Банкротство физических лиц в 2020 году: инструкция и советы юриста

Изменения и поправки закона о банкротстве физических лиц в 2018 году

Для многих физических лиц, которые в силу жизненных обстоятельств оказались в сложном финансовом положении и не способны дальше продолжать платить по кредитам, процедура банкротства оказалась не по карману. Ведь она требует немалых финансовых затрат:

  • на оплату услуг финансового управляющего (не менее 25 тыс.р. за каждую введенную в отношении должника процедуру, а также 7% от стоимости реализованного имущества);
  • публикацию сообщений в газете «Коммерсант» и Федреестре (в сумме на них нужно потратить около 15 тыс.р.);
  • прочие затраты: судебные и почтовые издержки и пр.

Таким образом, при самом благоприятном варианте для заемщика процедура признания несостоятельности обошлась бы ему в сумму около 50 тыс.р. Поэтому в 2018 году объективно возникла необходимость в изменениях в законодательство, которые позволили бы более широкому кругу россиян воспользоваться возможностью признания несостоятельности.

В 2018 году был сделан первый шаг навстречу должникам. Размер госпошлины за подачу заявления на банкротство в арбитраж от физического лица снизился в 20 раз: с 6000 р.

до 300 р. Ранее они вынуждены были платить за свою несостоятельность столько же, сколько и крупные предприятия что не совсем справедливо.

Многие должники также ожидают отмены обязательной публикации сведений в газете «Коммерсант», за которую приходится платить около 11 тыс.р.

Также в этом году планировалось ввести упрощенную процедуру банкротства для граждан с относительно небольшими просроченными долгами в переделах 900 тыс.р. Предполагалось, что она будет проводиться в укороченные сроки, без участия финансового управляющего и основана только на реструктуризации долгов (этап реализации имущества полностью исключался).

к содержанию ↑

Пошаговая инструкция процедуры несостоятельности граждан в 2020 году

Банкротство физических лиц в 2020 году будет проводиться по той же схеме, которая изначально была введена законом 2015 года. Данный процесс включает в себя следующие этапы:

Этап 1. Подготовка документов для передачи в суд

Чтобы заявить о своем банкротстве физическому лицу необходимо подготовить обширный перечень документов. Помимо стандартного комплекта: паспорта, ИНН и СНИЛС потребуются:
  1. Документы по задолженности (кредитный договор, требование об уплате недоимки из Налоговой и пр.).
  2. Документы по ежемесячным доходам (справка с места работы).
  3. Документы, подтверждающие трудовую занятость (трудовой договор, справка из службы занятости о признании лица безработным).
  4. Документы по находящемуся в собственности имуществу (автомобиле, квартиры, даче, акциях и пр.).
  5. Документы, подтверждающие отсутствие предпринимательского статуса и объявления себя банкротом за последние годы.

Этап 2. Подача заявления о признании гражданина банкротом

По результатам первого заседания судом назначается финансовый управляющий, который будет контролировать денежные потоки физлица, отвечает за формирование реестра кредиторов, за распределение между ними конкурсной массы. Он выбирается из членов СРО, выбранного должником.

Этап 3. Реструктуризация долгов

Если у должника есть средства, чтобы рассчитаться со своими кредиторами за три года или войти в график погашения кредита за три года, то суд может утвердить план реструктуризации. Если физическому лицу удастся выполнить предложенный план и не допускать в этот период нарушений, то ему так и не будет присвоен статус банкрота.

Такой график погашения может разработать сам истец или его кредиторы.

Этап 4. Реализация имущества в процедуре банкротства физического лица

Арбитражный управляющий переходит к описи и реализации имущества гражданина по решению суда. До данного этапа доходят не все физические лица, а только те, которые:

  • нарушили утвержденный судом график реструктуризации;
  • ежемесячных доходов, которыми располагает должник, не хватает для предоставления ему рассрочки.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Реализации подлежит все имущество физлица, за некоторым исключением. В частности, в конкурсную массу не попадают единственное жилье должника и его личные вещи.

