Помощь по кредитным долгам: может ли помочь юрист и как?

Способы решения вопросов

После того как человек получает необходимое разъяснение спорной ситуации, ему потребуется обращаться в другие инстанции, чтобы добиться результатов. В зависимости от заявленных требований это:

Именно в банк все юристы рекомендуют изначально направить претензию при возникновении любых спорных моментов. Ответ в этом случае не особо важен, как и его отсутствие.

Главное – зафиксировать непосредственно сам факт обращения и попытку мирного урегулирования спора. В дальнейшем это станет дополнительным плюсом при решении вопроса в государственных органах.

Бесплатный юрист поможет составить подобное обращение с учетом всех требований и правил, чтобы максимально увеличить шансы на успешное разрешение спора.

При этом человек должен учесть, что получить компенсации можно только через суд. Хотя прокуратура и Роспотребнадзор в этой ситуации и будут иметь существенное влияние в отношении кредитной организации, но заставить ее что-либо выплатить клиенту или принудить к аннулированию его задолженности, они попросту даже не имеют законного права.

к содержанию ↑

Типы кредитования

  • потребительский;
  • ипотека;
  • кредитная карта;
  • на развитие бизнеса.

После получения этой информации кредитные юристы сумеют подготовить не ответ в целом с учетом общих правил, а непосредственно по данной ситуации, так как в некоторых моментах имеются свои специфические нюансы в зависимости от рассматриваемого типа займа.

к содержанию ↑

Частые вопросы

Зачастую юристы по кредитным долгам рассматривают ситуации, когда человек по какой-то причине отказывается платить банку. В этом случае он помогает разобраться в том, что влекут за собой такие противозаконные действия, а также какие максимально негативные последствия могут быть.

Мнение эксперта
Кроме того, он помогает прийти к общему решению с банком. Надо понимать, что банк далеко не заинтересован в том, чтобы довести дело до суда.

Ему главное – получить назад деньги, поэтому если человек готов выплачивать, но частично или позже, то банк, скорее всего, пойдет навстречу.

Также часто юристы по кредитам в Москве рассматривают такие споры:

  • Возврат страховки. Часто после досрочного погашения кредита банк попросту отказывается возвращать часть средств за страхование за неиспользованный период.
  • Досрочное закрытие кредита. В этом случае часто из-за сбоев в системе кредиты не закрываются, и в дальнейшем банк выставляет долг клиенту.
  • Неправомерное начисление штрафов. К примеру, если платеж потеряли в этом же банке, а затем еще и начислили штраф за просрочку.
  • Любые непонятные увеличения суммы по кредиту, которые изначально не предусмотрены по договору и были выявлены ошибочно.
  • Неправомерная передача долга третьим лицам.
  • Попытки взыскать задолженность за дальнего родственника, за которого платить юридически человек никак не обязан.

Эти и другие вопросы помогает решить юрист по кредитным долгам.

к содержанию ↑

Как получить бесплатно консультацию по кредитным вопросам

Чтобы получить помощь юриста бесплатно, нет необходимости долго искать какие-то возможности. Достаточно просто на тематическом портале задать интересующий вопрос, уточнив детали спора. В зависимости от сложности ситуации кредитные юристы постараются предоставить компетентные и развернутые ответы в сжатые сроки.

Помощь в решении

Изначально юридическая консультация по кредитам предусматривает полное развернутое разъяснение этого вопроса с юридической точки зрения. Юрист по кредитным вопросам рассматривает изложенный человеком вопрос, а затем расписывает:
  • что именно говорит закон (какие нормативные акты и статьи подтверждают правоту слов и как это нужно понимать);
  • куда обратиться для защиты своих прав;
  • какие документы необходимо будет подавать;
  • как правильно составлять документы, если требуется направить официальную претензию, заявление, иск.

Вот почему, чтобы юрист по банковским кредитам мог предоставить максимально достоверный и развернутый ответ, после предварительного изложения ситуации ему необходимо предоставить заключенный с банком договор, а также копии всех остальных документов, которые имеют отношение к данному делу.

Чтобы обратиться с вопросом к специалисту, можно воспользоваться любым из наиболее удобных способов:

  1. Написать юристу в онлайн-чат (справа внизу);
  2. Задать вопрос юристу через специальную форму (внизу);

Ситуации, когда человек не может отдать ежемесячный платеж по кредиту и просрочивает долг, встречаются достаточно часто. Но в некоторых случаях чтобы рассчитываться с кредитами денег нет вообще.

Это тяжелое положение, ведь банк незамедлительно начинает слать свои претензии, угрозы, передает долг коллекторам и так далее. Хорошим помощником станет адвокат по кредитным долгам — специалист, который ознакомится с делом, предложит несколько вариантов решения проблемы, а также окажет помощь должнику в решении проблем с задолженностью.

к содержанию ↑

Цены на услуги: сколько стоит помощь кредитного юриста?

