причин и сообщения о возможных мерах наложения штрафа. Держать связь с клиентом банк моет по средствам звонков, смс, визиты домой или на работу.

Во избежание подобных ситуаций клиент обязан самостоятельно отслеживать поступления платежа. Это можно сделать, посетив банк с паспортом. Либо воспользоваться интернет сервисов личный кабинет, введя фамилию и личные данные. В настоящее время у большинства банков есть данный сервис.

к содержанию ↑

Кредитные мошенничества

Иногда случаются такие ситуации, что клиент может узнать о своих просрочках, которые произошли не по его вине. Чаще всего это может произойти из-за мошеннических действий, при этом кредитная компании не будет иметь в этому никакого отношения

Если вы вовремя оплачивали кредит, стоить посетить ближайшее отделение банка для выяснения причин. При этом требуется предоставить все квитанции о совершенных платежах. Но если плата была внесена позднее указанного срока, банк может начислить пени или штраф. В таком случае, вина полностью лежит на клиенте и его обязанность погасить задолженность.

В редких случаях просроченный кредит может появиться совершенно случайно, когда он был оформлен третьими лицами по документам должника. Проще всего сделать это можно с помощью микро кредитных организаций, если заявка была отправлена через интернет. Поэтому, если вы потеряли паспорт, требуется незамедлительно обратиться в полицию.

к содержанию ↑

Можно ли узнать о чужих кредитных долгах

Финансовые компании не имеют права предоставлять информацию о чужих кредитах и задолженностях. Таким образом, получить сведения о кредитных обязательствах может непосредственно только сам клиент. По чужому паспорту личные данные других клиентов получать запрещено.

Ни одна кредитная организация не даст согласие на предоставлении такой информации постороннему лицу. В таком случае вы получаете отказ, так же могут завести уголовное дело по факту мошенничества.

О чужих долгах можно узнать только на сайте судебных приставов, там не нужны паспортные данные и прочие сведения.

Автор статьи
Следующая
ШтрафыЧем грозит накопление просроченных долгов и как посмотреть в интернете список банковских должников?

Добавить комментарий