После проведения электронных торгов вырученные средства распределяются управляющим между кредиторами пропорционально обязательствам физлица перед ними. После чего гражданин приобретает официальный статус финансово несостоятельного и процесс в отношении него прекращается.

Процедура банкротства занимает не менее полугода, но может длиться до 8-9 месяцев.

к содержанию ↑

Последствия банкротства граждан для должника

Получение статуса финансово несостоятельного лица имеет ряд негативных последствий для физического лица:

  1. Введение запрета на занятие управляющих позиций, регистрацию своего бизнеса (как предприниматель или учредитель ООО) на три года.
  2. Запрещается покупать доли в ООО, акции.
  3. Запрещается объявлять себя банкротом в ближайшие 5 лет.
  4. В течение 5 лет физлицо обязано будет сообщать о факте своего банкротства при получении кредита в банке, данная информация передается в БКИ и содержится в кредитном досье должника.
  5. В ходе процедуры должник лишается права полноценно распоряжаться своим имуществом: данная функция передается финансовому управляющему.
  6. Может быть введен временный запрет на выезд за пределы РФ (по решению суда).
  7. Аннулируется предпринимательский статус, действие разрешений и лицензий.
  8. Безвозмездные сделки по отчуждению собственности за последние три года могут быть аннулированы.

Именно такова плата физлица за возможность избавления от долгов. Но многие готовы нести

к содержанию ↑

Для кредитора

Для кредиторов признание физического лица банкротом имеет следующие последствия:

  1. Суд может ввести в отношении должника этап реструктуризации долговых обязательств, даже вопреки воле банковской организации.
  2. С момента признания гражданина банкротом штрафные санкции на просроченную задолженность перестают начисляться, приостанавливается исполнительное производство.
  3. Представителем кредитора или работающим на них коллекторским компаниям запрещается напрямую взаимодействовать с должником: все их требования или предложения могут подаваться ими через суд или управляющего.
  4. Если по результатам проведенных торгов из сформированной конкурсной массы не удастся погасить всю задолженность, то все обязательства должника аннулируются.
к содержанию ↑

Для родственников

Напрямую родственников физического лица процедура банкротства не затрагивает, кроме тех лиц, которые находятся на иждивении должника. Ведь физлицо вынуждено будет отдавать определенную часть своего дохода в счет погашения долгов, что существенно стеснит семью в средствах.

При реализации собственности в конкурсную массу может попасть и совместно нажитое имущество супругов. Тогда супруге банкрота будет компенсирована только ее 50%-ная доля после продажи собственности на торгах.

к содержанию ↑

Перечень требований к должнику

Для признания банкротства гражданин обязан доказать суду обоснованность подаваемого им в суд заявления. Закон о банкротстве №127-ФЗ в статье 213.4 четко определяет, в каких именно случаях должник может, а в каких — обязан начать процесс признания его банкротом.

Кроме того, статьей 213.13 Закона четко определены основные требования к гражданину-банкроту:

  • у банкрота не должно быть судимости за преступления в сфере экономики (любая статья из главы 22 УК РФ);
  • должник не привлекался ранее к ответственности за ложное банкротство, предумышленную порчу или уничтожение чужого имущества;
  • у заявителя на момент подачи заявления отсутствует статус банкрота, либо с момента предыдущего банкротства прошло более 5 лет.
Это обязательные требования, несоответствие которым станет причиной отказа в принятии судом заявления на банкротство физического лица.

Но также есть определенные условия для признания гражданина финансово несостоятельным, соответствие которым делает риск отмены судебной процедуры минимальным, упрощает ее и заранее устраняет некоторые «неудобные» вопросы к заемщику:

  • не должно быть попыток уклонения должника от погашения задолженностей;
  • должны отсутствовать долговые обязательства, заключенные с предоставлением ложных сведений кредитору (например, поддельные справки о зарплате);
  • необходимо обоснование трат — к примеру, если заемные средства были потрачены на развлечения, то суд может усмотреть в этом признак недобросовестности заемщика.