Вопрос цены является наиболее актуальным. Потенциальный клиент хочет знать, за какие конкретно услуги он будет платить, и это его законное право. Мы предоставляем такую возможность — здесь вы сможете узнать ориентировочную стоимость услуг кредитного юриста в 2020 году.

Услуга под ключ Стоимость Периодичность оплаты
Составление заявления от 5 000 руб. разово
Ведение переговоров с банком от 5 000 руб. разово
Участие кредитного юриста в судебном заседании от 10 000 руб. разово
Банкротство лицо физ. от 8 000 руб. ежемесячно
Банкротство ИП от 8 000 руб. ежемесячно
к содержанию ↑

Чем смогут помочь юристы и адвокаты по кредитным делам?

Направление сильно зависит от того, какая именно помощь будет оказываться. От этого зависит и спектр услуг по кредитным спорам. Давайте рассмотрим, что могут предложить юристы по кредитным делам своим клиентам:

    Частичное списание долгов. В данном случае речь идет о начале судебного процесса, в рамках которого юрист будет отстаивать интересы своего клиента. То есть его задача будет заключаться в том, чтобы исключить из долга часть начислений — неоправданно завышенных штрафов, пеней, % и так далее.

Заметим, что в большинстве случаев такие дела выигрываются, поскольку банки и МФО заключая кредитный договор, нередко переступают черту законности в приписывании больших штрафов своим должникам.

Но заметим, что часто юристы рекомендуют пройти судебную реструктуризацию, которая предоставляется в рамках процедуры по банкротству физ.лиц. Такой порядок позволит отдать долг без учета процентов и дополнительных начислений за 3 года. Но метод подходит только людям, которые имеют стабильный источник доходов.

  • составить заявление для суда;
  • подготовить документы, в том числе – кредитные договоры;
  • представить ваши интересы в суде;
  • найти хорошего финансового управляющего на ведение вашего дела;
  • при необходимости, написать и подать ходатайство по делу;
  • сохранить имущество в собственности;
  • снять ограничение на выезд за границу;
  • вычесть из конкурсной массы вашу заработную плату или иные доходы.
Кроме того, на каждом этапе дела вы будете получать консультации кредитного адвоката, всегда сможете узнать, на какой стадии сейчас находится процедура. Также вам будет значительно проще отстаивать свои интересы в суде.
к содержанию ↑

Как предоставляется помощь кредитного юриста: порядок действий

Итак, в каком порядке осуществляется взаимодействие между юристом по кредитам и клиентом?

  1. Вы записываетесь на бесплатную консультацию. С собой желательно взять документы, которые имеют отношение к делу.
  2. Юрист по кредитным делам знакомится с проблемой, анализирует документы, предлагает решения.
  3. Если вы пришли к какому-то компромиссу, вы заключаете договор о предоставлении услуг юриста. В документе подробно расписывается, что конкретно будет осуществляться в данной ситуации, отдельно описывается стоимость правовой помощи и гарантии, предоставляемые специалистом в случае невозможности решения проблемы с кредитами.
  4. Далее специалист осуществляет комплекс мероприятий в рамках правового поля. В частности, если речь идет о банкротстве, то специалист составляет и готовит необходимые заявления и документы, ведет подготовку к суду, участвует в заседаниях, представляет интересы клиента.

Важно! При необходимости предоставляет помощь в исправлении плохой кредитной истории. Все оговаривается индивидуально с клиентом.

Если вам нужна консультация по кредитным вопросам в Москве, Санкт-Петербурге (СПБ) и других городах России — обращайтесь, мы с удовольствием ответим на все ваши вопросы. Каким бы большим ни был долг — мы возьмем решение ваших проблем на себя, составив конкретный план действий.

Получите бесплатную консультацию кредитного адвоката прямо сейчас — по телефону или в форме онлайн-чата.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Кредит В Городе.РУ — Круглосуточная финансовая помощь в получении краткосрочных займов, кредитов, ипотеки!

Наличие просрочек по кредиту не светит заемщику ничем хорошим. Банк начисляется проценты и штрафы, служба безопасности требует погашения долга, зачастую достаточно агрессивными методами.

Мнение эксперта
Ситуация обостряется, когда в дело вмешиваются коллекторы. Несмотря на то, что закон ограничивает их полномочия, общение с «выбивателями» долгов – не из приятных.

В этих случаях стоит обратиться к профессиональному юристу. Он может помочь разрешить ситуацию с кредитным долгом в благоприятную для заемщика сторону.

к содержанию ↑

Кредитные каникулы.

Если шансов на пересмотр условий кредита нет, то можно попытаться договориться об отсрочке платежа. Конечно, банк или МФО полностью не освободят клиента от погашения долга, но можно немного облегчить кредитное бремя путем выплаты только процентов за пользование деньгами.

