Стоит ли продавать долги коллектору и какие последствия у процедуры

Как и кому можно продать долги

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, заимодатель может продать свой долг (договор цессии).

Под продажей подразумевается передача прав истребования задолженности дебитора (должника), возникшую перед продавцом, третьим лицам. Продать можно только финансовый долг, когда объектом требований выступают деньги или материальные активы.

Покупателями могут быть:

  • финансовые учреждения;
  • юридические лица;
  • граждане (сам должник).

Продать можно долги, возникшие в результате:

  • Получения кредита в финансовой организации;
  • Заключения договора поставки. Поставщик получил от покупателя предоплату, но товар (сырье, материалы, товары народного потребления и т.д.) не поставил. Здесь возврат задолженности можно истребовать как в денежной форме, так и в виде недопоставленного товара;
  • Договора подряда, когда частное лицо или индивидуальный предприниматель, выполняя функции застройщика, обязуется выполнить определенный объем работ (в случае, если оплата была получена, а работа — не выполнена);
  • Договора займа (долговой расписки) о получении в долг денежных сумм или материальных ценностей. Заключается между физическими лицами.

В то же время, законодатель ввел ограничения. Невозможно продать:

  • долг по алиментам коллекторам;
  • возмещение вреда, нанесенного здоровью;
  • компенсацию морального ущерба.
к содержанию ↑

Насколько законна сделка по продаже задолженности

Продажа долгов — распространенный вид сделок, имеющий под собой юридическую базу. Он относится к категории имущественных и товарно-денежных отношений.

Поэтому регулируется нормами ГК — в частности, статьями 12 ФЗ и 382 ГК РФ. В соответствии с ними, кредитор имеет право продать задолженность на любом этапе взыскания просрочки, даже после передачи постановления суда о принудительном взыскании долга судебным приставам.

Если в договоре займа (долговой расписке) не зафиксирована конкретная дата возврата, то ее может установить кредитор. Для этого необходимо выслать письменное требование дебитору о возврате (заказное письмо с уведомлением о вручении) долга.

После этого у неплательщика есть 30 дней для погашения задолженности. По их истечении заимодатель вправе продать её.

Для продажи задолженности (за исключением кредитов) не требуется согласие должника. Однако закон требует от кредитора обязательного уведомления неплательщика о переуступке требования по возврату долга за 30 дней до сделки.

Уведомление проводится только в письменной форме.

Договор продажи долга официально называется договором цессии. Законодатель не установил для него четких требований, а поэтому он может оформляться в произвольном порядке.
к содержанию ↑

Условия продажи долга

Чтобы сделка состоялась, необходимо выполнение ряда условий, как покупателем, так и продавцом. В противном случае договор цессии или не подпишется, или будет признан в судебном порядке ничтожным (недействительным).

  • Сумма долга. Чем она выше, тем выше вероятность ее покупки. Очень крупные коллекторские фирмы берутся за долги не менее 500 тыс. руб.;
  • Платежеспособность неплательщика. Если в ходе проверки будет установлено, что вероятность взыскания долга невысокая, покупка не состоится;
  • Наличие залога по займу. Если он прописан в кредитном договоре, задолженность будет куплена.
  • Величина дисконтной скидки, т.е. сколько процентов от суммы задолженности агентство должно отдать кредитору. Это, как правило, менее 50%. В отдельных случаях банки соглашаются и на 10-20% суммы долга.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Таким образом, не всегда желание банка продать долг находит понимание у другой стороны. В таких случаях финансовые организации продают долги пакетами из нескольких десятков проблемных кредитов, где и прячут безнадежных неплательщиков.

У банка также есть условия, при невыполнении которых он не может выставить задолженность на продажу:

  • Законность переуступки долга. Для продажи долга по кредиту необходимо согласие дебитора. Учитывая такое требование закона, в кредитных договорах такая возможность оговаривается. Однако кредитор не всегда правильно этот пункт оформляет. Так, если в одном пункте договора будет записано, что заемщик не возражает об обработке его личных данных и переуступке долга, то судом такая запись будет однозначно трактоваться в пользу должника. Договор цессии будет признан ничтожным;
  • Срок просрочки. Если истек срок исковой давности, банк не может даже выставить задолженность на продажу. Не купят долг и по истечении 2 лет с момента возникновения задолженности.
  • Наличие убытков. Долги продаются, когда ранее внесенные платежи, вместе с сумой от продажи, превышают сумму тела кредита. В этом случае банк стремится не заработать, а вернуть свои средства. Если условие не выполняется, то, по регламенту, действующему внутри любого банка, он обязан подавать исковое заявление в суд.

