Сколько длится процедура банкротства физического лица по кредитам

Сбор необходимых документов

Несомненно, это важный этап, включающий в себя:

сбор документов, подтверждающих долги и финансовое состояние человека;

формирование перечня кредиторов и принадлежащей должнику собственности;

получение справок: например, вам потребуется справка от Федеральной налоговой службы о статусе ИП, актуальность которой всего 5 дней.

Сколько именно стадия сбора документов займет, зависит непосредственно от банкрота. Опытный юрист соберёт документацию за 2–5 дней, а человек, столкнувшийся с личным банкротством, будет ходит по инстанциям неделями.

Кроме того, немало зависит от способа передачи документов: самым оперативным станет личный визит или подача заявления через сервис my.arbitr.ru.

Если вы отправите документацию почтой РФ, то это займет длительное время (1–2 недели). При условии, что они не будут потеряны.

Итак, мы берем среднюю продолжительность первого этапа 7 дней.

Просите юристов , какие документы нужно подготовить для банкротства в вашем случае.

к содержанию ↑

Рассмотрение заявления и первое слушание

В этот этап входит сразу несколько процедур, в которых судом осуществляется проведение анализа собранного и представленного заявителем пакета документов. Если в документах ошибки, а также нет значимых документов и справок, суд обязывает устранить несоответствия в течение 30 дней.

Первое заседание очень важно. Слушание может продлиться до полутора часов. Судья уже ознакомился с делом, и ему нужно задать дополнительные вопросы, выяснить детали. Если все документы в порядке, и человек соответствует признакам несостоятельности, Арбитражный суд утверждает финансового управляющего, вводит процедуру реструктуризации.

Если по документам видно, что невозможно расплатиться по долгам за три года, и подано ходатайство о пропуске реструктуризации, гражданин признается банкротом , вводится реализация имущества.

На практике от обращения в суд до первого слушания протекает не меньше 30 дней, в отдельных случаях — более двух месяцев.

Какие вопросы задаст судья при вашем банкротстве?

к содержанию ↑

Реструктуризация задолженностей

Условия процедуры реструктуризации выполняются банкротом в довольно широкие сроки: от 3 до 36 месяцев. На его продолжительность воздействуют следующие моменты:

общий срок реализации сформированного плана — максимум он может составлять 3 года;

сроки проведения собраний кредиторов и выставления ими требований — в среднем это занимает по длительности до 5 месяцев.

В этой процедуре скрыт нюанс, из-за которого продолжительность банкротства может быть значительно увеличена. А именно: реструктуризация задолженности применяется в качестве основной процедуры по умолчанию и независимо от того, есть ли у банкрота шансы на погашение долгов в течение 3 лет.

Время в итоге тратится впустую, ведь нужно:

выполнять условия графика, а когда станет ясно, что банкрот не может выполнять финансовые обязательства согласно принятому плану, ввести процедуру реализации имущества.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Если главной задачей признания банкротом становится избавление от задолженностей, то мы рекомендуем добавить приложение к основному пакету документов, в котором ходатайствовать о пропуске данной процедуры.

Так удастся сэкономить время — от 3 до 36 месяцев и избежать затрат, связанных с оплатой услуг финансового управляющего и публикации.

Списать долги через банкротство вправе как физлица, так и индивидуальные предприниматели. Что характерно, срок банкротства для ИП практически аналогичен, за исключением дополнительных 15 дней, необходимых для публикации сведений в ЕФРСФДЮЛ, что в отношении физических лиц не применимо.

Да и на сами сроки процедур банкротства влияет немало факторов: от числа кредиторов и количества имущества у должника, до оперативности работы арбитражного управляющего. Рассмотрим, каковы сроки процедур в банкротстве физического лица и можно ли их уменьшить.

к содержанию ↑

Принятие судом заявления и назначение первого заседания

По закону, сроки рассмотрения заявления судом составляют не более 5 рабочих дней. Но, в зависимости от загруженности судей и полноты собранного пакета документов, дело может оставаться без движения до 1 месяца.

Непосредственно судебное заседание на признание физического лица несостоятельным — банкротом по практике назначается через 1,5-2 месяца после принятия заявления. Срок рассмотрения дела зависит от степени загруженности суда и полноты представленных документов.