По сути кредитные каникулы являются разновидностью реструктуризации, их предоставление всегда сопровождается оформлением дополнительного соглашения. Юрист может добиться максимально продолжительной отсрочки.

Очевидно, что чем больше кредита выплачено, тем ниже будет размер процентных выплат, поэтому кредитные каникулы выгоднее применять, когда половина платежей уже погашена. Однако в сложной финансовой ситуации «заморозка» платежей может оказаться настоящим спасением.

к содержанию ↑

Возврат незаконно взысканных комиссий, штрафов и пени.

При возникновении просрочек банк в соответствии с условиями договора начисляет пени. Если не платить достаточно долго, то размер штрафов может составить значительную часть платежа.

Важно учесть, что при оплате кредита банк направляет полученные средства в первую очередь на погашение пени. В результате при внесении стандартного платежа может возникнуть долг.

К примеру, сумма платежа составляет 5000 рублей, на следующий день после просрочки банк начислил штраф в размере 500 рублей. Клиент по привычке заплатил обычные 5000 рублей, в результате у него образовался долг в 500 рублей. За месяц по ним набежало процентов еще на 1000 рублей.

Особенно высокие проценты придется платить по кредитным картам. Часто в условия включается положение о минимальном размере штрафа – например, 1% от просрочки, но не менее 500 рублей.

Это позволяет банку совершенно законным образом взыскивать с должников поистине космические пени. То же касается и МФО – их отличительной чертой являются высокие проценты и огромные штрафы за просрочку, так что в итоге задолжавший заемщик оказывается должен в несколько раз больше взятой ссуды.

Профессиональный юрист способен оспорить проценты, начисленные организацией. Нередко кредитно-финансовые учреждения назначают пени в обход условий договора, ссылаясь на внутренние регламенты или постановления.

Это не допускается, равно как и одностороннее изменение тарифов. Например, если банк повышает пени за просрочку по кредитным картам, то это касается только новых заемщиков, прежних эти изменения касаться не могут.

Кроме того, помощь юриста может пригодиться в сложных ситуациях, когда, например:

• деньги не были зачислены вовремя из-за сбоев оборудования (т.е. по техническим причинам);

• платеж не прошел из-за ошибки операциониста;

• произошла нехватка средств при очередном пополнении из-за курсовой разницы (возникает, если «заморозка» денег произошла в момент уплаты, а фактическое перечисление – позднее);

• не было возможности заплатить в банке или МФО во время национального праздника в субъекте (либо операционист не отправил перевод в праздничный день).

Во всех этих достаточно спорных моментах однозначной виды клиента может и не быть, и начисленные комиссии юрист может оспорить, опираясь на положения договора и современного законодательства. Если размер пеней существенен, то помощь юриста позволит сэкономить значительное количество средств, а также не допустить ухудшение кредитной истории.

к содержанию ↑

Рефинансирование кредита в другом банке.

Если перекредитование в своем банке не удалось провести, то юрист может помочь оформить заем в другом банке по программе рефинансирования. Специалист возьмет на себя работу по подготовке документов, характеризующих потенциального заемщика исключительно с положительной стороны.

Дело в том, что по программам рефинансирования банки стараются привлекать только платежеспособных заемщиков, т.е. фактически переманить их у конкурентов.

Плательщикам-должникам получить новый кредит гораздо сложнее, поскольку их платежеспособность находится под вопросом. Задача юриста – убедить банк, что заемщику нужно улучшение условий соглашения, и тогда он сможет исполнять свои обязательства.

Мнение эксперта
Кроме того, если у плательщика имеются «серые доходы», например, от фриланса или сдаваемого в аренду имущества, юрист всегда подскажет, как их легализовать и использовать для повышения своего кредитного рейтинга.
к содержанию ↑

Защита от неправомерных действий коллекторов.

Если же просрочка по долгам достигла такого размера, что банк или МФО подключили коллекторов к взысканию, то заемщику может понадобиться помощь профессионального юриста для защиты своих прав.

Деятельность коллекторских служб регулируется законом, но, к сожалению, немногие граждане знают полномочия «выбивателей» долгов. Так, в соответствии с новыми положениями, им запрещено:

• извещать о размере долга родственников, сослуживцев или работодателя плательщика, принуждать их воздействовать на заемщика;

• публиковать личные сведения должника в свободном доступе, в том числе в интернете;

• угрожать, принуждать, шантажировать самого плательщика или его родственников;

• предпринимать меры к самостоятельному взысканию долга (например, имеются случаи, когда коллекторы выносили из дома ценное имущество якобы в счет уплаты по кредиту).

(!) Также коллекторские агентства не имеют права принуждать заемщиков подписывать какие-либо бумаги, тем более обманным путем.

Существуют регламенты оповещения заемщика о смене кредитора – новый владелец долга должен направить плательщику официальное извещение на бланке с подписью и печатью, не считаются извещением звонок по телефону или отправка смс.