Важно: в договоре у покупателя властные полномочия не могут превышать полномочий первичного кредитора.

к содержанию ↑

Продажа по исполнительному листу

Когда коллекторские агентства не покупают проблемные долги, банки с ними идут в суд. Продажа долга коллекторам после решения суда разрешена законом, при этом согласие должника уже не требуется.

Вероятность продать долг по исполнительному листу коллекторам значительно повышается. Они более охотно покупают такие задолженности и платят за них больше, чем за долг без исполнительного листа.

У коллекторов после покупки долга есть два варианта действий:

  • самим истребовать задолженность, имея на руках решение суда;
  • передать исполнительный лист в ФССП.

В первом случае у агентства нет больше, после вступления в силу «Закона о коллекторах», реальных рычагов воздействия на неплательщика. Они не могут:

  • накладывать арест на имущество, с последующей его реализацией;
  • запретить выезд за границу;
  • входить в квартиру должника без его разрешения.
Поэтому логично выглядит передача исполнительного листа сотрудникам в Федеральную службу судебных приставов. В этом случае банку необходимо выполнить ряд последовательных действий.
  1. Получить решение суда.
  2. Написать в ФССП заявление об открытии исполнительного производства.
  3. Передать заявление и исполнительный лист судебным приставам.
  4. После открытия процедуры взыскания долга, заключить с коллекторским агентством договор цессии.
  5. Передать в ФССП копию договора для замены получателя долга.

После смены кредитора коллекторское агентство обязано известить об этом неплательщика.

к содержанию ↑

Продажа по расписке

Можно ли продать долг физического лица коллекторам, если заимодателем выступает также физическое лицо. Да, можно.

Закон не запрещает продать долг по расписке коллекторам. Однако, захочет ли коллектор купить такой долг.

Условия покупки будут аналогичны условиям покупки задолженности по кредитам у банка. При этом не следует забывать, что кредитору достанется всего 40-50% суммы, взятой взаймы.

Согласно ГК РФ, согласие должника на продажу не требуется, если продавцом выступает частное лицо. Необходимо только письменно предупредить неплательщика о передаче прав на взыскание долга коллекторам.

к содержанию ↑

Насколько выгодно продавать долг

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Коллекторская деятельность — один из самых доходных сегментов рынка финансовых услуг. Ведь при покупке задолженности коллекторы тщательно проверяют финансовые возможности неплательщика, чтобы свести к минимуму возможные риски.

И чем меньше шансы взыскать долг, тем выше дисконтная скидка. На практике заключаются договора цессии, где стоимость долга составляет всего 10-20% его суммы.

Поэтому сказать конкретно, сколько стоит продать долг, невозможно. Оценку необходимо делать комплексно.

  • в возможности частичного покрытия убытков;
  • в получении денег сразу, после уступки права требования;
  • экономии на средствах, уходивших на работу с неплательщиком;
  • в улучшении статистических показателей деятельности;
  • в отсутствии потребности подавать судебный иск.

Огромным минусом является продажа долга менее чем за 50%, что ведет к упущенной выгоде.

к содержанию ↑

Советы по процедуре

При оформлении договора цессии следует избегать 3-х типичных ошибок, ведущих к признанию сделки недействительной.

  1. Продажа кредитного долга требует в обязательном порядке согласия должника. Если его нет, любой суд признает недействительным договор цессии. Если в кредитном договоре нет такого пункта, согласие можно получить отдельно.
  2. В договоре займа согласие заемщика на переуступку права требования третьим лицам должно быть прописано конкретно и одним пунктом. Включение в него других условий дает основание суду отменить сделку.
  3. Продажа долгов единым лотом требует заключения договора цессии по каждой задолженности, а не одним договором на весь пакет.
к содержанию ↑

Как осуществляется выкуп долгов физических лиц?