В ходе первого заседания будет назначен арбитражный управляющий и озвучены стадии банкротства физического лица. Напомним, что предусматривается две возможные процедуры: реструктуризация долгов и реализация имущества.
к содержанию ↑

Реализация имущества

Ориентировочные сроки реализации имущества при банкротстве составляют 6 месяцев. Но по требованию сторон суд может их увеличить, к тому же не следует забывать и о ряде факторов:

  • формирование реестра требований кредиторов в деле о банкротстве. В среднем на это уходит 2,5 месяца;
  • возможность оспаривания сделок. Если арбитражный управляющий заподозрит банкрота в оформлении фиктивных или ущемляющих права кредиторов сделок, он может их оспорить. При этом срок оспаривания сделок может достигать 1–2 года;
  • прочие действия финансового управляющего. К ним относится выявление имущества и счетов банкрота, обеспечение их сохранности и многое другое.
На практике, средний срок реализации имущества при банкротстве физических лиц не превышает 8–9 месяцев. Если проводится процедура банкротства гражданина без имущества, то вполне реально сократить его до 5–6 месяцев.
к содержанию ↑

Сколько может длиться процедура

Закон о банкротстве не устанавливает максимальный срок банкротства физического лица — в зависимости от конкретной ситуации, он может составлять 2–3 года. При этом на сроки процедуры влияют следующие факторы:

  • количество кредиторов;
  • наличие у должника стабильного дохода;
  • наличие имущества;
  • наличие сделок с имуществом. Напомним, что срок давности операций отчуждения имущества составляет 3 года — все заключенные в этот период сделки финансовый управляющий вправе оспорить.

«На практике, минимальный срок банкротства физического лица составляет около 5-6 месяцев. Нашими юристами неоднократно проводилось ускоренное банкротство граждан, но возможно это только при заказе профессионального сопровождения банкротства под ключ».

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Кредитные юристы нашей компании в совершенстве знают все особенности банкротства физических лиц, что позволит вам не только ускорить признание вашей финансовой несостоятельности, но и сэкономить средства за счет отказа от проведения «лишних» процедур.

Узнать все об особенностях банкротства в 2020 году и получить профессиональную консультацию вы можете, обратившись к юристам нашей компании.

С октября 2015 года физические лица, которые имеют долги по кредитам и просрочили выплаты по платежам, получили возможность приобрести статус банкрота и этим получить шанс избавиться от задолженностей на основании закона. Процедура банкротства регламентируется в ФЗ №127 и сопутствующих дополнительных нормативных актах.

Согласно законодательству сами граждане, кредиторы и уполномоченные органы имеют право обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании банкротства.

к содержанию ↑

В какие сроки проходит процедура банкротства физического лица?

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства.

Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца.

При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

  1. Сбор документов, которые подтверждают факты несостоятельности.

Список общих документов стандартный, прописан в ФЗ. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные справки и подтверждения, это зависит от конкретных условий дела: количества кредиторов, суммы долга, сроков задержки выплат и т.д. Точный перечень необходимых документов поможет составить юрист. Должнику понадобятся:

  • Опись имущества.
  • Справки от кредиторов о наличии и размерах долгов.
  • Личные документы.

Сколько времени будет потрачено на сбор документов, зависит только от самого должника.

2. Написание заявления в арбитражный суд.

Сроки подачи и рассмотрения заявления при банкротстве физического лица регламентированы законом: гражданин подает заявление, его принимают в канцелярии суда. На его рассмотрение отводится 90 дней.

В течение 3 месяцев суд должен принять решение о соответствии финансового состояния должника положениям закона. По истечении положенного срока выносится постановление о начале исполнительного производства по делу о банкротстве.
к содержанию ↑

Почему затягивается срок реализации имущества?

Срок реализации имущества банкрота индивидуален и может закончиться очень быстро и затянуться на долгие месяцы. Закон устанавливает срок 6 месяцев для проведения торгов.

При возникновении сложностей суд может продлить время реализации. Затягивание процесса не может быть бесконечным.

В итоге нереализованное имущество возвращается назад собственнику.

Сложности с продажей возникают по разным причинам. Они всегда разные и зависят от стоимости имущества, востребованности его на рынке, качества, состояния.

Реализация касается только тех видов имущества, на которое обращено взыскание. Перечень объектов и предметов, которые нельзя пускать в продажу, содержится в законе.

Гражданам не стоит опасаться, что они лишатся самого необходимого:

  • Единственной квартиры.
  • Предметов, которые используются в профессиональной деятельности, если их стоимость не превышает 100 МРОТ. Например, у программиста не конфискуют компьютер, но у таксиста личный автомобиль отберут для реализации.
  • Продуктов питания.
  • Топлива, если семья проживает в частном доме.
  • Наград, призов.
  • Денежны средств в размере прожиточного минимума на одного члена семьи.
  • Автомобиля, если его владелец – инвалид.

