Банкротство физических лиц при ипотеке: как сохранить квартиру?

Могут ли забрать квартиру в ипотеке при банкротстве?

Банкротство физлица в принципе признается через введение реализации имущества должника. Эта процедура производится следующим образом:

  • после принятия соответствующего судебного решения о реализации, финансовый управляющий начинает формировать реестр требований кредиторов, куда вносятся все долговые претензии;
  • далее осуществляется формирование конкурсной массы, куда включается имущество должника;
  • далее финансовый управляющий производит оценку включенной собственности;
  • назначается дата торгов и проводится продажа (торги проводятся через электронные площадки);
  • далее проводится расчет с кредиторами;
  • списываются оставшиеся долги.

Но что будет с квартирой, купленной в ипотеку? Тут существует несколько вариантов:

  • У должника есть одна квартира в собственности, где он проживает со своей семьей. Такое жилье будет признано единственным, а значит, единственная квартира не включается в конкурсную массу при банкротстве физлиц. Такая квартира не продается ни при каких долгах.
  • У должника есть несколько объектов недвижимости. В таком случае одна из квартир/домов получает статус единственного жилья, остальное имущество должника распродается.
  • У должника есть единственное жилье, но оно под залогом. То есть, осуществляется банкротство при ипотеке. В данном случае жилье не получает статус единственного, а значит, оно подлежит продаже через торги.
к содержанию ↑

Как осуществляется процедура банкротства физического лица при ипотеке?

Как мы уже писали выше, сперва формируется реестр требований кредиторов. Сюда входят все кредиторы:

  • банки,
  • коллекторские агентства,
  • физические лица,
  • компании.

В реестре требований значатся претензии ото всех, кому должник должен определенные средства. Они подают документы, подтверждающие долг. Как правило, это кредитные договоры и расписки. Далее финансовый управляющий определяет очереди кредиторов. То есть устанавливается, какие долги будут гаситься в первую очередь, какие – в последнюю.

Важно! Залоговые кредиторы (имеются в виду банки, выдавшие ипотеку) всегда входят в первую очередь кредиторов. Сперва погашаются долги перед ними, а уже потом – долги остальных кредиторов.

Также при реализации залогового имущества (то есть ипотечного жилья) 80% от вырученных средств переходят залоговому кредитору. В счет остальных средств от продажи собственности банкрота погашаются судебные расходы и требования остальных кредиторов.

Разумеется, полное погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется. С первого судебного заседания по несостоятельности физлица все долговые претензии с должника снимаются, он уже не обязан гасить свои кредиты. Также прекращается рост долга и начисление каких-либо пеней, штрафов и процентов.

При включении любой собственности банкрота в конкурсную массу ее необходимо оценить. Оценка ипотечного жилья при этом может осуществляться:
  • финансовым управляющим;
  • независимыми экспертами-оценщиками (как правило, их приглашают, если возникают споры на почве оценки стоимости жилья).

Соответственно, в рамках банкротства физических лиц определяется рыночная стоимость квартиры, но на продажу ипотечное жилье поступает с ценой в 80% от изначальной рыночной стоимости.

к содержанию ↑

Что делать, если созаемщик по ипотеке банкрот?

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Чаще всего за ипотечными кредитами обращаются молодые семьи, где один из супругов выступает основным заемщиком, а второй – созаемщиком. Они несут солидарную ответственность по кредиту.

А это значит, что в случае, если заемщик не может выплачивать долг, банк обратит свои взыскания к созаемщику. Нередко при этом банк требует полностью рассчитаться с оставшимся долгом.

Если одного из заемщиков признают банкротом, то банк вполне ожидаемо обращается ко второму созаемщику. В данной ситуации возможны несколько вариантов:
  • При банкротстве супруга/бывшего супруга-созаемщика можно обратиться в банк и подтвердить свою платежеспособность. В таком случае кредитный договор переоформят на второго заемщика, и все останутся на выигрышных позициях.
  • Если банк отказался переоформлять договор ипотеки на второго заемщика или у того попросту нет денег для произведения расчетов по ипотеке, остается только узнавать стоимость банкротства и обращаться в Арбитражный суд. В любом случае, при таком исходе ипотечная квартира будет выставляться на продажу, а оставшийся долг спишут.