Коллекторы не имеют права изменять условия договора – увеличивать проценты, менять дату платежа, назначать дополнительные взносы и т.д. Более того, новый кредитор должен обеспечить возможность клиенту погашать долг без процентов.

Профессиональный юрист способен проанализировать ситуацию, когда заемщику пришлось столкнуться с коллекторами, ознакомиться с предоставленными документами и найти допущенные процессуальные нарушения. После чего можно опротестовывать претензии агентств в суде.

Если коллекторы, что называется, лютуют, то обращение к юристу или адвокату – лучший способ разрешения проблемы без лишних нервов. Грамотная защита своих прав позволяет отменить незаконно назначенные проценты и пени и вернуть размер выплат к прежнему значению.

к содержанию ↑

Получение страховки.

Многие люди, заключая договор страхования, не вчитываются в его условия – как выясняется, очень даже зря. Зачастую попадание в сложную финансовую ситуацию подходит под условия страховки – например, получение хронического заболевания или понижение в должности с сокращением заработной платы.

Юрист способен внимательно проанализировать договор и выявить, входит ли ваша ситуация в список страховых.

Кроме того, помощь юриста может понадобиться, если страховщик отказывает в выплате или задерживает перечисление. К сожалению, реалии таковы, что даже при очевидном страховом случае компании находят поводы отказать в проведении выплат или перечисляют сумму намного меньшую, чем указано в полисе.

Мнение эксперта
В этом случае необходимо грамотно оформлять претензию не только в головной офис организации, но и в Роспотребнадзор или даже прокуратуру. В особо сложных случаях, если речь идет действительно о крупных суммах, понадобится обращение в суд.

Юрист поможет оформить всю документацию и получить выплату в полном объеме в максимально сжатые сроки.

к содержанию ↑

Представление интересов должника в суде.

Одна из частых функций юриста – защита должника при подаче иска о взыскании долга со стороны банка или коллекторской службы. Конечно, если имеется кредитный договор и заемщик не исполнял свои обязательства, адвокат не сможет «освободить» его от необходимости выплаты.

Однако он (адвокат) вполне способен:

• добиться «обнуления» начисленных штрафов и пени или снижения их количества;

• доказать, что образованию долга способствовали объективные причины, и построить на этом основании линию защиту (например, если у банка отозвали лицензию, и заемщик не знал, куда производить выплату);

• изучить ситуацию и представить доказательства, что для проведения дальнейших выплат заемщику нужна реструктуризация долга;

• защитить клиента от нападок коллекторов или службы безопасности и потребовать с них компенсацию за неправомерные действия;

• настоять на сохранении тех же условий договора при смене кредитора (когда банк либо МФО продал долг другому финансовому учреждению или коллекторской службе) и т.д.

Кроме того, юрист может обжаловать решение суда, если оно не удовлетворило клиента, или попытаться договориться с представителем банка до начала заседания (т.е. урегулировать спор в досудебном порядке).

Стоимость услуг адвоката и уплаченной госпошлины (если в суд подавали вы) компенсирует проигравшая сторона, поэтому не нужно бояться обратиться к юристу для защиты своих прав.
к содержанию ↑

Банкротство физических лиц.

Если же размер долгов заемщика по-настоящему высок, то единственным реальным выходом зачастую становится проведение процедуры банкротства физических лиц. В этом случае без реальной экспертной помощи не обойтись.

Профессиональный юрист, специализирующийся на банкротствах граждан, поможет на всех стадиях процедуры, а не только на этапе исполнительного производства, как делают арбитражные управляющие.

Привлечение адвоката на стадии начала банкротства помогает решить целый ряд проблем:

• определить, нужно ли банкротство вообще, или можно договориться с кредиторами о реструктуризации;

• провести переговоры с банком или МФО для получения необходимых документов;

• собрать документы и составить такой иск, чтобы суд гарантировано признал должника банкротом и списал ему долги;

• представить интересы должника в суде, чтобы добиться наиболее благоприятного исхода;

• сохранить дорогостоящее имущество от продажи при проведении процедуры конфискации активов.

При проведении процедуры банкротства оптимально выбирать даже не одного юриста, а обратиться в фирму, специализирующуюся на оказании подобных услуг – так, профессиональный управляющий вряд ли сможет достойно представить интересы клиента в суд, а вот адвокат, напротив, не годится для проведения процедуры изъятия имущества, так как не знает тонкости этого процесса.

В целом, при малейшем противоречии с кредитно-финансовыми учреждениями стоит попытаться урегулировать с ними конфликт путем официальной переписки, но если это не поможет – обязательно обращаться к профессиональному юристу. Он способен правильно оценить ситуацию и истолковать события в пользу клиента.

Юрист поможет со сбором документации, организует грамотную переписку с банком или коллекторами, будет представлять интересы заемщика в суде. С его помощью можно добиться реструктуризации долга, списывания незаконно начисленных комиссий, получения страховки или – в самых критических ситуациях – проведения банкротства.

