Как вылезти из долговой ямы микрозаймов?

Что делать, если имеется 1 просроченный кредит

Максим, получая зарплату в 40 тыс. рублей, взял потребительский кредит на 500 тыс. рублей для ремонта в квартире, сроком на 3 года. Он обязан выплачивать 15 тыс. рублей в месяц. На работе проводят сокращение и Максима увольняют. Через 3 месяца ему удается устроиться, но теперь он получает не 40, а 25 тыс. рублей. Потеря работы стала для Максима неожиданностью, он не откладывал деньги, поэтому финансовые проблемы начались сразу после увольнения. За время безработицы образовалось 2 месяца просрочки. Теперь Максиму нужно быстрее выбраться из кредитной долговой ямы перед банком.

Если платеж по кредиту не поступил в срок, банк попытается связаться с вами. Не бойтесь вести с ним диалог, дайте понять, что вы также заинтересованы в погашении долга. Часто кредитная организация предложит вам:

  1. Реструктуризировать кредит. Банк увеличивает срок возврата, уменьшая сумму ежемесячных платежей. Иначе говоря, Максим теперь будет платить не по 15 тыс. рублей, а по 10, но уже 5 лет.
  2. Рефинансировать кредит. Иначе, поиск похожих условий в других банках. Максим берет в кредит 500 тыс. рублей у другого банка на более долгий срок, этими средствами закрывает первую задолженность. Минусы такого метода — низкий шанс одобрения заявки.
  3. Занять деньги у родственника или знакомого. Максим может попросить деньги у близкого друга. А для исключения неприятных ситуаций, оформляет расписку.
к содержанию ↑

Что делать, если у вас больше одного кредита

Маша купила ноутбук в рассрочку. Через месяц ей захотелось поменять автомобиль, и она взяла автокредит в другом банке. Бабушка узнала о займах внучки, у нее прихватило сердце, и потребовалась дорогостоящая операция, на которую Марии снова необходимы деньги. Бабушку вылечили, но Маша осталась с тремя кредитами, которые она не тянет.

В первую очередь Марии рекомендуется связаться со всеми банками и рассказать о ситуации, предупредив о возможных просрочках. Можно попросить о кредитных каникулах, что означает освобождение от платежей по кредиту какое-то время.

Банки с неохотой идут на этот шаг, но вероятность одобрения кредитных каникул существует. Кроме того, кредиторы могут выдвинуть предложения по реструктуризации кредитов для уменьшения ежемесячного платежа до минимума.

Лучшим вариантом для выхода из долговой ямы для Марии будет рефинансирование кредитов . Список лучших предложений от банков в вашем городе, готовых оказать подобные услуги находится на этой странице.
к содержанию ↑

Что делать, если есть займы в МФО?

Микрофинансовая организация (МФО) — юридическое лицо, выдающее займы до 1 млн. рублей на небольшой срок под высокие проценты.

МФО менее требовательны к заемщику, зачастую микрофинансовые организации выдают займы на карту по одному документу. Но не обольщайтесь — оформлять микрокредит можно лишь в том случае, если вам срочно нужны деньги, и вы на 100% уверены в возврате без просрочек.

  1. Высокий размер пени за неуплату займа в срок. Так, договор займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» предусматривает уплату неустойки в размере 20% годовых, а также ежедневно начисляется пени в размере от 0,03% до 1% от суммы займа.

27 декабря 2018 года подписан закон об ограничении предельной суммы долга по потребительским кредитам. Если кредит получен после вступления закона в силу, максимальная сумма долга до июля 2019 года не может превышать сумму основного займа более чем в 2,5 раза, до января 2020 года – не более чем в два раза, далее – в полтора раза. Процентная ставка с июля 2019 года не должна превышать 1% в день.

  1. МФО отправляют данные о заемщике в бюро кредитных историй (БКИ). Банк, вероятно, откажет в кредите, если у вас есть финансовые обязательства перед МФО.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Имея задолженность в микрофинансовой компании, постарайтесь как можно быстрее ее погасить. Чтобы быстрее вылезти из долговой ямы микрозаймов попробуйте перезанять деньги у родственников или знакомых, либо оформите заем у своего работодателя.

