Новый закон о коллекторах 2020: изменения и поправки

Работа с должником до суда

В законопроекте появилась отдельная статья, которая прописывает обязательный досудебный порядок возврата просроченной задолженности. Таким образом, если гражданин взял срочные займы в МФО или кредиты наличными в банке, а затем не смог вовремя исполнить свои долговые обязательства, то кредитор перед тем, как идти в суд должен сначала выполнить следующие действия:

  • Направить должнику требование погасить задолженность
  • Дождаться отказа должника либо неисполнения должником требования в срок 30 дней

В законопроекте отмечается, что указанное требование кредитор может передать должнику несколькими способами:

  • Заказным письмом с уведомлением о вручении
  • Вручением в руки неплательщика под расписку
  • Отправкой электронного письма на e-mail гражданина
  • Иным способом, предусмотренным соглашением между кредитором и должником
к содержанию ↑

Госреестр взыскателей

Также законопроект предлагает создать государственный реестр, в который будут включены компании, занимающиеся возвратом просроченной задолженности. Среди них будут профессиональные коллекторские организации, а также юрлица, которые работают над возвратом собственных кредитов и займов, например, банки или МФО.

Если кредитор пожелает встретиться со своим должником, чтобы обсудить ситуацию по оплате, либо захочет позвонить ему, написать SMS, то сначала он должен позаботиться о том, чтобы попасть в список государственного реестра.

Право взаимодействовать с должником указанными выше способами появляется у кредитора сразу после внесения сведений о нем в госреестр. Это же право мгновенно исчезнет, если уполномоченный орган примет решение об исключении сведений о компании из реестра.
к содержанию ↑

Пожелания коллекторов

Еще раз отметим, что работа надо законопроектом продолжается. Участники рынка предлагают свои правки к тексту документа. Например, недавно сообщалось, что представители коллекторского сообщества предложили подумать над защитой прав взыскателей. На их взгляд, текущая версия законопроекта предоставляет преференции должникам.

В частности, коллекторы попросили запретить должникам вводить взыскателей в заблуждение, использовать выражения или совершать действия, которые унижают честь и достоинство работников организаций.

Одно из предложений касается адреса электронной почты должника. По мнению коллекторов, заемщик должен использовать тот адрес, который изначально указал. На этот адрес коллекторы смогут присылать ему различные уведомления.
к содержанию ↑

Какие сегодня обязанности есть у коллекторов?

Как минимум текущий год, гражданам еще придется жить, ориентируясь на действующий закон о коллекторах. Хотя его принимали в спешке, тем не менее ключевые моменты взаимоотношений граждан с взыскателями он охватил. Все это привело к тому, что рынок взыскания стал более цивилизованным.

Напомним, что по закону коллекторы должны соблюдать следующие правила:

  • Им нельзя угрожать должникам, шантажировать их, пытаться силой повлиять на граждан
  • Они должны с уважением относиться к имуществу должника, не допуская порчи
  • Под строгим запретом находятся способы, которые могут нанести вред здоровью должника
  • Нельзя обманывать должников, особенно в таких чувствительных моментах, как размер долга, передача дела в суд
к содержанию ↑

Могут ли коллекторы приезжать домой?

Закон разрешает коллекторам личные встречи с должниками, но число подобных контактов не должно быть более 1 раза в неделю. График посещений не должен выходить за определенные временные рамки.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В частности, коллекторы должны заглядывать к гражданину с 8 утра до 10 вечера, если речь идет об обычном дне недели. Если говорить о выходных и праздниках, то постучать в дверь квартиры должника можно с 9 утра и до 9 вечера.
к содержанию ↑

Как отказаться от взаимодействия с коллекторами?

Хотя с введением закона настойчивое беспокойство должников ушло в прошлое, тем не менее иногда у граждан возникает желание вовсе отказаться от общения с взыскателями. Закон предоставляет такую возможность.

Неплательщикам нужно подождать 4 месяца с момента возникновения просроченной задолженности. После того, как истечет указанный срок, можно садиться за письмо с отказом от дальнейшего взаимодействия. В документе, шаблон которого несложно найти в интернете, гражданин указывает свои контактные данные, сведения из паспорта и т.д.