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

к содержанию ↑

Сроки ограничений после банкротства

После того как пройдены все этапы процедуры банкротства, и долги погашены, статус банкрота еще дает о себе знать продолжительное время. Срок ограничений после проведения процедуры банкротства физического лица составляет от 3 до 5 лет в зависимости от формы запрета:

  • Запрет занимать руководящие должности директора, учредителя, члена правления и других управляющих органов в течение 3 лет.
  • Мораторий на повторное объявление себя банкротом в течение 5 лет.
  • При желании взять кредит в банке банкрот обязан сообщать о своем статусе в течение 5 лет после окончания процедуры. Банк при этом сам решает, выдавать кредит банкроту или нет.
  • Невозможность вернуть статус индивидуального предпринимателя в течение 5 лет.

Исходя из юридической практики проведения процедур банкротства физического лица, в среднем можно рассчитывать на завершение процесса через срок 12 месяцев, если должник отказывается от этапа реструктуризации. В реальности невозможно говорить о статичных сроках прохождения процедуры, так как каждый случай индивидуален.

Что бы разобраться, сколько длится банкротство гражданина, разделим эту процедуру на этапы:

к содержанию ↑

4. Назначение финансового управляющего

Законом регламентировано: назначение арбитражного управляющего – от 15 дней до 90 дней с момента подачи заявления. Суд рассматривает заявление, направляет документы в СРО (Саморегулируемую организацию), которую указывает сам должник в заявлении.

СРО предоставляет кандидатуру управляющего на процедуру, в случае, если финансовый управляющий дает своё согласие.

5. Реструктуризация долгов гражданина

Законом регламентировано: реструктуризация долгов — от 3 месяцев до 3 лет. Процедура реструктуризации вводится, если должник предоставил план реструктуризации. В плане реструктуризации должник предоставляет график погашения задолженности.

Собрание кредиторов согласовывают план реструктуризации, большинством голосов принимают решение — принять план или отказать.

6. Первое собрание кредиторов

Первое собрание кредиторов проводится через 6 — 7 месяцев, с момента подачи заявления. На первом собрании кредиторов, рассматривается план реструтктуризации долгов гражданина, если он предоставлен, признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, финансовый анализ должника.

Согласовывается, кандидатура финансового управляющего на новую процедуру реализации имущества, если план реструктуризации не утвержден.

к содержанию ↑

Порядок проведения банкротства физического лица с реализацией его имущества

Продажа недвижимости должника в рамках процедуры банкротства – многоступенчатая процедура. Каждый обязательный этап реализации связан с определенными затратами времени.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
На начальном этапе процедуры составляется заявление в суд и формируется пакет необходимой документации. Перечень требуемых актов изложен в законе «О несостоятельности».

Поскольку он обширен, сбор документов может занять не одну неделю. Для ускорения процесса целесообразно поручить эту задачу представителю специализированной юридической фирмы.

Опытный адвокат по банкротству физических лиц составит полный список дебиторов и кредиторов потенциального банкрота, направит заявление в суд.

Сроки рассмотрения дела формируются из затрат времени на отдельные номенклатурные действия. Они производятся в следующем порядке:

  • судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
  • рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
  • внесение в реестр кредиторских требований;
  • формирование перечня подлежащего реализации имущества;
  • организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
  • выплата задолженности кредиторам;
  • принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.

Ориентировочная продолжительность этих действий – от 3 до 6 месяцев. Но, в силу индивидуальных обстоятельств каждого дела, возможны те или иные задержки по срокам исполнения каждого отдельного этапа. Практика проводимых в Москве в 2017 году процедур банкротства физических лиц показывает, что более реальными являются сроки 7-12 месяцев.

к содержанию ↑

Возможные причины увеличения сроков

Несанкционированные задержки времени процедуры банкротства от подачи заявления до списания долгов могут произойти по объективным и субъективным причинам. По закону судебное заседание назначается в течение 30 дней после подачи заявления.

Но оно может быть перенесено из-за организационных недочетов, неявки кого-либо из кредиторов или других участников процесса. Сложности в процессе утверждения плана реструктуризации задолженности также могут создать вынужденную задержку времени.

Эта процедура требует в среднем 4 месяца, а реализация имущества должна производиться в период, не превышающий полугода. Увеличить срок процедуры может задержка подачи отчета со стороны финансового управляющего.

Оспаривание кредиторами сделок должника в предыдущие 3 года, отсутствие какого-либо документа в предусмотренном перечне также являются возможными причинами продления сроков.

