Можно ли взять кредит в банке после банкротства физического лица

Почему банки предвзято относятся к банкротам?

Можно выделить несколько причин, почему банки с опаской относятся к прошедшим процедуру банкротства потенциальным заемщикам:

  • Кредитная история после банкротства дополняется соответствующей записью, указывающей на проведение процедуры списания долгов в связи с невозможностью их погашения. Это снижает доверие к клиенту со стороны банка, может стать причиной отказа в выдаче займа на стадии рассмотрения заявки специалистами кредитного отдела или службы безопасности.
  • Поскольку в большинстве случаев банкротству предшествуют просрочки, а нередко и судебные взыскания, то кредитная история заемщика заметно ухудшается. В итоге скоринговый балл может упасть настолько, что банковский скоринг автоматически начнет блокировать заявки от такого клиента, не доводя их до стадии ручного рассмотрения.
  • Если должник уже единожды признавался финансово несостоятельным, то нет гарантии, что он не попадет в затруднительное положение второй раз. А сам факт объявления неплатежеспособности может рассматриваться банком как следствие неэффективного управления должником своими финансами.
  • Если потенциальный заемщик ранее был официально признан банкротом в суде, соответственно, все его имущество было продано на торгах. Что уже делает шансы на взыскание в случае невыплаты кредита минимальными.

Но не все так плохо: многие банки рассматривают бывших банкротов как дисциплинированных и ответственных заемщиков, просто попавших в сложную финансовую ситуацию. Ведь, чтобы пройти процедуру банкротства, необходимо затратить немало времени и сил.

Тогда как просто не платить кредит, скрываясь от банков, способны лишь недобросовестные заемщики, которые ищут легкие способы избавиться от задолженностей.
к содержанию ↑

Какие условия банки предлагают банкротам

Все, кто брал кредит после банкротства, говорят о проведении тщательной проверки должника со стороны банка. Это вполне понятно — ведь кредитной организации нужно удостовериться, что заемные средства будут возвращены в соответствии с договором кредитования.

Кроме того, в большинстве случаев условия предоставления займов существенно отличаются от обычных:

  • предлагается повышенная процентная ставка, за счет чего банки компенсируют возможные риски в связи с потенциальной угрозой неуплаты;
  • максимальный размер займа также ограничивается банками — как правило, рассчитывать на заемные миллионы не приходится;
  • может увеличиться пакет документов: к примеру, вместо традиционной справки о заработной плате по форме банка потребуется 2-НДФЛ;
  • кредитная организация может потребовать поручителя или залог (если у банкрота уже появилось имущество, способное привлекаться в качестве залогового).

Но дадут ли кредит банки гражданину-банкроту — это зависит от множества факторов, которые финансовые организации всегда рассматривают в совокупности. В любом случае, банкроту стоит попытаться — ведь шансы на получение займа у него больше, нежели у злостного неплательщика кредитов.

к содержанию ↑

Какие кредиты можно оформить после банкротства?

После признания заемщика банкротом не стоит сразу пытаться оформить кредит на большую сумму — Вам гарантированно будет отказано. В этом случае ситуация с банкротом аналогична ситуации с заемщиком без кредитной истории: банки поначалу относятся к нему настороженно, пытаются оценить степень его платежеспособности и соблюдение финансовой дисциплины.

После банкротства гражданин может рассчитывать на получение следующих типов кредитных продуктов:

  • Микрозаймов. Большинству микрокредитных организаций не важен статус и уровень доходов заемщика — а часть таких компаний даже не проверяют кредитную историю перед выдачей микрокредитов. Но и взять в МФО большую сумму не удастся — только в пределах 15–30 тысяч рублей сроком до 1 месяца. Однако это поможет сформировать положительную КИ для оформления более крупных займов в будущем.
  • Займов в ломбардах и КПК. Ломбарды и кредитно-потребительские кооперативы также отличаются лояльностью к своим клиентам, поэтому взять у них займ обычно не составляет труда. Особенно под залог автомобиля или ювелирных изделий. Но недостатки этого варианта кредитования заключаются в высокой процентной ставке и небольшом размере займов;
  • Товарных кредитов (POS-кредитование). Это целевые займы, оформляемые в торговых точках для получения конкретного товара или услуги, хотя они и являются беззалоговыми.
  • Кредитных карт. Этот продукт отличается высокой процентной ставкой, поэтому перед тем, как взять кредит на карту, подумайте, а не выгоднее ли будет воспользоваться другими программами кредитования? Первоначальный лимит по карте будет небольшим, но по мере активного пользования кредиткой и своевременного внесения платежей он увеличится.
Получить кредит наличными сразу после банкротства физлица весьма маловероятно. Сначала заемщику придется улучшить свою КИ серией взятых и успешно погашенных микрокредитов.

Как правило, ипотека после банкротства гражданину может быть предоставлена только в том случае, если уже была сформирована положительная кредитная история.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Другими словами, гражданину придется сначала оформить и успешно погасить несколько небольших кредитов (лучше взять несколько банковских продуктов в одной компании, чтобы повысить ее лояльность к себе), а уже потом подавать заявку на ипотечный займ.