Конечно, указанные выше условия не являются препятствием к признанию гражданина финансово несостоятельным. Но в совокупности они могут указывать на недобросовестность должника, либо даже на его попытки провести собственное банкротство фиктивно или преднамеренно.

к содержанию ↑

Когда нужно объявлять себя банкротом?

Чтобы законно списать задолженности по кредитам, попутно избавившись от штрафов ГИБДД, налоговых долгов или просроченных коммунальных платежей, нужно не только соответствовать требованиям закона, но и понимать, когда Вы можете подать заявление в суд для установления факта своей финансовой несостоятельности, а когда обязаны это сделать.

Условия для обязательного банкротства

Законом определены следующие условия наступления банкротства граждан, при которых должник обязан подать в суд заявление о признании его финансово несостоятельным:
  • совокупный размер задолженностей перед кредиторами превышает 500 тысяч рублей;
  • длительность просрочки по долгам составляет более 90 дней;
  • стало невозможно выполнять обязательства перед одним кредитором без ущемления прав остальных или выполнять обязательства перед кредиторами в полном объеме, предусмотренном договором кредитования.

При выявлении подобных обстоятельств процедура банкротства гражданина вводится судами безоговорочно. Более того, если Вы не выполните свои обязательства по объявлению несостоятельности, то за Вас это сделает кредитор или уполномоченный орган. А Вас могут привлечь к ответственности за несвоевременное объявление банкротства.

к содержанию ↑

Когда гражданин вправе стать банкротом?

Рассмотрим, какие условия должны быть соблюдены для наделения должника правом признать в суде свою несостоятельность. Их немного:

  • текущая невозможность выполнять обязательства перед всеми кредиторами или их частью с появлением небольшой просрочки или без нее;
  • уверенность в невозможности выполнять свои обязательства по кредитам в будущем — так называемое «предвидение банкротства».

В указанных случаях гражданин вправе подать на банкротство физлица, причем размер задолженности не имеет значения — главное, чтобы эта процедура оказалась финансово оправданной. Учитывая все особенности банкротства и его стоимость, оправданным оно становится при долгах на сумму от 200–250 тысяч рублей.

к содержанию ↑

Какие еще нюансы нужно учитывать при банкротстве?

Стоит отметить, что нередко должники сами усложняют процедуру признания их финансово несостоятельными или же ставят под угрозу возможность судебного списания долгов. Речь идет об операциях по отчуждению имущества: в попытках сохранить недвижимость или машины, граждане перед банкротством оформляют их на родственников путем дарения, продают по заниженной стоимости, разводятся с передачей всего имущества супругам.

Такие сделки легко выявляются финансовыми управляющими и отменяются, а самим должникам грозит объявление в ложном банкротстве. В итоге они рискуют остаться без имущества и со своими задолженностями, списаны которые не будут.

Гражданам с небольшими долгами и минимальным уровнем дохода вскоре будет доступна упрощенная процедура признания финансовой несостоятельности. Разработанный Минэкономразвития и активно продвигаемый им с 2019 года законопроект предполагает:
  • банкротиться без участия суда, а только с помощью финуправляющих;
  • списать долги в пределах 50–500 тысяч рублей;
  • не оплачивать процедуру банкротства — оплата финуправляющего будет производиться из средств специального Фонда.

Соответствующие поправки в закон о банкротстве уже были приняты Госдумой в первом чтении, так что осенью 2020 или весной 2021 года граждане смогут воспользоваться своими законным правом на банкротство практически без затрат.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Для получения бесплатной консультации по банкротству и разработки стратегии списания долгов обратитесь к нашим кредитным юристам по телефону или напишите нам онлайн. Мы поможем избавиться от долгового бремени с наибольшей выгодой для Вас!

В настоящее время практически каждый гражданин России приобрел жилье, автомобиль, бытовую технику, тур за границу или что-либо еще в кредит. Зарплат людей не хватает на дорогостоящие вещи, а потому приходится расплачиваться за них постепенно.

При этом не у всех находятся деньги на погашение этих займов, и уже более 15 млн. россиян имеют просроченные задолженности, а то и 2-3 сразу.

