Банкротство физических лиц — подробная инструкция как это происходит

Что дает физическим лицам банкротство

К институту банкротства после того, как оно стало доступно физическим лицам, значительно возрос интерес граждан, оказавшихся в затруднительном финансовом положении. Многие увидели для себя возможность законно избавиться от долгов: ведь, когда завершится дело о банкротстве, гражданин будет освобождён от необходимости выполнять требования кредиторов.

Эта процедура четко регламентирована законодательством и имеет свои положительные и отрицательные последствия. Прежде чем принимать решение о ее начале, необходимо оценить все «за» и «против».

к содержанию ↑

Положительные стороны

Главный плюс этой процедуры — возможность выбраться из долговой ямы законным способом. Арбитражный суд официально признает положение несостоятельности гражданина, подтверждая его неспособность погасить взятые на себя долговые обязательства. Существуют и другие плюсы банкротства.

1. Долги перестанут существовать. Если должник докажет суду свою неплатежеспособность и объяснит причины ее возникновения, суд признает его банкротом и назначит процедуру реализации имущества, за счет вырученных от реализации средств будут удовлетворены требования кредиторов в порядке очередности.

Если имущества не хватит на погашение всех долгов, остаток задолженности будет списан. Если стоимость имущества должника существенно ниже суммы долга, банкротство — это законный способ избавиться от оставшегося долга.

2. Кредиторы прекратят претензии. С момента начала процедуры все претензии кредиторов рассматривает только суд, а, следовательно, коллекторы и кредиторы вас больше не побеспокоят.

3. Штрафы и пени остановятся. В случае просрочки долга штрафные санкции увеличиваются очень быстро, еще больше усугубляя положение должника. С начала открытия процедуры банкротства все подобные начисления останавливаются. При этом не имеет значения длительность рассмотрения дела в суде.

4. Возможность получить рассрочку на лояльных условиях. Еще одной процедурой банкротства, помимо реализации имущества, является реструктуризация долга.

Если должник имеет источники доходов и суд сочтет их достаточными чтобы погашать долги, будет составлен график их погашения сроком на три года. Сверх установленных графиком сумм выплаты запрещены.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
5. На родственниках процедура банкротства физ. лица не отразится. На них не могут быть переложены долги. Можно обратить взыскание только на долю должника в совместном имуществе.

Обратите внимание! Банкротство — не панацея от всех долговых обязательств для гражданина.

Сохранят свою силу, даже после того, как имущество банкрота будет реализовано, следующие обязательства:

  • Текущие требования кредиторов.
  • Компенсация вреда, который нанесен жизни или здоровью.
  • Алиментные платежи.
  • Платежи по зарплате и выходным пособиям.
  • Возмещение морального, а также имущественного вреда, причинённого гражданином с умыслом или по неосторожности.

А также другие обязательства, которые связаны с личностью должника, даже в случае если они не были заявлены в период реструктуризации долгов и продажи имущества.

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

к содержанию ↑

Негативные последствия

Все минусы процедуры и ее последствия подробно описывает ст. 213.30 закона о банкротстве. Вот последствия, которые могут ожидать граждан, признанных Арбитражным судом банкротами:
  • Будет применена процедура реализации имущества, вошедшего в конкурсную массу, собственником которого является должник.
  • На период, в течение которого проводится процедура банкротства, может быть ограничен выезд за рубеж. Такой запрет является временным и будет снят после того, как процедура завершится или будет утверждено мировое соглашение.

Возможность отменить временное ограничение покинуть страну досрочно есть. Принять такое решение может суд по ходатайству гражданина, если причины выезда существенны и обоснованы. При этом суд должен учесть мнение кредиторов и финансового управляющего.

