Чем грозит накопление просроченных долгов и как посмотреть в интернете список банковских должников?

Базы данных кредитных должников

Кредитное бремя населения страны становится все сильнее. Закредитованность людей — факт, который признал даже Центробанк России, и сейчас разрабатываются определенные поправки к закону, призванные ограничивать возможности финансовых организаций выдавать, а физ.лиц брать займы.

Если человек закредитован, риск того, что однажды он не сможет вовремя погасить свои долги очень велик. Особенно люди боятся занесение в некую базу должников, потому что это все равно что «черная метка» при повторном обращении за кредитом.

к содержанию ↑

Как формируется информация о должниках

Долги могут появиться у человека по разным причинам. Неуплата алиментов, штрафов, налогов формирует ваш долг перед государством.

Банк, которому вы не возвращаете кредит, может обратиться в суд за взысканием, и тогда дело будет направлено к судебным приставам. Федеральная служба судебных приставов (ФССП) действительно формирует реестр должников, но попасть в него вы можете только по решению суда.

Процедура такова:

  • кредитор подает на неплательщика в суд;
  • после суда должник получает постановление и у него есть 10 дней на то, чтобы его обжаловать;
  • по истечение этого срока дело переходит в исполнительное производство, то есть к приставам.

После этого вы можете быть занесены в реестр должников ФССП.

Коммерческие банки тоже имеют право формировать внутренние списки неплательщиков. Как правило, это закрытые документы, облегчающие работу только сотрудникам данного банка, в открытый доступ эти данные не идут.

В этом нет никакой необходимости, потому что при одобрении кредитов банк официально обращается в бюро кредитных историй (БКИ) и скорее всего откажет клиенту по причине плохой кредитной истории (КИ). Кредитные истории формируются на основании информации из всех банков, где заемщик когда-либо одалживал деньги, и информация там будет более полная.

Но, тем не менее, внутренний список помогает банку быстрее «фильтровать» собственных клиентов.

к содержанию ↑

Физические лица

В официальные реестры судебных приставов человек может попасть только после решения суда о взыскании с него денег. При этом банкам часто выгоднее продавать долги заемщиков коллекторам, чем передавать в суд.

Это связано с тем, что как только начинается судебный процесс, долг фиксируется, проценты по нему перестают начисляться, а само решение суда может оказаться невыгодным для банка. Долг будет выплачиваться минимальными суммами длительное время.

Гораздо выгоднее сразу переуступить просроченный кредит коллекторскому агентству.

В список банкротов попадают лица, в отношении которых начата процедура банкротства. А в черный список банка может попасть любой клиент даже при мелком нарушении условий кредита, при этом он может об этом даже не узнать.

к содержанию ↑

Чем грозит внесение в реестр должников

Существует ряд ограничений, которые налагаются на лиц из реестра должников:

  • ограничение выезда за границу до погашения долгов и уплаты штрафов;
  • существующие счета в банках могут быть арестованы, или с них будут списаны деньги для уплаты по обязательствам;
  • при посещении приставами имущество должника может быть изъято и позже продано на аукционе для погашения кредитов;
к содержанию ↑

Как посмотреть себя в реестре

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Проверить информацию о себе можно из открытых ресурсах. Тот факт, что базы открытые еще не означает, что там можно получить информацию о любом лице.

Чтобы узнать о долгах, нужно будет ввести персональную информацию должника, ФИО, номера ИНН и СНИЛС и прочее. Если человек или организация обладает этими данными, то предполагается, что им дали свое согласие на обработку персональной информации.

Вот некоторые сайты, которые помогут узнать о задолженностях:

fssprus.ru — сайт Федеральной службы судебных приставов

bankrot.fedresurs.ru — сайт Единого федерального реестра о банкротстве

collector.ru — Официальный сайт первого коллекторского бюро. На этом сайте достаточно простая навигация. И преимущества его в том, что тут вы сможете не только проверить данные, но и сразу оплатить долги онлайн, узнать о сумме прощенного долга и даже получить справку об отсутствии задолженности. Сделать это можно бесплатно онлайн.

к содержанию ↑

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

  • по валюте займа — рублевые и валютные заемщики;
  • по типу кредита — ипотечные, автокредитные, потребительские;
  • по степени просрочки — от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
  • по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.
Сколько должников по кредитам имеет каждый банк и банковская система России в целом — информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%.