У должников, которые собираются обратиться за признанием личного банкротства, возникает множество вопросов по процедуре. Сегодня рассмотрим вопрос: сколько по времени длится банкротство физических лиц? Клиенты сталкиваются с противоречивыми данными на разных источниках и это неудивительно.

Дело в том, что сроки формируются индивидуально. О том, сколько длиться процедура банкротства и есть ли способы сократить сроки, читайте далее.

к содержанию ↑

Что затягивает процедуру банкротства?

Давайте рассмотрим, какие моменты могут значительно затянуть банкротство.

  1. Неправильная подготовка заявления. Мы рекомендуем клиентам готовить представленный документ только с помощью опытных юристов. Если отправить неверно составленное заявление, то суд может: либо отказаться его принять, либо отправить на доработку. В таком случае должник теряет время.
  2. Отсутствие договоренностей с финансовым управляющим. Необходимо заранее найти и с ним обсудить все рабочие моменты. В частности, можно искать на сайтах СРО, Арбитражных судов — данные представлены в открытом доступе. Должнику следует заранее договориться с управляющим обо всех условиях. В противном случае:
    • СРО откажут на запрос Арбитражного суда о предоставлении кандидатуры для ведения дела;
    • Управляющий может отказаться от продолжения ведения дела. Придется тратить время на поиски новой кандидатуры.
  3. Неликвидное имущество. Как известно, в конкурсную массу включается любое имущество должника, за исключением предметов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ, и защищенных законодательным иммунитетом (единственное жилье, личные вещи и другое). Далее проводятся торги, где оставшееся имущество распродается.

Торги осуществляются в 3 этапа, но, как правило, уже на 1-2 этапе покупают ликвидные объекты. Неликвидные остаются до последнего — до этапа публичного предложения, по сниженной цене. Соответственно, чем больше длятся торги, тем больше затягивается процесс признания несостоятельности.

В качестве неликвидного имущества может выступать:

  • земельный участок в труднодоступном месте, непригодный для строительства или выращивания урожая;
  • деревенский дом без ремонта, в запущенном состоянии. В особенности, если он расположен в отдаленной деревне, вдали от дорог и железнодорожных путей.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Подведём итоги. Сколько идет процедура банкротства? Как можно понять из вышеперечисленного, сроки формируются индивидуально. Имеют значение наличие или отсутствие у должника имущества, уровень подготовки, работа финансового управляющего.

Если вам нужна помощь в процедуре банкротства и есть желание пройти ее побыстрее, обратитесь к юристам. Специалисты «Банкрот Консалт» готовы оказать консультационную поддержку и юридическое сопровождение на всех стадиях процедуры.

Получите консультацию прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Есть Telegram? Узнайте свою задолженность у судебных приставов через бота — @dolginetbot

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

к содержанию ↑

Последствия банкротства физического лица – что происходит после решения суда о финансовой несостоятельности?

Банкротство имеет свои последствия. И это второй пункт, помимо длительности, который пугает многих граждан, утонувших в долгах. Однако они вовсе не так страшны, если их разобрать.
  1. Нельзя повторно банкротиться на протяжении 5 лет.
    Вряд ли у вас снова наберется такое количество долгов, и вы захотите пройти весь этот путь еще раз.
  2. Вам нельзя будет возглавлять МФО и частные пенсионные фонды 5 лет, а банки – 10 лет.
    Можно уйти работать в другую сферу, зато избавиться от долгов.
  3. Нельзя в течение 3 лет занимать руководящий пост директора или члена совета директоров, а также вести предпринимательскую деятельность.
    Вы можете работать руководителем по найму, а бизнес открыть на кого-то из родственников или партнеров.
  4. В течение 5 лет вы обязаны указывать, что вы были признаны банкротом, при попытке взять заем, кредит или ипотеку.
    Все равно найдутся банки, готовые дать деньги в долг бывшему банкроту. Это повлияет только на условия (процентные ставки, страховку), но взять кредит вы все равно сможете в более маленьких финансовых организациях и не таких известных, как, например, «Сбербанк».

Как видите, последствия банкротства не так страшны. Если вы обратитесь за помощью в проведении процедуры в юридическую фирму, которая специализируется на ведение финансовых дел, вам будут предоставлены все рекомендации по обходу запретов и деятельности после признания финансовой несостоятельности по решению суда.