Но факт банкротства в прошлом может вылиться в повышенную процентную ставку, ограничение сроков кредитования или в необходимость привлечения поручителя (созаемщика). Хотя в практике есть один примечательный случай, когда Сбербанк выдал ипотеку бывшему банкроту, которому сам предъявлял кредиторские требования.

к содержанию ↑

Нюансы кредитования банкротов

Перед тем, как получить кредит после банкротства, обратите внимание на ряд немаловажных нюансов:

  • Не стоит утаивать информацию о своей финансовой несостоятельности при получении кредита. Во-первых, Вы по закону обязаны ее раскрывать банкам на протяжении 5 лет после получения статуса банкрота. Во-вторых, банки проверяют заемщика по многим базам, включая ФССП, Федресурс, БКИ. Малейшее несоответствие представленной Вами информации официальными сведениями станет причиной отказа в выдаче кредита.
  • Если есть возможность, то нелишним будет приобрести ликвидное имущество: недвижимость или автомобиль. Их можно использовать в качестве залогового обеспечения. В отличие от украшений и предметов роскоши, они пользуются одинаковым спросом в качестве залога у банков, ломбардов или КПК.
  • Оптимальное время, когда можно брать кредит — 1-1,5 года после банкротства. За этот срок уже сформируется статистика доходов, что позволит банку оценить Вашу платежеспособность и надежность, как потенциального заемщика. К тому же, попытка оформления займа сразу после банкротства вызовет у кредитной организации вполне обоснованные подозрения.
  • Прежде, чем повторно брать на себя долговые обязательства, постарайтесь ответить на вопрос: «а могу ли я в этот раз выполнить все условия кредитного договора»? Ведь повторное банкротство физлица будет доступно лишь спустя 5 лет после предыдущего.

Хотите узнать подробнее, как избавиться от текущих кредитных долгов через признание банкротства в суде? Задайте любой интересующий Вас вопрос нашим кредитным юристам по телефону или напишите онлайн — мы обязательно разработаем для Вас оптимальную стратегию списания долгов и проведем банкротство физического лица с гарантией результата.

  • Я банкрот! Могу ли я взять авто кредит?
  • Если должника признали банкротом, сможет ли он когда нибудь взять еще кредит?
  • Смогу ли взять кредит если считаюсь банкротом как физическое лицо.
  • Я физ. лицо. Я взяла большой кредит, а фирма банкротом стала. Что будем со мной.?
  • Я банкрот, как взять кредит?
  • Взять кредит на год
  • Банк взять кредит
  • Банк взять какой кредит
  • Взять кредит погашение
  • Взять кредит а банк

1.1. Да нет это довольно не огромные деньги. Советую для начала обратится к юристу на личную консультацию и тогда уже можно будет решить нужно ли Вам банкротство. Например если у Вас в собственность только одна квартира, то никто ее у Вас не заберет.

1.2. Елена, добрый день, чтобы признать себя банкротом у Вас не должно быть ни собственности не имущества котором можно реализовать не доходов с которых можно взыскать долг. а кроме того, Вам еще нужно оплатить услуги финансового управляющего который берет не очень то и мало.

2.1. Банкротом Вам сейчас становиться не целесообразно, т.к. недвижимость уйдет банку.
Имеет смысл придти в банк и написать заявление на кредитные каникулы.

2.2. Возможно. Чтобы процедура признания себя банкротом не имела последствий, следует соблюдать алгоритм действий:

Собрать данные и необходимые документы. На этом этапе важно получить всю информацию от банка или другой финансовой организации, перед которой есть долг.

Запустить процесс. Необходимо составить и подать заявление о банкротстве в арбитражный суд, после чего дождаться его рассмотрения.

Завершение процесса. Финансовый управляющий должен детально изучить дело и предложить варианты решения проблемы.

Это может быть заморозка долгов, их реструктуризация или полное списание.

2.3. Если у Вас недвижимость в залоге, то кредитор удовлетворит свои требования за счет залогового имущества
В настоящий момент оснований для начала процедуры банкротства нет.

3.1. Кредит вы ни на кого взять не под какие долговые обязательства взять не сможете. Уступить данный долг третьим лицам вы в праве, это регламентируется главой 24 ГК РФ. Если правда найдёте таких третьих лиц.

4.1. Может подать на банкротство. Однако, процедура не из дешевых. Придется ежемесячно оплачивать услуги арбитражного управляющего и юриста. Длится все будет минимум пол года.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
6.1. Срок исковой давности — 3 года для обращения в суд. Но, у Вас уже есть судебный акт, вступивший в законную силу и даже возбуждено исполнительное производство. К Вам этот срок не относится. До Вас, видимо, просто не дошли руки у приставов.

7.1. Можно. Провожу банкротные процедуры в Краснодаре. Наличие просрочки значения не имеет. 50 успешно завершенных дел. Арбитражный/финансовый управляющий Виталий Снытко.

7.2. Если нет просрочек, пока нет оснований для банкротства.

8.1. Еще вариант, депозит нотариуса, ст.327 ГК РФ, но понадобится договор по займу.

8.2. Еще перед возбуждением процедуры банкротства каждое учреждение уведомляет своих заемщиков о смене реквизитов по кредиту и, соответственно, кредитора.