Если у Вас возникла угроза банкротства, но при этом есть ипотека – обратитесь к нашим специалистам! Мы поможем принять правильное решение, и сделаем все возможное, чтобы помочь сохранить недвижимость при банкротстве!

Единственным способом сохранить свое имущество и избавиться от долгов на сегодня является признание несостоятельности. Следует знать, что вполне реально осуществить банкротство физических лиц, если квартира в ипотеке.

Закон защищает всех должников, которые попали в затруднительное финансовое положение, и не имеют возможности рассчитаться по своим долговым обязательствам.

к содержанию ↑

Как сохранить ипотечную квартиру при банкротстве: рекомендации экспертов

Поскольку банкротство при ипотеке всегда предусматривает реализацию залогового имущества, то эксперты не рекомендуют начинать процедуру, не подумав о сохранности единственного жилья в ипотеке.
  1. Если сложилась тяжелая финансовая ситуация, специалисты рекомендуют сначала попытаться реализовать залоговое жилье самостоятельно. Стоимость квартир на вторичном рынке всегда будет выше, чем цена, которую определит финансовый управляющий или эксперты по оценке. Вы можете самостоятельно продать свою квартиру (предварительно договорившись с банком), и только потом подать на банкротство, если остались долги.
  2. Если у вас открыт ипотечный кредит – рефинансирование также является неплохим вариантом. Для этого достаточно обратиться в банк. Важно помнить, что банку недостаточно устной информации о тяжелом положении – потребуется документально доказать, что вы действительно не можете платить кредит. Доказательствами могут выступить справки с биржи труда (если вы потеряли работу), справка от врача (если вы лежали в больнице, и потребовались средства на лечение) и другие документы.
  3. Прежде, чем подавать документы в суд, обратитесь за советом к кредитному юристу. Специалист подскажет вам наиболее оптимальный выход из ситуации. Таким образом, вы сможете сохранить свое имущество и стать банкротом с минимальными потерями.

В особенности остро стоит вопрос – возможна ли ипотека после банкротства физического лица. На самом деле Закон о банкротстве физлиц предусматривает ряд последствий для банкротов – в частности, вы не сможете в течение 3-х лет занимать руководящую должность.

Однако пользования ипотечными кредитами это не касается – после банкротства квартира в ипотеку по-прежнему будет для вас возможной.

к содержанию ↑

Валютная ипотека: особенности банкротства

Банкротство для простых лиц стало доступным 2 года назад, и некоторые категории граждан в особенности были заинтересованы в принятии данного законопроекта – те, у кого была открыта валютная ипотека. Закон предусматривает одинаковые возможности и требования к гражданам – как к тем, у кого кредиты открыты в рублях, так и к тем, кто взял ипотеку в долларах.

В 2014 году наступил кризис, в результате которого валюта подорожала в 2,5-3 раза. Такое положение оказалось невыгодным для граждан, которые ранее воспользовались банковскими предложениями по валютным кредитам. Судя по отзывам банкиров на экономических форумах есть граждане, у которых открыта ипотека в валюте.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Не стоит бояться банкротства – это процедура наоборот, призвана избавить от исковых претензий, требований из банка и визитов коллекторов. И в особенности она выгодна для тех граждан, долги которых из-за кризиса выросли в 3 раза.

В таких ситуациях юристы настоятельно рекомендуют подавать на банкротство, поскольку выплачивать валютный кредит, оформленный до 2014 года, не только тяжело, но и нецелесообразно.

Задайте любой вопрос по банкротству и получите развернутый ответ. Это бесплатно.

к содержанию ↑

Какие последствия ждут банкрота

Признание физического лица финансово несостоятельным обязывает последнего к соблюдению трех правил, которые установлены в гл. X ст. 213.30 закона № 127-ФЗ:

в течение последующих 5 лет со дня присвоения статуса банкрота, гражданин обязан уведомлять об этом факте банковские учреждения, кредитные организации при подаче заявки на оформление займа;

в течение 3 лет физическое лицо не имеет права занимать руководящие должности в ООО, АО и других юридических лицах, 5 лет — в кредитных организациях и 10 лет — в страховых компаниях;

после банкротства граждан повторно инициировать процедуру можно по истечению 5 лет.