В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

к содержанию ↑

Чем опасно наличие долгов

Наличие просроченных долгов может грозить негативными последствиями:

  • невозможностью оформить кредит или рассрочку;
  • запретом на выезд за границу;
  • снижением уровня социального доверия;
  • возникновением уголовной ответственности.

Уголовная ответственность у банковских должников наступает по ст. 159.1 УК, если будет доказан преступный умысел.

к содержанию ↑

Сайт судебных приставов

На сайте судебных приставов (ФССП) можно узнать сумму только тех долгов, по которым уже вынесено судебное решение. Для поиска долгов нужно:

  1. Перейти на сайт ФССП.
  2. Кликнуть на кнопку «Расширенный поиск».
  3. Ввести ФИО должника и нажать кнопку «Найти».

Расширенный поиск позволяет уточнять поиск должников, указывая регион постоянной прописки и дату рождения, а при поиске должников-юрлиц – название компании и юридический адрес.

к содержанию ↑

Бюро кредитных историй (БКИ)

Всероссийские бюро кредитных историй хранят данные об обращениях граждан за кредитами, о количествах отказов и одобренных заявок, а также о сумме просроченных долгов.

Разные бюро кредитных историй могут хранить разные сведения о долгах физлиц в зависимости от количества кредитных организаций, с которыми данные бюро сотрудничают. В результате в разных БКИ могут храниться неполные сведения о долгах одного и того же лица и для получения полной карты задолженности нужно направить запрос во все БКИ.

Чтобы не тратить время и не рисковать утечкой персональных данных, отправляя запросы во все бюро кредитных историй, необходимо предварительно выяснить, какие бюро хранят данные гражданина. Для этого нужно запросить сведения из центрального каталога кредитных историй в следующем порядке:

  1. Зайти на портал Госуслуг.
  2. Выбрать в меню сайта: «Услуги» — «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй».
  3. Нажать кнопку «Получить услугу».
  4. Ввести в появившемся окне свои недостающие данные, проверить и нажать кнопку «Подать заявление».
  5. Ожидать исполнения услуги.

Далее нужно подать запрос в каждое бюро, значащееся в полученном списке. Обычно крупные БКИ имеют защищенные сайты с безопасным протоколом шифрования данных, а данные, введенные пользователем, верифицируются через учетную запись на Госуслугах.

к содержанию ↑

Реестр сведений о банкротстве физлиц

Если у лица нет действующих просроченных долгов, возможно, ранее такое лицо было признано банкротом. Проверить факт банкротства можно через федеральный ресурс сведений о банкротстве. Для этого нужно:
  1. Перейти на сайт.
  2. Выбрать вид должника (физлицо, организация).
  3. Ввести в соответствующие поля ФИО, адрес и другие известные данные о должнике.
  4. Нажать кнопку «Поиск».
к содержанию ↑

Другие способы

Если паспортные данные лица неизвестны, то проверить наличие у него долгов можно через сторонние сервисы, занимающиеся сбором и систематизаций данных о должниках.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Списки долгов за коммунальные услуги, по которым ещё не заведены исполнительные производства, можно посмотреть на сайте управляющей компании по месту прописки должника – наличие долгов за услуги ЖКХ также негативно влияют на общий кредитный рейтинг гражданина.
к содержанию ↑

Какие должники попадают в черный список

Понятие «черный список» применяется банками, причем одно и то же лицо может быть занесено в данный перечень одной организации, но иметь приоритет на предоставление кредита или займа в другой. В такой список помещают заемщиков, не исполнивших своих обязательств перед финансовым учреждением.

В ЧС могут попасть следующие физические лица:

  • допускающие постоянные просрочки по выплате займа;
  • не погасившие задолженность, признанные неплатежеспособными согласно судебному постановлению;
  • оформлявшие кредит по фальшивым документам, при этом в перечень должников вносят того, на кого продукт был оформлен.

Критерии попадания в черный список устанавливаются конкретным банком и зависят от специфики его работы, политики.

к содержанию ↑

Через сайт ФССП

Существует база данных судебных приставов, доступ к которой может легко получить любой желающий и узнать информацию о должниках. Для этого следует перейти на сайт Федеральной службы судебных приставов и ввести такие данные:

  • Ф.И.О.;
  • регион, в котором открыто производство;
  • дату рождения.

Если нужно уточнить информацию о долгах индивидуальных предпринимателей или других юридических лиц, необходимо в форме ввести номер исполнительного листа; если дело касается организации, необходимо знать ее полное наименование. Дополнительно может потребоваться введение юридического адреса компании-неплательщика.

О том, как проверить долги по базе ФССП, рассказывают в этом видео:

Сайт ФССП имеет удобный интерфейс и прост для пользования, при подаче запроса ответ поступает в течение не более 10 минут.

Если человек обнаружил себя в базе приставов в качестве должника, нужно немедленно обратиться в ближайшее отделение ФССП, там можно получить квалифицированную консультацию.

к содержанию ↑

Каковы последствия невыплаты долга

Заемщики могут целенаправленно не погашать долги, считая, что в этом случае им не грозит никакое наказание. В соответствии с российским законодательством неисполнение кредитных обязательств чревато административной или уголовной ответственностью.

Последствие Пояснение
Включение в черный список Отсутствует возможность получения кредитов, некоторые микрофинансовые организации также отказываются предоставлять заем таким клиентам.
Блокировка банковских счетов Обратившись в суд, кредитор может добиться ареста всех счетов, с которых задолженность будет погашаться.
Судебное разбирательство На имущество накладывается арест, оно реализовывается на бирже торгов с целью погашения долга.
Лишение свободы, прав Тюремный срок; ограничение прав осуществлять определенный вид деятельности сроком до 5 лет; принудительные работы.
При оформлении кредитов следует не только регулярно вносить платежи, но и контролировать их своевременное поступление. Это поможет избежать просрочек и попадания в базы должников.

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика.

Проще говоря – кредитная история.

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли узнать задолженности конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

к содержанию ↑

Откуда берут информацию о должниках банковские службы?

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности.

С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

к содержанию ↑

Миф или реальность

К сожалению для всех должников, такая база действительно существует. Более того, она не одна.

Во-первых, каждый банк создает свои реестры. Причём отмечает не только тех, кто не погасил кредиты.

Если у вас были просрочки по платежам, то есть риск все равно оказаться там. Во-вторых, это государственные службы и коллекторские агентства, которые создают подобные списки для своих нужд.

Как проверить наличие долгов в базе данных

Чтобы выявить должников по кредитам, можно воспользоваться разными базами данными – частными или государственными, при этом первые предоставляют сведения на платной основе.

Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью про заработок на играх с отзывами людей.

к содержанию ↑

Чем чреваты задолженности перед банками

Законодательством Российской Федерации установлены специальные санкции, которые распространяются как на должников банков, так и на тех, кто не оплачивает штрафы, коммунальные услуги и прочее. К ним относятся:

  • Внесение во Всероссийский реестр неплательщиков. Это делает практически невозможным кредитование в любом банке страны.
  • Проблемы с реструктуризацией долга. Мало кто согласится пойти на уступки человеку, не выполняющему финансовые обязательства.
  • Невозможность быть гарантом или поручителем по займам для третьих лиц.
  • Наложение ареста на имущество и банковские счета для взыскания долга.
  • Запрет на выезд за пределы государства даже в отпуск или командировки.
к содержанию ↑

Способы улучшить кредитный рейтинг

Внесение в списки неплательщиков не является пожизненным и ликвидируется при погашении задолженности.

Если вы все же попали в черный список неплательщиков по кредиту, то не стоит отчаиваться. Есть ряд мероприятий, которые помогут «отбелить» вашу кредитную историю:
  • первый шаг — это погашение имеющихся долгов;
  • обязательно предъявите в банке квитанцию о погашении долга, а также, при необходимости, отправьте ее скрин в Службу судебных приставов (это ускорит процесс вашего удаления из реестра);
  • обратитесь к кредитору с разъяснением причин задержки и/или невозможности выплаты долга с последующей реструктуризацией оного;
  • возьмите и погасите кредит в другом финансовом учреждении (при низком кредитном рейтинге ставка будет не ниже 33%).

Плохая кредитная история — это не приговор. Вы можете оформить займ под залог недвижимости, транспортного средства или под высокие проценты.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Тем не менее, вопросы финансового характера лучше решать вовремя и полюбовно. Добиться пересмотра сроков и сумм выплат по кредиту спустя пол года и больше будет довольно трудно.

А внесение в Единую базу должников может существенно усложнить вашу жизнь.

Займ является хорошим подспорьем для быстрой покупки дорогостоящих товаров. Но у займа существуют свои недостатки – например, когда вы вступили на тропу злостного неплательщика (чтобы, например, наколоть жадных банкиров), то либо к вам скоро придут коллекторы, либо вы автоматически попадание в черный список должников по кредитам банков.

Обычные лица не могут просто так ознакомиться с ним, но есть методы, помогающие узнать о том, внесено ли данное лицо в такую базу или нет.

к содержанию ↑

Общие положения

База данных должников по кредитам везде может называться по-разному, но в сфере банков, например, она именуется стоп-листом. У каждой банковской организации есть своя база «плохишей», в которую занесены все данные о клиентах, об их займах, выплатах и просрочках.

  • злостные неплательщики, которые длительное время не вносят никаких платежей
  • лица, предоставившие недостоверные сведения о себе (ошибки, которые выявились)
  • мошенники
  • официально недееспособные лица и психбольные
  • заключенные
  • в отношение которых, есть санкции со стороны госструктур (ориентировки за терроризм, нарушения закона, послесудебное взыскание долгов и прочее)
  • лица, в отношение которых произошло ошибочное внесение со стороны банка

Для лиц, находящихся в списке существуют следующие санкции со стороны самого банка:

  • понижение кредитного рейтинга
  • запрет выдачи кредитов
  • передача информации о вас во всевозможные бюро кредитных историй
  • шантаж
  • телефонный террор (с помощью сотрудников банка и с помощью третьих лиц)
  • судебные разбирательства
  • в случае выигрыша дела в суде прочие меры со стороны ФССП

Какие меры применяются к должнику ФССП (судебные приставы):

  • списание денежных средств с банковских карт
  • поиск должника
  • личные визиты
  • личное изъятие имущества (вплоть до чайника)
  • продажа имущества с аукциона
  • запрет выезда за границу
  • прочее
  • отказ в обмене или выдачи прав при наличии долгов
  • и прочее

Как понимаете за ваше нарушение существующих договоренностей с банком, кредитная организация вас по головке не погладит, она не только включит вас в черный список долников по кредитам, но и еще будет предпринимать прочие к вам действия для успешного разрешения ситуации.

Какие действия применяет к «нерукопожатным» заемщикам банк:

  • выдача кредита должникам, находящимся в черном списке, больше невозможна
  • с ними плотно ведет работу служба безопасности банка
  • а так же сотрудники колл-центра
  • банк может обмениваться с третьими лицами этой базой (с другими банками, коллекторами, БКИ)
  • такого клиента могут «продать» третьей стороне
  • к работе подключают коллекторов
  • или дело направляется в суд

Провинившийся заемщик может покинуть подобную базу, но только при выполнении определенных условий – полное погашение долга или сотрудничество с банком по решению проблемы.

Начинать вносить платежи и не скрываться от банка, либо договориться о реструктуризации, либо о рефинансирование, либо вообще погасить долг методами, которые никого не волнуют – главное чтобы он был погашен. И таким образом банк отстанет от вас.

Однако ваш кредитный рейтинг, ваша кредитная история, одназначно, будут сильно испорчены. Теперь заемные деньги получить где-либо будет сложно. И исправлять ее на практике замучаешься (есть, например, программа Кредитный Доктор от Совкомбанка, так вот, она тоже не работает).

к содержанию ↑

Как узнать – вы в списке или нет

Чаще всего база данных должников по кредитам является внутренней базой самого банка, он может придать огласки эту информацию для других контрагентов банковского рынка, например, в бюро кредитных историй он вообще обязан передавать всю информацию о должнике, но вам ее он в лоб не скажет.

Понять, есть ли вы в списке можно только по косвенным признакам.

Методы получения косвенной информации о вашем статусе «плохиша»:

  • проверка Бюро кредитных историй (у нас их 30 штук, в какой БКИ ваши данные не известны, но об этом знает ЦККИ – направляйте сначала запрос туда)
  • подайте заявку на кредит в какое-то количество банков (если отказ – значит есть проблемы)
  • изучите информацию через ресурс ФССП (судебные приставы), если вы там, значит опять все плохо
  • ГИБДД тоже может помочь в вашей задаче (если вам отказывают в выдаче прав, значит, пора бить тревогу)

Реестр, в котором созданы списки неплатёжеспособных лиц и злостных должников банков в России, это чёрный список, на который ориентируются все кредиторы. Граждан включают в такие базы при наличии просрочек по платежам больше трёх месяцев. Одновременно с этим должника могут передать коллекторскому агентству или подать на него иск в суд.

