Банкротство физических лиц – спасение для валютных ипотечников?

Особенности правового статуса залогового имущества

На протяжении всей процедуры банкротства полнота прав должника на залоговое имущество сохраняется. Он имеет право пользоваться им и открыто владеть, выполняя все требования жилищного законодательства по отношении к собственнику жилого помещения. Ограничено только право распоряжения. Собственником остается должник.

Однако, при проведении торгов на открытых электронных торговых площадках указывается, что продается залоговое имущество. Закон допускает реализацию единственного жилья должника, если оно стало предметом залога банка.

к содержанию ↑

Рефинасирование долга

Некоторые банки оказывают услугу так называемого рефинансирования долга. То есть предоставляют кредит для погашения другого кредита, но на более удобных для должника условиях.

Процедура получения нового кредита, разумеется, потребует определенных хлопот, но зато также поможет упростить ситуацию с долгом. Удобные условия могут заключаться в более низкой процентной ставке или в увеличении срока, но ежемесячные выплаты при этом обязательно снижаются, давая возможность сохранить немного больше денег на текущие траты и оставить за собой ипотечное жилье.

Но за рефинансированием следует обращаться до объявления себя несостоятельным должником, а вот о реструктуризации долга можно просить уже во время процедуры банкротства.

к содержанию ↑

Погашение ипотеки

Наиболее надежным вариантом будет изыскать способы погасить ипотеку до объявления себя банкротом. Например, если имеется другое, меньшее по площади или по другим причинам неподходящее жилье, другое ценное имущество, можно попытаться продать его для того чтобы досрочно выплатить ипотеку.

Сразу после этого купленное в ипотеку жилье перестанет быть залоговым имуществом и в случае банкротства его можно объявить единственным жильем, не подлежащим продаже. Как вариант, можно дождаться выставления на продажу и приобрести уже на имя близкого человека, так как цена имущества, продаваемого по процедуре банкротства, обычно ниже рыночной и может снижаться со временем.

Способ не всегда удобный и надежный, но в некоторых случаях вполне реальный.

к содержанию ↑

Процедура реструктуризации

Более надежным вариантом для добросовестного банкрота является так называемая реструктуризация долгов. Этим термином обозначается изменение условий кредитного договора, которое преследует цель дать должнику возможность выплатить долг, а кредитору, соответственно, получить его не через суд, а обычным путем, хотя и за более длительный срок, но на приемлемых условиях.

По окончании процедуры ипотечный долг будет считаться исполненным и право собственности будет окончательно передано банкроту. Залог будет снят.

Для этого должнику нужно будет подготовить документы, подтверждающие причины снижения его платежеспособности и обратиться в банк, выдавший кредит, с заявлением о реструктуризации. Чаще всего при согласии банка кредитора выплаты растягиваются на больший срок, зато ежемесячные платежи снижаются и становятся посильными для должника.

Если банк-кредитор начислил пени или штраф за нарушение графика платежей, можно предоставить убедительные доказательства уважительных причин для этого нарушения и просить об отмене штрафных санкций. Это тоже облегчит финансовые затруднения.

к содержанию ↑

Пропуск банком срока для вступления в реестр кредиторов

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если банк пропустил срок вступления в реестр, то он теряет право предмет залога. И если ипотечная квартира у вас едиственная, то она исключится из конкурсной массы.
к содержанию ↑

Сколько получит банк после реализации квартиры

Если реализация прошла успешно, то банк получит 80 процентов от стоимости этой квартиры для погашения задолженности. Залоговые обязательства на этом считаются исполненными. При наличии излишней денежной суммы, банкрот вправе на нее претендовать.

Можно ли в банкротстве списать другие кредиты, но при этом платить за ипотеку

При отсутствии просрочек по ипотеке банк не имеет право претендовать на залог, так как договор ипотечного кредитования исполняется в полном объеме. Следовательно, к заложенному имуществу будут относится требования относительно единственного жилья.

Такая квартира не может быть реализована на торгах, следовательно, не рассматривается судом в качестве конкурсной массы.

Другое дело, если просрочки по ипотеке все-таки есть. В этом случае единственный способ сохранить недвижимость – добиться проведения процедуры реструктуризации долга, а не реализации имущества.

При реструктуризации появится возможность снять штрафы, пени, иные санкции и убрать из договора ипотеки пункты, которые позволяют кредитной организации получать большую прибыль с должника.

к содержанию ↑

Военная ипотека при банкротстве

Военная ипотека – это специфический вид ипотеки. При ней, военнослужащий не платит взносы сам, а за него это делает государство. В рамках таких правоотношений, военный может стать должником только после окончания службы и получении статуса простого гражданина.

В этом случае, процедуру банкротства он будет проходить на общих основаниях.

Закон о банкротстве физических лиц 2020 ипотека

Читайте также — Как происходит реализация имущества при банкротстве — процедура, инструкция Сколько занимает процедура банкротства физических лиц в 2020 году Процесс банкротства занимает в среднем до десяти месяцев. Срок колеблется в широком диапазоне в зависимости от сложности дела и загруженности суда.

В этом случае играет правильность действий, от которых зависит успешность конечного результата. Законом предусмотрено конкретное проведение достижение статуса банкротства, в том числе и при наличии кредитной задолженности (ипотеки или другого крупного займа) перед банком.

При объявлении банкротства нельзя выбрать отдельные действия для обращения в суд.

к содержанию ↑

Как осуществляется банкротство физ

  1. Признание банкротом возможно, если суммарная сумма долгов по всем обязательства составляет не меньше 500 тыс. р. Однако если цена имущества, принадлежащего должнику меньше оговоренной величины, то процедура инициации о несостоятельности возможна.
  2. Суд выносит решение о несостоятельности должника, если тот доказал объективность причин, повлекших финансовый крах. К веским обстоятельствам относятся: утрата работы не по вине заемщика, тяжелая болезнь должника или члена семьи, форс-мажор (авария, пожар и пр.).
  3. К рассмотрению принимают иски, если срок просроченной задолженности не менее 3-х месяцев.

Важно! Арбитражный суд изначально анализирует возможность реструктуризации займа или подписания мирового соглашения между сторонами. Продажа имущества – крайний шаг, если все попытки возврата средств себя исчерпали

Автор статьи
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ПриставыПривлечение к уголовной ответственности за неуплату алиментов

Добавить комментарий