Ранее пени и штрафы настолько увеличивали кредиты, что люди становились вечными должниками. Но ситуация изменилась с осени 2015 года.

Узнайте, как оформить банкротство физического лица по кредитам, и не примкнуть к числу вечных должников.

к содержанию ↑

Типичные ошибки

Ошибка: Гражданин подает заявление в суд о признании его банкротом по кредитам, тогда как у него имеется имущество, денег от продажи которого хватило бы на погашение займов.

Комментарий: Одним из условий признания физического лица банкротом по кредитам является недостаточность имущества для погашения имеющихся долгов по кредитам.

Ошибка: Заявитель, подавший в суд заявление о признании себя банкротом, не уведомил об этом своих кредиторов путем отправки заказных писем с оповещением.

Комментарий: В такой ситуации кредиторы имеют право опротестовать решение суда о признании человека банкротом, и суд примет их стороны. Оповещение кредиторов является обязательным условием.

к содержанию ↑

✔ Зачем нужны нововведения?

Это первая проблема. Вторая в том, что за положенный минимум большинство финансовых управляющих работать не берутся, что дополнительно раздувает расходы. Нет финансового управляющего – соответственно, нет и процедуры банкротства.

Кроме того, с практической точки зрения, сама процедура банкротства физического лица очевидно бессмысленна, если у банкрота нет недвижимости, значительных капиталов и постоянной работы, чтобы выплачивать долг. Кредиторы всё равно не получат ничего, а у гражданина, зачастую, просто нет денег, чтобы эту процедуру провести.

к содержанию ↑

✔ Подхожу ли я под новые критерии банкротства?

Для того чтобы провести процедуру банкротства по упрощённой схеме, которая предлагается в поправках, гражданин должен соответствовать ряду критериев:

  • Потенциальный банкрот безработный, но заявление на банкротство подано не ранее, чем он стал таковым,
  • Доход каждого члена его семьи меньше установленного прожиточного минимума, величину минимума устанавливает каждый регион самостоятельно,
  • Гражданин ранее не был уличён в преднамеренном банкротстве, не имеет судимости за экономические преступления.
Кстати, второй пункт частично объясняет первый. То есть, человек не обязательно должен быть безработным. Если он трудоустроен, но его зарплата настолько мала и доходы семьи ниже прожиточного минимума, он тоже подпадает под эти критерии.

Если все критерии совпадают у одного человека, он может бесплатно объявить себя банкротом , не затратив баснословные в сложной экономической ситуации 100 — 150 тысяч рублей.

Под данные требования подпадает, на самом деле, огромное количество граждан России, а это значит, что мероприятие станет доступным большему количеству людей, чем это было ранее, а большая часть россиян сможет избавиться от долгового рабства и финансовой кабалы.

к содержанию ↑

✔ Что нового в банкротстве на 2020 год?

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Провести процедуру банкротства по предложенной схеме смогут граждане, долги которых варьируются о 50 до 500 тысяч рублей перед всеми кредиторами суммарно. Однако никакие пени и штрафы здесь не учитываются – то есть это должен быть «чистый» долг.

Напомним, ранее, до 2020 года, объявить себя банкротом можно было, если суммарный долг был не ниже полумиллиона рублей. Точнее в теории можно было и с меньшим долгом, но Арбитражные суды не принимали такие заявления либо предъявляли огромные требования к доказательству неплатёжеспособности заявителя.

Теперь, если законопроект примут, гражданин, решивший объявить себя банкротом, будет подавать заявление в саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, и уже она будет назначать финуправляющих, работающих за гонорар в размер трёх тысяч рублей, и сама будет публиковать необходимую информацию в реестре.

к содержанию ↑

Будут ли эти новшества работать?

По идее, законопроект предполагает такую модель, как финансирование деятельности управляющего из средств фонда саморегулируемой организации. Но некоторые эксперты на данный момент высказывают сомнения по поводу желания управляющих работать за такую сумму, и, возможно, найти специалиста будет сложно.

Особенно при учёте, что финуправляющий, при новом подходе, становится самой главной фигурой и его роль увеличивается относительно судебного порядка.