  • Распоряжаться имуществом и принимать финансовые решения за должника будет финансовый управляющий. Гражданин лично не сможет принимать решения относительно распоряжения своим имуществом.
  • Любые сделки, совершенные с имуществом, формирующим конкурсную массу, которые гражданин совершил лично, не поставив в известность финансового управляющего, ничтожны (то есть не имеют юридических последствий).
  • Все банковские карты, которыми владеет должник, в течение 1 дня после решения суда признать его банкротом, он должен передать финансовому управляющему.
  • Сведения о том, что гражданин признан банкротом, являются публичными и будут внесены в Единый федеральный реестр, а также отразятся в его кредитной истории.
  • Повторно стать банкротом, самостоятельно инициировав эту процедуру, гражданин не сможет в течение 5 лет после того, как процедура банкротства в отношении него прекратится. Если инициатором возбуждения дела о банкротстве на протяжении этого периода станут кредиторы и имущества гражданина не будет хватать, чтобы покрыть его долги, правило об освобождении от долгов повторно применяться не будет. На остаток долга суд выдаст исполнительные листы и право требования у кредиторов сохранится.
  • На факт своего банкротства гражданин должен будет указывать, оформляя заем или кредит на протяжении 5 лет после прекращения процедуры. При этом банк самостоятельно решает, выдавать ли кредит, основываясь на этом факте.
  • Управлять юрлицом или занимать должность руководителя банкрот не сможет на протяжении 3 лет после того, как производство по делу о банкротстве прекратится.

Процедура не бесплатна. В ее стоимость входит оплата работы финансового управляющего, публикаций в СМИ и рассылки почтовых уведомлений, госпошлина и независимая оценка.

С момента объявления банкротом гражданин становится финансово беспомощным. Получать деньги и принимать финансовые решения он может только через своего финансового управляющего. Последствия банкротства ощущаются еще некоторое время после окончания процедуры, но по истечении 5 лет гражданин может полностью забыть о них.

к содержанию ↑

Как начать процедуру

Разобравшись для себя, что дает банкротство физическому лицу, и оценив все «за» и «против», должник, как правило, задумывается, как оформить банкротство физического лица.

Специалисты компании «Закон и право» профессионально помогают должникам пройти эту процедуру, сопровождают клиента на всех ее этапах, подбирают финансового управляющего. Мы беремся даже за сложные дела, поскольку имеем большой опыт в данной сфере.

С нами ваши активы не будут проданы за бесценок, вас не обвинят в фиктивном банкротстве, не будет незаконных действий со стороны кредиторов или финансового управляющего.

Полную информацию о всех этапах банкротства и порядке его оформления можно получить у наших консультантов бесплатно.

Наш юрист позвонит Вам через несколько минут и ответит на все интересующие вопросы

Добрый день! В этой статье мы расскажем, как избавиться от долгов с помощью банкротства физлиц. Как это происходит? Давайте разбираться. Обязательно дочитайте эту статью до конца, потому что в ней мы собрали все самое полезное, что касается процедуры банкротства.

к содержанию ↑

Главный критерий — сумма долга

На самом деле в законе нет такого конкретного ограничения, с какой суммой долга можно банкротиться. Не прописано ни минимальной суммы, ни максимальной суммы нет.

Второй критерий — ваш официальный доход

Вторым критерием является ваш официальный доход, будь то зарплата, пенсия, либо какой то другой официальный доход. Что здесь нужно понимать.

Вашего официального дохода, за вычетом прожиточного минимума на вас и на иждивенцев, если они имеются, должно быть не достаточно, чтобы закрыть всю сумму долга за 3 года.

То есть, мы берем ваш официальный доход, вычитаем из него прожиточный минимум на вас, на всех иждивенцев, и умножаем на 36 месяцев.

Если сумма получается меньше, чем сумма вашего долга, то значит процедура банкротства для вас подходит.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Если сумма долга меньше, то нужно понимать, что суд не примет заявление. Точнее, суд примет заявление, но долги с вас в таком случае не спишет.
к содержанию ↑

Третий критерий — наличие имущества

Третьим критерием является наличие у вас имущества. Имущество не является препятствием для того, чтобы провести процедуру банкротства, но является критерием актуальности данной процедуры.

Сразу скажем, что единственное жилье, если оно не в ипотеке, не попадает под реализацию. То есть, если у вас есть единственная квартира в которой вы живете, в которой вы прописаны, и она единственная, другой недвижимости жилой у вас нет, то эта квартира в любом случае останется с вами.

И это огромный плюс данного закона!

Все, что касается, например, второй квартиры или дачи, гаража, земельного участка, то такое имущество попадает под реализацию. И также, если ваше жилье находится в ипотеке, то оно так же попадает под реализацию.

Еще добавим, что с имуществом всегда может возникнуть ряд вопросов и нужно смотреть на конкретную ситуацию, потому что так же в процедуре учитывается имущество супругов.