Задолженность по кредиту — следствие неблагоприятно складывающихся для должника обстоятельств, основными из которых могут быть: потеря работы, проблемы со здоровьем, вынужденный переезд. Наша компания оказывает помощь кредитным должникам.

Однако личные обстоятельства клиентов не интересуют кредитора, даже в случае наступления форс-мажорных событий. Как же быть заемщикам, если нет возможности погасить долговые обязательства? Как разработать алгоритм действий, чтобы не попасть в финансовую кабалу? Ведь в каждом договоре предусмотрены пени и штрафы, а иногда и не совсем законные надбавки в виде страховых платежей и скрытых комиссий.

к содержанию ↑

Как наши юристы помогают решить проблему долга перед банком

Оказывая юридическую помощь должникам по кредитам в течение последних лет, мы хорошо изучили специфику действий банков в случаях с просроченной задолженностью. Это официальные письма и звонки с извещениями о сложившейся ситуации, передача полномочий по возврату долга коллекторам, продажа безнадежных долгов.

Чтобы избежать осложнений и увеличения финансового бремени, мы представляем интересы клиента, делая все возможное для урегулирования конфликта в досудебном порядке (то есть для изменения условий возврата долга и уменьшения его суммы). Если это не удается, мы подаем исковое заявление в суд.

С этого момента начисление пени и штрафов приостанавливается.

к содержанию ↑

Что входит в услугу?

Наши специалисты внимательно изучают каждую ситуацию, поскольку все случаи невозврата кредитного долга связаны с определенными факторами и обстоятельствами. В рамках оказания юридической помощи должникам по кредиту мы совершаем следующие действия:
  • оценка условий договора;
  • анализ кредитной истории;
  • анализ фактического материального благосостояния заемщика;
  • подготовка документов для банка;
  • подготовка документов для суда;
  • представление интересов в суде.
  • реструктуризация долга — отсрочка платежа, увеличение сроков погашения кредита;
  • рефинансирование — заключение нового договора с уменьшенными процентными ставками;
  • уменьшение суммы долга — банк уменьшает или аннулирует сумму штрафов;
  • банкротство физического лица.

Текущая просрочка не превышает 3 месяца, но должник понимает, что соответствует признакам неплатежеспособности.

Обязанность должника на подачу заявления о несостоятельности (банкротстве) возникает, если задолженность по неисполненным обязательствам превышает 500 тысяч рублей, а срок просрочки по неисполненным платежам превышает 3 месяца.
Инициировать процедуру банкротства можно в том случае, если долг по кредиту составляет более 500 тысяч рублей и просрочка по платежам — более трех месяцев.

Должник может быть признан несостоятельным, если у него нет источников дохода, позволяющих производить выплаты по кредитному договору.

Сроки решения проблемы зависят от пунктуальности соблюдения наших требований — чем быстрее клиент представит нам нужные бумаги, тем скорее будет выполнена услуга. Мы не рассматриваем ситуации, где присутствуют факты мошенничества или сознательного уклонения от выполнения обязательств.

к содержанию ↑

Список документов для разрешения кредитного спора

Полноценная помощь кредитного юриста возможна при получении объективной картины образования задолженности. Позиция и стратегия формируются после изучения следующих документов:

  • оригинал или нотариально заверенная копия гражданского паспорта;
  • оригинал и копия кредитного договора;
  • письма из банка и ответы (если были);
  • документы, подтверждающие оплату по кредиту;
  • другие документы, связанные с финансовым обеспечением.

Получить консультацию от практикующего юриста — просто. Заполните форму обратной связи и юрист перезвонит вам сам!

к содержанию ↑

Почему важно как можно быстрее установить взаимодействие с банком

Добровольное извещение банка и установление с ним взаимодействия в сложных ситуациях свидетельствуют о добросовестности клиента, желании решить проблему на приемлемых для сторон условиях. Мы помогаем физическим лицам урегулировать конфликты в сложных случаях, предпринимая продуманные действия в каждой конкретной ситуации.

Главные достоинства «Юридического Бюро № 1»:

  • честность в отношении с клиентами;
  • большой практический опыт;
  • знание специфики работы каждого кредитного учреждения;
  • справедливые цены на услуги.
к содержанию ↑

наши кейсы

Юрков И.В. №А56-123/2016
Проведение процедуры банкротства

Кредиторы:
ПАО «МТС-БАНК», ПАО «Сбербанк России», ПАО НАЦИОНАЛЬНЫЙ БАНК «ТРАСТ», …

Решение:
Процедура банкротства завершена, долги списаны.

Запишитесь на бесплатную консультацию юриста, чтобы узнать, как решить свои проблемы

Помощь кредитным должникам – очень востребованная услуга в связи с тем, что за последние годы ситуация с неуплатой по задолженностям (кредитам, займам, ипотеке, штрафам и счетам ЖКХ) очевидно ухудшилась. Лишь очень малый процент физических лиц выплачивает банкам кредиты без задержек, в то время как остальные граждане получают за просрочки или невыплаты штрафы и пенни, которые только увеличивают общую сумму кредита.