Получив письмо, коллекторы будут вынуждены прекратить взаимодействие с должником через личные встречи, звонки и SMS. Все, что им останется, это посылать обычные письма по почте.
к содержанию ↑

Какие Полномочия У Коллекторов С 1 Января 2020

Деятельность их приносит выгоду, как самим банкам, так и компаниям, в которых они работают, чего не скажешь о заёмщике. Они, как правило, не имеют образования, зато обучены запугивать людей и рассказывать им всякие небылицы относительно ужасов, которые ожидают неплательщиков по кредитам. Так предполагает их инструкция.

Законом устанавливается максимальное количество звонков и сообщений должнику в течение дня, недели и месяца. Взаимодействие коллектора с задолжавшим не допускается в рабочие дни с 22:00 до 08:00, а в выходные с 20:00 до 09:00.

Коллекторы не смогут лично встречаться с должником более раза в неделю, а общаться по телефону – более раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.
к содержанию ↑

Права коллекторов по новому закону 2020 — что изменилось

Данные критерии позволяют признать работу антиколлекторского агентства более оптимальным решение. Так будут прекращены моральные и психологические воздействия на заемщика.

При этом оплата за антиколлекторские услуги и проведённую работу могут быть отсрочены на отдельно взятый период, а их сумма будет куда меньше штрафов и плат, которые взимают коллекторские агентства.

Но на деле банки продают подобным агентствам всего лишь информацию о долгах и должниках. Для банка, это способ вернуть хоть какие то деньги, а для коллекторов настоящая лотерея.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
В случае, если человек, информацией о котором они обладают, подвержен страху, незнанию закона и психологически внушаем, то, скорее всего, им удастся обогатиться за его счет.

к содержанию ↑

О чем говорится в ФЗ 230

Основной задачей данного документа является регулирование деятельности коллекторов, а также банковских организаций и других заинтересованных лиц при взыскании долгов. Отдельно в законе оговариваются ситуации, когда привлечение коллекторов незаконно:
  • если кредитор – другое физическое лицо, а сумма долга не превышает 50 тысяч рублей;
  • если должником является ИП, а долг возник в результате осуществления вышеуказанным лицом предпринимательской деятельности;
  • если долги возникли из-за неуплаты за коммунальные и иные виды услуг.

Оговариваются в документе и другие права коллекторов в 2020 году. Например, отдельный раздел посвящен правилам осуществления между сторонами сделки взаимодействий: ограничения, способы и тому подобное. Отдельно оговариваются основные требования к коллекторам и юридическим лицам, которые осуществляют работу с заемщиками.

к содержанию ↑

Суть закона о коллекторской деятельности

Принятие нормативного акта было связано с тем, что появилась насущная необходимость регулировать права коллекторов, банка, клиентов и других участников кредитного рынка со стороны правительства. Дело в том, что в последнее время участились случаи физического насилия и морального давление на заемщиков со стороны коллекторов.

Теперь же, благодаря ФЗ 230, появился ряд нормативных правил, которые призваны защитить права заемщиков:

  • коллекторы обязаны в письменном виде уведомить получателя кредита, что его дело было передано третьим лицам, в письме должны содержаться подробные сведения о коллекторском агентстве;
  • отдельно оговариваются возможности коммуникации между коллектором и заемщиком: имеют ли право коллекторы звонить должнику, приходить к нему домой, направлять письма и так далее;
  • права коллекторов по новому закону ограничены и в отношении связей с держателем кредита: если раньше наблюдались злоупотребления в виде звонков в ночное время, частых визитов без предупреждения и тому подобное, то теперь в законе оговаривается график, по которому взыскатели имеют право обращаться к заемщику.
  • коллекторы имеют право звонить клиенту согласно графику;
  • любые угрозы, физическое или моральное воздействие категорически запрещаются, в случае их возникновения заемщик имеет право обратиться в полицию или прокуратуру;
  • коллекторы имеют право звонить на работу заемщика либо обращаться к другим третьим лицам только с разрешения самого заемщика;
  • коллекторы имеют право приходить домой к держателю кредита только после письменного уведомления или согласования графика встреч по телефону.