Закон не накладывает запреты на оформление после процедуры банкротства физического лица ипотеки, кредитов, рассрочек и не регламентирует дальнейшие взаимоотношения банкрота с банковскими учреждениями.

к содержанию ↑

Как влияет банкротство на кредитную историю

Несвоевременная уплата обязательных платежей, отказ от выплаты процентов или укрывательство от банковских работников — все это негативно сказывается на кредитной истории. Инициация процедуры признания гражданина несостоятельным — это первый шаг к исправлению репутации.

Многие банки относятся к банкротам более лояльно, чем к лицам с множеством просроченных кредитов.

Обнуление долгов законным способом говорит о финансовой грамотности человека и его сознательности. В будущем при оформлении кредитов этот факт сыграет положительную роль.

Если вы планируете оформлять ипотеку после процедуры банкротства или брать крупную сумму в кредит, нужно постепенно улучшать кредитную историю:

оформите незначительный займ в МФО — выполняйте добросовестно все условия договора;

если есть возможность купите автомобиль, дачу или другое имущество.

Погашайте задолженности досрочно. Эти действия помогут обелить КИ и ваши шансы на получение крупной суммы в кредит возрастут.

к содержанию ↑

Что нужно знать о признании банкротства при ипотеке?

Важно! Банкротство охватывает все долги. Сюда входят и кредитные карты, и микрозаймы, и долговые расписки, долги за коммунальные услуги, ипотечные кредиты. Вы не сможете признать себя банкротом только по потребительскому кредиту, обойдя ипотеку стороной. Погашение ипотеки при процедуре банкротства невозможно.

Что следует учесть всем потенциальным банкротам:

  1. Признаками банкротства являются:
    • просрочка по кредитам или другим долговым обязательствам – от 3-х месяцев;
    • невозможность выполнять долговые обязательства;
    • недостаточность имущества – то есть продажа собственности не позволит полностью провести расчет с банками;
    • обстоятельства, при которых должник понимает, что вскоре не сможет платить по кредитам;
    • долг от полумиллиона рублей.
  • Дела о признании несостоятельности рассматриваются только в Арбитражных судах, обратиться с заявлением может сам гражданин, кредиторы или госорганы. Заявление должно содержать описание причин и обстоятельств финансового кризиса, к нему же необходимо приложить и документы:
    • кредитные договоры или документы, которые подтверждают наличие задолженностей;
    • копии или подтверждение сделок, заключенных в последние 3 года в отношении крупных сумм денег, недвижимости, дорогостоящего имущества;
    • выписки о доходах;
    • выписки из банка о депозитах и операциях;
    • перечень кредиторов и их адреса;
    • список и документы по имуществу, которым вы владеете – сюда же включается и ипотечное жилье, и другие документы, имеющие отношение к делу.

    Важно! Заявление обязательно должно содержать наименование СРО, из членов которой будет выбран арбитражный управляющий.

    Вы можете попробовать добиться судебной реструктуризации долгов, она предполагает:

    • погашение долгов за 3 года;
    • приостановку начислений процентов и пеней;
    • внесение определенной суммы ежемесячно (иногда – раз в пару месяцев) под контролем кредиторов и финуправляющего, согласно заранее составленному плану.

    Также на любой стадии можно заключить мировое соглашение с кредиторами на условиях, выгодных обеим сторонам. Реализация имущества – это процедура, применяемая, когда остальные способы не работают. В этом случае, имущества должника распродают, а часть невозвращенного долга списывают.

    к содержанию ↑

    Как будет проходить процедура банкротства в 2018 году

    Процедура объявления физлица несостоятельным осуществляется согласно главе 10 Закона № 127-ФЗ. То есть, задолженность гражданина должна составлять не менее полумиллиона рублей (независимо от того, в какой валюте кредит) и числиться за ипотечником на протяжении трех месяцев.