Вопрос нашему адвокату по микрозаймам:

ПОЛЕЗНО: смотрите видео по теме и задайте вопрос нашему адвокату по списанию долгов МФО по телефону АБ «Кацайлиди и партнеры» уже сегодня

к содержанию ↑

Как выйти из долговой ямы микрозаймов?

В Вашей ситуации еще не так все плохо, как у большинства наших доверителей, имеющих больнее количество микрозаймов и долгов по ним, поэтому так востребован материал, как погасить много кредитов на нашем сайте. Главное не терять контроль над ситуацией, не пускать все на самотек, не сдаваться.

Перво-наперво анализируем своё финансовое положение, все свои доходы и расходы. Прямо расписываем. Зачастую выясняется наличие трат, от которых можно воздержаться, и за счёт этого, высвободится необходимая сумма для несения кредитного бремени.

Не стоит бояться МФО и скрываться от них. В вашем случае лучше позвонить или посетить их отделение, объяснить всю ситуацию и возможно они пойдут на встречу.

В офис к ним стоит идти со своим знакомым или родственником, а еще лучше с юристом. Так они не смогут на вас давить при свидетелях.

А брать еще один кредит, это не выход. Обратившись к ним, можно получить реструктуризацию долга или же они могут предложить вам рефинансирование.

Для этого лучше составить заявление на реструктуризацию, подробнее о порядке его составления, обоснования, приложения по ссылке, а также в ролике с YouTube.

к содержанию ↑

Как вести себя с коллекторами, когда попали в долговую яму микрофинансов?

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Не редки случаи, когда сотрудники организации или коллекторы приходят домой. Конечно, по закону они ничего сделать не могут, но будут оказывать психологическое давление вашим родным, всячески угрожая или пугая, кроме того могут ввести в заблуждение.

Если они приедут, не стоит открывать дверь, что-либо подписывать и давать деньги, а лучше вообще с ними не разговаривать. В этом случае надо писать заявление в Саморегулируемую организацию Союз микрофинансовых организаций «Микрофинансирование и Развитие (СРО «МиР») или уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг.

Можно это сделать через интернет или по почте заказным письмом. Также следует обратиться с жалобой на незаконные действия сотрудников в прокуратуру или правоохранительные органы.

ПОДРОБНЕЕ: как вести себя с коллекторами по ссылке на сайте, а также ВИДЕО

ВАЖНО: во взаимоотношениях между Вами и МФО Ваши родственники, члены семьи и иные лица являются третьими лицами. Потребовать что-то от Вашей мамы МФО не имеет каких-либо законных оснований.

Взаимодействие с третьими лицами МФО и ее представители может осуществляться, когда присутствует совокупность следующих условий:
  • когда имеется Ваше как должника согласие на то, чтобы МФО взаимодействовала с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности;
  • третьи лица не должны выражать несогласие на осуществление с ними взаимодействия.

С учетом указанных положений закона Вы можете направить в адрес МФО письмо в ответ на поступившие СМС-сообщения, указав в нем, что Вами как должником не было дано письменное согласие на взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами. По Вашему месту регистрации проживает Ваша мама, которая во взаимоотношениях с МФО является третьим лицом, и Вы запрещаете какое-либо взаимодействие МФО и ее представителей с третьими лицами.

. Если Вами вдруг было дано вышеуказанное письменное согласие на взаимодействие с третьими лицами, Вы вправе его отозвать, направив уведомление заказанным письмом в МФО или вручив под отметку МФО.