Стандартно покупка долгов может происходить по двум схемам:

Если у вас на руках расписка должника, процедура передачи долга будет простой. Дальнейшим поиском должника, а также взысканием с него долга будут заниматься наши юристы.

Покупка долгов физических лиц по решению суда отличается от первой схемы: кредитор получает возмещение части убытков, а взыскание задолженности ложится на плечи покупателя долга.
Должник обязательно извещается о том, что его долг продан — таково требование законодательства. Однако его согласие на продажу долга не требуется.

к содержанию ↑

Выкуп долгов физических лиц — услуга компании Линия права

Наша компания выкупает долги по расписке от физических лиц и другим официальным подтверждениям задолженностей на наиболее выгодных условиях для займодавца. Если Вам не отдают долг — приходите на бесплатную консультацию.

Приносите с собой необходимые документы, мы изучим их и в течение нескольких дней озвучим сумму, за которую будем готовы выкупить у вас долг физического лица. Если же долг окажется бесперспективным, мы предложим вам другие решения, одно из которых вас непременно устроит.

Позвоните нам прямо сейчас, чтобы как можно скорее освободиться от неприятной процедуры взыскания долга с физического лица. Большой опыт работы наших адвокатов позволит вам завершить безнадёжно затянувшееся дело в кратчайшие сроки.

Передать право требования по долгу можно коллекторам, иным финансовым учреждениям, самому должнику. При проведении сделки первоначальный кредитор избавляется от необходимости самостоятельно взыскивать сумму через судебную систему и службу судебных приставов. Однако, продает право требования кредитор по цене, значительно ниже самого долга.

Покупателя находит сам кредитор. Часто, это происходит по объявлениям в интернете.

запросу «продам долг физического лица по исполнительному листу» коллекторы сами ищут продавцов. «Продать долг по исполнительному листу коллекторам» частый запрос от частного инвестора.

При информировании вероятного покупателя, нужно предоставить все имеющиеся документы: расписка, договор займа, иные документы. Но при заключении сделки важно соблюдать нюансы.
к содержанию ↑

Как можно это сделать?

Продажа права требования коллекторам достаточно проста. Основные юридические тонкости вопроса берет на себя коллекторское агентство. После заключения соответствующего документа, ими будут выполнены все основные требования законодательства по переоформлению прав.

Передача права требования условно делится на два варианта оформления:

  • Задолженность по расписке;
  • Задолженность по полученному исполнительному листу.
  • С распиской

Перед заключением основного договора стороны должны прийти к соглашению по всем основным условиям. Также обязанностью основного кредитора является уведомление должника о передачи права требования за 30 дней до непосредственной передачи. Только после этого можно продать долг физ лица.

Взыскателю не придется самостоятельно проходить:

  • Процедуру направления досудебной работы;
  • Судебного разбирательства;
  • Получение исполнительного листа;
  • Направление на взыскание в Федеральную службу судебных приставов.

Судебное производство вместе с претензионным порядком может растянуться на полгода и дольше. Нужно выискивать представителя, который будет защищать интересы взыскателя до судебного решения. Это требует назначения ему заработной платы в течении всего периода взыскания.

Контроль и стимулирование деятельности сотрудников государственной службы судебных приставов тоже придется осуществлять. По итогу, затраты на взыскание могут выйти солидными. Сам долг покроет только часть расходов. А прибыль будет нулевая.

По исполнительному листу

Продать долг коллекторам можно на любом этапе взыскания. Выкуп с полученным уже исполнительным листом – более простая задача. Цена откупа может достигать 50 процентов от суммы, назначенной судом.

После перехода права требования, новый кредитор должен подать заявление о процессуальном правопреемстве. По исполнительному листу переходит возможность истребования конкретной суммы. Изменить ее новый кредитор не в праве. В остальном переход права требования такой же, как и в первом случае.

Судебный пристав исполнитель после оформления правопреемства должен направлять взыскание на счет нового взыскателя.

Продавать долг с выданным исполнительным листом коллекторам проще еще и потому, что судебные документы упрощают процесс проверки должника. Коллекторы с самого начала процесса взыскания обладают достоверной и полноценной информацией по делу.

к содержанию ↑

Как проходит сделка?