В процессе общения с заемщиком, коллектор обязан представиться, назвав свои имя и фамилию, агентство, которое он представляет, название банка, который передал долг. Если эти сведения не предоставляются, заемщик имеет право спросить о них. Не получив ответа, имеет право отказаться от общения с неизвестным лицом.

к содержанию ↑

Как правильно общаться с коллекторами

В изменениях к закону содержатся данные о правах заемщика. Так, он имеет право не впускать в свой дом коллекторов, если они не предупредили его о своем визите, а также проявляют признаки агрессии.

Причиной отказа от общения с взыскателями может стать и отказ последних представиться и назвать свое агентство.

Гражданин, у которого есть задолженность по кредиту, имеет возможность полностью отказаться от взаимодействия с работниками коллекторских агентств или представителями кредиторских организаций. Обозначенным правом должник обладает только по истечении конкретного периода времени — четыре месяца. Отсчет начинается с момента возникновения просрочки.

Специалисты рекомендуют отказаться от агрессии, ненормативной лексики и угроз в общении с коллекторами. Дело в том, что все ваши действия могут быть зафиксированы и использованы против вас, если дело дойдет до суда. Подробная статья о том как правильно общаться с коллекторами опубликована на нашем портале.

к содержанию ↑

Как вести себя с «выбивальщиками долгов» и стоит ли их бояться

Первый способ. Запугивание должника тюрьмой. В Уголовном кодексе действительно имеется 177-я статья «Злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности».

Она предусматривает наказание вплоть до двух лет лишения свободы. Но, во-первых, речь в ней идет о задолженностях крупного размера (по закону это от полутора миллионов рублей), а во-вторых, уклонение должно быть именно «злостным».

Вот почему так важно не уклоняться от общения с взыскателями, а пытаться выстроить с ними диалог.

Впрочем, права и обязанности кредитора и должника прописаны в законе о потребительском кредите, принятом в конце 2013 года. Кредитор может переуступить право требования по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором.

Возможность ввести запрет на передачу кредита коллекторам предусмотрена, но относится к индивидуальным условиям договора, которые банк и его клиент должны согласовать друг с другом.
к содержанию ↑

Что необходимо помнить заёмщику?

Несмотря на полномочия, которые получает такой «агент» благодаря договору с финансовой организацией, коллектор не наделён властью сотрудника полиции, судебных приставов-исполнителей (не может приходить на работу). Поэтому мероприятия считаются незаконными, если коллектор:

  • Пробует без согласия должника проникнуть в его квартиру (дверь можно просто не открывать).
  • Нарушает конфиденциальность охраняемой законом информации, распространяет сведения (личные) относительно заёмщика, не выплачивающего кредит.
  • Предпринимает в отношении должника действия, связанные с удержанием имущества, его описью для наложения ареста. Подобные действия могут расцениваться, как угроза и вымогательство.
  • Угрожает нанесением вреда здоровью заёмщика или его родственникам, причинением ущерба имуществу, оскорбляет (в любой форме) или унижает достоинство должника.
  • Наносит ущерб имуществу (общественному), а именно портит двери или замки, разрисовывает стены.

По новому закону, заёмщик вправе обжаловать любые процессы, которые кажутся ему необоснованными, а также незаконными. Если сотрудник коллекторского агентства имеет отношение к кредитной компании, то жалобу на его деятельность можно послать в отделение центрального банка. Ещё заявление можно составить и отдать сотрудникам полиции, прокуратуры.

к содержанию ↑

Подают ли коллекторы в суд?

Сегодня большинство заёмщиков интересует: могут ли сотрудники колллекторской фирмы написать заявление в суд, если средства не будут возвращены вовремя. Коллекторы часто используют подобный аргумент в качестве угрозы. Конечно, они могут обратиться в судебную инстанцию, но срок (тюремный) за невыплату по кредиту заёмщику не грозит.