С учетом указанных положений, Вы можете:

  1. Написать одно или несколько заявлений, изложив свои требования, в том числе, что отказываетесь от взаимодействия в виде личных встреч; отзываете свое согласие на обработку Ваших персональных данных; не давали и не даете согласие МФО на взаимодействие с третьими лицами при осуществлении деятельности для возврата задолженности; не даете свое согласие на передачу третьим лицам какой-либо информации, касающейся Вашей задолженности перед МФО.
  2. Направить заявление по почте заказным письмом, чтобы у Вас сохранилась информация о направлении конкретного заявления в адрес МФО или можете подать заявление в МФО лично под отметку на Вашем экземпляре.
Рекомендуем, защищая свои права, вести себя добросовестно, и предпринимать какие-то действия к погашению задолженности, попытаться договориться с МФО об отсрочке уплаты задолженности.

© адвокат, управляющий партнер АБ «Кацайлиди и партнеры»

Многие на своём опыте знают, что влезть в долги – проще простого. Гораздо тяжелее полностью рассчитаться со всеми кредиторами, справившись с давлением нависающих задолженностей. Тем не менее, отчаиваться в сложном положении также не стоит. Ведь всегда есть несколько вариантов решения.

Раз уж вы начинаете вести «бой» с собственными долгами, стоит избавиться от любой паники, и постараться максимально рассудительно отнестись к оцениванию сложившейся ситуации.

Возможно, не всегда верится, что вы сможете справиться с трудностями, но сконцентрировав свои силы, сфокусировавшись на одной определённой цели, всегда можно получить максимальный эффект. По опыту многих людей, которые успешно справились со всеми задолженностями, можно сказать, что любая долговая яма на самом деле вполне преодолима, если вы будете проявлять своё упорство и придерживаться определённого плана.

к содержанию ↑

Оцените свои возможности по погашению

Постарайтесь посмотреть «со стороны» на свою ситуацию и трезво оценить, насколько вы можете улучшить положение уже сейчас, и что можете сделать через некоторое время. Постарайтесь вносить небольшие, но регулярные платежи, постепенно погашая кредиты.

Даже если суммы задолженностей кажутся вам очень большими и практически неподъемными, старайтесь не прекращать вносить небольшие платежи каждый месяц, воспитывая в себе необходимую финансовую дисциплину.

Например, вы можете выделять 10% от всего вашего дохода для последовательного погашения. Самое главное – нужно понять, что вы не можете отдать все долги сразу же, как только приняли соответствующее решение.

Тем не менее, разработав чёткий план погашения и стараясь придерживаться графика, вы обязательно сможете со всеми рассчитаться и почувствовать себя более свободно.

По возможности вносите больше минимального платежа. На первый взгляд может показаться, что вносить именно минимум будет наиболее выгодно для вас, но в действительности всё скорее наоборот. Чем больше будут вносимые вами суммы, тем быстрее вы справитесь с кредитом, и тем дешевле он вам в итоге обойдётся.

В первую очередь погасите самые «дорогие» кредиты. В случае если вы можете погашать ваши кредиты не одновременно, а только по очереди, для начала выбирайте те, в которых самые невыгодные для условия, с самыми высокими процентами.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Рассчитывайте свои финансы так, чтобы побыстрее справиться с наиболее «нависающими» задолженностями, тогда как в некоторых других кредитах можно будет временно обойтись только обязательными платежами.

После следует заняться долгами поменьше, которые вы сможете выплатить достаточно быстро. Заметно уменьшающееся общее количество задолженностей будет хорошо мотивировать вас успешно дойти к своей цели в кратчайшие сроки.

к содержанию ↑

Погашение задолженностей

Постоянные долги негативно влияют на наш финансовый потенциал и тонус. Иногда даже небольшие суммы, которые вы должны банкам или МФО могут очень существенно омрачать ваше общее настроение и всю вашу деятельность. Поэтому справиться с кредитами и выбраться из долговой ямы – первоочередная задача.

Для абсолютного большинства заёмщиков, разрешить все свои вопросы касательно кредитов будет лучше и удобней своими собственными силами, не прибегая к помощи родственников, друзей или других кредиторов.

