Взыскание задолженности в судебном порядке

Способы взыскания долгов в суде, их плюсы и минусы

Существует три варианта взыскания задолженности: досудебный, судебный и внесудебный

Разрешение вопроса в досудебном порядке — наиболее оптимальный вариант для обеих сторон, поскольку сроки процедуры сокращаются, а судебные издержки отсутствуют. Задача кредитора на данном этапе состоит в том, чтобы убедить должника в неотвратимости возврата средств. Лучше это сделать без участия третьих лиц.

Если должник имеет возможность вернуть средства в нужном объеме в установленный срок, то он может договориться с кредитором об изменении графика взносов.

Основным минусом досудебной процедуры является отсутствие гарантий на возврат средств.

Если досудебное урегулирование не приводит к положительному результату, то дело переходит на рассмотрение в суд. Данный способ эффективен в случаях, когда имеется документальное подтверждение и доказательство факта передачи средств.

В этом отношении банки страхуются и заключают договоры. При предоставлении частных займов кредиторы могут представлять в качестве доказательств расписки.

При отсутствии подтверждающих документов шансы кредиторов на выигрыш в деле уменьшаются, им нужно искать другие доказательства передачи средств. Это может быть электронная переписка, SMS, аудио- и видеоматериалы соответствующего содержания.

Если суд принимает решение в пользу кредитора, то выписывается исполнительный лист или приказ. Согласно данному документу, должник возвращает средства в принудительном порядке. Ответчик вправе обжаловать решение в установленный срок.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Исполнительный лист сам по себе не является гарантией возврат средств. Документ передается судебным приставам, которые определяют наиболее оптимальный способ взыскания.

Например, арест имущества с целью его дальнейшей продажи с аукциона. Или направление документа по месту работы должника для списания средств с его заработной платы.

Также исполнительный документ может быть передан в ПФР или банк, в котором открыт расчетный счет заемщика.

Судебное взыскание задолженности повышает шансы кредитора вернуть занятые средства, однако требует расходов на разбирательство в суде.

Кредитор имеет право на переуступку задолженности третьим лицам. Это коллекторские агентства — организации, специализирующиеся на возврате долгов. За предоставление услуг агентства берут до 50 % от суммы задолженности.

При составлении кредитных договоров банки обычно включают положение о возможности передачи долга заемщиков третьим лицам при невыполнении ими обязательств по возврату средств.

Действия коллекторов имеют ряд ограничений на уровне законодательства. Фактически они обладают такими же правами, как и работники call-центров в банковских учреждениях. Задача коллекторов — проинформировать клиента о появлении задолженности. Законодательство содержит запрет на такие меры взыскания, как:

  • угроза здоровью и имуществу должников;
  • унижение достоинства;
  • обращение к некоторым категориям лиц (матери детей в возрасте до 1,5 лет, беременные женщины);
  • введение заемщика в заблуждение в отношении имеющегося долга;
  • беспокойство с периодичностью более 3 раз в неделю.
В развитых государствах коллектор — «доктор по долгам», помогающий клиентам найти наиболее оптимальный выход из сложившейся ситуации, а не лицо, представляющее угрозу.
к содержанию ↑

Инструментарий

Банковские учреждения и частные предприниматели воздействуют на должника посредством различных инструментов. Основная цель их действий сводится к постоянному напоминанию заемщику о наличии задолженности и мотивации к возврату денег.

При обнаружении просрочки сотрудники банковских учреждений звонят клиентам. Первые звонки совершаются в рабочее время по указанному в документах номеру — домашнему или мобильному. Разговор протекает в вежливой форме, без эмоционального давления и запугивания штрафными санкциями. Заемщику сообщается о наличии задолженности и сроках ее погашения.

Если должник не предпринимает со своей стороны никаких действий, звонки продолжают поступать на телефон. Однако разговоры принимают более жесткий и конкретный характер. Должника могут пригласить для беседы в банк для улаживания его вопроса или перейти к другим способом воздействия на него.

На мобильный телефон должника поступают сообщения с информацией о долге и сроках его погашения. Стиль сообщений — строгий, сдержанный, приближен к угрожающему. Получателям лучше сохранять такие сообщения, поскольку в случае судебного разбирательства они могут пригодиться в качестве доказательств.

По стилю содержания письма аналогичны SMS. Должнику также рекомендуется сохранять их на случай рассмотрения дела в суде.

Если письма и телефонные звонки на протяжении 1–2 месяцев не привели к положительному результату, то представители кредиторов могут нанести личный визит должнику по месту его проживания или работы. Прямые угрозы запрещены, однако доставление эмоционального дискомфорта и убедительные доводы рассчитаться с кредиторами могут применяться.

Банковские учреждения прибегают к взаимодействию с коллекторами только в крайних случаях. Действия взыскателей основаны на агентском договоре с финансовой организацией. Коллекторские агентства представляют интересы банков, но все мероприятия проводят от своего имени.