Однако судья может обязать должника производить выплаты ежемесячно (деньги будут вычитать из зарплаты). В суд не могут обратиться организации, не прошедшие процедуру аккредитации, не заключившие договор с банковской фирмой. При обращении в судебные органы должник несёт ответственность перед финансовой организацией.

Часто коллекторские фирмы навязывают должникам дополнительные проценты, но при обращении в суд об этом «речи не идёт». Однако он может назначить выплату неустойки в рамках договора, заключённого с банком.

к содержанию ↑

Что делать, если звонят коллекторы?

Многих заёмщиков интересует: имеют ли право коллекторы звонить должнику. Если должник не хочет общаться с кредиторами или взыскателями, работающими на них, то он может просто не брать трубку (законом это не запрещено).

Законодательством регламентированы определённые категории граждан, которым не могут звонить сотрудники коллекторской конторы не при каких обстоятельствах:

  1. Беременные женщины или мамы, имеющие «на руках» детей до полутора лет.
  2. Инвалиды 1 группы.
  3. Должники, которые проходят стационарное лечение в медицинских учреждениях.
Если должник желает общаться с кредиторами или взыскателями, то он должен разговаривать спокойно, вежливо и без оскорблений (мата). Дело в том, что резкие высказывания могут использоваться против заёмщика, не выплачивающего кредит, в будущем.

Имеют ли право коллекторы… Какие права у коллекторов…? — так начинаются тысячи вопросов россиян с начала 2020 года. Пандемия коронавируса, продолжающая своё чёрное дело по миру, по мнению экспертов, достаточно скромна в сравнении с теми заболеваниями, которые бушевали ранее.

Человеческие потери сравнительно не велики, но все Правительства были вынуждены, в той или иной мере, принять карантинные меры для купирования распространения инфекции. Не тот ли это случай, когда лекарство от болезни окажется хуже самой болезни, в том числе и для России?

к содержанию ↑

Как говорить с коллекторами – лично и по телефону

В целом, при общении с коллекторами нужно строго соблюдать три простых правила:

  1. Потребовать все необходимые документы и вести себя корректно. Ни в коем случае не переходите на личности и не допускайте угроз.
  2. Не разглашайте коллектору никакую информацию, касающуюся Вас. Подобные организации действуют максимально беспринципно и жёстко. Всё, что Вы скажете, будет впоследствии и использовано против Вас.
  3. Не подписывайте никаких бумаг, предварительно не проконсультировавшись с юристом.

Пример: Вам 12 раз на день звонят с неизвестного номера и, не представляясь, требуют вернуть деньги, апеллируя к тому, что Вы должны. Аналогичные звонки поступают Вашим родственникам. Правильно ли это? НЕТ.

В любом случае, человек, который звонит, должен представиться и назвать своё агентство. Звонить можно один раз в день, не более двух раз в неделю, в строго регламентированное время. Звонить родственникам и поручителям коллекторы имеют право, если такая возможность напрямую указана в кредитном договоре.

Но, если родственники не желают этого, достаточно написать письменный отказ в банк и коллекторское агентство.

к содержанию ↑

Когда коллекторы явно нарушают права граждан?

Есть две самые распространённые страшилки, которыми пользуются коллекторы, и мы о них расскажем.

  1. Возникают ситуации, когда должнику звонит «дознаватель» или «следователь» и сообщает, что на него заведено уголовное дело. И в случае, если немедленно не будет погашен долг, заёмщику грозит тюрьма. Если Вам звонит такой «сотрудник», уточните его фамилию, должность и место работы. Скорее всего, он не существует в природе. Никакого уголовного преследования для должников не предусмотрено. И ни в какую тюрьму должника не посадят (Я здесь не имею ввиду долги по алиментам и пр.).
  2. Антиколлекторы против коллекторов. Подавляющее большинство антиколлекторских агентств – это те же самые коллекторы, но работающие под другой вывеской. То есть защищающие людей сами от себя, надеясь получить и сумму долга, и деньги за защиту. Существует небольшое количество антиколлекторских агентств, где работают профессиональные юристы по банкротству, но они в меньшинстве.
к содержанию ↑

✔ Какие изменения в законодательстве коснутся должников с 2020 года?

