Может ли коллекторское агентство испортить кредитную историю

Какова судьба долга?

Проблемные кредиты вполне могут быть проданы коллекторам, если такое условие прописано в банковском договоре. В данном случае кредитор и агентство по взысканию подписывают специальное соглашение.

Последнему передаются персональные данные заемщика. Самому клиенту направляется уведомление о том, что теперь он должен оплачивать задолженность новому кредитору.

Многие банковские клиенты, долги которых перешли к коллекторам, понимают, что лучше расплатиться. Дело в том, что в отличие от банков, коллекторы могут возвращать деньги сколь угодно долго.

Финансовые организации обязаны формировать качественные кредитные портфели, в которых не место просроченным займам. Именно по этой причине проблемные задолженности и переходят коллекторским агентствам.

Существуют законодательные нормативы деятельности коллекторов, которых они обязаны придерживаться.

Специалисты по возврату долгов могут подать в суд до того, как истечет срок исковой давности. После этого они имеют право в рамках исполнительного производства требовать выплату независимо от времени, прошедшего с момента просрочки.

К тому же, к делу подключатся судебные приставы, которые вправе арестовать имущество и счета должника, запретить ему выезд за границу и т.д.

Закономерным желанием заемщика станет избавление от пристального внимания. Для этого ему придется погасить задолженность. Но как отразится взаимодействие с коллекторами на кредитной истории гражданина? Передадут ли они данные в БКИ о полной оплате или долг так и останется в досье клиента?

к содержанию ↑

Влияют ли коллекторы на КИ

Если банк продал долг коллекторам, ответственность по передаче сведений в бюро кредитных историй переходит на них. Получается, что наименование данной организации так или иначе будет содержаться в отчете БКИ. В дальнейшем при попытке оформить кредит эти данные обязательно всплывут.

Банк узнает, что предыдущий долг продан коллекторскому агентству, что будет крайне негативным фактором при рассмотрении. Придется потратить немало времени на восстановление репутации порядочного заемщика. Полное обновление кредитной истории произойдет только через 10 лет, до этого момента информация о передаче долга коллекторам будет доступна.

к содержанию ↑

Взаимодействие коллекторов и БКИ

Порядок взаимодействия коллекторских агентств и БКИ прописан в законодательных актах. В частности, в них говорится, что МФО и банкам необходимо передавать информацию хотя бы в одно бюро. Но это требование не распространяется на коллекторов, которые имеют право отправлять сведения, но совсем не обязаны это делать.

Обратите внимание! Если информация по проданному кредиту ранее была передана в БКИ, коллекторское агентство обязано продолжить предоставление сведений о нем.

Таким образом, при покупке долга у банка или МФО коллекторы становятся должны обновлять информацию о качестве погашения. При этом неважно, кому перешла ссуда, новый кредитор обязан предоставлять данные.

Так что, пометка о закрытии займа точно появится в кредитном досье клиента.
к содержанию ↑

Если кредитная история не меняется?

Что делать, если коллекторы испортили кредитную историю? По факту задолженность погашена, но эти данные не отражаются в отчете БКИ. Иногда ошибки случаются и у банков, что уж говорить о коллекторских фирмах.

  • при полной оплате займа необходимо запросить соответствующую справку у своего нового кредитора;
  • не выбрасывать чеки и квитанции об оплате, ведь в случае чего они помогут доказать факт погашения.

Если после закрытия просроченного кредита вы обнаружили, что в отчете эти данные не обновлены, необходимо обратиться напрямую в бюро. Составьте заявление о неверной информации с требованием исправить ее. Далее БКИ связывается с текущим держателем долга, тот либо подтверждает правоту клиента, либо предоставляет актуальные сведения.

По результатам проверки заемщику направляется ответ. Его кредитная история обновляется или обосновывается текущее состояние досье. В случае отказа коллекторского агентства исправить недостоверные данные придется обращаться в суд.

Для того чтобы дать вам всеобъемлющий ответ на вопрос, как исправить свою кредитную историю, мы будем опираться на опыт нескольких специалистов, таких как:
  • Риелтор по недвижимости (большой опыт в области продаж квартир по ипотеке)
  • Банковский кредитный эксперт (бывший сотрудник банка)
  • Кредитный брокер по ипотеке
  • Кредитный адвокат
к содержанию ↑

Начнем сразу с самого важного:

Решение о выдаче кредита строится на 90% из кредитной истории, на 5% из уровня вашего дохода, который готов выдержать долговую нагрузку. И остальные 5% – это зарплатный проект в банке или открытые депозиты.