Само пребывание в такой базе данных тоже чревато негативными последствиями, например, отказами в выдаче займа во всех банках. Эти меры применяют обычно, если предыдущая сумма долга была большой или когда у физического лица есть сразу несколько не погашенных мелких кредитов.

Гражданские права затрагиваются только в том случае, если человек внесён в федеральную базу данных должников по кредитам по факту открытия судебного разбирательства.

Существует несколько способов, как узнать, есть ли человек в перечне должников, но чтобы найти информацию по кредитам, чаще всего требуется делать официальный запрос. Рассмотрим по порядку.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа →

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!

к содержанию ↑

Как проверить себя в чёрном списке банковских должников

И в действующем законодательстве, и в договорах много нюансов, на которые не все обращают внимание вовремя. Поэтому, имея долг, нужно постоянно контролировать свой счёт и статус. Способов посмотреть чёрные списки банковских должников несколько:
  • БКИ – сначала нужно делать запрос к ЦККИ для уточнения, в какое бюро надо обращаться;
  • По имени и фамилии онлайн на ресурсе кредитора (такая возможность для должников есть не у всех банков) или прямое посещение ближайшего отделения;
  • Единая база должников по кредитам в России (для тех, на кого уже подали в суд).

Хотя список должников находится в открытом доступе, нужно оформлять запрос, поскольку речь идёт о персональных данных. Выдача сведений из реестра должников зачастую платная услуга, которая стоит в пределах 500 рублей.

Для получения данных из БКИ личный визит в офис необязателен. Можно отправить запрос почтой, предварительно заверив заявление у нотариуса.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Есть законный вариант, как узнать бесплатно, есть ли человек в списке должников по кредитам, – запрос в БКИ один раз в год безвозмездный. Повторный запрос оплачивается.

Чёрный список должников по кредитам есть у всех банков России. Только действующие банковские сотрудники вправе получить из него данные по фамилии человека бесплатно, другому лицу такая проверка будет платной.

к содержанию ↑

Как выглядит перечень?

Как выглядит список, однозначно сказать нельзя. Но если речь идет о кредитной истории, то она содержит следующую информацию:
  1. Когда был оформлен кредит. На основании какого договора (номер).
  2. Дата подписания и вид кредитного договора: ипотека, автокредит, карта и т.д.
  3. Учреждение, которое выдало средства.
  4. Сумма взятого займа.
  5. Указано, погашен ли кредит, является он текущим, были ли просрочки по продукту. При этом просрочка указывается в градации от срока: до 30 дней, от 30 до 90 дней и т.д.
  6. Указывается общая сумма долга с учетом начисленного штрафа и пени.

Узнать такую кредитную историю можно через Бюро кредитных историй. В России их несколько. Есть частные компании, есть государственные.

Также можно проверить информацию и через банк данных исполнительных производств. Данная база представлена на сайте Федеральной службы судебных приставов. В такой базе представлена следующая информация:
  • В каком суде и области рассматривается дело.
  • Кто является истцом и ответчиком.
  • Номер исполнительно производства.
  • Предмет исполнения.

Но сведения представлены в базе тогда, когда против должника начато исполнительное производство. В ином случае данных в банке не будет.

к содержанию ↑

Получение доступа

Получить доступ к черным спискам банка заемщик не может. Такие списки не представлены в свободном доступе. Можно поинтересоваться у сотрудника банка. Он может на свое усмотрение или ответить, или отказать в такой услуге.

По поводу базы судебных приставов, то доступ к такой информации абсолютно открыт в онлайн-формате. Необходимо зайти на сайт ФССП и ввести в сервис следующую информацию:
  • ФИО;
  • территорию, где начато производство;
  • дату рождения.

к содержанию ↑

Погасить хотя бы один из долгов

Это гарантированный вариант. В случае закрытия долга банк полностью закрывает долг. История полностью исправляется.

Еще напоминаем о том, что уже пару лет в России есть право на объявление физического лица банкротом. Процедура не очень проста. Для ее инициирования необходимо соответствовать определённым критериям.

Решение о банкротстве принимает суд. Но по итогу судебных разбирательств часть задолженностей может быть списана, некоторые кредиты аннулированы, а часть долгов будет реструктуризирована.

Банкротство не полностью улучшает кредитную историю, но помогает повысить рейтинг на несколько позиций.

Таким образом, существует несколько способов узнать свой уровень кредитной истории. Это целесообразно сделать, если по многим заявкам на ссуду банки отказывают. Если же Ваш рейтинг плохой, то его нужно исправить любыми способами.

Сегодня каждый потребитель, который предполагает обратиться с заявлением на получение требуемой денежной суммы в банк, знает, что одним из факторов, влияющих на положительное решение кредитора, является его личное кредитное досье. И, наверняка, многие знают, что существует единая база данных должников по кредитам банков России.

Именно это и станет темой нашей статьи. Информация может стать полезной для каждого читателя, поэтому мы постараемся максимально подробно рассказать об этом.
к содержанию ↑

Стоп-лист банковских должников – общие сведения

Современные реалии таковы, что «жизнь взаймы» стала обычным явлением. К сожалению, многие заемщики, оформляя кредитные отношения с банком, редко задумываются о собственных возможностям в беспроблемном погашении долга и возможных последствиях.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
И очень часто, оказавшись в трудной ситуации, пользователь перестает вносить обязательные платежи, образуется просрочка, а это значит, что кредитор заносит такого заемщика в базу неплательщиков.

Многие потребители часто спрашивают: «А существует ли общероссийская база данных банковских должников, или каждый банк имеет собственный стоп-лист на выдачу займов конкретным клиентам?». Разговор о том, как используется единая база должников по кредитам в России следует начать с выяснения ключевых моментов.

«Стоп-лист» или «чёрный список» — это особый реестр, куда кредиторы вносят лиц, нарушающих обязательства по выплате кредита. Помимо этого, в реестр вносятся неплатежеспособные граждане.

Лица, которые попали в данный реестр, изъявив желание получить банковский кредит и отправив соответствующую заявку в кредитное учреждение, как правило, сталкиваются с проблемами. В лучшем случае, им потребуется предоставить весомые доказательства своей платежеспособности, собрать более обширный пакет документов, предоставить залог или поручительство.

В худшем варианте таким заемщикам будет отказано в выдаче требуемой денежной суммы на стадии оформления заявки в разных кредитных организациях.

С точки зрения отечественного законодательства кредитно-финансовые учреждения при образовании просрочек во внесении платежей по кредиту, как правило, поступают следующим образом:
  1. То, что лица, имеющие значительные просрочки по кредитам, будут внесены в «чёрный список» сотрудники кредитных организаций предупреждают клиентов на этапе оформления договора и начиная уже со 2-го дня образовавшейся просрочки. Хотя, справедливости ради, следует сказать, что кредитные организации вносят клиента в стоп-лист лишь после длительной просрочки в платежах (больше двух-трех месяцев).
  2. После более длительной неуплаты кредитной задолженности недоимка может быть продана коллекторскому агентству. Но кредитор также вправе обратиться в судебные инстанции с требованием о взыскании долга. В свою очередь, потребитель, у которого испорчено кредитное досье, пожелав оформить кредит на большую сумму денежных средств, вероятнее всего, получает отрицательный ответ.

Важно! При «незначительном» кредитовании внесение гражданина в базу едва ли отразится на решении кредитора. Но правило стопроцентно работает при оформлении значительных сумм при кредитовании в различных организациях.

Следует отдельно подчеркнуть, что на остальных жизненных аспектах данная информация не отразится. Исключением становится занесение злостного неплательщика в реестр ФС судебных приставов.

К приставам поступают дела, по которым состоялись судебные слушания и принято постановление в пользу кредитующей стороны. На своем уровне сотрудниками ФССП для обеспечения исполнения судебного решения имеют право ограничивать гражданские права неплательщика.

Другой похожий случай – общероссийский реестр лиц, признанных банкротом. При признании неплатежеспособности гражданина он лишается некоторых прав и свобод, которые доступны добропорядочным гражданам.

Разобравшись с тем, что означает база неплательщиков, можно перейти к разбору регламента функционирования данной системы.

к содержанию ↑

Общероссийский реестр неплательщиков

Далее подробно расскажем, где потенциальный заемщик может получить сведения, содержащиеся в едином реестре банковских неплательщиков. Остановимся на том, какие государственные и финансовые структуры составляют собственные списки, относящиеся к клиентам той или иной организации.

Сразу отметим, что в решении данной задачи существуют следующие варианты:

  • всеми коммерческими кредитно-финансовыми организациями имеющиеся сведения передаются в НБКИ, где данные о должниках хранятся не меньше 15 лет;
  • общая база по неплательщикам сформирована в ФССП, в ней фиксируются люди, по отношению к которым возбуждается исполнительное производство;
  • ЕР неплатежеспособных субъектов сформирован для распознания субъектов (граждане и организации), признанных банкротом, помимо этого, в данный список стекаются данные о заемщиках, задолжавших кредитно-финансовым учреждениям.

База ФССП предоставляет возможность идентифицировать неплательщика по минимуму параметров (регион проживания, фамилия и имя, а также число/месяц/год рождения), что значительно упрощает задачу поисков требуемого гражданина. Но, следует уточнить, что в ней имеются данные только на людей, прошедших судебные инстанции.

Обратите внимание, что указанные выше источники информации являются основными базами, где собираются сведения о неплательщиках. Хотя, у крупных кредитно-финансовых учреждений, предположим, в Сбербанке, имеются свои «чёрные списки» лиц, которые не справляются с кредитными обязательствами.

В них собрана актуальные и проверенные сведения на недобросовестных клиентов означенного банка.

к содержанию ↑

Обращение в НБ кредитных досье

Обратиться с запросом в БКИ граждане имеют возможность раз в год абсолютно бесплатно. Повторное получение кредитного досье стоит примерно 600–800 рублей. Цена услуги будет зависеть от регулярности и количества обращений пользователя в Бюро.

Важно! В Бюро граждане имеют право узнать собственное кредитное досье, выяснение сведений о третьих лицах – неправомерные действия, запрещенные ведомством.

Хранение КИ граждан на протяжении столь продолжительного времени является гарантией получения детальной и надежной информации. При этом указанный стоп-лист формируется по сведениям, предоставляемых разными коммерческими структурами и государственными инстанциями.

НБКИ – это не просто кредитная база данных должников, сюда стекаются сведения по неуплате налогов и штрафов, долгам по оплате коммунальных услуг и пр. Из этого следует вывод, что преимущества получения сведений из Бюро очевидны.

Обратите внимание! Для получения интересующих пользователя сведений, необходимы данные из паспорта, регистрация и фактическое место проживания.

к содержанию ↑

Обращение к базе ФССП

В случае, если неплательщик «стоит на заметке» у сотрудников ФССП, сведения о нем поступают в общероссийскую базу о гражданах, по отношению к которым проводится исполнительное производство. А это значит, там собраны данные о лицах, по делам каковых уже имеется решение судебной инстанции.

Список должников в базе исполнительной инстанции доступен для публичного ознакомления. Выдача сведений не ограничена только заемщику – информация доступна всем сторонам оформления кредитного договора.

Впрочем, для получения необходимой информации, необходимы данные должника:

  • фамилия, имя, отчество;
  • регион проживания;
  • число, месяц, год рождения.

Если запрос относится к юридическим лицам, то он выполняется по следующим параметрам:

  • для индивидуального предпринимателя потребуется указать номер исполнительного листа;
  • для компаний надо обозначить полное название и координаты (юридический адрес).

Реестр ФССП крайне удобен для обращения – здесь информация предоставляется онлайн, а на ее получение потребуется не более 10 мин.

Следует особо отметить, что после погашения существующего долга перед кредитором или при закрытии исполнительного производства, сведения о лицах, занесенных в реестр ССП, не удаляют реестра. Этот же норматив действует и в ситуации с остановкой принудительных взысканий, которые основаны на статье 46 пункт 4 Закона «Об исполнительном производстве».

Такая практика позволяет кредитной организации своевременно отреагировать и возместить финансовый ущерб, нанесенный неплательщиком.

А это значит, что факт судебного разбирательства по отношению к конкретному лицу из-за неисполненных кредитных обязательств укрыть не получится. Хотя, по каждому делу должника проставляется пометка о причинах завершения исполнительных действий.

Об этом факторе надо помнить злостным неплательщикам, если они предполагают оформлять кредитный договор в последующем.

Автор статьи
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.

Добавить комментарий