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Надеюсь, Вы знаете, что с 26 июля 2019 года введен запрет на передачу права взыскания долгов за услуги ЖКХ. Что нового и полезного для должника в этом году?

С 1 июня 2020 года начнут действовать изменения в Федеральный закон «Об исполнительном производстве» (№ 12 — ФЗ от 21.02.2019 г.) на взыскание приставами долгов по исполнительным производствам таких категорий доходов граждан, как:

  • Выплаты по материнскому капиталу
  • Монетизированные льготы
  • Пенсии по инвалидности и потере кормильца
  • Пособие по уходу за ребенком
  • Выплаты пострадавшим в результате ЧС и пр.
Берегите себя и Ваших близких и знайте свои права – законы призваны защитить. Если я не доходчиво разъяснил, в следующем видео — подробнее о правах коллекторов:

В Госдуме серьезно подумывают о разработке нового закона о деятельности коллекторов, т.к. действующее постановление выглядит довольно «сыровато», что играет на руку нечестным агентствам.

Пока новшества находятся на этапе обсуждения, заинтересованные стороны активно принимают участие в этом процессе, но уже стали известны кое-какие детали законопроекта. Ориентировочно изменения получат силу не раньше начала 2021 года.

Предлагаем разобраться в том, что уже позволили узнать обывателю.

к содержанию ↑

Роботов сделают сотрудниками коллекторских агентств

Одним из самых спорных вопросов стало введение понятия «робота-коллектора».

Все началось с того, что в действующем законе о коллекторской деятельности четко регулируется частота общения представителей агентства с должниками, но ничего не сказано об автоматизированном ПО, которым сегодня активно пользуются многие коллекторы. Такая программа способна поддерживать осмысленный диалог с должником, тем самым оказывая на него дополнительное давление.

В новой версии закона решено уравнять робота-коллектора, который совершает звонки должнику, с обычным сотрудником коллекторского агентства. То есть теперь необходимо будет учитывать разрешенную частоту контактов коллекторов с должниками: не чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю или 8 раз в месяц.

к содержанию ↑

Досудебная работа с задолжавшими лицами

Решено регламентировать досудебный порядок действий по возврату задолженности. В частности, кредитора обязуют до подачи заявления в суд:

  • сообщить должнику о необходимости погасить задолженность в срочном порядке;
  • получить отказ или, в случае игнорирования уведомления, дождаться истечения 30 суток с даты отправки.

Кроме того, кредитору дают свободу в способах передачи уведомления:

  • заказное письмо;
  • вручение уведомления в руки и получение в ответ расписки;
  • электронное письмо на почту должника;
  • другими способами, которые не противоречат кредитному договору или закону РФ.
к содержанию ↑

Государственный реестр аккредитованных взыскателей

Планируется создать госреестр, в котором можно будет ознакомиться со списком компаний, имеющих лицензию на ведение деятельности по взысканию долга. Среди них могут быть не только коллекторские агентства, но и другие организации, работающие с должниками: банки, МФО и пр.

Юридические лица, которые будут лишены лицензии и места в госреестре, не смогут вести никакой работы с должниками.

к содержанию ↑

Отказ от взаимодействия с коллекторскими агентствами – возможно ли?

Законом предусматривается возможность отказа от работы с коллекторами. Для этого должно пройти не менее 4 месяцев с момента образования долга, после чего неплательщик обязан заполнить соответствующее заявление (образец можно найти в открытом доступе в интернете) и направить его в коллекторское агентство.

С момента получения этого письма, взыскатели не смогут никак контактировать с должником, исключение составляют только бумажные письма по почте.
к содержанию ↑

Кому направить жалобу на коллекторов?

При нарушении коллекторами закона, можно обратиться к приставам. Именно ФССП является поднадзорной организацией и обязана контролировать работу коллекторов. Каждое заявление рассматривается в рабочем порядка и при выявлении указанных нарушений, агентству будет избрана мера пресечения в суде.

В последнее время всё больше людей сталкивается с произволом коллекторских агентств. Самое неприятное то, что всё больше людей узнают, как правильно общаться с коллекторами, даже не будучи ничего должны.