Продажа долга коллекторам начинается с поиска покупателя. В больших городах расположено большинство крупных коллекторских агентств. В перечень этих городов включены:
  • Москва;
  • Санкт-Петербург;
  • Казань;
  • Екатеринбург;
  • Владивосток;
  • Краснодар

Интернет пестрит различными объявлениями о взыскании долгов с населения. Найдя предполагаемого покупателя, нужно обратиться к нему с предложением о приобретении права собственности.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
При достижении предварительного согласия требуется передать максимально полную информацию о себе и должнике. Сообщить надо также на какой стадии находится процесс взыскания долга.

Требуется предоставить документ, который подтверждает наличие права требования. Если деньги давались без документарного подтверждения, то продать долг физ лица невозможно. Нужно подтвердить, что именно продавец имеет право требования.

Делая предложение, кредитор должен предоставить коллекторскому агентству на изучение всю информацию относительно долга и должника. Информация должна включать:
  • Фамилию, имя отчество должника;
  • Номера контактных телефонов;
  • Адрес регистрации;
  • Условия долга и возврата.

После проведения проверки по этой информации, агентство озвучивает решение о том, согласно ли оно выкупить долг у кредитора.

При наличии интереса взыскателей к предложению они начинают готовить договор цессии. Предварительно достигается соглашение о стоимости перехода права.

В документе указываются реквизиты агентства-взыскателя (цессионария) и паспортные данные кредитора (цедента). Указывается информация о предмете, то есть самой задолженности, который приобретает цессионарий.

Нужно проверить, как именно в тексте прописывается процедура осуществления взаиморасчетов между контрагентами.

Как только с проектом согласятся все участники сделки, под документом ставятся подписи сторон и печать юридического лица. Договор вступает в силу с момента подписания. Сторона цедента получает реальные деньги. Цессионарий – возможность права требования долга.

Он должен соответствовать форме первоначального соглашения о займе. Если он был выполнен в простой письменной форме, то и форма цессии такая же. Если денежные средства брались под залог недвижимости, то цессия должна быть зарегистрирована в официальном порядке в Росреестре. Залог должен быть переоформлен соответствующим способом.

После проведения всех юридически значимых действий агентство начинает работать по должнику.

к содержанию ↑

Сколько стоит продажа в Екатеринбурге?

Екатеринбург – один из городов, где распространена практика продажи права требования по финансовым обязательствам населения. Продать долг физ лица можно от 15 процентов от первоначальной стоимости.

Более 40 компаний предоставляют коллекторские услуги. Обратиться можно в любое.

При взаимной договорённости процесс передачи права будет выполнен за несколько дней.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Можно ли продать долг физического лица коллекторам? Конечно да. Эта процедура имеет четкое законодательное обоснование. Можно продать имеющийся долг по исполнительному листу или расписке коллекторам.

Сегодня из-за низкого уровня доходов, сложной экономической ситуации в стране многие физические и юридические лица пользуются заемными средствами. Кредитор предоставляет деньги в долг по расписке, кредитному соглашению, под предстоящие поставки продукции.

Главная цель займодавца в этой ситуации – получение прибыли за короткие сроки. Если должник теряет платежеспособность, оказывается на грани банкротства, одним из выходов для кредитора является продать долг коллекторам.
к содержанию ↑

Нюансы мероприятия

Главным условием для оформления цессии долгов является наличие у коллекторского агентства действующей лицензии. Компания в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию и осуществлять деятельность с финансовыми инструментами. Дополнительным требованием является необходимость оформления страховки.

Второй по важности фактор – наличие двустороннего договора. Важно, чтобы основной контракт между кредитором и дебитором не содержал прямого запрета на реализацию долгов.

В остальных случаях согласия заемщика не требуется. Нельзя покупать, передать в собственность обязательство, имеющее тесную связь с личностью кредитора.

В момент оформления цессии займодавец обязан направить должнику письменное уведомление об изменении ситуации взаиморасчетов.

Стоит учесть, что коллекторы скупают не все долги подряд. Специалисты компании предварительно оценивают материальное положение неплательщика, уровень рисков, ликвидность задолженности.

Если сделка состоялась, прежний кредитор полностью закрывает обязательство и прекращает направление претензий в адрес должника. Продать долг коллекторам физлица с распиской – значит передать не только обязательство, но и основной долговой документ.