Среди неоспоримых преимуществ банкротства можно назвать:

  1. Списание в результате всех долгов, которые не удастся покрыть после торгов на этапе реализации имущества;
  2. Прекращение роста долга. Несмотря на длительность процесса, начисление пени и штрафов со стороны банка останавливается на момент приема заявления Арбитражным судом. Все долги оказываются заморожены.
  3. Избавление от звонков из коллекторских агентств. При обращении в юридическую фирму по делу о банкротстве и долгах все звонки из служб взыскания и от коллекторов переводятся на специалиста. Вы и ваши близкие сможете вздохнуть спокойно.
  4. Профессиональная помощь и поддержка. Финансовый управляющий – высококлассный специалист, член СРО, который заинтересован в благоприятном для вас завершении процедуры.

Не стоит ждать, пока задолженность вырастет и окажется непосильной. Если у вас начались просрочки по кредитам, долг будет только увеличиваться, пока вы не окажетесь в долговой яме.

Чем раньше вы начнете предпринимать активные действия, тем быстрее сможете закрыть этот вопрос и начать все с чистого листа, освободившись от гнета задолженностей. Не платить по кредиту, скрываться от банка или МФО – не выход, так как рано или поздно дело будет передано в суд.

Отказ идти на контакт и сотрудничать приведет к решению не в вашу пользу.

Также напоминаем, что фиктивное и преднамеренное банкротство являются преступлением, за которое предусмотрена административная ответственность в виде штрафа или уголовная ответственность с условным сроком.

После принятия закона № 127-ФЗ в сентябре 2015 г. граждане получили право избавиться от непосильных долгов путем присвоения статуса несостоятельного.

Из-за малой практики в этой области, процедура обросла мифами и страхами. Один из них, — признание финансовой несостоятельности может затянуться на несколько лет.

В этой статье эксперты ООО «Главбанкрот» расскажут, как долго длится банкротство с разъяснениями по каждому этапу процедуры для граждан и юридических лиц.
к содержанию ↑

Сколько времени занимает банкротство и от чего это зависит

В среднем процедура присвоения статуса несостоятельности физического лица длится от полугода до 3 лет. Сроки зависят от:

  • общей суммы долга;
  • наличия права собственности на недвижимость, землю, предметы роскоши;
  • этапа реструктуризации, если есть стабильный доход, позволяющий погашать задолженности, — кредиторы могут пересмотреть график платежей, тогда процедура может затянуться до 3 лет;
  • наличия сделок, осуществленных за 3-5 лет до инициации процедуры;
  • загруженности Арбитражного суда, финансового управляющего;
  • действия или бездействия кредиторов.

Признание несостоятельным ИП по срокам схоже с процедурой для граждан.

Банкротство юридических лиц занимает гораздо больше времени. Максимальные сроки не ограничены законом. В этом случае на время проведения процедуры в большей степени влияет сложность дела:

  • юридический статус должника;
  • размер и характер задолженности, которая сформировалась перед кредиторами, контрагентами, контролирующими органами;
  • наличие ликвидных активов и основных фондов.
На основании аудиторской проверки и отчетов, суд принимает решение о назначении этапа внешнего управления. Если предприятие полностью разорено и налаживать производство неликвидно, то этот этап игнорируется. В таком случае срок может быть уменьшен.
к содержанию ↑

Как ускорить процесс

Если у физического лица-должника нет имущества, он не оформлял сделки купли-продажи, договор аренды в последние 3 года до даты инициации процедуры, то банкротство проводят по упрощенной схеме.

Для юридических лиц также предусмотрена возможность присвоения статуса несостоятельного в случае отсутствия должника или его ликвидации. Предприятие ликвидируют, если из финансовой отчетности ясно видно, что имеющиеся активы не покрывают и части долга.

Также если руководитель (учредитель) организации отсутствует более одного года, не вносит ежемесячные платежи по кредитным договорам и в контролирующие органы, процедуру инициируют кредиторы и суд сразу назначает конкурсное производство.

Сроки проведения мероприятий, связанных с процедурой банкротства физических или юридических лиц, отличаются в каждом случае. Остались вопросы, хотите узнать свои шансы на положительный исход дела или сколько продлится процедура в вашем случае — записывайтесь на бесплатную консультацию в ООО «Главбанкрот».

  • Процедура банкротства сколько времени длится?
  • Сколько длится процедура банкротства?
  • Сколько длиться процедура банкротства физического лица? Спасибо.
  • Сколько по времени будет длиться процедура банкротства физ. лица и примерная цена.
  • Сколько длиться процедура банкротства?
  • Сколько стоит процедура банкротства
  • Сколько стоит процедура банкротства физического лица
Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
ШтрафыПринцип диспозитивности в арбитражном судо­про­изводст­ве

Добавить комментарий