Кажется, что этому нет конца и края. К этому еще может добавиться безработица, болезнь и другие обстоятельства, которые мало зависят от должника. Что же делать? Как получить квалифицированную юридическую помощь по долгам? Чем вообще в данной ситуации может помочь юрист?

к содержанию ↑

Помощь в избавлении от давления коллекторов

Первая и самая яркая сторона крупных задолженностей по кредитам и ипотеке – это бесконечные звонки коллекторов. Сначала может звонить банковская служба взыскания, но потом, если дело должника попало в руки коллекторскому агентству, звонки становятся настойчивее. Терроризировать могут не только самого должника, но и его близких.

Взяв кредит, выплатить который оказалось не по силам, грозит должнику множеством неприятных последствий:

Навязчивые звонки с требованием немедленно вернуть долг

Угрозы и порча имущества вокруг дома со стороны коллекторов

Приставы описывают Ваше имущество

После суда, прошедшего без Вашего участия, сумма долга значительно возросла

Не хватает средств на выплату кредита и на проживание

После реструктуризации, банк выдал договор с увеличенной суммой долга

Для начала запомните, что коллектор не имеет права:

  • вторгаться в ваш дом;
  • оскорблять вас;
  • угрожать вам.

Если это происходит, вы можете обратиться в суд за неправомерные действия. В случае, если коллекторы пришли к вам домой, вы можете не пускать их. Вы обязуетесь разговаривать лишь с судебным приставом, но не с представителями коллекторского агентства.

Помощь кредитным должникам начинается с того, что все звонки переадресовываются юристу, который уже ведет общение за вас. С первого же дня, как вы обращаетесь за помощью в юридическую фирму, вы избавляетесь от главного нервирующего фактора. Дальнейшая юридическая помощь по кредитам заключается уже в том, чтобы избавить вас от самой задолженности легальным способом.

к содержанию ↑

Как легально избавиться от кредита – профессиональная помощь

Мнение эксперта
Помощь должникам банка начинается с защиты от коллекторов, но дальше предстоит разобраться с самой задолженностью. Есть несколько вариантов разрешения данного вопроса:

1
Реструктуризация кредита

Специалист вникнет в вашу ситуацию и предложит пути реструктуризации кредита. Зачастую банки идут навстречу и разрешают увеличить срок выплаты кредита, снизить процент и пересмотреть сами условия кредитования, если это поможет физическому лицу выплатить кредит.

Профессиональная помощь необходима, чтобы собрать требуемые документы, подтверждающие, к примеру, сложную ситуацию в семье или с безработицей, найти правильные рычаги давления, чтобы кредит пересмотрели.

2
Реализация имущества

Если у должника есть имущество, которое можно продать и тем самым покрыть долги, юрист может предложить рассмотреть такой вариант, при этом сделать это с минимальными потерями для вас.

С октября 2015 года действует закон, позволяющий физическим лицам наряду с организациями и фирмами официально объявлять себя банкротами. Банкротство означает списание всех долгов и освобождение от них гражданина, если он докажет свою финансовую несостоятельность.

Помощь с долгами по кредитам зачастую заключается именно в проведении процедуры банкротства физического лица с целью ликвидации долга.

На данный момент такое решение — одно из самых выгодных, так как последствия банкротства не окажутся резко негативными для большей части граждан. Это:

  • запрет на предпринимательскую деятельность сроком на 5 лет, в случае если банкротство проходит индивидуальный предприниматель;
  • запрет на сокрытие факта банкротства в прошлом в ближайшие 5 лет при попытке получения нового кредита или займа;
  • запрет на возможность занимать руководящие должности сроком на 3 года; в банках – на 10 лет;
  • испорченная кредитная история.

Банкротство невозможно без участия финансового управляющего, который является посредником между должником, кредиторами и судом. При обращении в юридическую фирму «Форма Права» вы можете забыть о проблемах с поиском СРО, которая будет предоставлять вам этого специалиста – в нашем штате работают высококвалифицированные финансовые управляющие.

Именно этот человек составляет план проведения процедуры, реализации имущества и согласовывает его в суде, а также является вашим представителем.

Очень важно обратиться в фирму, основной деятельностью которой является помощь в банкротстве, так как юрист широкого профиля не сможет учесть все аспекты этой сложной процедуры и может по незнанию допустить ошибки. Наши специалисты имеют более 5 лет стажа в сфере банкротства физических лиц и умеют находить выход из самых сложных ситуаций.

Перекредитованием занимается не всякий банк: чтобы активно рефинансировать, организация должна быть крупной и надежной, способной взять на баланс кредиты с высоким риском невозврата. Со своей стороны, клиенту мало одной возможности перекредитоваться: новые условия по кредиту должны быть ощутимо выгоднее прежнего договора с банком.