Кроме того, по законопроекту, перед тем, как начать упрощённую схему банкротства без обращения в суд, необходимо будет оценить правомерность такой схемы. На это даётся 20 дней. Эксперты уверены, что за этот срок невозможно досконально проверить имущество и доходы физлица, чтобы принять решение.

Таким образом, есть большая вероятность, что закон действительно будет принят в ближайшее время, однако в его текст перед этим ещё будут внесены изменения, и сам он будет доработан. Закон ещё ожидает следующие стадии рассмотрения (второе и третье чтение, Совет Федерации, Президент).

Воспользоваться им непосредственно граждане России смогут, вероятно, не ранее марта следующего (2021) года.

Банкротство физических лиц в 2020 году. Что нового? Видео.

1 апреля 2020 года Минэкономразвития, по поручению премьера России Михаила Мишустина, разработало законопроект о бесплатном банкротстве граждан. Это стало ещё одной мерой поддержки россиян на фоне общего кризиса, вызванного пандемией коронавируса.

«Банкротство — цивилизованный способ избавиться от долгового бремени и начать финансовую жизнь с чистого листа…» — заявил замминистра Илья Торосов, «… и оно не должно быть обременительным для граждан, доходы которых находятся на низком уровне».

По сравнению с проектом закона об упрощенном банкротстве, принятым в марте на первом чтении Государственной Думы, новый документ имеет много новых положений.

В части судебного банкротства схема максимально упрощена: подать заявление в суд может как должник, так и один из его кредиторов, долг перед которым составляет 500–700 тысяч рублей, а длительность просрочки превышает 3 месяца. Но есть ряд условий:
  • в течение предшествующего года гражданин не продавал имущество стоимостью свыше 2 млн рублей;
  • в течение последних полугода гражданин не менял фамилию;
  • у него отсутствует непогашенная судимость.

По упрощённой (бесплатной) схеме гражданин признаётся банкротом всего за 5 дней с момента подачи заявления. Причём если инициатором процедуры является должник, судебное заседание не проводится, финуправляющий не привлекается — процедура реализации имущества ложится на плечи банкрота.

Если заявителем становится один из кредиторов, то финансовый управляющий будет привлечён без оплаты его услуг банкротом. Его обязанности будут ограничены ведением реестра требований кредиторов, формированием отчётности и проведением реализации имущества должника (если такая процедура будет введена).

Что касается внесудебного банкротства, то оно проводится в отношении граждан, оставшихся без дохода и не располагающих имуществом, которое можно реализовать в счёт погашения долгов.

  1. Должник обращается в СРО арбитражных управляющих (рассматривается вопрос о приёме аналогичных заявлений в МФЦ).
  2. Если он соответствует всем признакам, то его объявляют банкротом. Начисление пени, процентов и штрафов за просрочки будет остановлено.
  3. Далее сроком на 1 год вводится процедура наблюдения за должником — если за этот период его доходы вырастут или в распоряжение гражданина поступит дорогостоящее имущество (общей суммой превышающее 500 тысяч рублей), то процедура будет отменена. В течение этого периода гражданин также лишается права выдавать или получать займы, выступать поручителем.

Принятие законопроекта в окончательном виде планируется в середине апреля 2020 года.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Банкротство физического лица позволяет гражданину избавиться от долгового бремени и обрести финансовую свободу. Но процедура возможна не всегда.

Необходимо наличие ряда условий, при отсутствии которых суд откажет в удовлетворении требований. Речь идет не только о минимальной сумме долга и периоде просрочки.

Условия банкротства физических лиц включают в себя множество других аспектов. Поэтому специалисты компании проанализируют ваш индивидуальный случай со всеми условиями и оценят шансы на положительный результат процедуры.
к содержанию ↑

Какие изменения вошли в силу в банкротстве в 2020 году

Условия для банкротства физического лица в 2020 году существенно не изменились. Есть одно новшество, на которое стоит обратить внимание — это снижение минимальной суммы задолженности. Теперь для проведения процедуры необходимо соответствовать следующим условиям:

  • гражданин должен официально иметь статус безработного;
  • заявление о банкротстве подается в результате потери работы или резкого снижения дохода;
  • на банковских счетах отсутствуют средства или сумма накоплений составляет менее 50 тысяч рублей;
  • лицо не привлекалось к ответственности за экономические преступления.