    Процедура признания человека банкротом предполагает пошаговое прохождение таких стадий:

    1. В арбитражный суд кредитором или самим должником подается заявление о неплатежеспособности физлица. Судья проверяет наличие оснований для обращения, в случае подтверждения несостоятельности человека, открывает производство.
    2. Объявляется процедура реструктуризации. Управление имуществом гражданина передается внешнему финансовому специалисту.
    3. Банк вправе предложить план реструктуризации долга – рассрочку по исполнению денежного обязательства на условиях более мягких, чем прописано в кредитном договоре.
    4. Если гражданин не выполняет требований займодавца, суд будет вынужден объявить должника банкротом.
    5. Начинается процесс продажи имущества, вырученные деньги идут на погашение банковского долга. Если средств не достаточно, ипотечная квартира также может быть реализована.
    Недвижимость, являющуюся предметом залога, отчуждают в последнюю очередь, тем не менее так бывает часто. Выгодно это только тем физическим лицам, которые имеют огромный долг перед банком.

    Тем же, кому осталось выплачивать кредит пару лет, лучше заранее позаботиться о том, как сохранить квартиру при банкротстве. Например, заключить соглашение о рефинансировании или договориться с финансовым учреждением о более гибких условиях исполнения денежных обязательств вне судебной процедуры.

    к содержанию ↑

    Отберут ли квартиру, если она единственная

    Можно ли признать банкротом по ипотеке при отсутствии иного жилья? Нередко люди ошибочно полагают, что если у них нет другой недвижимости, то квартиру у них забрать не смогут и долг банк согласится попросту списать. К сожалению, с залоговым жильем не все так просто.

    Финансовое учреждение действительно самостоятельно отобрать помещение не сможет. Но по судебному решению это вполне реально, так как нормы гражданского процессуального законодательства в случае, если имущество является залоговым, отстаивают позицию кредитора (ст. 50 Закона «Об ипотеке»).

    Что будет с квартирой при банкротстве и ипотеке с несовершеннолетними детьми, проживающими в залоговой недвижимости? Хотя законодатель гарантирует сохранение за малолетним ребенком права на жилище, ипотечное жилье под это положение не подпадает. Поэтому даже, если в семье растет малыш, проживает пенсионер или инвалид, гражданам это не дает иммунитета от взыскания.

    к содержанию ↑

    Как быть, если бывшего супруга признают банкротом

    На практике случаются различные ситуации. Одна из них – банкротство супруга при ипотеке, когда бывший муж не выплачивает кредит, а жена свою часть долга погасила. Главный вопрос: как быть с уже уплаченными женщиной деньгами?

    Для ответа следует обратиться к выводам, которые сделал в 2011 году Высший Арбитражный Суд (сейчас Верховный Суд РФ). В Постановлении № 51 сказано, что имущество, приобретенное в браке, является совместно нажитым, поэтому не включается в конкурсную массу.

    Тем не менее, управляющий с целью защиты прав кредитора может потребовать выдела части квартиры. В этом случае взыскание будет обращено на половину недвижимости, которая принадлежит мужу.

    Мнение эксперта
    Васильев Виктор Станиславович
    Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Если иск о разделе общей собственности подается во время процедуры реализации имущества, вырученные деньги делятся между супругами. Жена забирает вложенные ею средства, а банк – долю, причитающуюся мужу.

    По аналогии решаются дела, когда ипотеку взяли двое и больше созаемщиков. Гражданам, погасившим долги, выделяется их доля или происходит возврат денег за реализованное имущество.

    к содержанию ↑

    Последствия банкротства

    Последствия признания ипотечника несостоятельными могут быть следующими:

    • лишение жилья;
    • наложение взыскания на другое имущество с целью последующей его реализации;
    • запрет на занятие административных должностей на протяжении 3 лет;
    • в течение 5 лет нельзя будет заявить о своем банкротстве;
    • при взятии на себя следующего кредитного обязательства нужно будет указывать факт признания несостоятельности.
    Объявление гражданина неплатежеспособным приводит к крайне неприятным последствиям. Единственным положительным моментом является прекращение притязаний кредиторов.