Стоит по возможности постараться организовать для себя максимально независимый доход, который позволит выплачивать платежи для погашения и при этом не брать кредит и займы заново.

Если же вы не успеваете отдать долги, существует возможность рефинансирования кредитов в других финансовых организациях. Многие МКК предлагают соответствующие услуги. Воспользовавшись ими, вы можете переоформить некоторые кредиты.

Рефинансирование подразумевает оформление нового кредита для погашения старого. При этом деньги часто даже не выдаются на руки, а напрямую идут на погашение задолженности. Таким образом, это поможет продлить сроки по выплатам и несколько улучшить остальные условия кредитования.

Действительно, в соответствии с законом, банкротство физического лица или индивидуального предприятия позволяет списать с заёмщика все долги. Но, объявлять себя банкротом стоит только в наиболее критической ситуации, в случае тяжёлой болезни, последствий стихийных бедствий, пожара или потери имущества.

В остальных случаях банкротство не представляет собой выход из долговой ямы, так как накладывает слишком много негативных ограничений. Помимо невозможности взять какие-либо займы в будущем, банкрот не может начинать своё дело, не может занимать руководящую должность, не может выехать за границу.

На эти, и другие подобные вопросы вам с удовольствием ответят лично сотрудники компании PROFI CREDIT! Приходите, вы всегда вам рады!

к содержанию ↑

Как быть, если потерял работу, и нечем отдавать долг по микрозайму?

Как правильно получить отсрочку платежа по займу

Как взыскивают долги займов по решению суда

Заполняя и отправляя данную форму анкеты в ООО «МКК «ПРОФИРЕАЛ» (далее – «Общество»), я выражаю свое согласие на следующие действия:

  • на проверку Обществом или контрагентами Общества (в соответствии с заключенными между ними договорами) сведений обо мне, содержащихся в анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма и полученных впоследствии, любыми способами, не запрещенными законодательством РФ, в том числе путем запроса сведений у моего работодателя, и в любое время;
  • на предоставление информации, составляющей мою кредитную историю, в любое бюро кредитных историй, включенное в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года.
  • на получение маркетинговых материалов от Общества, информации относительно сроков исполнения обязательств по Договору микрозайма, наличии неисполненных либо ненадлежащим образом исполненных мной обязательств по Договору микрозайма, иной информации, с использованием любых средств связи, в том числе, в виде телефонных звонков, почтовых писем, электронных сообщений и СМС-сообщений. Для рассылки указанной информации Общество может использовать любую контактную информацию, предоставленную мной в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также информацию, предоставленную впоследствии;
  • на получение Обществом информации, составляющей мою кредитную историю, любом бюро кредитных историй, включенном в государственный реестр бюро кредитных историй в соответствии с порядком и правилами, предусмотренными ФЗ «О кредитных историях» № 218-Ф3 от 30 декабря 2004 года. Право выбора кредитного бюро я предоставляю Обществу и не требую дополнительного согласия.
  • на сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение, обновление, изменение, извлечение использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, распространение, трансграничную передачу его персональных данных, в том числе биометрических персональных данных, указанных в настоящей анкете, Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мной впоследствии, в соответствии с положениями Федерального закона «О персональных данных» №152-ФЗ от 27 июля 2006 года Обществом с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация «ПРОФИРЕАЛ»», адрес: г. Санкт-Петербург, Лиговский пр., д. 266;
  • на передачу, распространение, предоставление доступа к моим персональным данным, указанных в настоящей анкете, в Договоре микрозайма, заявке на предоставление микрозайма и предоставленных мною впоследствии, любым третьим лицам, действующим на основании договоров с Обществом, при любых обстоятельствах, в том числе в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения мной обязательств по Договору микрозайма;