Мнение эксперта
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Чтобы больше не звонили, важно знать, как лучше говорить. Первое правило для всех – важно сразу очертить границы допустимого и не позволять переходить на грубость и угрозы.
к содержанию ↑

Несколько простых советов юриста как разговаривать с коллекторами

Многие очень боятся коллекторов, ассоциируя их с физической расправой. На самом деле на такое практически никто никогда не идёт, ограничиваясь лишь угрозами. Но в любом случае подобное чревато серьёзными последствиями и при первой же опасности нужно обращаться в полицию.

Важно потребовать у коллекторского агентства договор, по которому банк или МФО передали им долг. Свой же бланк договора или любой другой документ нельзя им показывать.

к содержанию ↑

Нужно ли записывать разговор

Разговор с коллектором по телефону можно записывать – это на ваше усмотрение. При этом заёмщик должен предупредить, что ведёт запись – это избавит от возможных спорных вопросов в будущем.

В любом случае лучше записать разговор. В том случае, если начнутся угрозы, то в суде или полиции легче будет доказать правоту.

Говоря что-то, следует учитывать и возможность записи со стороны коллектора. Сказанное может быть потом использовано против вас, поэтому стоит анализировать тщательно каждое слово. Именно поэтому лучше перед собой иметь план разговора и следовать ему.

к содержанию ↑

Если мне хамят и угрожают

Независимо от того, должен по кредиту или нет, угрожать или грубить никто никому не имеет права. А тем более причинять реальный вред.

Но для того чтобы получить реакцию со стороны работников правоохранительных органов, нужно подготовить доказательства (видео, записи телефонных разговоров, фото, СМС). В случае отсутствия доказательств в заявлении могут отказать.

Важно изначально оговорить рамки допустимого в общении и попросить придерживаться делового стиля.

При обращении в правоохранительные органы можно ссылаться только на реальные угрозы. Если человек увидел в словах личное оскорбление, но прямого хамства не было, то меры приняты не будут.

Но не стоит перегибать палку в противоположном направлении. Надо понимать, что коллектор также может записывать и, точно так же как любой человек, имеет право обратиться в полицию, если угрозы прозвучат в его адрес.

Вот почему, чтобы самому не пришлось объясняться с правоохранителями, хамить и угрожать представителям долгового агентства не следует.

к содержанию ↑

Если звонят на работу, беспокоят соседей, пишут обо мне на стенах подъезда

При оформлении кредита клиент всегда оставляет рабочий номер и дополнительные телефоны (родственников, друзей). Но эти телефоны на случай если связаться с самим заёмщиком не смогут.

По ним представители коллекторского агентства могут только передать информацию или уточнить номер клиента. Предоставлять какую-либо информацию о кредите они не имеют прав.

А также третье лицо может обратиться в Роспотребнадзор, если звонками чересчур докучают.

Если же в ход идёт грубость, хулиганство (надписи в подъезде), то всё это нужно снять на видео и затем в стандартном режиме обратиться в правоохранительные органы.

к содержанию ↑

Куда можно пожаловаться

Если общение с коллекторами выходит за рамки допустимого, юристы советуют безотлагательно обращаться с жалобой в контролирующие органы. Если от коллекторов поступают прямые угрозы родственникам, самому должнику или сторонним лицам, каждый имеет право в равной степени обратиться в следующие органы:

  • полицию;
  • прокуратура (если в полиции не хотят заниматься вашим делом);
  • Центральный Банк;
  • НАПКА (организация, которая была создана для борьбы с коллекторами-мошенниками, использующими незаконные методы);
  • Роскомнадзор.

В крайнем случае можно изначально направить претензию руководителю коллекторской фирмы. Зачастую владельцам агентства проблемы не нужны и они призывают своих работников к порядку. Если же дело будет доведено до суда, попытки мирного урегулирования всегда на руку инициатору.

Автор статьи
Макаров Станислав Тарасович
Юрист-консульт с 8-летним опытом. Специализация — уголовное право. Большой опыт в экспертизе документов.
Следующая
ПриставыВыездной ли вы: проверка запрета на выезд за границу

Добавить комментарий