Условия для признания банкротства физических лиц в данном случае несколько расширены. Потенциальным банкротам наверняка пригодится помощь юриста, так как процедура достаточно новая и требует четкого соответствия законодательству.

В каждой ситуации важно понимать, какие условия банкротства физических лиц являются минимально необходимыми, на каких факторах можно строить последующую работу. Компания работает в данном направлении с 2015 года.

Наши специалисты знают тонкости банкротства физических лиц, имеют большой опыт в разрешении дел, поэтому обеспечат высокую эффективность. Мы точно знаем, какие условия для признания банкротства физических лиц необходимы для получения вашей заветной финансовой свободы!

к содержанию ↑

Как вести себя с коллекторами

  • Не допускается применение к должнику и третьим лицам физической силы либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;
  • Нельзя уничтожать или повреждать имущество, а также угрожать этим;
  • Не допускается применение мер, опасных для жизни и здоровья;
  • Нельзя оказывать психологическое давление на должника и третьих лиц;
  • Вводить должника в заблуждение (например, угрожая тем, что подано заявление в суд и должника ждет уголовная ответственность);
  • Не допускается причинение вреда должнику и иным лицам или злоупотреблением правом.

И если с вышеперечисленными нарушениями должники сталкиваются не так часто, то звонки и личные встречи осуществляются коллекторами на постоянной основе, практически ежедневно. Вместе с тем, необходимо знать следующие правила, которые устанавливает все тот же 230-ФЗ:

  • Встречаться с должником не более чем 1 раз в неделю.
  • Звонить в рабочие дни с 8 утра до 10 вечера, в выходные с 9 утра до 8 вечера.
  • Звонить не чаще чем 1 раз в день, 2 раза в неделю, 8 раз в месяц.

На практике коллекторы постоянно нарушают установленные законом ограничения, звонят по несколько раз в день ежедневно, сообщают недостоверную информацию, угрожают и даже портят имущество. Звонки на работу, хождение “по соседям” и постоянное психологическое давление превращает жизнь должника в сущий ад.

Для того, чтоб Ваша жизнь с появлением коллекторов не изменилась в худшую сторону, запомните эти простые правила и следуйте им.

к содержанию ↑

“Коллекторы. Инструкция к применению”.

Если с вами связались коллекторы и утверждают, что Ваш долг попал к ним, потребуйте предоставить документы, подтверждающие передачу долга и их полномочия. Это позволит Вам не дать себя обмануть, а также показать коллекторам, что свои права Вы знаете.

Если после изучения данной статьи Вы понимаете, что действия коллекторов незаконны, то Вы вправе подать жалобу, чтоб ограничить их действия. Как показывает практика, пока коллектору не указано на ограничение его прав, происходит беспредел.

Жалобу можно подать в Центральный банк, Роспотребнадзор, правоохранительные органы, прокуратуру, а также в иные учреждения.
Если коллекторы, например, звонят Вам на работу или посещают соседей, рассказывая о Ваших долгах, то знайте — это нарушение неприкосновенности частной жизни, которое влечет за собой уголовную ответственность по ст.

137 УК РФ.
Запомните важное правило: коллекторы не могут у Вас ничего забрать.

Часто коллекторы угрожают изъятием движимого имущества или описи вашего имущества в доме. Таких прав у коллекторов нет, поэтому пускать их в дом Вы не обязаны.

Если коллекторы ломятся к Вам домой и хотят описать ваше имущество — вызывайте полицию.
Если Ваш долг попал к коллекторам — не стоит предаваться страху и панике.

Действия коллекторов хоть иногда и напоминают девяностые, но с этим можно и нужно бороться. Если у Вас недостаточно для этого времени, желания и иных ресурсов, то Вы можете обратиться к нам и мы защитим Вас и Ваших близких от беспредела коллекторских агентств.