С этого момента заемщики официально становятся контрагентами (клиентами) нового банка. Но здесь обязательно следует учитывать несколько важных особенностей:
Выплачивать первичный кредит нужно только на прежних условиях (вторичный кредитор не имеет права изменять условия кредита в сторону ухудшения положения заемщика);
Начисление штрафных санкций по текущему кредиту не допускается в том случае, если человек не получил уведомление с новыми реквизитами не по своей вине.

Поэтому куда платить кредит если банк обанкротился можно узнать только из полученного уведомления. Еще одним действенным вариантом является обращение к временной администрации.

Для тех, кто проживает в городе без представительства офисов кредитора, наиболее подходящим способом уточнения выступает посещение официального сайта. Там указывается вся необходимая информация.

У Вас из запроса БКИ, должно отображаться кто на сегодняшней день является правоприемником данной организации.

9.2. Можно, для Вас и для супруга это будет отдельная процедура для каждого. В данной ситуации надо знать: есть ли какое имущество в собственности, совершали ли ранее какие-то сделки.

Информацию по банкротству можете почитать на моем сайте http://v-zacone.ru/bankrotstvo/

С Уважением, адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

11.1. По вашему вопросу ничего точно не скажешь.

Все зависит как от суммы долга, так и от процентной ставки.
1.

Может быть проще сходить в банк и договорится.
2.

Может быть — дождаться суда и выплатить через суд.
3.

Может быть «списать» этот долг.
Вариантов много, укажите, конкретно, все параметры, а я уже подскажу, что делать в вашем случае.

Как арбитражный управляющий могу помочь в третьем варианте.

11.2. Можно подать апелляционную жалобу. Любовь, Напишите мне в сообщения, такие случаи требуют индивидуального рассмотрения.

11.3. К сожалению с правовой точки зрения всё законно.
Желаю вам удачи в решении вашего вопроса.

12.1. Увы, но вы сами себя ограничили на 5 лет.

Устроиться на работу вам никто не препятствует, но если речь пойдет о работодателе, у которого серьезная кадровая или безопасности службы, то они выяснят что вы банкрот и вам откажут без объяснения причин. Найдите работу попроще, где не предъявляют серьезных требований и проверок и не афишируйте, что вы признаны банкротом.

12.2. Кредит не дадут минимум пять лет, а вот в трудоустройстве отказать на этом основании не имеют право.

12.3. Ольга, ситуацию с мораторием исправить нельзя. Банкротство не связано с трудоустройством.

13.1. Банкротом гражданин может себя объявить, если сумма всех его долгов превышает 500 тысяч рублей.

14.1. Если банк-кредитор признан банкротом, то все его действия и финансовые операции приостановлены. То что вас требуют взять кредит для оплаты — это незаконно. А в принципе, если вы платите все вовремя, вы хороший заёмщик, у вас не будет проблем с законом.

15.1. Не соглашайтесь посмотрите на официальном сайте Банка России в информационно-коммуникационной сети Интернет в подразделе Ликвидация кредитных организаций / Объявления временных администраций раздела
Информация по кредитным организациям. Посмотрите там определитесь куда будете платить кредит.

к содержанию ↑

16. Я банкрот! Могу ли я взять авто кредит?

16.1. Нет, банк Вам не даст, т.к Вы находитесь в реестре.

17.1. Скорее всего поступило заявление о замене стороны в исполнительном производстве от коллекторов. Тут нужно учитывать особенности законодательства, действовавшего на момент заключения договора (в 2007 году), поскольку оно будет применяться при рассмотрении дела. А по закону от 2007 г право требования не могло быть уступлено коллекторам.

Для более подробной консультации мне надо видеть документы. Они есть у Вас в электронном виде?

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

18.1. Для начала обратитесь в суд, который вынес решения о взыскании с вас задолженности, для получения копии решения. По поводу взыскания с заработной платы узнайте в бухгалтерии по месту вашей работы, именно им поступает постановление от приставов о наложении взыскания с заработной платы.

20.1. Нет, в Ваших действиях мошенничество отсутствует, так как мошенничество предполагает умысел на невозврат кредита при его получении (ст. 159, ст. 159.1 УК РФ).

к содержанию ↑

21. Если должника признали банкротом, сможет ли он когда нибудь взять еще кредит?

21.1. На стадии реализации имущества взять кредит нельзя.

«С даты признания гражданина банкротом:

Должник не вправе лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства»
(п. 7 ст.

213.25 Закона № 127-ФЗ).
Но после завершения всех судебных процедур кредит брать не запрещается, хотя банк имеет полное право отказать в выдаче денег лицу, которое на протяжении последних 5 лет было признано банкротом.

Скрывать от финансовых учреждений информацию о том, что гражданин был объявлен несостоятельным запрещено. Если банк посчитает, что гражданин сумеет справиться с долгом, то он может предоставить ему кредит в любой момент.

к содержанию ↑

22. Смогу ли взять кредит если считаюсь банкротом как физическое лицо.