В статье Bankiros.ru разбирается, где лучше оформлять рефинансирование и как еще можно закрыть старый кредит.

к содержанию ↑

Стоит ли брать кредит, чтобы погасить другой кредит?

Россияне предельно закредитованы: с периодичностью в несколько лет уровень их долговой нагрузки бьет рекорды. Спешно брать кредиты в такой ситуации кажется безумным, ведь это путь к очередному тупику.

Но есть вариант выгодного перекредитования — это когда взамен прежней ссуды оформляется новая, но на более интересных для заемщика условиях. Что может изменить перекредитование:
  • Главное — снизится процентная ставка;
  • Удлинится срок погашения долга;
  • Увеличится сумма кредита;
  • Будет пересмотрена валюта.

Перед тем, как взять на себя новое долговое обязательство, нужно подготовиться: проанализировать условия кредитора и убедиться, что новое соглашение принесет больше выгоды, чем убытков.

к содержанию ↑

Где можно взять?

  • Рефинансирование. Это официальный банковский термин, которым обозначают перекредитование. Рефинансируя кредит, вы заключаете новый договор на более выгодных условиях, чтобы полностью или частично погасить имеющийся долг. Обратиться за такой услугой можно в свой банк или сторонний.
  • Новый кредит. Погашение предыдущего кредита — основное условие в договоре рефинансирования. Этой сцепки можно избежать, если взять в банке нецелевой кредит. Его средства заемщик тратит на свое усмотрение, но в т.ч. может направить на закрытие имеющихся долгов (полностью, частично или в своем графике — в общем, как ему вздумается);
  • Кредитная карта. В рамках лимита владелец карты занимает у банка деньги — их можно потратить на ипотеку или обыкновенный потребкредит. Но чем хорошая кредитка: если погасить долг до конца льготного периода, банк не начислит процент. Если льготный период достаточно длительный, то с картой погашать старый кредит будет выгоднее;
  • Займ. В отличие от банковской ссуды, выдать займ под расписку могут физические лица — с начислением процента или без. Если удастся согласовать условия выгоднее кредитных, займ сэкономит десятки и сотни тысяч рублей.
  • Обычный долг. Такой можно попросить у знакомых и друзей даже без расписки. Преимущество— в частных взаимоотношениях люди не стремятся заработать, а хотят помочь. Поэтому долги обычно обходятся без процентов, а значит — позволяют закрыть кредит без переплат.

Мнение эксперта
Но основным способом перекредитования остается, конечно, рефинансирование. Почему так? Долги и займы плохи тем, что не всегда находится частное лицо, готовое их предоставить в нужном размере и на длительный срок.

Кредитной картой можно экономить частично, но ощутимо снизить долговое бремя она не позволит. Взять новый кредит — проблематично, если на вас уже «висит» несколько долгов в банках (за это отвечает показатель закредитованности клиента).

Остается рефинансирование — эта услуга лишена названных недостатков.

к содержанию ↑

Выгодно ли рефинансирование?

Да, рефинансирование приносит реальную экономию, но только в одном случае — если вы успешно подобрали программу. Эксперты называют два необходимых условия:
  • По итогам перекредитования ставка должна снизиться хотя бы на 1-2%;
  • В стоимость рефинансирования надо закладывать допрасходы — минимум страховку, а при наличии залога — еще и новую оценку имущества.

Еще на выгодность влияет сумма кредита. Чем больше остаток задолженности, тем большую пользу принесет даже небольшая разница в проценте.

к содержанию ↑

Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов

На Bankiros.ru есть полный каталог программ по рефинансированию от российских банков. Для пользователей работает фильтр: можно указать сумму к перекредитованию и срок, отметить галочкой дополнительные условия («без справок», «без поручителей», «наличными» и т.д.).

После того, как фильтр заполнится, сайт подберет для вас подходящие варианты рефинансирования.

А пока для примера рассмотрим несколько кредитов на погашение кредитов других банков:

Банки, выдающие кредит на погашение других кредитов

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— ставка 8,5% действует в первые 12 месяцев, с 13 месяца — от 9,9%;

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму;

— рефинансируются только потребительские кредиты (до 7 шт)

— от наличия/отсутствия страховки зависит процентная ставка;

— ставка ниже, если рефинансировать кредиты Сбербанка;

— вместе с рефинансированием можно взять дополнительную сумму

к содержанию ↑

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансируют кредиты суммой от 50 тыс. до 5 млн рублей. Но клиент получает средства не только на погашение кредитов других банков — одобренная сумма может быть больше. Вместе с рефинансированием клиентам выдают дополнительные средства на любые цели. И все это — без увеличения ежемесячного платежа.

Процентная ставка начинается от 7,7% годовых, но в конкретном случае зависят от:

  • Статуса клиента – новый он или получает зп в банке.
  • Суммы к рефинансированию — чем она больше, тем ниже ставка.