Я согласен с тем, что мои персональные данные предоставляются в целях проверки достоверности предоставленных мной сведений, заключения и исполнения Договора микрозайма, осуществления действий, направленных на взыскание просроченной задолженности по Договору микрозайма, в маркетинговых и исследовательских целях, в целях разработки новых продуктов Обществом и его контрагентами, информирования меня по вопросам, связанным с исполнением Договора микрозайма, а также по вопросам иных услуг, предоставляемых Обществом, в целях статистического анализа, разработки моделей оценки рисков, прибыльности деятельности Общества, разработки концепций деятельности Общества, а также в иных целях, не запрещенных действующим законодательством Российской Федерации;

на хранение настоящей анкеты, Договора микрозайма, заявки на предоставление микрозайма данных, содержащихся в них, а также иных документов и информации, полученных от меня при заключении Договора микрозайма и позднее, в документах Общества в течение неопределенного срока;

Я подтверждаю, что настоящая анкета, а также все согласия, данные мной в настоящей анкете, действительны с даты ее заполнения и действуют в течение неопределенного срока.

Настоящим я подтверждаю, что все данные, предоставленные мной в целях получения микрозайма и зафиксированные в настоящей анкете, заявке на предоставление микрозайма, Договоре микрозайма, а также любые документы, и иная информация, предоставленные мной при заключении Договора микрозайма и позднее, являются достоверными, полными и точными

Термины и определения, используемые в настоящей анкете, имеют то же значение, что и термины, определенные в Общих условиях договора микрозайма.

Взяли кредит, но потеряли работу? Расходы превышают доходы и на выплату займа совсем нет средств? В такой ситуации рискует оказаться каждый заемщик. Как выбраться из долговой кредитной ямы? Где искать средства на выплату займа? Как общаться с назойливыми коллекторами?

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
В статье вас ждут ответы на эти вопросы и проверенные рекомендации, как не попасть в долговую яму и держаться на плаву, если вы взяли кредит.
к содержанию ↑

Что делать если попал в кредитную яму и негде взять деньги

Если вы поняли, что оказались в сложной финансовой ситуации и рассчитываться по кредиту вам нечем, сообщите об этом кредитному эксперту.

Не паникуйте, не думайте, что признание финансовой несостоятельности – это позор. От попадания в такую ситуацию никто не застрахован.

Пошаговая инструкция, как действовать, попав в кредитную яму:

  1. Постарайтесь взять себя в руки. Начните искать пути выхода из ситуации. Запишите на листке бумаги все мысли, которые приходят вам на ум — например, продать что-то ценное.
  2. Попросите у банка изменить график платежей, провести реструктуризацию вашего долга.
  3. Попросите «кредитные» каникулы – отсрочку расчета по кредиту. Отсрочив расчет по кредиту на год, вы сможете поправить свое финансовое положение.
  4. Подумайте о поиске дополнительного источника дохода (подработка, фриланс).
  5. Составьте список своих ежемесячных трат и подумайте, как сократить расходы.
к содержанию ↑

Способы заработков

У вас есть официальное место работы, но не высокая заработная плата? Улучшить свое финансовое положение при желании может каждый.

Фриланс или удаленные профессии

Массу возможностей для заработка дает интернет. Освоив одну из удаленных профессий, вы сможете не только поддерживать бюджет семьи, но постепенно рассчитаться с догами. Интернет-маркетолог, программист, дизайнер – одни из самых высокооплачиваемых и перспективных направлений в этой отрасли.

Подработка

Работа няни, сопровождающей на кружки и секции ребенка-школьника, частного репетитора не приносит высоких доходов, но и с такой подработкой ваш семейный бюджет немного увеличится.

Работы по озеленению, погрузка/разгрузка, работа в ночную смену (комплектовщики, упаковщики и подобные им профессии) – подработка для мужчин и женщин, оказавшихся в нестабильной финансовой ситуации и не требующая особых навыков и длительного обучения.

к содержанию ↑

Продажи

Перепродажа товаров из Китая для некоторых россиян становится основным источником дохода. Для торговли нужен перспективный для российского рынка товар, надежный поставщик и площадка для перепродажи (например, Avito или реальный магазин).

Организация совместных покупок из интернет-магазинов — еще один способ заработка на продажах.