    О банкротстве с ипотекой пойдет речь в видео:

    Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!

    Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать — напишите вопрос в форме ниже:

    Высокие проценты по кредитам и низкий уровень доходов граждан все чаще приводят к неспособности нести свои обязательства перед банками. Многие физические лица готовы пойти на все, лишь бы сбросить с себя прессинг коллекторских служб и приставов, в связи с чем был принят новый закон.

    С недавнего времени признать себя банкротом могут не только организации, но и обычные люди. Учитывая, что самый распространенный вид кредитов среди граждан – ипотека, поговорим о том, можно ли не потерять залоговое жилье и вместе с тем объявить о своей финансовой несостоятельности.

    к содержанию ↑

    Порядок признания несостоятельности по закону

    Для того чтобы получить статус банкрота, гражданину необходимо обратиться с исковым заявлением в арбитражный суд. В связи с тем, что подача иска – не сложная задача, с каждым годом появляется все больше желающих это сделать, однако, спешить в таком деле однозначно не стоит.

    Если не учесть все основные требования и условия, положение должника может только ухудшиться.

    Перед принятием окончательного решения, рекомендуем всем заёмщикам тщательно ознакомиться с положениями закона «О банкротстве физических лиц» и учитывать, что:
    • Должник на момент подачи заявления обязан иметь непогашенные обязательства в размере более 500 тысяч рублей;
    • Период просрочки по платежам допускается только свыше трех месяцев;
    • Сделки по отчуждению имущества, проведенные за предшествующие три года, могут быть оспорены, если они нарушили интересы кредиторов;
    • Заемщику с большой долей вероятности будут отказывать в выдаче новых займов, поскольку по решению суда у него возникает обязательство предупреждать новых кредиторов о своем статусе;
    • На время проведения процедуры заявитель не сможет покидать пределы страны;
    • После объявления о финансовой несостоятельности гражданин лишается независимости в части распоряжения денежными средствами.

    Когда все условия были соблюдены, суд начнет рассматривать дело в течение двух месяцев, поэтому стоит быть готовым к тому, что при наличии у должника какого-либо имущества, оно, как правило, реализуется в рамках конкурсного производства на торгах.

    к содержанию ↑

    Можно ли объявить себя банкротом при наличии ипотечной квартиры?

    Один из самых часто задаваемых юристам вопросов: «можно ли объявить себя банкротом, если начались проблемы с банком по ипотеке?» Законом не запрещено проведение процедуры в отношении физических лиц, у которых есть ипотечная квартира. Однако стоит понимать, что залоговая недвижимость с большой долей вероятности перейдет в собственность банка, который выдавал на нее кредит.

    Именно потому ипотека при банкротстве физических лиц является отягчающим обстоятельством, ведь заемщик всеми силами ищет способ, как сохранить единственное жилье, а не потерять его.

    Пример 1. Гражданин своевременно вносит все платежи за залоговую недвижимость, однако, параллельно пришлось набрать множество кредитов и займов, задолженность по которым превысила 500 тысяч рублей. При открытии производства банк, в котором была взята ипотека, не станет включаться в общий список кредиторов, поскольку его интересы не нарушались.

    Таким образом, квартира не будет участвовать в распределении имущества.

    Пример 2. У физического лица есть постоянный доход, но его не хватает на то, чтобы погашать все долги, включая ипотеку. На первых стадиях банкротства заемщик вправе предъявить данные о своей заработной плате и попросить о реструктуризации.

    Мнение эксперта
    Васильев Виктор Станиславович
    Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Этот способ позволяет продолжить выплаты по кредитам на более выгодных и посильных условиях, а самое главное – избежать реализации своего имущества на торгах в рамках конкурсного производства.
    к содержанию ↑

    Что будет с недвижимостью и как ее сохранить?