Сильная сторона банка — быстрое обслуживание. Можно подать заявку на объединение до пяти кредитов в один, а положительное решение узнать за две минуты. Оформление рефинансирования происходит в день обращения.

к содержанию ↑

Если плохая кредитная история?

Часто в описаниях к программам рефинансирования можно увидеть требование: никаких просрочек по действующим кредитам. И действительно, для большинства банков незакрытая задолженность — стоп-сигнал при рассмотрении заявки.

Но на практике к каждому клиенту подходят индивидуально: например, даже должникам могут предложить рефинансирование (правда, на не самых выгодных условиях).

Если ваше кредитное прошлое неидеально, попробуйте повысить свои шансы одним из способов:

  • Улучшите кредитную историю. Это главное — если имеются открытые просрочки, закройте их до обращения в банк;
  • Докажите, что находились в трудных жизненных обстоятельствах. Можно представить медицинские справки, указы о сокращении рабочих часов или заработной платы;
  • Обращайтесь в банк, в котором обслуживаетесь. Известно, что самый лояльный подход — к клиентам, которые получают в данной организации зп или держат депозит;
  • Предоставьте банку высоколиквидный залог. Вариантов здесь два — недвижимость или транспортное средство. Можно найти поручителя, но для рефинансирования такой вид обеспечения — редкость.
Стоит быть готовым, что просрочками вам откажут в рефинансировании. Если денег нет даже на покрытие текущих долгов, обратитесь в свой банк за реструктуризацией или кредитными каникулами.

к содержанию ↑

Обращение в МФО

Микрофинансирование — это крайняя мера для погашения кредита. Иди на нее стоит, только если свой банк отказался реструктурировать долг, а сторонние организации отклонили заявки на рефинансирование.

Дело в том, что в МФО взимаются высокие проценты — гораздо выше банковских, и начисляются они посуточно. Поэтому, обратившись за микрозаймом, вы существенно переплатите.

Случается, что взяв в кредит деньги, отдельные граждане их попросту не возвращают. Бывает, что причина таиться в недобросовестности заемщика и его преступном умысле не возвращать легко полученные деньги. Но чаще всего невозврат кредита связан с отсутствием возможностей и средств для погашения долга.

Причиной может быть потеря трудоспособности, сокращение на работе, снижение уровня доходов и прочие веские обстоятельства, лишающие человека возможности исполнять свои долговые обязательства. Попав в подобную ситуацию, большинство испытывают огромный стресс, усугубляемый давлением кредиторов.

Между тем, задолженность растет как снежный ком, и только своевременная юридическая помощь с долгами может стать спасительным кругом в подобной ситуации.
к содержанию ↑

В чем заключается юридическая помощь с долгами или как могут помочь вернуть долг

Уровень правовой грамотности населения в целом не высок, чем, в свою очередь, успешно пользуются кредиторы, предлагая населению займы на заведомо невыгодных условиях.

Мнение эксперта
Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

В любой кредитной организации имеется собственный юридический отдел, занимающийся правовой стороной вопросов кредитования, в том числе и составлением договоров.

Кроме этого опытные юристы предоставляют следующие услуги:

  1. Консультации должника. Консультирование по вопросам снижения суммы долга, ведению диалога с банком и представителями кредитного учреждения, согласование тактики поведения должника.
  2. Решение вопроса посредством мирового соглашения, реструктуризации долга или иным путем, доступным к использованию в досудебном порядке.
  3. Оказание услуг представительства в суде, отстаивание интересов клиента, снижение суммы долга в процессе судопроизводства.
  4. Сопровождение хода исполнительного производства, защита законных интересов должника на стадии принудительного исполнения.
  5. Помощь клиенту в ходе прохождения процедуры банкротства.
к содержанию ↑

Как на практике выглядит помощь с долгами

Весомую помощь должнику, попавшему в безвыходную ситуацию, могут принести консультации, полученные от квалифицированного юриста. Консультирование целесообразно и до того как наступили проблемы с погашением задолженности, а вернуть их денег нет, точнее, проконсультироваться можно на стадии получения кредита.

На плечи юристов можно возложить обязанности по ведению переговоров с кредиторами. Опытным специалистам гораздо легче прийти к оптимальному соглашению сторон, наиболее приемлемому для клиента.
к содержанию ↑

Помощь юристов в суде

И даже после того, как судебное решение вступило в законную силу, контроль за ходом исполнительного производства с соблюдением прав и интересов должника лишним не будет.

Юристы могут оказать помощь с долгами физическим лицам, проходящим процедуру банкротства, включая сбор необходимой документации, составление искового заявление, поиск финансового управляющего, контроль переговоров с кредиторами совместно с финансовым управляющим.

Автор статьи
Следующая
ШтрафыПонятие и предмет доказывания в арбитражном процессе

Добавить комментарий