Также важно понимать, что кредитную историю и остальные параметры проверяет не человек, а скоринговая система банка. Она в автоматическом режиме выдает результат (да/нет) сотруднику банка. Единственное, служба безопасности банка проверяет достоверность предоставленных вами данных.

Теперь Вы понимаете, как строится решение о выдаче или отказе в предоставлении кредита и можно приступать к исправлению кредитной истории.

Очень печально, что некоторые эксперты советуют для исправления кредитной истории открывать депозиты или закрывать доступ банкам к своей кредитной истории. Все эти шаги никак Вам не помогут исправить КИ и тем более получить одобрение по кредиту.

Итак, начнем исправлять кредитную историю:

  1. В первую очередь вам нужно получить свою кредитную историю. Можно бесплатно в бюро кредитных историй, но мы советуем ее купить в том банке, в котором Вы планируете брать кредит.
  2. Если вы знаете, что у нас есть незакрытые кредиты, то звоним в банк в отдел по работе с просроченной задолженностью (не ведем переговоры с колл-центром или коллекторами) и вступаем в переговоры.

Если ваш долг уже просрочен на срок более 90 дней – это для банка безнадежный долг. Дозвонившись до нужного сотрудника объясните, что вы хотите урегулировать задолженность. И сотрудник сам предложит Вам варианты, а Вы в свою очередь не стесняйтесь и торгуйтесь.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Если у вас на руках есть 20% от всего долга, предложите сотруднику закрыть долг через цессионное соглашение. Банки чаще всего идут навстречу, что позволяет закрывать безнадежные долги за 15-25% от суммы долга.

Если суммы нет, договаривайтесь о восстановлении графика платежей. Хорошо, если это произойдет через рефинансирование. В любом случае работайте с сотрудником банка. Он заинтересован в уменьшении безнадежных кредитов. Вы заинтересованы в том, чтобы исправить свою кредитную историю.

Теперь, когда у вас нет отметок о безнадежных долгах, можно приступать к созданию новой идеальной кредитной истории сроком от 6 до 12 месяцев. (12 месяцев, если планируете ипотеку). Даже если в прошлом вы допускали длительные просрочки, все это не страшно.

к содержанию ↑

Способ №1 – оформляем кредитную карту

Для исправления КИ, расплачивайтесь ею в магазинах в течение месяца, а потраченные средства возвращаете в льготный период с заработной платы до 25 числа текущего месяца. Следующую активацию кредитной карты делайте с 1-ого числа следующего месяца.

Так Вы будете исправлять кредитную историю бесплатно, т.к. банк зафиксирует взятие кредита и его возврат.

Ставка в год(%)* Льготный период Кредитный лимит 21 % 100 дн. 300 000 Руб.
Перейти на сайт 29 % 120 дн. 200 000 Руб.
Перейти на сайт к содержанию ↑

Способ №2 – оформляем микрокредит на минимальный срок

Рекомендуем “еКапуста” так как практически нет отказов, однако сумма зависит от Вашей кредитной истории.

Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма 0 % Одобрение 7-21 дн. 100 Руб. 30 000 Руб.
Перейти на сайт 1 % отказ 6-21 дн. 500 Руб. 30 000 Руб.
Перейти на сайт 1 % 50/50 3-29 дн. 3 000 Руб. 100 000 Руб.
Перейти на сайт 1 % 50/50 7-30 дн. 3 000 Руб. 200 000 Руб.
Перейти на сайт

Список других микрокредитных компаний можно посмотреть здесь

к содержанию ↑

Способ №5 – Микрокредиты под 0%

Если Ваша кредитная история позволяет, то можно взять микрокредит под 0% на минимальный срок.

Ставка(%)* Если плохая КИ Срок Мин. сумма Максимальная сумма 0 % Одобрение 7-30 дн. 1 000 Руб. 30 000 Руб.
Перейти на сайт 0 % 50/50 5-60 дн. 1 500 Руб. 70 000 Руб.
Перейти на сайт

Список микрокредитных компаний с выдачей займов под 0% можно посмотреть здесь

к содержанию ↑

Способ №7 – Кредит наличными до 100 тыс. руб.

Если кредитная история позволяет, используйте кредит наличными от 50 до 100 тыс. руб. взятый сроком от 6 до 9 месяцев. Таким образом Вы создадите свою кредитную историю “положительных” своевременных платежей.

Уже не раз встречались грустные рассказы о том, что человек, ожидая получения очень значимого для себя кредита (например, ипотечного, на лечение или на бизнес-цели), вдруг сталкивается с отказом банка, казалось бы, немотивированным. Или, пересекая границу, неожиданно обнаруживает, что ему не разрешен выезд за рубеж.

Камнем преткновения в описанных выше ситуациях неожиданно становилась испорченная кредитная история человека. Так что о ее состоянии лучше узнавать заранее: наша неосведомленность в этом вопросе в любой момент может обернуться против нас.

к содержанию ↑

Как можно проверить кредитную историю?

Кредитная история по своей сути — история выполнения долговых обязательств; досье, по которому можно судить о финансовой ответственности человека. И положительная репутация важна не только для получения кредита. Не на всякую работу, к примеру, возьмут сотрудника с плохой кредитной историей.

Свою кредитную историю можно проверить разными способами. Чтобы получить информацию о задолженности перед конкретным банком, даже не всегда обязательно посещать офис и общаться с работниками вживую. Это можно сделать:
  • на сайте банка, заполнив специальную форму запроса или обратившись к специалисту в чате;
  • при помощи интернет-банка: заемщик может контролировать состояние своего счета в «Личном кабинете»;
  • позвонив в подразделение банка или на общую горячую линию. Иногда достаточно просто выслать СМС, если такая услуга оговорена в кредитном договоре. Также можно отправить письмо на электронную почту банка.

Однако обращения в один банк может и не хватить. Участвуя в разных сделках, мы сталкиваемся с кредитными продуктами многих финансовых организаций и даже не всегда об этом отчетливо помним.

Поэтому порой всплывают неожиданные долги. Например, клиент взял кредитную карту, но вскоре перестал ей пользоваться, и на ней образовался штраф в виде процентов.

Или другой случай: человек брал кредит, в срок его погасил, но не взял справку о погашении долга, не выяснил, что комиссионные, взимаемые банком, остались неоплаченными. В подобных случаях могут образовываться технические просрочки, и банки имеют право передавать эти долги коллекторам.

Бывает, что человек узнает о непогашенной задолженности только тогда, когда ему звонят из банковской службы или даже коллекторского агентства, которому уже передан долг.

Не исключены и случаи ошибок банковских работников или варианты откровенного мошенничества, когда долги одних людей приписываются другим. Поэтому надежней всего обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Каждый банк при просрочке на пять рабочих дней отправляет данные в БКИ, и они отражаются в кредитной истории клиента.

В России в государственный реестр внесено более десятка БКИ. Информацию о них легко найти на сайте Банка России. Чтобы узнать, какое БКИ получало данные от кредиторов, заемщик может оформить запрос в Центральный каталог кредитных историй. Помощь в получении необходимой информации заемщику может оказать любое БКИ или кредитная организация.

Удостовериться, что неожиданных долгов нет, поможет также Федеральная служба судебных приставов. Она, правда, располагает лишь делами, по которым суд принял решение о взыскании долга.

Зато ФССП отслеживает любые долги, включая задолженность перед автоинспекцией и алиментную. Все, что нужно, — ввести свои личные данные в форму запроса на официальном сайте ФСПП.

к содержанию ↑

Исправление кредитной истории: миф или реальность

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Распространено мнение, что для исправления отрицательной кредитной истории и формирования новой, более благоприятной для должника, ему надо показать себя в следующих кредитных отношениях крайне дисциплинированным заемщиком. Ход мысли, безусловно, верный.

Но в первую очередь должнику надо урегулировать отношения с предыдущими кредиторами. Что означает погасить долг или гарантировать его погашение по согласованному графику.

Если у заемщика имеются денежные затруднения и он не сможет вносить платежи в обусловленные договором сроки, его кредитная история ставится под угрозу. Однако существует несколько способов облегчения долгового бремени.

Реструктуризация — самый популярный и простой в оформлении способ. Реструктуризация проводится только в банке-кредиторе.

В ее ходе изменяется структура выплат: увеличивается срок кредитования, уменьшается процент по кредиту или объявляются кредитные каникулы (срок, в течение которого заемщик гасит только проценты по кредиту). Возможны также смена валюты кредита и требование залога по кредиту от заемщика.

При этом он должен предоставить документальные доказательства своих финансовых затруднений.

Оформление реструктуризации проходит быстро и обходится недорого и должнику, и банку. Но обычно она дает лишь незначительное ослабление бремени: долг просто перераспределяется по времени, нередко при этом возрастая по сумме итоговых выплат.

Реструктуризация отражается в кредитной истории заемщика, однако мало ее ухудшает, если проводится по его инициативе и платежи еще не просрочены. Понятно, что если реструктуризация происходит под давлением банка, после его долгих напоминаний, то кредитную историю она таки попортит серьезно.

Рефинансирование также относится к популярным способам смягчения финансового бремени. Его суть — получение нового кредита для погашения прежнего.

Причем условия становятся более выгодными: например, снижаются проценты по платежам, увеличивается срок погашения долга при снижении ежемесячных выплат или несколько различных кредитов заменяются одним. По сравнению с реструктуризацией это более длительная и дорогая процедура.

Рефинансирование может оформляться как в банке-кредиторе, так и в других. Однако данную услугу предоставляют не все банки: для большинства из них рефинансирование не выгодно.

Да и для заемщика это не всегда рентабельно. Такой способ применим в первую очередь для переоформления крупных кредитов, где издержки дорогого оформления и повторное взимание комиссионных сборов могут быть приемлемы.

Рефинансирование может вообще не ухудшить кредитную историю должника, если было проведено заблаговременно и просрочки по долгу отсутствовали. В случае если кредитная история уже пострадала, найти банк, согласный предоставить данную услугу, будет непросто. Если такой банк и найдется, то особо льготными условия кредитования не будут.

Перезайм — получение кредита или беспроцентного займа для самостоятельного погашения имеющегося кредита. На практике заемщики для получения средств нередко прибегают к помощи знакомых, родственников, работодателей, а также к услугам банков или микрофинансовых организаций (МФО).

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
На кредитную историю такие займы могут повлиять, если информация о затруднениях с выплатами по ним станет публичной, например всплывет в ходе судебного разбирательства.

Получая несвязанные кредиты через банки и МФО, заемщик, скорее всего, существенно ухудшает свое финансовое положение. У МФО проценты по кредиту всегда очень велики, многие банки сам факт обращения к ним расценивают как минус для кредитной истории, как свидетельство отчаянного положения должника, его полной финансовой безграмотности или авантюризма.

Получение кредита через банк само по себе, без последующих просрочек, кредитную историю не портит. Но условия такого кредитования наверняка будут довольно жесткими: банки обычно в курсе, сколько кредитов «висит» на заемщике, и здраво оценивают риски.

Продажа залога по кредиту также может быть выходом для должника. Это обычно наиболее дорогое его имущество: квартира, дом, земельный участок или автомобиль. Минусы данного способа: не для всякого кредита есть залог и не каждый залог легко продать.

Самостоятельная продажа залога должником при этом предпочтительна: заемщик финансово выиграет по сравнению с принудительной продажей под давлением банка. Да и в кредитной истории факт самостоятельной реализации залога выглядит лучше.

Самостоятельное банкротство должника через арбитражный суд в соответствии с Законом о банкротстве физических лиц. Такое банкротство возможно с 2015 года для лиц, которые могут в суде документально доказать свою неплатежеспособность.

Однако этот способ очень сложный, занимает 6–10 месяцев и обходится в сотни тысяч рублей. На кредитную историю воздействует неблагоприятно, хуже него влияет только вынужденное банкротство и полное уклонение от выплат по долгам.

Хотя имеет и свои плюсы: претензии по кредитной задолженности обнуляются, и через несколько лет кредитную репутацию можно осторожно восстанавливать заново.

Некоторые категории заемщиков могут рассчитывать на средства Государственной программы помощи по ипотечным жилищным кредитам. Программа действует с 2015 года, ее основная цель — помощь ипотечным заемщикам, которым кредиты были выданы в иностранной валюте.

Валютный курс по таким кредитам конвертируется в рублевый на льготной основе. Или часть кредита, до полутора миллиона рублей, погашается на государственные средства.

Но на подобную помощь может рассчитывать ограниченный круг заемщиков.

В кредитной истории обращение заемщика к помощи Программы фиксируется, но негативом служит не сам факт, а затруднения, вынудившие должника к этому.

Иногда под исправлением испорченной кредитной истории подразумевают удаление из нее компрометирующих заемщика данных. Вроде подчистки школьником дневника: двойку здесь переправим на пятерку, а единицу выбросим совсем — никто ничего плохого и не увидит.
Это, конечно, невозможно.

Закон жестко регламентирует содержание кредитной истории и порядок внесения в нее изменений. Удаление уже вписанных в нее данных возможно лишь тогда, когда доказана их полная недостоверность.

Например, в случае выявленной ошибки банковского работника: из-за его невнимательности, путаницы с однофамильцами, полными тезками. Такие ситуации хоть и не часто, но встречаются.

Если человек видит в своей кредитной истории заведомо недостоверные сведения, он имеет право потребовать их исправления. Для этого необходимо подать официальный запрос в БКИ.

В заявке на исправление кредитной истории заемщик должен объяснить, какие именно данные оказались неверными, и изложить корректную информацию. Получив запрос, специалисты БКИ связываются с кредиторами, которые, в свою очередь, должны перепроверить исходные сведения.

Как правило, БКИ дает письменный ответ в течение месяца после получения заявки. Если из ответа следует, что заявитель и кредитор по-разному трактуют события, заемщик может обратиться в суд с требованием внесения достоверной информации.

к содержанию ↑

Как взаимодействие с коллекторами может помочь в исправлении кредитной истории?

О том, насколько может быть значимым выстраивание отношений между должником и коллекторами и чем оно важно в деле исправления кредитной истории должника, рассказывает эксперт — генеральный директор Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро»* Павел Михмель.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
«Агентство «Первое коллекторское бюро» — крупнейшее в России. В организации работы мы ориентировались на опыт стран с развитой рыночной экономикой, где должники и коллекторы успешно сотрудничают друг с другом, вместе преследуя общие интересы.

Заемщики прибегают к помощи коллекторов, поскольку знают, что они дадут скидки при погашении задолженности, оформят ее реструктуризацию, а при необходимости — выступят в роли личного финансового консультанта. Сотрудничество с ПКБ дает нашему клиенту возможность подобрать приемлемую для него сумму ежемесячного платежа и сроки погашения задолженности при рассрочке.

Наша политика конструктивного взаимодействия агентства и заемщиков в сочетании с передовыми возможностями информационных технологий позволяет организовать общение должников с коллекторами почти полностью дистанционно.

После регистрации на сайте компании www.collector.ru клиентам предоставляются различные услуги онлайн-сервиса. В «Личном кабинете» можно проверить кредитную историю, информацию о займах, отслеживать актуальные изменения задолженности.

Возможно проводить онлайн-платежи без комиссии через «Яндекс.Деньги», «Сбербанк Онлайн», «Альфа-Клик», QIWI. Подключение услуги «Автоплатеж» защищает от случайной просрочки платежа.

По завершении выплат клиент получает справку о закрытии долга.

Учитывая активность клиента и его заинтересованность в исправлении кредитной истории, ПКБ в качестве поощрения прощает часть его долга при первом же взаимодействии. Если соблюдается график погашения задолженности в рассрочку, то после каждого платежа некоторая часть долга списывается.

Кроме того, мы предлагаем и другие бонусы: за оплату долга одним платежом, за внесение первого платежа, за поддержание контакта, за ускоренное погашение долга».

* Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (НАО «ПКБ») действует на основании регистрационного свидетельства № 3/16/77000-КП от 29 декабря 2016 года, выданного Управлением Федеральной службой судебных приставов по г.Москва.

Свидетельство № 3/16/77000-КЛ от 29.12.2016 г. выдано ФССП России.

Первым делом, что делают банки и микрофинансовые организации при рассмотрении заявки на кредит – изучают финансовую историю клиента. На нее влияет множество факторов, и она формируется автоматически, в зависимости от количества действующий и закрытых кредитов, а также своевременности внесения обязательных платежей.

Плохая кредитная история — не приговор и ниже мы рассмотрим, как исправить кредитную историю бесплатно.

к содержанию ↑

Почему история может стать плохой, основные причины

На качество банковской истории влияют, в основном, три фактора:

  1. Частота обращения в банки и МФО за займами свидетельствует о том, что человеку сильно нужны деньги и он без разбора подает заявку везде. Если с последнего отказа прошло меньше 30 дней, то вероятность одобрения – 1%. Исключением из правил являются клиенты, которые подают одновременно несколько заявок на ипотеку или под залог движимого и недвижимого имущества (это гарантия возврата средств).
  2. Просрочки платежей фиксируются вплоть до 1 дня, поэтому чтобы их не возникало, лучше платить кредит за несколько дней до положенного срока. В банке фиксируется каждый платеж. Если заемщик добросовестно вносит средства и имеет 1-2 просрочки, это не портит его историю.
  3. Микрозаймы, которые выдают не банковские учреждения, а микрофинансовые организации. Они отличаются тем, что выдают деньги практически всем, без отказа, вне зависимости от возраста, работоспособности и т.д. Основная характеристика МФО – огромные проценты от 1 до 7% в день.

Банки таких клиентов рассматривают с опасностью, потому что ни один надежный заемщик, который умеет планировать свои расходы не возьмет кредит под 600% годовых. Исключения есть, и они рассматриваются в индивидуальном порядке.

к содержанию ↑

Способы улучшения КИ

При необходимости, репутацию перед банками можно улучшить для этого есть несколько способов:

  1. Часто портится мнение о заемщике из-за просрочки платежей. Они иногда бывают не по вине клиента, а из-за поломки техники или сбоя в системе. Если из-за этого возникает просрочка в 1-3 дня, нужно выяснить, подал ли банк данные в Бюро. Если нет – хорошо и ничего страшного, а если да, нужно собрать чеки и документы, чтобы аннулировать эту просрочку, случившуюся не по вине клиента. Совет: при оплате через терминалы лучше сразу звонить своему оператору и говорить, что деньги на счет положены, чтобы потом не возникало никаких вопросов.
  2. Сложнее исправить просрочку от 30 дней. При этом делается в Бюро пометка о длительной задержке платежа, но ее можно исправить, заплатив долг и проценты. Чтобы выровнять историю в БКИ, рекомендуется взять небольшой займ в другом банке и своевременно его платить. Не нужно вносить сумму раньше срока, лучше следовать кредитному графику чтобы доказать банку свою дисциплинированность.
  3. Если просрочка длительная, на нее начисляются проценты и сумма значительно возрастает и становится практически неподъемной. В таком случае разумно нанять юриста, и в законном порядке сделать реструктуризацию, при которой рассчитается тело кредита заново и клиенту выдастся удобный график погашения. При его исполнении КИ улучшается, но в этом случае, строго запрещено допускать даже технические просрочки.

Свою КИ можно проверить самостоятельно с помощью скоринга. Услуга действует со всех банков и это можно сделать в режиме онлайн с телефона или компьютера. Она не бесплатна, но позволяет оценить свой рейтинг среди заемщиков.

Кредитная карта – один из лучших инструментов улучшения КИ. Многие банки выдают карты с небольшими суммами даже клиентам с не очень чистой историей. Благодаря льготному периоду можно пользоваться деньгами без процентов, но при этом улучшать свое положение в глазах банка.

к содержанию ↑

Когда нельзя исправить историю платежей?

КИ уже нельзя исправить, если информация передана коллекторам

Если клиент запоздал с оплатой на 1-2 дня, это называется «техническая просрочка», и, как правило, не портит КИ. Если же средства не поступают 3-5 дней, работники банка начинают звонить клиенту, чтобы напомнить об обязательном платеже.

Если клиент идет на контакт, то оператор предлагает варианты решения проблемы, если нет возможности у заемщика в срок погасить долг.

Если же он уклоняется от разговоров или хамит, финансовое учреждение обращается к коллекторам, после чего кредитные записи исправить в 99% случаев не получится.

В подведении итогов нужно отметить, что КИ – статистика хрупкая и испортить ее можно за несколько дней, а исправлять придется несколько лет. Чтобы оставаться добросовестным банковским клиентом и заемщиком нужно своевременно платить по счетам или обращаться в банк при возникновении форс-мажора.

Банку выгоднее помочь оплатить кредит, поэтому он может дать отсрочку или сделать реструктуризацию, которая не отразится в бюро финансовых историй.

Видео о том, как можно исправить историю кредитов бесплатно:

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.

На вопрос, передают ли коллекторы кредитную историю, эксперты дают положительный ответ — «Да». Это легко объяснить, ведь такие структуры ведут официальную деятельность, регистрируются и контролируются государством.

Просрочки, судебные разбирательства и прочие ситуации могут испортить КИ человека, ведь коллекторы обязаны направлять данные в бюро.

к содержанию ↑

Общие положения

Каждый год банки и микрофинансовые организации передают коллекторским фирмам крупные пакеты с долгами на миллиарды рублей. Процесс передачи задолженности, как правило, проходит через договор переуступки. Структура получает персональные сведения о должнике и право истребовать с него деньги. После перевода заемщик информируется о замене взыскателя.

В отличие от банковских организаций коллекторские фирмы действуют жестче. У них больше рычагов давления, которыми они пользуются. Эффективность коллекторов в сравнении с отделом взыскания банков выше, поэтому популярность таких фирм растет.

До окончания срока давности коллекторы много раз подают на должника в суд. Если судебные приставы ничего не находят, они снова подают иск.

Так продолжается до тех пор, пока деньги или хотя бы их часть не будут выплачены. В этот период на должника давят с двух сторон — служба ФССП и работники коллекторской фирмы.

Вместе с этим портится история, поэтому получить кредит для выплаты долгов не удается.

к содержанию ↑

Портят ли коллекторы кредитную историю — разные варианты

Рассматривая вопрос с финансовой репутацией заемщика нужно учесть два типа информации — сведения о переуступке прав и выполнении денежных обязательств. Здесь выделяются такие моменты:
  1. Информация о продаже задолженности. Коллекторские фирмы обязаны передавать сведения в БКИ. Первая информация, которая поступает в бюро — о передачи задолженности коллекторам. Уже этот факт портит репутацию, ведь свидетельствует о реальных трудностях в погашении долга. По такой записи можно сделать вывод, что человек опустил руки и уже не справляется с обязательствами. Банки знают, что переуступка прав по задолженности происходит в редких случаях, поэтому с такими заемщиками они стараются не работать. Единственным выходом становится получение займов в МФО, но и эти организации при выдаче крупных займов будут внимательно проверять клиентов.
  2. Сведения о выполнении обязательств. Не менее важная информация касается ответственности заемщика и погашения им возникшей задолженности. Если человек отказывается выплачивать долг или успешно справляется с денежными обязательствами, эти данные также передаются в уполномоченный орган.

В ФЗ «О кредитных историях» (статье 5) указано, что МФО, банковские структуры и кредитные кооперативы ОБЯЗАНЫ передавать сведения в БКИ. Остальные субъекты не должны этого делать.

Здесь же указаны исключения, обязывающие передавать данные о задолженности те организации, которые перекупают долги.

Коллекторы при оформлении договора по переуступке прав понимают, что банк уже передал сведения в БКИ о задолженности. Это значит, что они обязаны продолжать эту «линию» и дальше информировать бюро о сложившейся ситуации.

к содержанию ↑

Отражается ли в истории факт продажи долга коллекторам?

Коллекторское агентство тоже является источником формирования кредитной истории. Соответственно оно так или иначе будет фигурировать в досье.

И при просмотре кредитной истории гражданина, в которой упоминается коллекторское агенство, можно сделать вывод о том, что задолженность клиента была продана агентству.

Конечно, в этом факте ничего положительного нет. По сути, придется долго отмываться и восстанавливать свое имя, чтобы когда-нибудь вновь получить доступ к кредитным средствам. Подробнее о том, как это сделать, читайте в нашем материале «Сбербанк: плохая кредитная история. Меняем за 3 шага».

Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
ШтрафыМогут Ли Приставы Арестовать Расчетный Счет Ооо За Долги По Кредитам

Добавить комментарий