Увеличение доходов

Улучшить материальное положение можно приобретением новой профессии, переквалификацией, открытием собственного дела, но на это потребуется время, которого у должника как раз нет. Если действовать приходится срочно, ищите работу с высоким окладом, например, должность менеджера по продажам в сфере, где ведутся длительные и сложные переговоры, а продажи совершаются в несколько шагов, где от одной сделки вы будете получать приличный процент.

Если у вас есть возможность продать что-то ценное, деньги, вырученные продажи можно направить на инвестирование. Предварительно изучите эту нишу, пообщайтесь с экспертами, чтобы ваши риски были максимально оправданы и принесли желаемый рост доходов.

к содержанию ↑

Поиск способов выплат

Если у вас несколько кредитов, установите порядок выплат, опираясь на условия договоров кредитования, сроков выплат, процентной ставке и размере штрафа за просрочку.

Пообщайтесь с кредитными экспертами по каждому из них и договоритесь об отсрочке, льготном периоде выплат.

Еще один способ выплаты кредита — так называемое «перекредитование», то есть оформление нового кредита по гораздо меньшей процентной ставке. Если по старому долгу высокая ставка, банк предлагает оформление нового займа с меньшей. Сумма этого кредита пойдет на погашение предыдущего.

Важно! Это единственный случай, когда оформление второго кредита решит проблему с долгом по первому займу с высокой процентной ставкой.

к содержанию ↑

Снижение расходов

Разумная экономия — не только способ правильно распоряжаться финансами, но и высвободить средства, которые пойдут на погашение кредита.

Советы по сокращению расходов помогут вам рационально распоряжаться своими финансами:

  • составляйте список покупок, отправляясь в супермаркет;
  • не совершайте импульсивных покупок;
  • сразу откладывайте деньги на обязательные платежи (кредиты, коммунальные услуги),
  • откажитесь от покупки электроники или бытовой техники, если не до конца уверены в ее нужности;
  • выбирайте качественные товары, но не раскрученных марок, чтобы не переплачивать за бренд;
  • посещайте супермаркеты, плотно пообедав дома, чтобы избежать соблазна покупки фаст-фуда и прочих продуктов под воздействием голода;
  • берите с собой на работу, в поездки еду собственного приготовления, экономьте на покупке обедов и перекусов;
  • покупайте товары на рынках, в интернет-магазинах, совместных покупках или на досках объявлений.
Кроме этого, старайтесь следить за здоровьем и самостоятельно обслуживать свой автомобиль, если он у вас есть. Многие поломки можно устранять своими руками, не переплачивая за услуги СТО, а профилактика поломок всегда дешевле ремонта.
к содержанию ↑

Что делать, если донимают коллекторы

Когда должник не в состоянии погасить долг по кредиту и не взаимодействует с банком для разрешения этого вопроса, у финансовой организации есть один выход – обратиться в коллекторское агентство, чтобы добиться от должника выполнения его обязательств.

Коллекторы практикуют телефонные звонки, выезд на дом к должнику, рассылку писем с требованием погасить задолженность.

Федеральный Закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» четко регулирует взаимодействие коллекторов с должником, но настойчивость «кредитных вышибал» во многом зависит от того, как вы строите с ними общение.

к содержанию ↑

Правила ведения бюджета

Несколько правил ведения семейного бюджета, которые помогут вам держаться на плаву:

  • заведите блокнот или «электронного помощника» — приложение, в котором удобно вести учет расходов и доходов;
  • ведите отчет ежедневно – через месяц вы увидите, какие суммы вы тратите и на чем действительно можно сэкономить без ущерба для своей нервной системы и качества жизни;
  • обдумывайте свои траты, то есть не просто запрещайте себе что-то купить, а анализируйте необходимость покупки (так ли она необходима, чем ее можно заменить, сколько времени вы будете зарабатывать сумму на ее приобретение).
Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
КредитыСаморегулируемая организация (СРО) при банкротстве физических лиц

Добавить комментарий