Но не всегда. То есть, все сводится к тому, что здесь масса различных критериев и достаточно сложно бывает разобраться самостоятельно.

Поэтому, если вы планируете провести процедуру банкротства и у вас есть какое либо имущество, кроме единственного жилья, то рекомендуем обратиться за консультацией в нашу компанию.

Мы вам подскажем, на что вам можно рассчитывать. Останется ваше имущество с вами или оно попадет под реализацию в данной процедуре.

Поэтому смело переходите в конец этой статьи, оставляйте заявку и получайте бесплатную консультацию от наших юристов.

к содержанию ↑

Вы подходите для процедуры банкротства. Что делать дальше?

Итак, вы подходите по всем критериям для процедуры банкротства. Что нужно сделать дальше? С чего начать? Это со сбора документов.

Второй этап в проведении процедуры банкротства — это подготовка и подача заявления на признание себя банкротом в арбитражный суд. Заявление можно подавать на любой стадии.

Не важно, банк уже обратился в суд или у вас только начались просрочки, в любом случае вы имеете право подать данное заявление.

Сразу скажем, что подготовка заявления — это достаточно трудоемкий процесс, который требует специальных навыков, специальных знаний и здесь нужно учесть массу различных критериев.

Поэтому, если у вас нет юридического образования, нет желания долго разбирался в данном вопросе, то рекомендуем обратиться к юристам.

Опять же, вы можете перейти в конец этой статьи, оставить заявку и мы поможем вам с подготовкой заявления.

Следующий этап — это непосредственно подача подготовленного заявления в арбитражный суд и рассмотрение данного заявления. После того, как вы подадите заявление, будет назначено заседание.

Как правило, у арбитражного суда есть срок 3 месяца, чтобы назначить заседание по вашему делу. Как правило, исходя из практики, это полтора — два месяца ожидания.

После того, как состоится рассмотрение вашего заявления, если оно было составлено грамотно, то суд сразу признает вас банкротом и на этом же заседании будет назначен финансовый управляющий.

Буквально пару слов скажем о том, кто такой финансовый управляющий. Если говорить простым языком, не вдаваясь в юридические термины, то финансовый управляющей это как раз тот человек, это должностное лицо, которое будет заниматься проведением всей процедуры.
к содержанию ↑

Финансовый управляющий будет отслеживать:

  • какой у вас официальный доход;
  • какие сделки совершались у вас за последние 3 года;
  • какое у вас есть сейчас имущество.

Его задача на основании всех данных о вас составить отчет и предоставить его в суд.

И уже, на основании отчета финансового управляющего, будет выноситься решение судом о списании, либо не о списании с вас долгов. То есть, еще раз скажем, что вся процедура делится на две стадии:

  1. Первая — это признание вас банкротом. Но на этом этапе с вас еще не списываются долги.
  2. И второй этап, это уже второе заседание, на котором выносится решение о списании, либо о не списании долгов.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Важно отметить, что процесс проведения процедуры банкротства, он не быстрый, и минимальный срок проведения — это 9 месяцев. Почему так долго?

Потому что первые несколько месяцев уходят на сбор документов, подготовку заявления и ожидание первого заседания. На это, как правило, уходит 3 месяца.

Второе, после того, как вас признали банкротом, вводится стадия, которая называется стадией реализации имущества. При этом не важно, есть у вас имущество или нет.

Просто сама стадия так называется. И она назначается сроком от 4 до 6 месяцев. Это тот этап, на котором работает финансовый управляющий, о котором мы говорили ранее.

И, соответственно, учитывая все моменты из практики, просто мы говорим, что срок проведения займет не менее 9 месяцев. Иногда дольше.

В среднем, это от 9 до 12 месяцев, если нет никаких особых накладок в данной процедуре.

к содержанию ↑

Например то, что вы:

  • никогда не сможете выехать за границу;
  • вам будет сложно устроиться на работу;
  • вам никогда в жизни больше не дадут кредит.

Это все мифы. Реальное же последствие у процедуры банкротства всего одно.

Это то, что в течении 3-х лет вы не сможете заниматься предпринимательской деятельностью, то есть не сможете оформить на себя ИП или стать учредителем организации, и не сможете занимать должность, связанную с управлением финансами.
  • должность генеральный директор,
  • коммерческий директор,
  • либо главный бухгалтер.