При взыскании долга с заемщика коллекторы иногда выходят за рамки закона. Напрямую они не угрожают должнику, но могут собрать на него компромат, выяснить его финансовое состояние, выйти на связь с его родственниками или сотрудниками, вызвать чувство стыда или страха, используя различные инструменты.

к содержанию ↑

Исковая давность

Это период, на протяжении которого кредитор вправе подать в суд заявление с требованием взыскать задолженность. По законодательству этот срок составляет 3 года и отсчитывается с первого дня задержки платежа. Если речь идет о банковских кредитах, то срок отсчитывается со дня внесения заемщиком последнего взноса.

Вычисление срока давности по процентам производится отдельно от основной суммы. При наличии у истца уважительных оснований суд вправе продлить срок.
к содержанию ↑

Поведение должника при взаимодействии со службой взыскания задолженности

Не всегда заемщик отказывается платить долг из-за нежелания отдавать деньги. Зачастую у должников нет возможностей рассчитаться с кредиторами.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Не нужно паниковать, скрываться или занимать позицию конфронтации с кредитором. Надо оценить ситуацию и принять решение о проведении мероприятий в рамках закона.

Чтобы не усугублять ситуацию, должнику целесообразно руководствоваться рядом правил.

Вежливость в обращении с кредитором и его представителями

При получении уведомления о наличии задолженности нужно давать обратную связь — отвечать на телефонные звонки и письма. Не нужно избегать и личного контакта с оппонентом, а также отрицать факт задолженности. Нужно привести убедительные основания невозможности сделать выплаты своевременно и договориться об изменении графика выплат.

Всю корреспонденцию от кредиторов и SMS кредитора нужно сохранять. Эти сведения могут пригодиться в качестве доказательств неправомерности действий оппонента, если дело дойдет до суда.

Коллекторы могут звонить по ночам или угрожать по телефону. По закону они не имеют на это права. Такие действия направлены на то, чтобы вывести должника из эмоционального равновесия. Сделанные записи следует отнести в прокуратуру.

Вступая в общение с коллекторами, должнику нужно спровоцировать собеседника четко произнести свое имя и фамилию, должность и организацию, от имени которой он действует. Взыскатель должен быть предупрежден о ведении записи разговора.

Оказавшись в сложной ситуации, должнику целесообразно обратиться за помощью профессионального адвоката. Это можно сделать платно или бесплатно.

Каждое физическое или юридическое лицо имеет право на взыскание задолженности в судебном порядке или вне суда. Однако должники также могут защищать свои интересы, используя законные способы.

к содержанию ↑

Подведомственность

В договоре займа могут участвовать и юридические, и физические лица. Если в обязательстве участвует гражданин, то исковое заявление о взыскании долга по договору займа подается в суд общей юрисдикции, в других случаях – в арбитражный суд.

Родовая и территориальная подсудность

Территориальное нахождение суда, которому подсудно дело, определяется по месту жительства или месту нахождения ответчика.

Приказное производство

Рассрочка платежа по погашению задолженности


Рассрочка платежа относится к наиболее мягкому способу решения проблемы по взысканию задолженности. Его суть состоит в возврате долга частями в течение определённого сторонами времени.

Как правило, рассрочка платежа оформляется письменным соглашением сторон, в котором обязательно должно быть указано:

  1. Дата составления соглашения.
  2. Реквизиты сторон.
  3. Общая сумма долга.
  4. Размер периодических платежей.
  5. Сроки, а именно дата погашения всей задолженности и сроки погашения каждого платежа.
  6. Подпись сторон.

Такой способ выгоден прежде всего обязанному лицу, так как может и не предусматривать выплату процентов за кредит и штрафные санкции. Однако и для кредитора вероятность возврата долга существенно возрастает в случае если у лица, обязанного вернуть средства нет умысла не выполнять условия договора.

Другими словами, рассрочку при взыскании задолженности имеет смысл использовать только в случае добросовестности и платежеспособности должника.
О рассрочке выплаты по судебному решению можно узнать в этом видео:

к содержанию ↑

1. Основание возникновения долга.

Любой договор, на основании которого одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: уплатить деньги, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (п.1 ст.307 ГК РФ). Например, договор купли-продажи, договор займа, договор аренды.

Что такое принудительное взыскание задолженности?

Долговые споры не всегда решаются путем осуществления разного рода досудебных процедур. Кредиторы порой не имеют иного выбора кроме подачи в суд иска о взыскании задолженности. Это наиболее эффективный и цивилизованный способ решения проблем, касающихся систематически возникающих просроченных платежей.

Веские основания для принудительного взыскания долга:

  1. Сознательное или случайное нарушение заемщиком условий действующего кредитного договора.
  2. Накопление задолженности вследствие игнорирования исходного графика платежей.
  3. Намеренное предоставление недостоверных данных и умышленный ввод кредитора в заблуждение.
  4. Отказ со стороны заемщика от урегулирования спора путем заключения мирового соглашения.
  5. Серьезные проблемы с платёжеспособностью, имеющие долгосрочные негативные последствия.