Персональные данные граждан подлежат передаче в обработку новому кредитору в момент продажи займовой недоимки. Взыскатель не вправе использовать эту информацию в собственных интересах, за исключением законной процедуры возврата денег. Прежний контрагент также хранит сведения, не передает их третьим лицам.

к содержанию ↑

Нормативно-правовая база

В 2018 г. взаимоотношения между гражданами регламентирует Гражданский кодекс, споры между юридическими лицами разрешаются в суде соответствующей инстанции.

Договора цессии регламентированы частью 3 главы 24 ГК РФ. Сделка совершается в письменной форме по обоюдному согласию сторон.

Деятельность коллекторских агентств контролируется государством, определена положениями закона №230-ФЗ от 03.07.2016 г. Процедура реализации долгов коллекторам абсолютно законна.
к содержанию ↑

Регламент торговли

Первым этапом в мероприятии реализации долгов становится поиск подходящей компании. Кредитор выбирает коллекторское агентство, ведущее лицензированную, официальную деятельность. При этом оценивается рейтинг фирмы, принципы работы, сроки существования юридического лица.

Далее кредитор выдвигает коллектору предложение на приобретение задолженности по определенной цене. Если покупатель согласен, заключается сделка. Бывают случаи, когда агентство самостоятельно выходит на связь с займодавцем и предлагает свою цену. Когда параметры сделки устраивают продавца, стороны переходят к составлению соглашения.

Главное правильно указать все реквизиты, сумму задолженности в разрезе основного обязательства, процентов, штрафных санкций. Необходимо на бланке описать обязанности сторон сделки, последствия нарушений условий соглашения.

В тридцатидневный срок после подписания цессии кредитор обязан направить неплательщику письменное уведомление. Бланк составляется в произвольной форме с обязательным указанием контактной информации, реквизитов нового взыскателя.

Рекомендуется отправить извещение по почте заказной корреспонденцией на последний адрес проживания, регистрации ответчика. Допускается нарочное вручение, если должник идет на контакт.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Известить неплательщика о продаже обязательств может и коллектор. Но в этой ситуации есть риск того, что заемщик откажется исполнять требования до момента официального подтверждения факта сделки со стороны займодавца.
к содержанию ↑

Особенности соглашения

Содержание договора цессии определяется в индивидуальном порядке участниками сделки. Важно, что все пункты соглашения не должны противоречить основному контракту и не могут привести к увеличению задолженности неплательщика.

Чаще всего коллекторы выкупают долговые обязательства за 30-70% от величины дебиторки. Несомненно, ликвидность долгов повышается при наличии у заемщика имущества, постоянного дохода.

Также большое влияние на ход дела оказывает возраст должника, его трудоспособность. Если коллекторское агентство оценит обязательство, как возможное для взыскания, стоимость выкупа возрастет.

По безнадежным недоимкам цена сделки будет существенно мала, поскольку коллектор не заинтересован нести дополнительные расходы.

Кредитор может продать просроченные долги на любой стадии взыскания до окончания исковой давности. Реализация допускается даже после издания судебного решения.

Если цессия оформлена по задолженности с исполнительным листом, то кредитор закрывает у себя недоимку. А коллекторы приступают к взысканию с использованием особых методик.

Покупатели готовы отдать больший процент по выкупу долгов с исполнительным листом.

Также нужно понять, как можно продать просроченный долг коллекторам по исполнительному листу. По процедуре возврата задолженности на основании судебного решения кредитору рекомендуется подать иск на исполнение приставам. Служба возбуждает производство и приступает к розыску должника и его активов.

После оформления сделки продажи обязательств истец уведомляет исполнителя о смене правопреемника. В этом случае часть работы по взысканию для коллекторов уже выполнена, поэтому покупка долгов физических и юридических лиц по исполнительным листам особенно выгодна и прибыльна.

Выделим несколько отличий работы агентства и приставов:

  • Коллектор не вправе ограничивать перемещение должника, лишать его возможности управлять транспортом.
  • Нельзя входить в квартиру, осматривать имущество без согласия должника.
  • Невозможна конфискация и реализация объектов собственности через аукцион.
к содержанию ↑

Полномочия сторон

Коллекторское агентство уполномочено вести прямое взаимодействие с неплательщиком, выражающееся в проведении встреч, переговоров, телефонных звонков, текстовых, голосовых сообщений. Специалисты службы не могут контактировать по телефону и лично с родственниками, коллегами, друзьями должника, если стороны не дали своего согласия на это.