На любые другие должности, в том числе на госслужбу, вы спокойно можете устраиваться. На вас не будет никаких арестов и ограничений. Вы можете:

  • выезжать за границу;
  • оформлять на себя любое имущество.
А по поводу того, дадут или нет вам кредит, то тут конечно больше зависит от позиции банка, нежели чем от закона. То есть, закон это никак не ограничивает.

Еще важно добавить, многие относят это к последствиям, но оно несущественное. Это то, что если в течение 5-ти лет вы будете заново обращаться за кредитом, то вы обязаны уведомить банк или другую кредитную организацию о том, что вы признавались банкротом.

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
По факту, у банков при заполнении анкеты есть теперь такая графа, где нужно поставить галочку — признавались вы банкротом или нет. И в течение 5-ти лет вы не сможете заново признавать себя банкротом.

То есть, если у вас появились новые долги, то повторно проводить процедуру банкротства можно только через 5 лет.

Здесь мы больше считаем это преимуществом, потому что если ситуация изменилась, опять появились долги, то через 5 лет в целом можно воспользоваться законом повторно.

к содержанию ↑

Сколько стоит процедура банкротства?

Естественно важно сказать и многие задают этот вопрос, а сколько же будет стоить процедура банкротства. Так вот, здесь нужно разбить на 2 части:
  1. Это судебные издержки, положенные по закону;
  2. И оплата работы юристов.

Теперь вы все знаете про банкротство физических лиц и как это происходит. Если вы понимаете, что проведение процедуры банкротства и в целом вопрос списания долгов для вас актуален, то смело оставляйте заявку >> (откроется в новой вкладке)» href=»https://juridicheskaja-konsultacija-online.ru/» target=»_blank»>здесь>>>.

Мы бесплатно вас проконсультируем, скажем какой вариант для вас подойдет и будем рады помочь вам в проведении процедуры банкротства. Мы работаем по всей России, поэтому смело обращайтесь к нам.

Невыносимо тяжело признать себя банкротом, не с точки зрения решения юридических формальностей или выгоды, а из-за моральных метаний. Нелегко смириться, что жизнь, в которую были вложены столько сил и средств, потерпела финансовый крах. Но иногда поднять своего рода белый флаг является единственным спасением.

В этой статье мы расскажем, выгодно ли банкротство и для чего нужна процедура его оформления.

к содержанию ↑

Что нужно знать о банкротстве: разбираемся в понятиях

Статус банкрота означает несостоятельность лица выполнить долговые обязательства, подтвержденная государственной инстанцией. Если человек согласен пройти эту процедуру, его долги аннулируются.

Не стоит надеяться, что по завершении судебного процесса все долги автоматически исчезнут, предоставив должнику возможность наслаждаться воздухом свободы и предвкушением новых кредитов.

Правда о банкротстве физических лиц в том, что свобода относительна и за нее придется заплатить значительную сумму. Погашение кре дита реализуется ч ерез открытую распродажу имущества.

к содержанию ↑

Альтернативы финансовой несостоятельности для граждан

Признание граждан и фирм не способными погасить их квитанции не единственный вариант решения проблем должников. Вопрос зависит от положения должника, кредиторов и перспектив разрешения проблем в досудебном порядке. Можно попробовать договориться, найти способы погашения с помощью:

  • Реструктуризация долга, иными словами должник в ходе переговоров с банковскими работниками смягчает условия кредитного договора. При этом либо снижается сумма ежемесячных платежей, либо увеличиваются сроки.
  • Мировое соглашение. Обе стороны приходят консенсусу, каким-либо образом трансформируя обязательства друг друга.
  • Другим методом погасить кредит, не прибегая к оформлению банкротства, является конфискация имущества. Это распространенная мера в случае, когда заявление в суд подала организация, предоставившая займ.

к содержанию ↑

Не право, а обязанность: для чего на самом деле нужно банкротство

Если все возможные пути уже пройдены и ни один из них не привел к желаемой цели, обращение в суд будет единственной возможностью сохранить за собой часть имущества (ряд объектов не входит в конкурсную массу по закону), а также надежду на исправление ситуации в будущем.

Объявление финансовой несостоятельности при наличии соответствующих признаков, является обязанностью гражданина. Если заявление вовремя не было подано, это сделают кредиторы, а за уклонение следует штраф.