Статья 213.30. Последствия признания гражданина банкротом
(введена Федеральным законом от 29.06.2015 N 154-ФЗ)

1. В течение пяти лет с даты завершения в отношении гражданина процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве в ходе такой процедуры он не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или) договорам займа без указания на факт своего банкротства.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
22.2. Вы можете обратиться за получением кредита в ту или иную кредитную организацию, но обязаны указать, что проходили процедуру банкротства. Соответственно, вряд ли Вам его дадут.
к содержанию ↑

23. Я физ. лицо. Я взяла большой кредит, а фирма банкротом стала. Что будем со мной.?

23.1. Ничего не будет, если правильно действовать, то даже выплачивать не придется. Но лучше уже сейчас предпринять кое-какие меры. Правильно избавиться от кредитной задолженности и самого кредитного договора поможет финансовый адвокат.

С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.

23.2. Вам стоит незамедлительно обратиться с Вашей проблемой к Вашему кредитору. Кредитор пойдет вам на уступки и предложит различные варианты решения Вашего вопроса.
к содержанию ↑

Что будет, если обратиться в банк?

Большую часть граждан интересует вопрос, можно ли брать кредит в банке, если признали банкротом. Законных препятствий к оформлению банковского кредита у вчерашнего банкрота нет — все зависит от внутренней политики банка и специалистов службы безопасности.

Но важно учитывать, что при проверке анкеты заемщика специалисты берут информацию из БКИ, ФССП, ЕФРСБ, также проверяют внутренние архивы банка. Если в прошлом у финансовой организации к Вам не было претензий, то вероятность получения займа высока.

Увеличить лояльность банка можно, открыв в нем депозит. Идеально будет обратиться за новым кредитом в банк, с которым уже были какие-либо отношения, не омраченные задолженностями.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Ренессанс. Отличается лояльностью ко всем клиентам;
  • Совкомбанк. Также банк представляет специальные программы улучшения кредитной истории;
  • Альфа-банк. Известен как банк с лучшими условиями рефинансирования, но в ряде случаев может выдать кредит банкроту;
  • ВТБ и Почта банк. Каждая заявка рассматривается индивидуально, шансы на получение займа есть.

В ряде случаев даже возможна ипотека после банкротства — помните, что обычно такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке. Вам стоит попробовать — если суд признал Вас банкротом, значит, признал в Вас добропорядочного заемщика, списав все долги и позволив начать жить без обязательств перед кредиторами. Можно этим и оперировать.

Проверить, спишет ли суд кредит в вашем банке

к содержанию ↑

Казусы из практики банкротства

Нередко даже такая крупная финансовая организация, как Сбербанк, допускает весьма курьезные ошибки. К примеру, выдав займ, банк вскоре выступил в качестве кредитора в деле о банкротстве № А60–16689/2011. Но это не помешало Сбербанку повторно выдать должнику займ и вторично потерять все средства по делу о банкротстве № А60–60917/2015.

Так что нередко случается, что банки выдают займы после банкротства гражданина, причем даже те, которые ранее выступали в качестве кредиторов и предъявляли свои требования. Все зависит от конкретной организации.

Узнать больше о процедуре банкротства физического лица, а также как получить кредит после банкротства можно, обратившись к нашим кредитным юристам по телефону или воспользовавшись онлайн-формой.

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Среднестатистический банкрот в пределах РФ не обременён предметами роскоши. Получив статус неплатежеспособного, он практически ничего не теряет, кроме внимания со стороны кредитных коллекторов.

Закон позволяет ему вести индивидуальную предпринимательскую деятельность, зарабатывать деньги для погашения долгов и содержания семьи. Соответственно, если физическому лицу понадобиться кредит в течение 5 лет после банкротства, он может его оформить, при условии, что кредитор будет своевременно предупреждён клиентом о статусе неплатёжеспособного.

к содержанию ↑

Кредитование банкрота – объективный подход и возможности

  1. Любые сделки, превышающие 50. тыс. руб. могут совершаться исключительно с одобрения финансового управляющего.
  2. Все банковские счета банкрота блокируются. Открыть новый или возобновить действие существующего счёта возможно лишь с ведома и по разрешению управляющего.

А, следовательно, если физлицо, имеющее статус неплатёжеспособного найдёт необходимые аргументы в пользу нового кредитования, доказав экономическую эффективность и финансовую выгоду проекта, то вероятность того, что стороны примут положительное решение весьма велика.

Во многих источниках публикуют материалы и рекомендации о том, как обойти отказы банков в кредитовании физических лиц, прошедших через процедуру банкротства. Речь, при этом, идёт и о грабительских процентных ставках, и о том, что такой гражданин интересен только мошенникам.

Обсуждаемая проблема явно не имеет столь острого значения. Если физ. лицо, признанное банкротом, выплатило все долги, или они были списаны, то что мешает этому гражданину вновь обратиться в любую кредитную организацию, чтобы оформить новый заём?

Закон действительно запрещает скрывать от дающих деньги в займы, факт о банкротстве в течение 5 лет. Однако он не предусматривает никакой ответственности за умолчание.

Да, некоторые организации в займе отказать могут, сославшись на запятнанную кредитную историю, но в очень редких случаях, потому что банки тоже дорожат своей репутацией и охотно демонстрируют свою лояльность к клиентам.

к содержанию ↑

Приукрасить репутацию, скрыв о банкротстве

Проверяя кредитную историю претендента на заём, менеджер может воспользоваться онлайн сервисом ЕФРСБ и получить необходимые сведения. На практике этим ресурсом пользуются немногие компании.