Непрямое взаимодействие характеризуется направлением письменных претензий, извещений, уведомлений в адрес заемщика с требованием погасить задолженность. За взыскателем сохраняется право повторно реализовать долг, подать иск в суд.

Должник при переходе требования от кредитора к коллектору не лишается прав и обязанностей, прописанных первоначальным договором. Он может запрашивать контактные данные, реквизиты нового взыскателя, просить для ознакомления договор цессии. Дополнительно заемщик получает бесплатно информацию о величине задолженности, ее структуре.

Граждане могут отказаться от прямого контакта с коллекторами, передав полномочия юристу для ведения переговоров. Особенно такая ситуация уместна при осуществлении звонков на телефон, визитов на дом в ночное время, праздники, выходные дни.

Неплательщик ограничивает контакт с коллекторской службой по причине нахождения в стационаре. Работники компании прекращают диалог, если физлицо утратило дееспособность, получило первую группу инвалидности, находится под процедурой банкротства или уже признано банкротом.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Если коллекторы угрожают расправой, порчей имущества, замучили звонками и СМС, гражданин может обратиться в компетентные органы с жалобой. Для подтверждения слов заявителя потребуются доказательства: записи телефонных разговоров, СМС-переписка и др.

Действия взыскателей строго регламентированы. Запрещены угрозы, насилие, применение физической силы, морального или психологического давления. Нельзя изымать вещи, врываться в жилье, давить на должника, отбирать у него деньги.

к содержанию ↑

Плюсы и минусы сделки

Для кредитора цессия в пользу коллекторов, несомненно, дает положительные результаты: просроченная задолженность гасится, ликвидируется риск, нет необходимости проводить взыскание. Для кредитного учреждения выгодно избавиться от недоимки по займу, так как не придется содержать службу взыскания или нанимать колл-центры.

К тому же частично покрываются убытки и возрастает рейтинг банка. Учреждения с низким показателем неплатежей получают льготы и преимущества от Центробанка. Единственным нюансом является то, что взыскатели не всегда следуют нормам законов, используют противоправные методы, в том числе распространяют конфиденциальную информацию о должнике.

С точки зрения неплательщика, ситуация меняется только в том плане, что коллекторское агентство реализует активную политику истребования недоимок. Компания предпринимает максимально возможные меры и действия, чтобы в кратчайшие сроки закрыть задолженность.

Несмотря на усиленное давление, заемщик всегда может ограничить взаимодействие и получить защиту в прокуратуре, полиции, Роспотребнадзоре.

Коллекторы от сделки получают определенную прибыль, поскольку выкупают задолженность по сниженной цене. При этом заемщик возвращает именно сумму долга по условиям контракта. Взыскать больше установленного у агентства не получится.

Все-таки многие просроченные обязательства являются неликвидными и сопряжены с дополнительными финансовыми и временными затратами. Поэтому для выигрышной деятельности агентство должно обладать отличными знаниями финансов, экономики, судебной практики и принципов работы приставов. Только в этом случае прибыльность мероприятия повышается.

к содержанию ↑

У должника ничего нет

Впрочем, часто бывает, что и пристав ничего сделать не может, поскольку у должника ничего нет за душой. Например, гражданин нигде не работает, ценным имуществом не владеет, его банковские счета пусты.

В таком случае пристав закрывает дело и направляет взыскателю документ, объясняя, что на данном этапе вернуть деньги не предоставляется возможным. Гражданину также сообщают, что в установленные законом сроки он может повторно обратиться к приставам.

к содержанию ↑

Поиск коллектора

Поскольку приставы кредитору не помогли, то у него остается только 2 выхода. Первый путь подразумевает выжидательную тактику.

Кредитор просто ждет, ведь когда-нибудь должник должен будет устроиться на работу, приобрести имущество. Узнав об этом, он снова сможет направить исполнительный лист приставам, а те уже предпримут меры по исполнению судебного решения.

Если кредитор не хочет столько ждать, то у него остается в запасе вариант продажи долга по исполнительному листу коллекторам. Так кредитор может вернуть часть своих потерь и закрыть этот вопрос, передав свою боль лицам, которые специализируются на работе с плохими долгами.

к содержанию ↑

Какие документы нужны?

Если гражданин решил продать долг коллекторам, то ему нужно собрать все правоустанавливающие документы. В их числе могут быть:

  • Долговая расписка
  • Кредитный договор
  • Копия иска в суд
  • Исполнительный лист
  • Акт о невозможности взыскания и т.д.

Помимо документов по долгу нужно передать коллекторам всю информацию по должнику. Например, они всегда готовы узнать, где проживает должник, чем зарабатывает, какие активы у него есть, в том числе те, что он переписал на сторонних лиц по фиктивным сделкам.

Обычно коллекторы берут время, чтобы изучить все документы, проанализировать ситуацию и понять перспективы взыскания долга. Это может занять от 1 недели и больше.

В некоторых случаях коллекторы во время «раздумий» предпринимают попытки прощупать должника. Они созваниваются с ним, пытаясь понять, будут ли хотя бы минимальные перспективы у этого дела.

Таким образом, кредитору не стоит надеяться, что он сможет впарить коллекторам абсолютно безнадежные долги. У долгов, по которым совсем нет шансов на взыскание, только одна дорога – на списание.
к содержанию ↑

Как проходит процедура продажи?

Если стороны смогли договориться о самой сделке и о цене купли-продажи, то начинается процесс подписания договора переуступки прав требования долга.

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
После заключения договора должнику направляется письменное уведомление о смене кредитора. Согласия должника на переход прав по сделке не требуется.

На последнем этапе коллекторское агентство переводит деньги кредитору, а также получает необходимые документы по долгу должника.

к содержанию ↑

Процерура покупки нами долга делится на несколько этапов:

  1. Кредитор предоставляет нам информацию о долге, в том числе правоустанавливающие документы и информацию о возникновении долга, о должнике, его активах (если известны) и т.п. Это можно сделать как при личной встрече, так и дистанционно, посредством электронной почты.
  2. Вся переданная кредитором информация поступает на рассмотрение в аналитический отдел. На этом этапе работы мы проверяем обоснованность предъявляемых к должнику претензий, их законность, ищем ликвидные активы должника, осуществляем их оценку, анализируем сложность и перспективность работы по делу и, в случае положительного решения, определяем окончательную стоимость покупки долга. Как правило, данная процедура занимает 2-5 рабочих дней.
  3. По результатам проведенного анализа дела, в случае нашей заинтересованности, кредитору предлагаются на ознакомление наши условия покупки долга. На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов — это и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором, с точки зрения ценообразования, является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание, при этом максимальные цены мы предлагаем за обеспеченные долги. В зависимости от указанных факторов мы предлагаем кредиторам покупку их долгов за сумму от 10% до 75% от номинала долга.
  4. Если наши условия устраивают клиента, мы согласовываем и подписываем договор переуступки права требования долга (цессии). При этом российское законодательство, в отличие от законодательства многих зарубежных стран, не требует согласия должника на осуществление данной сделки. Таким образом, для заключения договора цесии достаточно только двухстороннего волеизъявления кредитора и правоприобретателя. Должник же просто уведомляется в письменной форме о переходе права требования долга к новому кредитору уже по факту совершенной сделки.
  5. Оплату по договору цессии мы осуществляем одновременно с моментом получения нами правоустанавливающих документов или в течении одного рабочего дня после этого, в зависимости от согласованной с клиентом схемы выкупа долга.

Весь процесс покупки долга компанией «РусБизнесАктив» занимает от полутора до двух, а в особо сложных случаях — до трех недель. Такая скорость покупки долгов достигается нами благодаря использованию четко проработанного и отлаженного механизма оценки долгов, используемого нашими аналитиками и юристами.

Обращаем Ваше внимание на то, что мы покупаем не все долги. Безусловно, самыми интересными для нас являются обеспеченные долги, то есть долги, выданные под обеспечение имуществом должника — недвижимость, авто, оборудование и т.п.

Среди необеспеченных долгов нам интересны для покупки долги крупных предприятий, заводов, торговых сетей и строительных компаний.

Вместе с тем, мы покупаем и необеспеченные долги небольших компаний и частных лиц — главное, что бы долг был перспективен ко взысканию, а его сумма превышала 500 тыс. рублей.

В случае, если сумма Вашего долга меньше указанной, мы можем предложить помощь во взыскании по агентской схеме с оплатой услуг по факту взыскания без предварительных расходов со стороны клиента.

На положительное решение относительно покупки долга и его цену влияет множество объективных и субъективных факторов, поэтому для определения возможностей нашего сотрудничества Вам необходимо связаться с нами и проконсультироваться со специалистом.

Порой кредиторы отказываются от попыток получить собственные деньги назад еще на этапе исполнительного производства и передают безнадежные долги коллекторским агентствам. Как правило, причиной такого решения выступает ситуация, при которой должник находится в тяжелом финансовом положении, а приставы не обладают достаточными для взыскания средств ресурсами.

Особенности покупки и продажи долгов по исполнительным листам

Для того чтобы избавиться от застарелого долга и возместить хотя бы часть понесенных убытков, необходимо знать, как продать долг по исполнительному листу коллекторам.

к содержанию ↑

Когда допускается выкуп

  • по кредитному договору;
  • по контракту на поставку товаров;
  • по договору подряда;
  • по соглашению о передаче денег в долг от одного лица другому.

Кредитор обладает правом продать долг по ИЛ, поэтому между ним и должником полностью прекращаются какие-либо отношения.

Важно! Допускается продажа долга до вынесения решения суда только в случае, если в договоре имеется соответствующий пункт, на основании которого кредитор может продать долг, а если эта информация отсутствует в документе, то переуступка права требования не может осуществляться.

к содержанию ↑

Особенности сделки и права участников

Запрещается продажа долга, если это не предусматривается договором, составленным между должником и кредитором. Однако это условие недействительно после вынесения решения суда, так как теперь взыскателем выступает не кредитор, а пристав, а вот кредитор является получателем средств.

Допускается, чтобы должник после судебного заседания выплачивал средства не приставу, а непосредственно кредитору, но при этом платежные поручения должны передаваться приставу. Если добровольно не вносятся средства, то пристав пользуется разными способами принудительного взыскания, после чего деньги направляются получателю.

Покупатель долга не может самостоятельно в принудительном порядке разными способами взыскивать деньги, поэтому он обладает только ограниченными правами:
  • звонить должнику по телефону, но только ограниченное количество раз и во время, разрешенное ФЗ 230;
  • отправлять уведомления в письменном виде по почте или с помощью смс-сообщений;
  • лично встречаться с должником, но только после предварительного согласования условий такой встречи.

Как взыскивают долги судебные приставы, расскажет это видео:

Мнение эксперта
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
При общении получатель средств может исключительно уведомлять гражданина о наличии долга и о необходимости его погасить, а вот непосредственным взысканием занимается пристав.
к содержанию ↑

Какие передаются обязательства

Продажа долга сопровождается переходом права получать средства от должника. Не допускается, чтобы переходили права, имеющие непосредственное отношение с личностью кредитора. Поэтому не допускается передача обязательств по:

  • компенсации нанесенного урона;
  • алиментным выплатам;
  • компенсации за нанесение вреда здоровью человека;
  • возмещению морального вреда.

Правила составления и подписания договора

Продажа долга по ИЛ производится с обязательным составлением соответствующего договора. В качестве сторон в соответствии со ст. 382 ГК могут выступать как физ лица, так и компании.

ГК РФ Статья 382. Основания и порядок перехода прав кредитора к другому лицу

  • условия, на которых переходит право требования;
  • общая сумма долга;
  • размер вознаграждения, которое будет получено коллекторским агентством;
  • информация о должнике, его активах и месте работы.

После выдачи ИЛ не допускается начислять на сумму долга какие-либо штрафы, пени или неустойки, поэтому она остается неизменной до полной выплаты получателю.

Как взыскивается долг? Фото:urcollegia.ru

Составлять и подписывать этот договор стороны могут без участия и согласия должника. Желательно уведомить его, а иначе должник может обратиться в суд, чтобы признать данный договор недействительным.
Автор статьи
Кузьмин Владимир Тимофеевич
Юрист-консульт с 6-летним опытом. Специализируется в области гражданского права. Член ассоциации юристов.
Следующая
ОбязательстваПорядок наложения ареста на имущество в уголовном процессе

Добавить комментарий