    После того как мы определили, можно ли объявить себя банкротом при наличии ипотеки, необходимо разобраться, что будет с залоговой квартирой в случае начала процедуры и как сохранить право на дальнейшее проживание в ней. По закону залоговое жилье всегда переходит в собственность и пользование кредиторов, даже если в ней проживали с детьми, однако, у должника есть шанс отсрочить наступление этого момента.

    Основные способы, которые позволят не отдавать сразу жилье банку:

    • Провести реструктуризацию задолженности;
    • Затягивать проведение торгов для дальнейшей реализации недвижимости;
    • Попытаться найти своих покупателей квартиры и в дальнейшем произвести обратный выкуп.

    Если рассматривать вариант, когда у заемщика есть просрочки по такому кредиту, но при этом его постоянный ежемесячный доход позволяет планомерно осуществлять платежи при условии их снижения, то оставить себе квартиру можно, попросив о реструктуризации долга. Если банк согласится на предложенные условия, то должник получит возможность начать взаимодействие с чистого листа, без коллекторов и потери жилья.

    В случае, когда помочь неплательщику уже нечем, остается вариант, при котором он намеренно препятствует проведению торгов. Для этого потребуется в судебном порядке просить об отсрочке исполнения решения или подавать возражения относительно выставления квартиры на продажу по чрезмерно заниженной стоимости.

    к содержанию ↑

    Какие последствия наступают в банкротстве физлиц при наличии ипотеки?

    1. Приостанавливается начисление банковских пеней, % и штрафов. Погашение ипотеки при банкротстве не осуществляется.
    2. Кредиторам дается строго 2 месяца на включение требований в реестр. Если сроки будут пропущены, кредиторы потом не смогут заявить о своих требованиях. Это относится и к банкам, выдающим ипотечные кредиты.
    3. Банк, выдавший ипотеку, не сможет больше предъявлять претензии к должнику по поводу просрочек и неуплаты.
    4. Приостанавливаются исполнительные производства. Если банк уже получил решение суда, и было начато взыскание, банкротство физлица позволит приостановить работу ФССП.
    5. Никто, кроме залогового кредитора, не может претендовать на средства, вырученные от продажи ипотечного жилья. Даже если Ваш банк пропустит срок для включения в реестр, другие банки не смогут требовать продажи единственной квартиры. По правилам, залоговому кредитору причитается 80% от вырученной суммы.
    6. Если ипотечное жилье все же будет продано, и после проведения расчетов останутся средства, они будут переданы должнику.
    к содержанию ↑

    1. Можно вывести квартиру из-под залога.

    Этот способ подходит в следующих ситуациях:

    • если Вы только задумываетесь о банкротстве;
    • если по ипотеке выплачено хотя бы 50%.

    Вы можете взять потребительский кредит в банке и за счет этих средств закрыть ипотеку. После государственной регистрации права собственности Вы становитесь полноценным собственником жилья, в банкротстве оно будет признано единственным (если нет иной недвижимости, и Вы проживаете в квартире на постоянной основе).

    Важно не оформлять банкротство физлица сразу после выплаты ипотеки, иначе Вас могут признать недобросовестным заемщиком. Необходимо внести хотя бы 3 платежа по кредиту, и только потом инициировать процедуру.

    к содержанию ↑

    2. Можно выкупить жилье по низкой стоимости.

    Развивается следующий сценарий: оформляется реализация имущества, ипотечное жилье включается в конкурсную массу и оценивается, после чего выставляется на торги. Задача должника: найти потенциального покупателя, но это не должно быть аффилированное лицо (независимый частный покупатель/фирма).

    На торгах обычно стоимость снижается, и участники могут приобрести лоты по сниженной цене.

    к содержанию ↑

    3. Пропуск сроков кредитором.

    Этот способ нельзя назвать надежным, так как от должника тут ничего не зависит. Банкротство при ипотеке предполагает включение в реестр залоговых кредиторов. Если банк, выдавший ипотеку, не включится в реестр, у должника появляются реальные шансы сохранить свое имущество при банкротстве физлица.

    В судебной практике такие ситуации встречались, и при этом единственное жилье осталось за банкротом. Банк долго пытался оспорить пропуск сроков, но добиться успеха ему так и не удалось.