Это даёт возможность тем, кто очень нуждается в кредите умолчать о банкротстве. Риск в таком случае невелик.

Открыв правду, банк имеет право лишь отказать претенденту в доверии.

Однако следует учитывать, что человек, имеющий историю банкротства, не рассматривается, как ненадёжный. Закон защищает его интересы и даёт равные права с другими гражданами, выйти из тупиковой финансовой ситуации с чеcтью, не теряя достоинства.

Отказ в одном из банков – это лишь повод обратиться в другой и доказать свои честные намерения и амбиции.

После официального признания личного банкротства многие должники сталкиваются с весьма неприятным и довольно неожиданным последствием. Речь идет о сложностях в оформления кредита, а в отдельных случаях даже о невозможности его получения после установления факта финансовой несостоятельности через суд.

Но в действительности получить кредит после банкротства возможно — правда, не все кредитные организации это позволяют. Рассмотрим, какие банки могут выдать кредит банкротам и на какие суммы можно рассчитывать.

к содержанию ↑

Законно ли отказывать банкроту в выдаче займа?

Закон о банкротстве граждан № 127-ФЗ не предусматривает последствий для банкротов в виде ограничения на получение займов. Но с небольшой оговоркой: по закону, в течение 5 лет после признания банкротства заемщик должен сообщать банку о своем статусе перед тем, как взять кредит.

Если этого не сделать, то у финансовой организации появятся абсолютно законные основания отказать в выдаче займа, поскольку информация о банкротстве фиксируется в КИ.

На практике приходилось сталкиваться со случаями, когда банк отказывал банкроту даже в выдаче дебетовых карт. Аргументировал он это тем, что у клиента сформировалась отрицательная кредитная история после банкротства, и он был отнесен к категории неблагонадежных.

По закону банки не могут отказать в открытии и обслуживании расчетного счета, поэтому лучшим решением такой ситуации станет направление жалобы в Центробанк.

Также следует учитывать статус Ваших задолженностей до банкротства: если они просужены и отнесены банком в разряд безнадежных, то это негативно отразится на Вашей кредитной истории. А с плохой кредитной историей затруднительно оформить кредит даже без статуса банкрота.

Однако с испорченной КИ можно обратиться в МФО, но там можно рассчитывать только на небольшие займы.

Те, кто брал кредит после банкротства физлица, говорят о вполне реальной возможности его оформления. Но существует несколько нюансов:
  • заявка будет рассматриваться специалистами службы безопасности банка в индивидуальном порядке;
  • не стоит обращаться в банк, ранее выдвигавший к Вам кредиторские требования в ходе банкротства;
  • сроки рассмотрения такой заявки могут быть дольше обычных;
  • банк может потребовать залог в качестве обеспечения;
  • рассчитывать приходится лишь на потребительские займы с небольшими суммами;
  • ипотека после банкротства маловероятна, но по прошествии 5 лет и при формировании положительной кредитной истории есть шансы её получить;

Главное, что нужно помнить при оформлении займа после банкротства: не скрывать свой статус и быть с предполагаемым кредитором предельно откровенным. Ведь банки проверяют банкротов гораздо тщательнее, включая базы должников в ФССП, Федресурс, картотеку арбитражных дел и собственные архивы.

к содержанию ↑

В каких банках можно оформить займ после банкротства

Обращаться за новым кредитом сразу после банкротства не стоит. Наилучшим временем, когда можно брать кредит после признания своей финансовой несостоятельности, считается период по истечении 12–18 месяцев после закрытия дела о банкротстве.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если обратиться за кредитом непосредственно после вынесения судом решения о банкротстве, то с вероятностью в 99% будет отказано в оформлении.

Наиболее простым способом, как получить кредит после банкротства, станет обращение в:

  • МФО;
  • кредитно-потребительский кооператив;
  • ломбард;
  • сервис взаимного p2p кредитования.

Но этот вариант отличается массой недостатков: высокие проценты, небольшие суммы и короткие сроки. Он не подходит тем, кому нужна крупная сумма денег.

Рассмотрим, какие банки дают кредит банкротам:

  • Абсолют Банк. На большие суммы рассчитывать не стоит, обращаться лучше через 2–3 года после банкротства;
  • Почта Банк. Все заявки на займы от банкротов рассматриваются в индивидуальном порядке, шансы на получение есть;
  • ВТБ. Также принимают заявки на кредит от банкротов, но одобряют нечасто;
  • Совкомбанк. Лоялен практически ко всем категориям заемщиков, даже предлагает программы восстановления кредитной истории.
Прежде, чем обратиться в банк с вопросом, можно ли брать кредит, если признали банкротом, рекомендуем воспользоваться нижеследующими советами — они позволят повысить лояльность к Вам как к заемщику:
  • Приобрести имущество. Подойдет даже относительно свежий — не старше 5 лет, автомобиль российского производства. Стоит он немного, но может использоваться в качестве залога;
  • Откройте зарплатную карту в банке, где желаете оформить займ — к корпоративным клиентам они относятся гораздо лояльнее;
  • Откройте в банке депозитный или сберегательный счет. Хорошие отношения с организацией позволят рассчитывать на кредит.

Но прежде, чем подавать документы на получение займа, задайте себе вопрос: «а могу ли я его своевременно погасить»? Помните, что повторное банкротство возможно только спустя пять лет после предыдущей процедуры признания физлица финансово несостоятельным.

Узнать, дадут ли кредит или как списать все текущие задолженности через банкротство физлица можно, обратившись к нашим кредитным юристам. Мы проконсультируем по вопросам кредитования и банкротства физических лиц, поможем разработать оптимальную схему банкротства, и Вы сможете избавиться ото всех проблемных задолженностей.

В 2015 г. Правительство РФ внесло правки в Закон № 127-ФЗ, в результате процедура банкротства стала применима к юридическим лицам и гражданам.

Попав в сложную финансовую ситуацию, многие признают, что признание несостоятельности — единственный законный способ списать долги. Но всех интересует вопрос: можно ли после банкротства взять кредит? Процедура обросла мифами и слухами, не всегда правдивыми.

Консультанты ООО «ГлавБанкрот» дают пояснения в этой статье.

к содержанию ↑

Дают ли кредиты после банкротства

В ст. 213.30 п. 1 Закона № 127-ФЗ сказано, что при оформлении займа физлицо, которому присвоен статус финансово несостоятельного, обязано предупреждать об этом кредиторов. При этом ни один закон или статья АПК, или Гражданского Кодекса не запрещают взять кредит после банкротства физического лица.

Также не существует никаких ограничений относительно выдачи кредитов физическим лицам, признанным несостоятельными, банками. Решение о платежеспособности принимают работники банковского учреждения. И, если все негативные факторы, влияющие на положительное решение, устранены, то банк вполне может одобрить кредитную заявку.

к содержанию ↑

Как относятся кредиторы к банкротам

Поскольку инициация процедуры признания финансовой несостоятельности в отношении физических лиц стала возможной не так давно: с конца 2015 г., то как отдельная группа клиентов-банкротов в банках не сформирована.

Кредитные заявки от таких граждан принимаются на общих основаниях. Займы выдаются на обычных условиях по установленным процентным ставкам.

Кредит после банкротства физического лица — как получить

Прежде чем обращаться в банки за займом, нужно нарастить положительную кредитную историю. Для этого рекомендуют брать небольшие краткосрочные ссуды в МФО. Гасить их вовремя или досрочно. Микрофинансовые организации выдают займы уже через 6 месяцев после признания гражданина несостоятельным.

Как взять кредит после банкротства в банке:

получать стабильный доход на уровне средней заработной платы;

обладать каким-либо имуществом: автомобиль, квартира, дача, земельный участок.

На принятие решения о платежеспособности при рассмотрении кредитной заявки влияет также количество лиц на иждивении.

Помимо улучшения кредитной истории, также нужно позаботиться о репутации банкрота. За 6-12 месяцев до подачи заявки на ссуду, желательно:

оформить зарплатную карту в том банке, в который рассчитываете позже обратиться;

открыть сберегательный, накопительный счет — это положительно повлияет на вашу платежеспособность;

приобрести недорогое имущество, которое может выступить в качестве залогового.

В практике ООО «ГлавБанкрот» были случае, когда физические лица, признанные финансово несостоятельными, обращались в банковское учреждение с заявкой на оформление дебетовой карты и работники им отказали. Это решение незаконное, и, если вы попали в такую ситуацию, рекомендуем написать жалобу в ЦентроБанк.

к содержанию ↑

Процедура кредитного оздоровления банкротов

Банкрот – это статус, влекущий за собой определённые изменения. В частности, они касаются кредитной истории. Однако это не говорит о её полной погибели, а лишь о некотором ухудшении. Соответственно, чтобы получить возможность в дальнейшем полноценно пользоваться кредитными продуктами на общих условиях, необходимо постепенно «обелить» свою КИ. И сделать это можно несколькими способами:

  1. Воспользоваться услугами кредитного доктора. Компании, предоставляющие подобные услуги, специализируются на улучшении КИ, даже если с ней есть существенные проблемы. В частности, они могут создать верный алгоритм действий и расписать пошаговую инструкцию, где конечным итогом станет положительный результат и открытие доступа к банковским услугам. Это могут быть мелкие займы с последующим своевременным погашением, манипуляции с открытием депозитных счетов и прочее.
  2. Открыть в понравившемся банке депозитный счёт. Запретить сделать это банкротом никто не вправе, зато, увидев факт наличия средств на личном счету во время проверки, кредитный отдел будет относиться к потенциальному заёмщику более лояльно.

Есть и другие варианты относительно быстро восстановить честное имя и получить доступ к современным благам, предоставляемым кредиторами.

к содержанию ↑

Альтернативные решения взять кредит при банкротстве

Для любого банка самым выгодным клиентом является лицо, предлагающее обеспечение, равное стоимости займа или превышающее его. Так, если после процедуры банкротства у гражданина осталось недвижимое имущество, транспортное средство, земля или ряд других материальных благ, шанс на получение кредита будет очень высоким, несмотря на неблагоприятный статус.

Но стоит помнить, что в дальнейшем при просрочках по обязательным платежам вы рискуете этим имуществом и можете его потерять.

Ещё один вариант – воспользоваться микрозаймом. Микрофинансовые учреждения сегодня работают по всей территории России и готовы сотрудничать даже с самыми проблемными клиентами.

Однако условия кредитования здесь существенно будут отличаться от банковских. Выражается это в высоких (до 1000% годовых) ставках, возможности одностороннего изменения сроков кредитования не в пользу заёмщика, более жёстких мерах «выбивания» долгов.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Пользоваться услугами подобных организаций следует лишь в краткосрочной перспективе. Например, если вы точно знаете, что в ближайшие несколько дней сможете рассчитаться с долгом, пока не набежали серьёзные проценты.

Естественно, не стоит забывать и о соответствии финансовых показателей заёмщика требованиям банка. Речь идёт о достаточном уровне официальной заработной платы, возрастных ограничениях и прочих критериях, предъявляемых абсолютно всем потенциальным клиентам кредитной системы.

В Европе и США уже давно работают так называемые кредитные карты, оформляемые по предоплате. И они часто являются эффективным инструментом для восстановления кредитной истории.

Клиент оплачивает определённую сумму, которая кладётся на его счёт. И в полном соответствии с ней выдаются кредитные средства.

Это своеобразный гибрид дебетовой и кредитной карты, посредством которой можно постепенно улучшать КИ без риска отказа. К сожалению, в нашей стране эта практика пока не развита, но, учитывая современные тенденции, она в скором времени может прийти и на российский финансовый рынок.

Итак, мы выяснили, что статус банкрота совершенно не означает запрет на использование кредитных услуг, а в некоторых случаях является даже положительным фактором для банковской среды. Главное – грамотно распорядиться имеющимися ресурсами и своевременно предпринимать действия по нивелированию негативных последствий данного явления.

Помочь в этом могут специалисты. Заручиться поддержкой можно, заполнив онлайн заявку на официальном сайте.

Физическое лицо, прошедшее процедуру банкротства, имеет ряд ограничений на занятие руководящих должностей в финансовых структурах, но законодательных ограничений на получение новых кредитов нет.
к содержанию ↑

Как повысить вероятность одобрения

Граждане, прошедшие через процедуру банкротства, могут увеличить шансы одобрения заявки на кредит, используя следующие методы и инструменты:

  • исправление кредитной истории;
  • предоставление залога;
  • увеличение индивидуального рейтинга доверия;
  • составление плана обращений в банки.

Бывший банкрот имеет преимущество перед действующими должниками в том, что у банкрота нет неисполненных обязательств, и, как следствие, он имеет большую платежеспособность, поэтому банки часто предоставляют таким заемщикам кредит после процедуры лечения кредитной истории. Данная процедура заключается в следующем:

  1. Банк предоставляет заемщику небольшой так называемый номинальный кредит без реальной выдачи денежных средств на руки. Чаще всего такая процедура носит название «кредитный доктор».
  2. Заемщик погашает данный кредит в положенный срок равными платежами.
  3. Банк вносит сведения о платежах в БКИ.
  4. Формируется положительная кредитная история.

Банки составляют индивидуальные рейтинги граждан, которые влияют на вероятность одобрения кредита и процентную ставку. Информация о том, как формируются такие рейтинги, не раскрывается банками, но в большинстве случаев шансы на одобрение кредита повышаются у лиц:

  • состоящих в браке;
  • имеющих высшее образование;
  • проживающих по последнему адресу регистрации не менее 5 лет;
  • отслуживших в армии;
  • трудоустроенных официально на последнем месте работы не менее года.

Перед обращением в банк полезно изучить сведения о нем – крупные банки реже дают кредит ненадежным в прошлом заемщикам, а недавно созданные небольшие кредитные организации часто берут на себя больший риск, кроме того, большая дефолтность банка говорит о низкой вероятности одобрения кредита. Также имеет значение дата обращения – к концу календарного месяца возрастает количество одобрений, так как сотрудникам банка нужно выполнять месячный план по выдаче кредитов.

к содержанию ↑

Куда обращаться, если отказали банки

При получении отказа в банках можно взять взаймы следующими путями:

  • получить деньги под залог;
  • обратиться в микрофинансовую компанию;
  • обратиться к частным заемщикам;
  • взять деньги в кассе взаимопомощи;
  • воспользоваться кредитами в платежных системах.
Под залог недвижимости, ювелирных украшений, транспорта или бытовой техники можно получить заем практически с любой кредитной историей, но важно помнить о рисках потери заложенного имущества при невозможности вносить платежи.

Микрофинансовые фирмы менее требовательны к заемщикам, чем банки, и могут дать кредит бывшему банкроту. При этом важно иметь в виду, что для проверки указанных заемщиком сведений сотрудники МФО могут звонить близким родственникам и коллегам заемщика.

Частные заемщики самостоятельно оценивают платежеспособность клиента и составляют индивидуальные долговые расписки.

Кассы взаимопомощи есть при многих крупных предприятиях. Обычно займы без процентов из таких касс выдаются работникам спустя полгода после трудоустройства и при условии регулярной оплаты взносов.

Платежные системы (например, Вебмани) также предоставляют возможность брать и давать в долг активным клиентам. Для получения такой возможности нужно пройти верификацию паспортных данных и иметь минимальное количество совершенных платежей.

Означает ли банкротство, что вы больше не сможете получить кредит или ипотеку? Можно ли вообще брать кредит после банкротства? Рассмотрим, как процедура признания несостоятельности повлияет на кредитную историю должника и через какой срок банки снова одобрят кредит.

к содержанию ↑

Какие банки дают кредит?

Финансовый портал banki.ru провел расследование и ответил в полной мере на вопрос должников: «могу ли я взять кредит после признания несостоятельности через суд?».

Как банки относятся к должникам после банкротства:

  1. Абсолют банк. После банкротства кредиты дают, правда — на небольшие суммы. В частности, банкрот не сможет стать заемщиком по договору ипотечного кредитования в течение пятилетнего периода после признания банкротства.
  2. Альфа Банк. Банкрот может открывать банковские счета и дебетовые карты, займы и кредитные карты — вряд ли.
  3. Ак Барс/Банк Восточный. То же самое, что и в случае с Альфа банком.
  4. ВТБ. Принимают решения индивидуально, исходя из финансовых возможностей должника.
  5. Почта Банк. Решения принимаются, исходя из рисков невозврата кредита в отдельном случае.
Что касается МФО, то они выдают кредиты спустя некоторое время после банкротства (от 6 месяцев), и ориентируются на финансовую ситуацию заемщика. Имеют значение факторы:
  • наличие работы;
  • размеры доходов;
  • количество лиц на иждивении;
  • материальный фактор — квартира, авто и тд.

Если рассуждать, дадут ли кредит, то безусловно, ответ будет положительным. Но имеет значение размер кредита, сроки и финансовое положение заемщика. И да, сразу после банкротства на заем рассчитывать не стоит.

к содержанию ↑

Как получить кредит после банкротства?

Последствия банкротства, согласно нормам действующего законодательства, заключаются в следующем:

  • нельзя стать руководителем в течение 3-х лет;
  • нельзя снова признать несостоятельность 5 лет;
  • нельзя взять кредит без информирования кредитора о статусе банкрота.
А если попытаться скрыть свой статус и начать кредитную историю после банкротства с нуля? Так не получится. Сведения о новоиспеченных банкротах попадают:
  • в ЕФРСБ (Федресурс);
  • в газету Коммерсант;
  • в бухгалтерию по месту работы (это связано с тем, что заработная плата переводится на новый спецсчет, если работник решил стать банкротом);
  • в бюро кредитных историй.

Когда можно брать кредит? Отзывы тех, кто брал кредит после банкротства, подтверждают, это реально не раньше, чем через год. Если человек признал себя банкротом, и тут же отправился в банк за новым кредитом, то это вызывает здоровые подозрения.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если же вы замахнулись на ипотеку после банкротства, то придется повременить. Хотя бы подождать, пока пройдет 3 года, постепенно улучшая свою кредитную историю.
  1. Первое время будут предоставлять займы только МФО.
  2. Процентные ставки будут не самыми низкими.
  3. Сроки кредитования короткие.
  4. Отказы банков при оформлении заявки на кредит.

Лучше всего сначала брать в долг мелкие суммы, погашая их равными ежемесячными платежами. Это позволит нарастить хорошую кредитную историю, и в дальнейшем — получать более выгодные и серьезные кредитные продукты.

Не можете решиться на банкротство и переживаете из за последствий?
Обратитесь за консультацией к нашим юристам, мы ответим на все ваши вопросы!

Расскажем, как списать долги без последствий.
Юрист перезвонит через 1 минуту.

С 2015 года в ФЗ № 127 «О несостоятельности (банкротстве)» были внесены изменения, которые позволяют признавать банкротом любого гражданина. Если человек и прошел данную процедуру, то это не ставит точку на его дальнейшей жизни.

Конечно, на последующих этапах могут понадобиться заемные средства. Поэтому может возникнуть актуальный вопрос, как взять кредит после банкротства физического лица.
к содержанию ↑

Как влияет банкротство на получение кредита?

Физическое лицо признается банкротом на основании решения Арбитражного суда, в котором подтверждается его неплатежеспособность. Вердикт, прямо сказать, не самый оптимистичный. К тому же, все банковские счета гражданина замораживаются, а имущество забирается. Вырученные средства идут на погашение имеющихся долгов. Тем не менее, у лица остаются:

  • Жилое помещение, если оно является единственным;
  • Бытовые вещи;
  • Транспортное средство, если оно необходимо для работы или передвижения в случае инвалидности лица;
  • Домашние питомцы.

После чего на гражданина могут накладываться ряд ограничений, если долги не были списаны или полностью погашены. В свою очередь, на основании статьи 213.25 Федерального Закона о банкротстве гражданин не может сам осуществлять открытие депозитов и банковских счетов. А также не вправе получать деньги от кредитных организаций.

Однако, в случае закрытия всех долговых обязательств перед кредиторам какие-либо запреты на оформление кредитов не действуют.

Перед заключением договора банки сами оценивают платежеспособность клиента, а также решают отказать или одобрить предоставление кредита.

Автор статьи
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ШтрафыКак взыскать долг по исполнительному листу через банк

Добавить комментарий