Причиной подачи искового заявления обычно является наличие просроченной задолженности. В соответствии с нормами действующего законодательства кредитор вправе ходатайствовать о возмещении убытков, нанесенных вследствие нарушения клиентом условий договора.

При изучении иска суд рассматривает информацию о сторонах сделки и учитывает текущую финансовую ситуацию. В документе кредитор обязан указать свои претензии и обосновать требования.

Нюансы обращения в суд для взыскания кредитной задолженности:

  • Исковое заявление подается по фактическому месту жительства или адресу регистрации ответчика.
  • Стороны обязаны попытаться отыскать компромиссное решение, чтобы уладить спор мирным путем.
  • Истец должен предоставить документы, подтверждающие обоснованность актуальных претензий.
  • Должник вправе защищать собственные интересы, в том числе отклонить необоснованные требования.

Исполнительным производством занимаются приставы. Эти специалисты привлекаются по решению суда.

Вся процедура взыскания четко прописана в соответствующей законодательной базе. Заявление подается в суд общей юрисдикции при возникновении некоммерческих долгов.

Если в деле участвуют юридические лица, кредиторы обращаются в арбитраж. Решение по иску обычно принимается на протяжении короткого периода времени.

Узнайте подробнее о правах и обязанностях коллекторов

к содержанию ↑

Варианты урегулирования конфликтов между кредиторами и заемщиками

Если заемщик не желает или не может добровольно вернуть задолженность по кредиту, вероятность обращения в суд зависит во много от выбранного стиля общения с представителями финансового учреждения. Претензии к должникам часто возникают после нарушения платежной дисциплины.

Существует несколько способов, которые позволят решить спор без существенных финансовых потерь. Вероятность взыскания задолженности по решению суда повышается, если заемщик отказывается от предложенных вариантов восстановления платежеспособности.

к содержанию ↑

Метод No2: Рефинансирование кредита

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В случае отказа исходного кредитора от реструктуризации задолженности проблемный заемщик имеет полное право обратиться за помощью извне. Речь идет о процедуре рефинансирования.

Суть этой услуги заключается в выдаче нового займа, за счет которого клиент может погасить действующую задолженность. Дополнительно при рефинансировании заемщиков предоставляются опции пролонгации, консолидации и пересмотра базовых ставок.

к содержанию ↑

Надежные банки, предоставляющие услугу рефинансирования на выгодных условиях:

Процентная ставка
от 6.9%

Сумма
до 2 млн.руб.

Процентная ставка
от 6.9%

Сумма
до 3 млн.руб.

Процентная ставка
от 7.7%

Сумма
до 5 млн.руб.

Процентная ставка
от 8.5%

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Процентная ставка
от 8.5%

Срок
2, 3, 5, 7 лет

Сумма
до 1.5 млн.руб.

Процентная ставка
от 8.99%

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 9.9%

Сумма
до 5 млн.руб.

Время
принятия решения
1 минута

к содержанию ↑

Метод No3: Кредитные каникулы

Некоторые кредиторы могут согласиться перенести дату запланированного погашения кредита. Для отсрочки у заемщика должны быть веские причины, например, потеря основного источника доходов или повышение затрат на лечение.

Классический вариант переноса даты запланированного платежа предполагает изменение графика выплат. Заемщик освобождается от начисления процентов и штрафов или погашения основной суммы задолженности. Допускается также вариант полной отсрочки на длительный срок при крайне уважительных причинах.

к содержанию ↑

Метод No4: Пролонгация соглашения

Заемщик вправе претендовать на продление срока действия сделки, если иное не предусмотрено договором. С помощью пролонгации можно не только получить отсрочку, но и переработать график платежей. Общее количество выплат увеличится, но размер регулярных взносов сократится.

Пролонгация по сравнению с кредитными каникулами ощутимо выгоднее в долгосрочной перспективе. К тому же продлить сделку намного легче, чем выполнить рефинансирование и реструктуризацию. Этот подход позволяет снизить уровень платежной нагрузки.

к содержанию ↑

Предлагаем Вашему вниманию 4 кредитных продукта с выгодными условиями объединения нескольких кредитов:

Процентная ставка
от 8.99%

Сумма
до 2 млн.руб.

Возможность рефинансирования до 5 кредитов

Процентная ставка
от 6.9%

Сумма
до 2 млн.руб.

Процентная ставка
от 8.5%

Сумма
до 5 млн.руб.

Учитываем все доходы при оформлении заявки

Процентная ставка
от 7.7%

Срок
кредитования
до 5 лет

Сумма
до 5 млн.руб.

Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
КредитыПриметы о займе — когда нельзя давать/отдавать в долг

Добавить комментарий