    к содержанию ↑

    Ипотечные каникулы в связи с коронавирусом

    3 апреля 2020 года в связи с распространением коронавируса принято Постановление, которым устанавливаются меры поддержки населения в непростой период. В частности, речь идет и о кредитовании.

    За ипотечными каникулами могут обратиться граждане, у которых есть действующий ипотечный кредит. Условия простые: при наличии ипотеки человек должен доказать, что в связи с пандемией он стал получать доход меньше на 30% и больше; или же он вовсе потерял работу.

    Правительство также установило размеры кредитов, в рамках которых можно рассчитывать на поддержку из-за пандемии COVID-19:

    Дальний Восток, Московская область и Санкт-Петербург — до 3 млн. рублей;

    Заемщик обращается в банк, выдавший кредит, и представляет документы о падении доходов:

    приказ об увольнении, трудовая книжка и другие документальные подтверждения оснований для получения отсрочки.

    Кредитные каникулы по ипотекам в связи с коронавирусом — это отсрочка по внесению ежемесячных платежей. Отсрочка дается на 6 месяцев. В течение этого периода заемщик может не переживать платежах, ипотечное жилье не отберут.

    к содержанию ↑

    Видео: наши услуги по банкротству физ. лиц

    При проведении банкротства долг по ипотеке обычно является наиболее крупным, поэтому вопрос о том, как списать его грамотно, является актуальным. Владельцы жилья не хотят терять свою недвижимость, но и требования кредиторов необходимо удовлетворить в полной степени.

    К тому же важно знать, как проводится банкротство при ипотеке в сложных случаях, например, при оформлении кредита в браке, когда в числе собственников находятся дети и если квартира куплена на средства субсидии.

    к содержанию ↑

    Реструктуризация через суд

    Обращение в суд с иском о банкротстве ещё не означает, что списание долга посредством реализации имущества является единственным вариантом исхода дела. Но возможны ещё три:
    • составление мирового соглашения;
    • реструктуризация долга;
    • отказ от признания гражданина банкротом.

    Обычно варианты применяются, когда у потенциального банкрота имеется только один кредитор, например, выдавший ипотеку, а также заемщик обладает постоянным доходом и в принципе способен выплачивать долги.

    • отменяет начисленным банком пени и штрафы;
    • уменьшает размер процентной ставки до ставки рефинансирования ЦБ РФ;
    • изменяет размер месячного платежа так, чтобы он составлял не более 50% официального дохода плательщика.
    Срок рассмотрения такого дела эквивалентен стандартному банкротству, однако последующей процедуры в виде описи и продажи имущества не следует.
    к содержанию ↑

    Какова отсрочка реализации ипотечной квартиры

    В случае если, судом назначено банкротство, обладатель заложенного имущества может ходатайствовать об отсрочке реализации ипотечной квартиры по уважительным причинам. Например, у него действительно нет другого жилья и ему придётся в буквальном смысле оказаться на улице.

    В соответствии с законом об ипотеке, такая возможность предоставляется на срок не более 1 года при условии, что кредитор с этим согласен, а также если общий размер обязательств не превышает стоимость залога.

    к содержанию ↑

    Если квартира – единственная, её заберут или оставят

    Лиц, собирающихся объявить банкротство, интересуют условия сохранения жилья. Самое первое и главное правило – оно должно быть единственным. Если у заявителя имеется доля в другой квартире, даже незначительная, то жильё конфискует.

    Некоторых интересует, возможно ли сохранение подаренного или унаследованного жилья? На самом деле – да, но только при условии, что это единственное жильё, которое принадлежит неплательщику. Если у него есть своя квартира, например, купленная, и вторая, подаренная, то одна из них однозначно будет продана за долги.

    Правило не действует, если ещё не осуществлено погашение ипотечного долга. Тогда кредитор сможет забрать жилище, даже если оно единственное.
    Автор статьи
    Васильев Виктор Станиславович
    Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
    Следующая
    КредитыКак узнать задолженность на кредитной карте Тинькофф по номеру договора или фамилии?

  • Добавить комментарий