к содержанию ↑

Какие условия предусмотрены для признания банкротства физлиц в 2020 году?

С введением института банкротства для простых граждан в 2015 году появилось также понятие принудительного банкротства. Иногда количество долгов физлица требует установления статуса банкрота в обязательном порядке.

Однако граждане по-прежнему могут самостоятельно заявить о некредитоспособности. Давайте рассмотрим, как и в каких случаях можно и нужно признать себя финансово несостоятельным.

    Банкротство по доброй воле. Статус банкрота признается физлицом добровольно. Заявителем выступает сам должник или его законный представитель (адвокат). Стоимость имущества, которое находится в собственности банкрота, меньше, чем размер долгов, а доходов не хватит для расчета с кредиторами.

Важно! В конкурсную массу (часть имущества, которое будет распродано на торгах по банкротству гражданина в счет уплаты долга) не включается единственное жилье и другое имущество, перечисленное в ст. 446 ГПК РФ, куда, в частности, входят предметы быта, оборудование, необходимое для работы, хозяйственные постройки и личные вещи должника.

  • Банкротство по принуждению. Обратиться за признанием несостоятельности вправе не только сам должник, но и его кредиторы. Примечательно, что при сумме долга от 500 тысяч рублей и при отсутствии платежей в течение 3 месяцев и больше у должника возникает обязанность обратиться за собственным банкротством. Физическому лицу в таком положении надлежит официально признать себя банкротом в обязательном порядке. Для случаев, когда этого не происходит, предусмотрена ответственность:
    • административные санкции в виде штрафа;
    • уголовное дело.
  • Таким образом, согласно нормам Закона о банкротстве, Вы не только можете, но в определенных случаях должны обращаться в суд для признания своей финансовой несостоятельности.
    к содержанию ↑

    Кто может воспользоваться банкротством?

    Банкротство гражданина — это законно. Закон о банкротстве физических лиц дает такое право гражданину, который соответствует условиям для банкротства.

    Мнение эксперта
    Макаров Станислав Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Первое условие — это наличие гражданства РФ. Подать на банкротство могут и иностранные граждане, постоянно проживающие в России и имеющие долги перед российскими банками, организациями и гражданами.

    Второе условие — это актуальность процедуры в конкретном случае (рационально банкротиться, если сумма долга более 350 тысяч рублей). Отметим, что задолженность по валютным кредитам и займам рассчитывается в рублях по курсу на день расчета.

    Третье условие — тяжелое финансовое положение, не позволяющее должнику платить.

    Важно! Банкротство — это обязанность для должника, если он не в состоянии платить по своим долгам, которые составляют более полумиллиона рублей или если, расплачиваясь с одним банком (кредитором), должник не может платить по другим долгам.
    к содержанию ↑

    Банкротство гражданина и его добросовестность

    Многие заемщики прибегают к помощи кредитных брокеров. На личной консультации мы всегда задаем об этом вопрос своим клиентам: пользовались ли они помощью кредитного брокера при получении кредита.

    Почему? Речь идет о добросовестности. Зачастую помощь брокера состоит в подделке справки о доходах — такие справки предоставляются в банк.

    Таким образом, банк получает недостоверную информацию о доходе заемщика.

    Понятие добросовестности в процедуре банкротства физических лиц крайне важно и может быть главным в решении вопроса о списании долгов. Исходя из представленного образа заемщика суд может вынести положительное решение в деле о банкротстве физлица.

    Именно поэтому мы настоятельно советуем консультироваться с профессионалами . Предусмотреть все возможные варианты развития процедуры, заблаговременно обеспечить себя необходимыми документами, доказательствами добросовестности — это задача, справиться с которой может только опытный специалист, имеющий собственную практику по банкротству.

    Проверить, сочтет ли суд ваше банкротство добросовестным

    к содержанию ↑

    1. Собираем все необходимые документы:

    Для начала вспомните, кому Вы должны. Составьте список банков, микрофинансовых организаций, физических лиц, организаций. Есть ли у Вас долги по транспортному налогу или другим платежам в налоговую инспекцию? А долги перед Пенсионным фондом? Все они будут кредиторами. Первый список документов будет связан именно с кредиторами. Собираем:

    • Сведения о денежных обязательствах.
      1. Кредитные договора из банков, договора займа из МФО, расписки перед частными лицами, а также справки о сумме задолженности на текущий момент.
      2. Долги перед организациями могут возникать из предпринимательской деятельности — сделайте копию договора и получите справку о требуемой сумме.
      3. Долг перед налоговой и пенсионным фондом подтверждается требованием, которое можно получить непосредственно в ИФНС или ПФ.
      4. Подал ли кто-то на Вас в суд? Получите решение суда. Информация о работе суда доступна в интернете.
      5. На сайте www.fssp.ru можно проверить информацию о наличии исполнительного производства. Копию постановления об исполнительном производстве можно получить у пристава по вторникам и четвергам.
      6. Документы по штрафам ГИБДД и судебным штрафам можно получить у судебного пристава.
    • Документы должника.

    Это группа документов, как правило, есть у всех «на руках». Документы советуем копировать постранично. Гражданский паспорт, свидетельство с ИНН, СНИЛС (зеленая карточка). Также могут понадобиться: свидетельства о браке/разводе, рождении детей (до 18 лет), брачное соглашение. Если есть опекаемые, лица на иждивении — подтвердите это.

    Сведения о доходах и имуществе.

    Доходы подтверждаем справками о заработной плате с работы, о пенсии (при наличии). В дополнение обязательно запросите справки по форме СЗИ-5 или СЗИ-6. Получить такой документ можно как в самом пенсионном фонде, так и через сайт госуслуг.

    Безработным, имеющим подтвержденный статус, необходима справка, выданная службой занятости. При этом, получение статуса безработного — это не обязанность, а Ваше право. Пенсионеры могут обратиться в службу занятости для поиска работы, но не могут быть признаны безработными, поскольку имеют категорию «нетрудоспособных».

    Закон о банкротстве физических лиц обязывает должника предоставить выписки по банковским операциям за последние 36 месяцев. Это означает, что по каждому дебетовому счету, вкладу, сберкнижке Вы должны запросить соответствующую выписку. Счета, которыми Вы не пользуетесь, на которых нет денежных средств, лучше закрыть.

    Заявляем об имуществе: квартира (доля в квартире), дом, дача, земля, машина (или мотоцикл), водный транспорт (катер, яхта) — подлежат указанию. Сокрытие имущества будет выявлено финуправляющим и будет иметь негативные последствия. Имущество подтверждаем выпиской из Росреестра.

    Доля в уставном капитале организации также является имуществом. Тем, кто является учредителем или акционером юрлица, необходимо предоставить выписку из ЕГРЮЛ, выписку из реестра акционеров.

    Мнение эксперта
    Макаров Станислав Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Если у гражданина, подающего на личное банкротство, также имеются должники — это необходимо указать в заявлении и подтвердить документально. Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда.

    Проверить безопасность ваших сделок перед банкротством

    Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес. с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале.

    Такими документами могут быть: медицинские справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья, справки об убытках (например, при торговле на Forex и прочих). Точный список иных документов определяется на персональной консультации и зависит от конкретных обстоятельств Вашего дела.

    Процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция (алгоритм) банкротства физического лица. Бесплатная онлайн-консультация юриста по банкротству.

    В настоящее время банкротство физических лиц как никогда актуально для россиян, желающих законно освободиться от имеющихся долгов. Какова же процедура оформления банкротства физического лица? Существует ли пошаговая инструкция банкротства физического лица? Какие необходимы документы для банкротства физического лица? Ответы на эти и другие вопросы — читайте ниже.

    к содержанию ↑

    2. СОСТАВЛЕНИЕ ЗАЯвЛЕНИЯ И ПОДАЧа ДОКУМЕНТОВ В СУД

    Автор статьи
    Макаров Станислав Тарасович
    Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
    Следующая
    ШтрафыУзнать долги по алиментам — по фамилии через интернет, где можно узнать

    Добавить комментарий