Статус финансовой несостоятельности необходим, если нет имущества, способного покрыть всю сумму долга.Благодаря данной операции должник сможет вздохнуть спокойно и начать новую финансовую историю. Это важный фактор, объясняющий, зачем нужно банкротство.

к содержанию ↑

Что дает Закон о банкротстве обычным людям

С 1 октября 2015 года банкротство доступно не только фирмам и крупным компаниям, но и частникам, а также простым гражданам, которые попали в долговую яму.

Если с бизнесом понятно, то для чего нужно банкротство физических лиц, стоит выяснить.

Сохранение проблемы в рамках правового поля защитит человека от незаконных преследований и поможет избавиться от долгового бремени. Закон предусматривает наличие определенного количества свободных средств, необходимых для реализации процедуры и существенно ограничивает права самого гражданина.

Поговорим подробнее о том, кто может рассчитывать на списание долгов и какие последствия его ожидают в соответствии с правками, внесенными в профильный закон в 2015 году.

к содержанию ↑

Условия для получения нового статуса

Последняя редакция федерального закона «О несостоятельности» выдвигает следующие требования для желающих получить желанных статус финнсовой несостоятельности:

  • Подтверждение наличия долгов не менее чем на 500 тыс. рубл. (в совокупности).
  • Отсутствие выплат по обязательствам в течение трех месяцев (или более).
  • Обоснование неспособности удовлетворить претензии кредиторов надо доказать в суде.
к содержанию ↑

Что заберут, а что оставят

Для ликвидации долгов на аукцион выставляют:

  • драгоценные украшения;
  • предметы роскоши;
  • недвижимость (квартира, гараж, иные постройки);
  • автомобили.

Часть имущества остается должнику. К нему относится:

  • единственное жилье, в случае отсутствия залоговых обременений;
  • предметы быта, личные вещи (одежда, обувь);
  • продукты питания;
  • часть от дохода не менее прожиточного минимума гражданина;
  • ордена, медали, правительственные награды, призы и выигрыши.

к содержанию ↑

Кому выгодно банкротство: взвешиваем за и против

Когда на кону стоит собственная безопасность и безопасность близких, пятилетние санкции могут оказаться не таким страшным приговором. Поэтому многие соглашаются на начало процесса. Начинается он не всегда добровольно – подать в суд на должника и запустить обанкрочивание могут и кредиторы.

Какие проблемы могут возникнуть в ходе процедуры

Мнение эксперта
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Процесс требует правильного оформления документов, соблюдения сроков, понимания хода процесса. Пройти через этапы рассмотрения дела в Арбитражном суде самостоятельно достаточно сложно.

Суд рассматривает иск и решает дело, как правило, в пользу инициатора. Но в случае, когда банк или иная организация, давшая вам деньги под процент, обратились в органы раньше, то назначается подотчетный им финансовый управляющий.

Это значит, что деньги вернуть придется, продав оставшееся имущество. Кроме того, такое заявление сопряжено с началом судебной проверки.

Приставы знакомятся со всей документацией компании, чтобы убедиться в том, что банкротство не липовое и не подстроено бизнесменом, чтобы уклонится от выплаты по квитанциям.

Для того, чтобы пройти через все стадии, сопутствующие признанию несостоятельности, необходимо проконсультироваться с юристом. Он поможет правильно организовать процесс и не допустить критических ошибок.

Если юрист не был найден или он не справился со своей работой, должника ждут следующие проблемные последствия процедуры банкротства физического лица:
  • Неправильно поданное заявление в суд грозит «торможением» дела. Помимо этого, список документов может оказаться неполным. Без списка кредиторов, документов, подтверждающих обоснованность заявления суд не будет рассматривать дело.
  • Неоплаченная госпошлина (оплачена не в полном размере). Вам могут быть предоставлены неправильные сведения или произойдет другая ошибка, о которой вы не будете уведомлены надлежащим образом
  • Другие проблемы, причиной которых может быть незнание норм законодательства, сроков, а также непрозрачные действия со стороны арбитражного управляющего, кредиторов.
Автор статьи
Васильев Виктор Станиславович
Юрист с 10-летним стажем. Специализация — гражданское право. Член коллегии адвокатов.
Следующая
КредитыСпособы проверить оплату ЖКХ по лицевому счету: лично, онлайн или по телефону

Добавить комментарий

ВКонтакте: